Где открыть расчетный счет ип или ооо?

Где выгоднее открыть расчётный счёт ИП: сравнение тарифов

Выбирая кредитную организацию, сравните тарифы, комиссии и сроки проведения операций. Одни предлагают бесплатное обслуживание, другие — несколько пробных месяцев работы, третьи сразу взимают плату за ведение счёта.

В некоторых банках вы можете оформить заявку на открытие расчетного счета онлайн, не выходя из офиса

Таблица: условия обслуживания банков с абонентской платой

Критерий Сбербанк Альфа-банк Уральский банк реконструкции и развития Точка Авангард
Стоимость открытия счёта от 1500 руб. бесплатно бесплатно бесплатно
  • 1 тыс. руб. при подаче заявления онлайн;
  • 3 тыс. руб. при подаче заявления лично.
Стоимость обслуживания от 1500 руб./мес. от 850 руб./мес. от 300 руб./мес., в зависимости от региона 500–7500 руб./мес., в зависимости от региона и тарифа 900 руб./мес.
Сроки открытия от 1 дня 3 дня 1 день 5 минут — 1 день 1 день
Интернет-банк +входит в обслуживание +990 руб. за подключение +бесплатно +бесплатно +бесплатно
Мобильный банк/SMS -/+ +бесплатно, за осуществление платежей — 59 руб./мес. +/+бесплатно только просмотр операций/39 руб./мес. +/+бесплатно -/+до 500 руб./мес.
Операционный день с 9.30 до 20.00 с 9.00 до 19.30 с 9.00 до 18.30 с 00.00 до 21.00 с 9.00 до 17.30
Комиссия за перевод юрлицам от 100 руб. за перевод менее 5 платежей — 25 руб. за перевод, свыше 5 платежей — 250 руб.; 25 руб. за перевод бесплатные 5, 100 и 500 платежей, в зависимости от тарифа, сверх пакета — 50 руб., 40 руб., 30 руб. за перевод соответственно 25 руб. за перевод
Комиссия за перевод физлицам 1% от суммы перевода нет данных нет данных бесплатно до 500 тыс. руб. 25–30 руб. за перевод; лимит — 300 000 руб./мес.
Выдача наличных в банкомате 1% от суммы комиссия по тарифу 1% в банкоматах УБРиР, 3% в других банкоматах бесплатно до 10 000 руб., 50 000 руб. и 100 000 руб., в соответствии с тарифом; в любых банкоматах примерно 1,2%
Внесение наличных нет данных +бесплатно до ограничения по тарифу, свыше — 0,07% от суммы +без комиссии бесплатно в банкоматах «Открытие» нет данных

Таблица: тарифы и условия обслуживания банков без абонентской платы

Критерий «Тинькофф» «МодульБанк» «Промсвязьбанк»
Стоимость открытия счёта Бесплатно Бесплатно От 0 руб., в зависимости от тарифа
Стоимость обслуживания Бесплатно первые 2 месяца и при отсутствии операций по счету; по тарифу «Простой» — 490 руб./мес.; «Продвинутый» — 990 руб./мес.
  • тариф 1 — бесплатно;
  • тариф 2 – 490 руб./мес.;
  • тариф 3 – 3 тыс. руб./мес.
Бесплатно первые 3 месяца, далее от 400 руб. в месяц
Сроки открытия 5 минут 5 минут — 1 день 1 день
Интернет-банк +бесплатно +бесплатно +бесплатно
Мобильный банк/SMS +/+бесплатно +/+бесплатно +/+бесплатно
Операционный день С 7.00 до 21.00 С 9.00 до 20.30 С 9.00 до 21.00
Комиссия за перевод юрлицам
  • тариф «Простой»: 3 перевода бесплатно, прочие 49 руб./перевод;
  • тариф «Продвинутый»: 10 переводов бесплатно, прочие — 29 руб./перевод.
  • тариф 1 – 90 руб./перевод;
  • тариф 2 – 15 руб./перевод;
  • тариф 3 – 0 руб./перевод.

При переводе более 250 тыс. руб. – 10% от суммы сверх лимита

бесплатно до 5 переводов через онлайн банк
Комиссия за перевод физлицам +без комиссии на карты «Тинькофф»
  • тариф 1 – 90 руб./перевод;
  • тариф 2 – 15 руб./перевод;
  • тариф 3 — 0 руб./перевод.

