Как удаленно открыть счет в любом банке

«Ракетабанк»

Относительно молодой «Рокетбанк» (одно из его названий, которое часто встречается), начал свою работу в 2012 году и изначально был запланирован как сервис по предоставлению банковских услуг. Сегодня он «переквалифицировался» в виртуальный банк, уверенно держащийся на ногах, с «шустрым техподом». Открыть счет для ИП или небольших организаций в «Ракетабанке» не представляется возможным, так как подобной услуги на данный момент не предусмотрено. Чтобы расчетный счет был каким-то образом связан с банком, необходимо произвести его открытие в одном из партнеров сети «Киви-Банк», которыми сейчас являются такие компании, как банк «Точка», о котором мы говорили ранее, или «Открытие».

Для зарплатного проекта он вполне неплох благодаря дебетовой карте без снятия за обслуживание и постоянным кешбеком (до 8% годовых). Один из привлекательных раскладов для максимального использования их продуктов – открыть расчетный счет в «Точке» или «Открытии», а заработную плату со счета ИП перечислять без комиссий на «рокетбанковские карты», пользуясь уже их привилегиями.

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу через интернет?

В процессе подготовки к открытию счета в иностранном банке онлайн, важно понимать правила и процедуры, на основании которых будет происходить управление аккаунтом в финучреждении. Внимательно изучите типы ресурсов, предоставляемых для удаленного управления счетом

В идеале, надежный банк, обязан обеспечить безопасный доступ к учетной записи в иностранном банке через интернет. Изучите меры безопасности сервиса, чтобы минимизировать попытки взлома и другого несанкционированного доступа. Чтобы открыть счет в иностранном банке через интернет, необходимо обратиться к профильной компании, которая будет связующим звеном между вами и банком.

Сотрудничество профильных компаний и банков-партнеров, направлено на максимально эффективный, слаженный и быстрый результат. Конечно, можно и самостоятельно, открыть иностранный счет онлайн, но это более рискованно и долго. Дело в том, что зарубежные банки достаточно скрупулезно проверяют заполненный пакет документов, и даже одна незначительная ошибка, может привести к отказу в обслуживании. Компания Offshore Pro Group, рекомендует воспользоваться бесплатным подбором иностранного счета вместе с профессионалом, для того, чтобы сэкономить время и деньги.

Личный счет
Бесплатный подбор

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

Что такое и зачем нужен расчетный счет для бизнеса ИП или ООО

Расчетный счет для бизнеса – это специальный банковский счет для безналичных расчетов с контрагентами, для приема платежей через интернет или терминалы. Использовать для указанных целей личные счета физических лиц нельзя.

Пока что вести деятельность без расчетного счета вправе предприниматели, которые оказывают бытовые услуги, ведут розничную торговлю. Но сегодня почти все ИП и юридические лица перешли на РКО. Это позволяет принимать и проводить платежи онлайн, оплачивать налоги и страховые взносы через интернет, не посещая ФНС. То же самое касается отчетности, деклараций и общения с налоговыми органами – все это доступно в дистанционном режиме.

Расчетный счет необходим для организации официальной и прозрачной предпринимательской деятельности. Так, если банк заподозрит, что физическое лицо использует личный счет для бизнес-целей, то денежный перевод будет заблокирован. Самого нарушителя ожидают юридические последствия.

Контрагенты отказываются работать с физическими лицами и переводить им средства на их личный счет. Им придется скрывать в платежках назначение перевода, платить 13% налога, страховые взносы. Они могут объясниться перед ФНС в том, что сделка была заключена с предпринимателем, и это предотвратит дополнительное начисление налогов.

Однако подобные объяснения займут много времени и сил, поэтому есть высокая вероятность того, что конкретный контрагент предпочтет воспользоваться услугами юридического лица с расчетным счетом.

Как открыть счет за рубежом физическим лицом: особенности процедуры

Прежде всего следует иметь в виду, что открыть счёт в одном из иностранных банков в России для физических лиц невозможно. В нашей стране нет иностранных финучреждений, оказывающих услуги населению, а есть организации с иностранным участием, российские «дочки» зарубежных банков. Они работают по российскому законодательству (хотя стратегия их деятельности может определяться материнскими структурами), в условиях экономических реалий страны и находятся под неусыпным надзором ЦБ РФ, а информация о счетах клиентов доступна для контроля налоговыми органами и другими властными структурами.