При переводе более 250 тыс. руб./сут. – 10% от суммы сверх лимита.

+взимается комиссия
Выдача наличных в банкомате
  • тариф «Простой»: 1.5%, при снятии до 400 000 руб./мес; 0% при переводе на личную карту Tinkoff Black до 400 000 руб./мес.;
  • тариф «Продвинутый»: 0% при выводе до 200 000 руб. в месяц; следующие 400 000 руб. — 1%.
0–15%, в зависимости от суммы Примерно 1,2%
Внесение наличных

Безлимитное внесение наличных стоит 1990 руб. в месяц.

Комиссия зависит от банка, через который происходит внесение Бесплатно

Как выбрать банк для ИП

С тем, как открыть расчётный счёт для ИП, мы уже разобрались

Следующий вопрос – в каком банке открыть счёт, и на что обращать внимание при выборе? По нашему мнению, есть три обязательных критерия, которым должен отвечать идеальное кредитное учреждение:

  • надёжность;
  • удобство пользования;
  • гибкая система тарифов.

Надёжный банк должен быть зарегистрирован в справочнике ЦБ, иметь высокий рейтинг кредитоспособности и входить в систему страхования вкладов. О методах проверки кредитного учреждения читайте в статье «Как проверить надёжность выбранного банка».

Если банк, в котором вы хотите открыть счёт для ИП, не предлагает дистанционное обслуживание через Интернет, то удобным его вряд ли назовешь. Выбирайте тарифные предложения с возможностью электронных платежей или онлайн-банкинг.

Гибкая система оплаты банковского обслуживания должна позволять начинающему предпринимателю выбирать только необходимые ему в данный момент услуги, а по мере роста переходить на другие тарифные планы. Здесь всё имеет значение: количество операций в месяц, обороты по счёту, необходимость внесения и/или снятия наличности, отсутствие комиссии при переводе денег на личные нужды ИП.

В этой таблице мы собрали расценки на ведение счёта по минимальному тарифу в пяти известных банках.

Банк Открытие (рублей) Обслуживание в месяц (рублей

Бесплатно

На тарифе «Первый шаг» ведение счёта бесплатно, переводы физлицам до 100 000 р. в месяц бесплатно, внесение наличных через банкомат — 0,15%

Бесплатно 

На тарифе «Просто 1%» ведение счёта от 1% от поступлений на счёт, комиссия на зачисление средств на счёт через банкомат — 1%. Переводы физическим и юридическим лицам бесплатно при зачислении до 6 млн.

Бесплатно

На тарифе «Бизнес-Старт» ведение счёта бесплатно, 3 бесплатных платежа в месяц, далее по 100 р. Переводы физлицам до 200 000 р. в месяц бесплатно. Внесение наличности на счёт через кассу бесплатно.

ВТБ

Бесплатно

На тарифе «На старте» ведение счёта в первый год бесплатно. Пять платежей в месяц бесплатно, далее по 100 р. Внесение денег на счёт — 0,5%. Для наших пользователей особые условия.

Бесплатно

На тарифе «Простой» ведение счёта 490 р., перевод на дебетовую карту ИП до 150 000 р. и на кредитную карту ИП до 250 000 р. в месяц бесплатно. Пополнение счёта — 0,15%. Доход на остаток по счёту — 0,5% годовых на минимальный остаток, максимум 1 т.р.

Где дешевле открыть расчетный счет для ИП

Если сравнивать все тарифы банков, то сравнительная таблица банков по стоимости открытия и ведения счета будет такой.

Открытие счета, руб. Ведение счета, руб./в мес. Платежные поручения, руб./шт.
ЛокоБанк 0 — 4990 19 — 89
Тинькофф 490 — 4990 0 — 49
Точка 0 — 2500 0 — 60
Альфа-Банк 0 — 7900 0 — 50
Сбербанк 0 — 12900 16 — 199
Открытие 0 — 7990 0 — 100
МодульБанк 0 — 4990 0 — 90
ДелоБанк 0 — 7590 0 — 87
ФорБанк 0 — 6990 0 — 75
Сфера 0 — 4990 0 — 90
ВТБ 0 — 5950 0 — 100
ПромСвязьБанк 0 -2100 25-100
Уралсиб 480 — 4 700 0 — 90

Из этой таблицы видно, что у всех банков бесплатное открытие счета, у большинства плата за обслуживание отсутствует и за платежные поручения тоже можно не платить. Но на самом деле не получится выбрать тариф, в котором все эти опции будут бесплатными. Чем дешевле тариф, тем выше стоимость одного платежного поручения. Для ИП на начальном этапе подойдет минимальный тариф, т.к. у него будет небольшой оборот денежных средств и небольшое количество платежей – нет смысла переплачивать.

Теперь к реальному примеру. Допустим, оборот ИП составляет 200 тыс. рублей и вам необходимо отправлять 7 платежных поручений в месяц. Разумеется, каждый предприниматель стремится к минимизации затрат, поэтому основной упор будем делать на низкую стоимость обслуживания, не забывая, само собой, о репутации банка. И вот теперь, на основе таких входных данных составим рейтинг.

  1. Открытие. Банк с отличной репутацией и являющийся одним из системообразующим.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса, от 490 руб для активно развивающихся;
  2. ПромСвязьБанк. Банк с двадцатилетней историей. О его надежности говорят многочисленные положительные отзывы.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – первые 6 месяцев бесплатно;
  3. Банк Уралсиб. Один из крупнейших банков России, оказывающий широкий спектр услуг любому типу бизнеса.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – первые 12 месяцев бесплатно;
  4. ФорБанк. Банк небольшой, представлен только в 6 регионах страны, но большинство операций можно производить удаленно. Тарифы очень приятные.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  5. Сбербанк. Ведущий банк России с госучастием и наибольшим количеством отделений во всех регионах.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  6. ДелоБанк. Это универсальная платформа СКБ-банка, созданная для обслуживания малого и среднего бизнеса. Банк стремится к полной автоматизации задач.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  7. ЛокоБанк. Банк входит в топ-100 по активам. Среди акционеров – международный инвестор. Локобанк так же является одним из лидеров по объему кредитования.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  8. МодульБанк. Банк ориентирован на начинающих предпринимателей и малый бизнес. Отделений нет – работает только онлайн.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
  9. Сфера. Один из банков, предоставляющий услуги исключительно в сети «Интернет». Принадлежит БКС Банку, поэтому, при необходимости, можно обращаться в их офисы.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  10. ВТБ. Банк является одним из крупнейших в стране, а филиалы есть и за ее пределами.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
  11. Альфа-Банк. Надежный банк с высокими рейтингами и иностранным капиталом. Имеет наибольше количество тарифов для предпринимателей.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  12. Тинькофф. Первый частный банк, работающий исключительно онлайн. Имеет множество положительных отзывов и один из самых «продвинутых» в России.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  13. Точка. Банку всего 3 года, а он уже в лидерах рынка финансовых услуг. Банк ориентирован на работу с малым и средним бизнесом.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;

Исходя из этих данных, можно сделать вывод, что самые выгодные банки для открытия расчетного счета для ИП – это «Открытие» и «Промсвязьбанк».

Как оформляется расчетный счет для ИП

Подать заявку на открытие счета ИП можно как в банковском офисе, так и онлайн. Если банк предпочитает работать дистанционно, то документооборот обеспечивается курьерами.

Пакет документации для открытия счета ИП:

  • паспорт;
  • лист записи ЕГРИП, если предприниматель встал на учет менее 30 дней назад;
  • документы, удостоверяющие права третьих лиц, которые имеют доступ к счету.

ИП вправе не оформлять расчетный счет, если по 1 договору, заключенному с юрлицом или другим ИП, он не совершает выплат наличными деньгами на суммы более 100 000 рублей. На расчеты с персоналом этот лимит не распространяется.

На практике индивидуальные предприниматели оформляют расчетный счет, даже если он им и не требуется для бизнеса, поскольку так легче платить налоги, перечислять страховые взносы и совершать другие подобные платежи посредством интернет-банкинга. ИП на ПСН, у которых нет наемного персонала, обходятся без РКО, поскольку число платежей, которые они делают ежегодно, не так велико.

Использование для предпринимательской деятельности счетов физлиц напрямую не запрещено законодательством. Но на практике, возможны проблемы при работе с банком, с контрагентами. С налоговыми органами часто возникают споры об источнике происхождения средств, о размере налогооблагаемой базы.