Если коротко отвечать на вопрос, может ли российское физлицо открыть счёт за границей, то это сделать можно, но не всем и процедура эта непростая по сравнению с открытием счёта в российском финучреждении. Федеральным законом от 7 мая 2013 года №79-ФЗ предусмотрен запрет отдельным категориям граждан открывать счета в иностранных банках, расположенных за пределами РФ, в том числе лицам на должностях в государственных органах и корпорациях, органах местного самоуправления, а также их супругам и несовершеннолетним детям.

Открытие вкладов в иностранных банках занимает от недели до нескольких месяцев, в зависимости от страны местонахождения и регламентов конкретного финучреждения. Для того, чтобы открыть счёт в европейском банке, потенциальный клиент должен лично посетить отделение иностранного финучреждения с пакетом документов, пройти собеседование и подать заявку, по результатам рассмотрение которого будет принято решение.

Основными мотивами для таких вложений является желание уберечь денежные средства от «страновых» рисков: экономической нестабильности и непредсказуемой политики государства в финансовой сфере. Кроме того, наличие счёта в иностранном банке даёт его обладателю доступ к различным инвестиционным продуктам и является дополнительным подспорьем при приобретении недвижимости и получении вида на жительство.

Как вариант, можно воспользоваться услугами специализированных компаний-посредников, оказывающих услуги в области юриспруденции и финансов, заплатив им от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов США. В этом случае все процедурные вопросы будет решать представитель, а будущий клиент иностранного финучреждения должен предоставить необходимые документы, в том числе содержащие подписи, заверенные в консульстве страны нахождения банковской организации или в отделении его российской «дочки». Многие финучреждения и при наличии такого представительства могут открыть счёта только после общения с заявителем, хотя бы по телефону или в одном из представительств на территории России.

Некоторые зарубежные финучреждения предъявляют к заявителям повышенные требования, например, наличие вида на жительство. С другой стороны, есть и противоположные примеры, например, латвийский Rietumu Banka, которые не только открывает счета в дистанционном режиме (за определённую плату) и обеспечивает курьерскую доставку на территорию России карт, с которых можно переводить деньги на карты других европейских банков, но и оказывает содействие в приобретении вида на жительства в Латвии.

Весьма существенным фактором является требование к минимальной сумме денежных средств, размещаемых на счету в иностранном финучреждении. Как правило, значение показателя составляет 50 тыс. долларов США (евро). Лишь в ряде банковских структур, находящихся в офшорах, Китае и странах Балтии, минимальная сумма вклада гораздо меньше, вплоть до 100-200 долларов США. Если же заявитель готов положить на счёт денежные средства от 100 тыс. долларов США (евро), то перечень финучреждений, готовых рассмотреть соответствующую заявку, существенно расширится. А для долларовых миллионеров будут доступны услуги крупнейших мировых финансовых структур, таких, как, например, Barclays, Credit Swiss и других.

В настоящее время российское государство достаточно спокойно относится к размещению средств российских граждан в иностранных финучреждениях. Отечественное законодательство стало в этом отношении гораздо либеральнее, чем лет десять назад. Однако вкладчику следует помнить, что об открытии вклада в зарубежном банке должна быть извещена налоговая служба. Кроме того, перечень операций зачисления средств на счёт ограничен. Несоблюдение этих требований может привести к наложению штрафов, причём довольно существенных.

Знаете ли Вы что

В древние времена ни одному из кредиторов не нужна была никакая скоринговая программа. Решение о выдаче займа принималось исходя из внешности заёмщика.

Внешность не главное, если вы берете кредит в правильном месте

ЕБС – что это?

Единая биометрическая система позволяет без личного присутствия открыть в банке счёт, вклад, получить карту или кредит. С её введением местоположение клиента перестало иметь значение – он больше не привязан к конкретному городу и региону и может пользоваться услугами кредитных учреждений в любой точке страны дистанционно. Оператором ЕБС назначили Ростелеком.

Вместо документов используются записи голоса и фото лица. Именно так идентифицируют клиентов.