Законодательно установленного лимита на снятие наличности со счета ИП нет. По 115-ФЗ под контроль подпадают операции на суммы свыше 600 000 рублей. Тогда запрашивают документы, удостоверяющие легальность происхождения средств. Порядок подобной проверки регламентируется внутренними правилами банка.

Критерии выбора банка для открытия расчетного счета

Открывать счет нужно либо в банках, отделения которых расположены в вашем городе, либо если они предполагают полностью удаленное сотрудничество. Также нужно учитывать часы работы кредитной организации и время обработки платежей: даже если операция совершена онлайн, то через банк она пройдет только в рабочий период. Помимо этого, нужно учитывать репутацию банка, тарифы на содержание счета и наличие дополнительных приложений, которые облегчат работу с р/с.

Надежность банка

Выбирая, где лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО, важно акцентировать внимание на репутации банка. В отличие от депозитов и вкладов, р/с не страхуются и, если кредитно-финансовая организация объявит себя банкротом или лишится лицензии, владелец счета может потерять свои деньги. Рассматривайте только крупные, известные банки, которые давно работают на рынке

Рассматривайте только крупные, известные банки, которые давно работают на рынке.

Открытие и стоимость ежемесячного обслуживания

Открытие р/с в основном бесплатное, а вот за обслуживание чаще всего взимается плата от 250 до 1000 рублей ежемесячно. Можно подключиться к предложению в моменты акций, тогда первые месяцы — а в некоторых организациях даже год — можно будет пользоваться счетом бесплатно.

Помимо этого, есть банки, которые не взимают плату, если в течение календарного месяца не было проведено ни одной денежной операции. Чтобы выгодней открыть расчетный счет для ИП или ООО, не стоит сразу выбирать организацию, где предлагают бесплатное открытие и ежемесячное обслуживание: возможно, у этой компании завышенные тарифы на проведение различных финансовых операций.

Тарифы

Помимо платы за открытие и обслуживание, в содержание расчётного счета входит стоимость:

  • обналичивания;
  • переводов физлицам;
  • переводов юрлицам;
  • внесения средств через банкомат и терминал;
  • дополнительных инструментов и сервисов (карты, мобильные приложения).

Например, Сбербанк позволяет сделать 3 денежных перевода в адрес юрлица. Чтобы выбрать лучший банк для ИП под расчетный счет, постарайтесь прикинуть, насколько регулярно вам придется совершать те или иные платежи.

РКО от ДелоБанк

  • Открытие счета
    бесплатно
  • Абонентская плата
    от 0 руб. в месяц
  • Обслуживание переводов
    бесплатно в рамках тарифа
  • Назначение
    для ИП и ООО
  • Бонус
    бесплатные месяцы и % на остаток при авансовой оплате

Открыть
Подробнее

РКО от Локо Банк

  • Открытие счета
    бесплатно
  • Абонентская плата
    от 0 руб. в месяц
  • Обслуживание переводов
    до 59 руб. за перевод
  • Назначение
    для ИП и ООО
  • Бонус
    3 месяца в подарок

Открыть
Подробнее

Начисление % на остаток

Услуга появилась относительно недавно и присутствует не во всех банковских предложениях. Суть заключается в том, что на остаток по р/с будет начисляться небольшой процент годовых, который «приплюсуется» к основному счету. Процент может быть начислен:

  1. На минимальный остаток. Например, если в течение месяца на счету было 300 тыс., но хотя бы на день эта сумма снижалась до 50 тыс.рублей, то процент будет начислен именно на меньшую сумму.
  2. На неснижаемый остаток на конец банковского дня. Допустим, ваш средний неснижаемый остаток на день составляет 300 тыс. рублей. Если в период расчёта сумма не снизится, то на эту сумму и будет начислен процент, однако, если на счету будет меньше денег, то дополнительных процентов не будет совсем.
  3. Ежедневное начисление процентов, при условии, что на счету всегда остается минимальная сумма, прописанная в договоре. Например, оговоренная сумма — 100 тыс. рублей. В первые 10 дней месяца на р/с было 200 тыс. рублей, в следующие 10 — 70 тыс. рублей, и в последние 10 дней месяца — 400 тыс. рублей. Тогда проценты не будут начислены только за период, в который сумма была 70 тыс., а за остальные дни проценты начислятся по оговоренной ставке.

Дистанционное управление счетом

При выборе банка для открытия расчетного счета для ООО и ИП, обращайте внимание на наличие сервисов, позволяющих дистанционно управлять счетом — мобильный банк и интернет-банкинг. Гораздо удобнее совершать платежи онлайн, чем тратить время на визиты в офис банка

Помимо этого, большинство операций необходимо подтверждать, что гораздо быстрее сделать через мобильное приложение или СМС

Гораздо удобнее совершать платежи онлайн, чем тратить время на визиты в офис банка. Помимо этого, большинство операций необходимо подтверждать, что гораздо быстрее сделать через мобильное приложение или СМС.

Как выбрать подходящий тариф на РКО для ИП

Тарифы на расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП могут заметно различаться. Выбрать вариант с подходящей стоимостью для вашего бизнеса поможет сравнение тарифов на расчётно-кассовое обслуживание.

Чтобы избежать переплат, нужно обращать внимание не только на стоимость открытия и обслуживания счёта, но и на цену других операций РКО, которые актуальны для вашего бизнеса:

Как вы будете расплачиваться с партнёрами?

Здесь нужно прикинуть, сколько будет платежей на счета юридических лиц и ИП в месяц. Если их получается много, то посмотрите на тариф с минимальной стоимостью платёжки. А если ваши партнёры в Альфа-Банке, то платежи им бесплатны на любом тарифе.

Планируете ли вы делать переводы в адрес физических лиц?

Если вы работаете с фрилансерами или хотите перечислять зарплату сотрудникам на карточки, обязательно уточните стоимость платежей на счета физ. лиц. В Альфа-Банке без комиссии можно переводить 100 000 рублей в месяц, а для перевода зарплаты лучше всего оформить зарплатный проект.

Будете ли вносить наличную выручку на счёт?

Если да, то к стоимости обслуживания счёта нужно добавить % от суммы, которую вы будете вносить. На некоторых тарифах в Альфа-Банке можно вносить наличные на счёт без комиссий — выбирайте их при регулярном внесении больших сумм на счёт в банке.

Планируете ли снимать наличные на хозяйственные расходы или выплату зарплаты?

Если такие операции планируются, то к стоимости обслуживания счёта придется прибавить расходы на снятие наличных. Обычно это комиссия от снимаемой суммы. На некоторых тарифах в Альфа-Банке ежемесячная стоимость обслуживания уже включает определенную сумму, которые можно снимать без комиссии.

Будете ли вы проводить расчёты только в рублях?

Если вы планируете работать ещё и с иностранной валютой, то нужно суммировать стоимость открытия и обслуживания каждого счёта в каждой валюте. Возможно, вам подойдет тариф с бесплатным счётом в инвалюте

Также стоит обратить внимание на тарифы на конвертацию одной валюты в другу, на стоимость платежей в валюте и на тарифы на прохождение валютного контроля

Модульбанк

Модульбанк работает с малым и средним бизнесом, привлекает новых ИП начальным тарифом без абонентской платы, но со всеми нужными возможностями.

Открыть расчётный счёт

Действует 3 основных тарифных плана. На стартовом тарифе есть только комиссия с поступлений, но нет процентов на остаток на счёте. На платных тарифах есть процент на остаток, умеренная комиссия за переводы физлицам и снятие наличных. Ко всем тарифам банк выдает карту для снятия и внесения денег, первый год карта бесплатна, после этого обслуживание стоит 300 рублей в год.

Плюсы:

  • скидки за обслуживание при оплате счёта за полгода и год;

  • длинный банковский день с 01:00 до 20:45 по МСК в рабочие дни;

  • кредиты и овердрафт с моментальным оформлением;

  • внятный интернет-банк и мобильный банк;

  • бонусы: эквайринг от 1%, бесплатная онлайн-касса и др.

Минусы:

  • отказы в открытии счёта без объяснения причин;

  • жалобы на снижение лимитов из-за нарушения правил банка;

  • много рассылок и SMS-уведомлений.