Создатели сервиса уверяют, что он точен и безопасен. По статистике, система может ошибиться только в одном случае на 10 млн (порог точности определён Приказом Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ №321 от 25.06.2018).

Обязательно ли для ООО открытие расчетного счета

Расчетный счет для ведения бизнеса вправе иметь каждый предприниматель. Платить за его открытие и ведение обычно не требуется. Открывать его совершенно необязательно.

Бизнесмен может проводить разные финансовые операции, оплачивать налоги, сборы, вносить уставной капитал и через кассовый аппарат. Но большинство предпринимателей все-таки пользуются им в силу ряда весомых причин.

Многие бизнесмены не представляют свою работу без р/с

Действующее законодательство в некоторых ситуациях достаточно противоречиво. Так, отдельные акты указывают на случаи, при которых отказ от р/с невозможен, а именно:

• когда необходимо оплачивать налоги в казну, сборы во внебюджетные фонды;
• получить компенсацию по государственным пособиям, переплату по налогам и другим обязательным платежам;
• проводить операции с пластиковыми картами клиентов (эквайринг) и т. д.

Обратите внимание! В тоже время другие считают возможным выполнять вышеуказанные манипуляции и без р/с.

Где можно подать заявку

Банков, которые предоставляют услугу онлайн-резервирования расчётного счёта, предостаточно. Однако все они отличаются условиями обслуживания, удобством интерфейса и рядом дополнительных сервисов. Мы собрали для вас ТОП банков, где можно быстро открыть счёт через подачу онлайн-заявки:

• Сбербанк;
• Веста Банк;
• Банк Точка;
• Дело Банк;
• Тинькофф;
• Промсвязьбанк;
• Банк Открытие;
• Модульбанк;
• Альфа-Банк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ;
• Райффайзенбанк;
• Совкомбанк.

Помните, что выбирать нужно надёжный банк и с хорошей репутацией. Так как очень часто самые привлекательные предложения у тех организаций, чья кредитоспособность невысокая, а это напрямую может сказаться на безопасности ваших средств на счёте. Именно поэтому мы привели вам список проверенных банков, которые имеют самую большую клиентскую базу и высокий рейтинг надёжности.

Голосование за банк

Предлагаю проголосовать за тот или иной банк, который, по вашему мнению, больше всего подходит для открытия и ведения расчетного счета. Вы можете оставить 2 голоса как за, так и против.

ВТБ

Общий балл
373

126
–

+

499

Райффайзен Банк

Общий балл
278

41
–

+

319

Дело Банк

Общий балл
269

151
–

+

420

Тинькофф Банк

Общий балл
267

192
–

+

459

ФорБанк

Общий балл
239

38
–

+

277

Банк Сфера

Общий балл
237

43
–

+

280

Банк Открытие

Общий балл
185

48
–

+

233

Точка Банк

Общий балл
182

53
–

+

235

Альфа Банк

Общий балл
173

61
–

+

234

Банк УБРиР

Общий балл
89

61
–

+

150

Процедура дистанционного открытия счёта

Главный вопрос, которой до сих пор остается актуальным — это как открыть расчётный счёт онлайн и о каких тонкостях нужно знать?

Подача заявки

1. Во вкладке «Расчётный счёт» будет функция «Подробнее об условиях» и «Открыть».
2. Если вы нажали «Открыть», то перед вами появится форма для заполнения. Там вы указываете все необходимые данные, а также тарифный план, который вам подходит.
3. После того, как заявка будет отправлена, с вами свяжется менеджер банка и обсудит все детали, а также предоставит доступ к системе.
4. Документы высылаются либо сразу в электронном виде, либо после открытия, путём курьерской доставки или выезда сотрудника банка по удобному для вас адресу (в зависимости от политики банка).
5. Счёт открывается в этот же день и им сразу можно пользоваться.

Подписание договора

Если счёт открывается онлайн, как подписать и получить документы? Как только менеджер примет вашу заявку, он сгенерирует реквизиты и передаст вам их для работы. Также он обсудит с вами вопрос подписания договора на расчётно-кассовое обслуживание и предоставление оригиналов документов юридического лица. Сделать это можно двумя способами: заказать выезд сотрудника банка по адресу или курьерскую доставку, либо лично подъехать в ближайшее отделение банка и за несколько минут закончить все операции, а также получить полный доступ к управлению счётом.

Список документов

Расчётный счёт могут открывать как юридические лица любой формы собственности, так и ИП. Однако специфика их работы отличается, поэтому и список необходимых документов для регистрации банковского счёта тоже будет разным. Итак, и в первом, и во втором случае нужно будет заполнить анкету и написать заявление. В электронной заявке эти документы будут уже готовыми, вам нужно будет только заполнить недостающие данные. Дополнительно к заявлению ООО или другое юридическое лицо должно предъявить следующие бумаги:

• Выписка из ЕГРЮЛ;
• Свидетельство о постановке в Налоговую инспекцию;
• Устав, заверенный нотариально;
• Лицензии, если деятельность того требует;
• Бухгалтерская отчётность (при наличии);
• Приказ о назначении директора и других уполномоченных лиц, которые могут распоряжаться денежными средствами фирмы;
• Паспорта всех участников, кто будет управлять счётом;
• Карточка с образцами подписей и печати.

А вот для ИП список будет немного меньше:

• Паспорт владельца;
• Выписка из ЕГРИП;
• ИНН;
• Карточка с образцом подписи и печати (если имеется);
• Лицензии, при необходимости;
• Свидетельство о постановке в налоговую.

Чтобы на этапе открытия счёта у вас не возникло проблем, лучше лично позвонить на горячую линию, которая работает круглосуточно и узнать полный перечень документов. Подобная информация должна быть размещена и на официальном сайте банка в том же разделе, где вы подаёте заявку. Так как требования банков могут отличаться, и не факт, что вы сможете ограничиться перечисленными документами.

Процедура дистанционного открытия счёта

Главный вопрос, которой до сих пор остается актуальным — это как открыть расчётный счёт онлайн и о каких тонкостях нужно знать?

Подача заявки

1. Во вкладке «Расчётный счёт» будет функция «Подробнее об условиях» и «Открыть».
2. Если вы нажали «Открыть», то перед вами появится форма для заполнения. Там вы указываете все необходимые данные, а также тарифный план, который вам подходит.
3. После того, как заявка будет отправлена, с вами свяжется менеджер банка и обсудит все детали, а также предоставит доступ к системе.
4. Документы высылаются либо сразу в электронном виде, либо после открытия, путём курьерской доставки или выезда сотрудника банка по удобному для вас адресу (в зависимости от политики банка).
5. Счёт открывается в этот же день и им сразу можно пользоваться.

Подписание договора

Если счёт открывается онлайн, как подписать и получить документы? Как только менеджер примет вашу заявку, он сгенерирует реквизиты и передаст вам их для работы. Также он обсудит с вами вопрос подписания договора на расчётно-кассовое обслуживание и предоставление оригиналов документов юридического лица. Сделать это можно двумя способами: заказать выезд сотрудника банка по адресу или курьерскую доставку, либо лично подъехать в ближайшее отделение банка и за несколько минут закончить все операции, а также получить полный доступ к управлению счётом.

В каком банке лучше открыть расчетный счет

При выборе банка необходимо учесть такие факторы:

• надежность банка: если организацию лишат лицензии, это приведет к проблемам с контрагентами и подчиненными, к риску потерять денежные средства;
• ежемесячная стоимость обслуживания счета, возможность пользоваться им бесплатно (например, в Тинькофф плата за счет не взимается, если клиент перевел в банк своих знакомых);
• наличие персонального менеджера для оперативного решения возникающих вопросов;
• возможность получать консультацию и решать вопросы с ведением бизнеса дистанционно, не тратя время на посещение банка.

Значение имеет наличие электронных сервисов для дистанционного проведения операций. Так, можно проводить платежи через защищенный интернет-банкинг. Некоторые банки предлагают специальное ПО, которое необходимо установить на свой компьютер.

Типы счетов

Наиболее распространены следующие типы счетов:

• Карточный;

• Депозитный;

• Текущий;

• Валютный.

Карточный

Карточный счет – это счет, который открывается для учета операций по карте. На нем могут храниться собственные или заемные средства пользователя в зависимости от вида карты.

Номер карты и номер карточного счета не являются идентичными. Номера счета нет на карте, посмотреть его можно в договоре на банковское обслуживание, в банкомате или интернет-банке.

Несмотря на то, что деньги пользователя хранятся на карточном счете, в расчетах он участвует редко. В основном платежи и переводы осуществляются по номеру карты.

Счет дебетовой карты может быть основным зарплатным счетом или на него будет зачисляться пенсия или другие выплаты.

Ссудный счет, на котором учитывается задолженность клиента по кредитным картам, относится к техническим счетам. Самостоятельно заемщик им не управляет. Для погашения долга заемщику открывается текущий счет, с которого осуществляется списание средств. 

Депозитный

Депозитный счет применяется при открытии в банке вклада физическим лицом. Сбербанк предлагает клиентам несколько депозитных программ для сохранения денежных средств и получения небольшого пассивного дохода.

Особенностями депозитных счетов являются возможное наличие ограничений по пополнению или снятию, они могут открываться на конкретный срок или бессрочно, с правом пролонгации или без возможности продления.

Если договор расторгается досрочно и деньги со счета снимаются, клиент может потерять часть начисленного дохода. Счет закрывается вместе с закрытием вклада.

Текущий

Текущий счет в банке открывается для осуществления всех видов платежей, переводов, расчетов. На нем могут храниться денежные средства клиента, только в отличие от депозитного счета, под минимальный процент.

Счетом можно пользоваться без ограничений, снимать наличные, пополнять. Открывается он «до востребования». Источниками пополнения текущего счета являются заработная плата владельца счета, социальные выплаты, стипендии и т. д.

Текущий счет автоматически открывается клиентам, которые пользуются кредитами банка, имеют вклады и т. д.

Валютный

Валютный счет открывается в валюте, отличной от рублей. В Сбербанке можно открыть счет в евро или долларах.

По условиям функционирования валютный счет может быть:

• Текущим. С помощью счета можно осуществлять платежи и переводы, он может быть открыт до востребования, или на определенный срок, быть универсальным или сберегательным.

• Депозитным. Открывается для валютных вкладов, действует как рублевый депозитный счет.

• Карточным. Счета открываются для пользования картами.

В Сбербанке валютные счета могут быть также открыты в рамках премиальных пакетов услуг «Сбербанк Премьер», «Сбербанк Первый».Условия открытия счета

Чтобы открыть ссудный счет, клиенту должна быть одобрена выдача кредита. Для этого он должен соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщикам по возрасту, регистрации, трудовому стажу и т. д.

Самостоятельно счета открывают с 18 лет, с 14 лет можно открыть счет с письменного согласия родителей или опекунов.

Возможность подключения доп. услуг по договору

Практически в каждом финансовом заведении клиент может подключить дополнительные опции к своему пакету.

К примеру, в «Тинькофф банке» бизнесмен вправе:

• проводить все услуги удаленно;
• пользоваться онлайн-бухгалтерией;
• получать интересные бонусы;
• воспользоваться персональным менеджером;
• оформить квалифицированную электронную подпись.

В «Точка банке» предприниматель может:

• открыть счет за 1 час, а валютный счет за 2 часа;
• проводить платежи через онлайн-кассы без комиссионного сбора.

В «Модуль банке» предоставляются следующие дополнительные услуги:

• открыть счет за 5 минут;
• бесплатно вывести 1 млн;
• застраховать счет ООО на 1,5 млн;
• вернуть от 0,5 до 5 %.

В «Модуль банке» можно за 20 минут получить в кредит на 2 млн

Дополнительные услуги, действующие в Сбербанке:

• получить счет онлайн через 5 минут;
• проводить платежи 23 часа 7 дней в неделю;
• воспользоваться собственной системой защиты данных, действующей в банке, банкоматами и офисами.

Дополнительные услуги, действующие в «Альфа-банке»:

• открыть счет для бизнеса онлайн за 5 минут;
• получить подарок от партнера на сумму свыше 300 000 руб.

В «Локо-банке» клиент может:

• открыть счет онлайн за 1 минуту;
• получить быстрые деньги на открытие бизнеса;
• воспользоваться бизнес-картой с 1 % кэшбэком на все покупки, банковскими гарантиями до 30 млн.

Интернет-банкинг

Самым интересным вариантом для пользователей считается счет, открытый в «Альфа-банке». Только здесь клиент получает возможность пользоваться бесплатными интернет-банкингом и мобильным приложением.

Эквайринг

Эквайринг – мобильный терминал для работы с клиентскими пластиковыми картами

Услуга «Торгового эквайринга» предоставляется не каждым финансовым заведением. К примеру, она есть в «Точка банке». Здесь клиенту данная возможность обойдется в 1,3 %. А если открыть расчетный счет в «Альфа-банке», то можно взять в аренду и подключить кассовый терминал на вполне оптимальных условиях.

В «Локо-банке» также предоставляется услуга «Торгового эквайринга» для коммерческих организаций за 1,35 %.

Аутсорсинговые услуги

Для бизнесменов, которые не имеют личного бухгалтера у себя в штате, например, Сбербанком создан специальный тарифный план «Моя бухгалтерия Аутсоринг». Подключаясь к данной программе, предприниматель передает все свои документы профессиональным бухгалтерам, юристам, налоговикам, кадровикам и бизнес-ассистентам.

Подключиться к ней можно за 800 рублей в месяц, но доступна она только для ООО, работающих:

• на УСН, ЕНВД, патенте, ОСНО;
• с сотрудниками и без них.

Зачем нужен расчётный счёт ИП

Для этого не подходит счёт физлица, потому что его нельзя подключить к терминалу.

Банки обычно запрещают использовать счёт для предпринимательской деятельности в правилах взаимодействия с физическими лицами. То есть, если ИП начинает принимать оплату на счёт физлица, банк может заблокировать счёт за нарушение правил.

Контрагенты тоже не любят переводить деньги на счета физических лиц.  

2. Перевод крупных сумм и госзакупки

Оплата по договорам и контрактам на крупные суммы возможна только по безналичному расчёту.

Юридическим лицам оплата наличными не всегда выгодна. Если в кассе нет наличных, то за снятие денег со счёта им придётся платить комиссию.

3. Положительная репутация индивидуального предпринимателя

Расчётный счёт для индивидуального предпринимателя может стать гарантией хорошей репутации. Если вы указываете реквизиты, когда заключаете договор, это добавляет солидности.

А ещё ИП может в любой момент взять выписку из банка и повысить свои шансы на получение кредита.

Важно. Без расчётного счёта могут работать предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или оказывают бытовые услуги

Но даже в этих сферах происходят изменения, потому что всё чаще покупатели предпочитают оплачивать покупки банковской картой или рассчитываться за услуги через интернет.

Когда открывать расчётный счёт

Сразу после регистрации ИП или спустя какое-то время. В начале деятельности предприниматель может рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту.

Когда денег станет больше, лучше открыть расчётный счёт, чтобы подключить банковские терминалы и интернет-платежи.

Расчётный счёт ИП может открыть в любом банке, независимо от адреса прописки и места, где он работал.

Дистанционное открытие счета для бизнеса

Благодаря инновациям международного банкинга, отечественный бизнес может дистанционно открыть счет в иностранном банке. И стоит отметить, в последние несколько месяцев IT-компании из Украины и Белоруссии, стартапы, а также, бизнес, связанный с торговлей и логистическими услугами, отдают свое предпочтение услугам зарубежных банков. 

К тому же, открыть счет удаленно на компанию возможно не только для проведения операций с международными партнерами, но еще и для выгодных сделок по покупке ценных бумаг или покупки недвижимости за границей.

Единственное, что необходимо сделать до того, как открыть корпоративный счет без визита в банк — это определить цель его использования. Например, вы желаете увеличить количество используемых валют, или снизить комиссионные расходы, или подключить зарплатный проект для выплаты гонорара своей команде, или выполнить сделки с криптовалютой. 

Похожие записи:

14 популярных видов сайтов: цели и практические примеры Поколение z: свои тренды, свои правила Договор строительного субподряда Интересные факты о шоколаде Как правильно списать испорченные бланки строгой отчетности Как заставить мозги работать: 8 действенных методов