УБРиР

Один из плюсов открытия расчетного счета для ИП и ООО в УБРиР на тарифе «Промо Лайт» это отсутствие абонентской платы. Для клиентов данной программы предусмотрены бесплатные платежи в другой банк, переводы в пользу физических лиц, выпуск бизнес карты с кэшбэком. Оплата за обслуживание счета идет за зачисление средств на счет в размере 2%.

Если у вас уже большой бизнес и отчисление комиссии за пополнение счета невыгодно, обратите внимание на пакет «Премиум-Класс» с безлимитными платежами. Размер абонентской платы зависит от длительности периода

Самое выгодное предложение на 12 месяцев обслуживания за 39 000 руб. После заполнения онлайн-заявки, сразу предоставляется номер расчетного счета в УБРиР.

Для поддержки предпринимателей, после открытия счета банк дарит скидки на услуги, а компании-партнеры предоставляют бонусы на 60 000 руб. В разделе отзывов можно почитать истории клиентов банка, а также ознакомится со статьями популярных бизнес-изданий о УБРиР. Благодаря надежности, хорошему клиентскому сервису и низким ценам на обслуживание, он включен в рейтинг популярных банков для открытия расчетно-кассового счета ИП по отзывам клиентов.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает гибкую линейку тарифов расчетно-кассового обслуживания для ООО. Для начала определитесь нужен ли в тарифном плане овердрафт, а затем можно приступать к выбору основных параметров: лимит на снятие наличных денег и количество платежей контрагентам в другие банки. Если хотите не только выгодно совершать операции, но и получать прибыль, подключите тариф «Доходный» с 12% годовых начислений с депозита.

Тариф «Мастер» позиционируется банком, как один из самых выгодных предложений. За 490 рублей в месяц, получаете бесплатные переводы внутри банка, овердрафт до 500 000 руб., 29 рублей за безналичный платеж, выгодные условия для эквайринга. Можно получить корпоративную карту с самоинкассацией и моментальным зачислением за 500 рублей годового обслуживания.

В случае возникновения вопросом, клиенты обращаются в круглосуточную службу поддержки Совкомбанка. Получить консультацию можно в чате, мессенджере или по телефону. Банк ведет свой блог «Я – предприниматель», где начинающие бизнесмены могут почерпнуть информацию по налогам ИП, закупкам и поставкам.

Райффайзенбанк

Райффайзен позиционируется как европейский банк, акции принадлежат австрийской группе. Есть продукты для ИП: счета, кредиты, выгодные бонусные программы

Открыть расчётный счёт

У банка 4 тарифа, все они платные, но можно получить скидку при оплате на год вперед. Зато у Райффайзена дешёвые платёжки, низкие комиссии за переводы физлицам, внесение и снятие денег через устройства.

Плюсы:

  • высокое качество обслуживания;

  • удобные кредиты для бизнеса.

Минусы:

  • недолгий банковский день с 9:00 до 20:30 в рабочие дни;

  • стоимость обслуживания выше среднего.

Выбирайте комфортный банк, исходя из ваших потребностей, но учитывайте его надёжность и качество обслуживания — это можно понять по отзывам

Обращайте внимание не только на стоимость тарифов, но и на цену платёжки, комиссию за вывод/внесение средств, переход между тарифами, возможность не платить за обслуживание, если нет движений по счёту. . Сравните все условия банковв одном месте с помощью сервиса podelu.ru.

Сравните все условия банковв одном месте с помощью сервиса podelu.ru.

Как открыть расчётный счёт ИП

Выберите банк, в котором будете держать счёт

Обратите внимание на стоимость обслуживания и проценты за финансовые операции. Для начала работы с банком понадобится следующий набор документов:

  • свидетельство ОГРНИП;
  • документ, подтверждающий постановку на учёт в фондах;
  • паспорт;
  • карточка с образцами подписей доверенных лиц и печати;
  • лицензии на деятельность, подлежащую лицензированию.

В каждой кредитной организации менеджеры могут потребовать дополнительные документы, помимо типовых.

Для визита в банк понадобятся документы, подтверждающие личность и юридический статус предпринимателя

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты

Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету

Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

УРАЛСИБ

Бизнес-клиентам доступно 5 пакетов услуг. Начинающим предпринимателям подойдут первые два тарифа «Стартап» и «Бизнес-старт». Вы получите бесплатное открытие счета и бесплатное обслуживание в течение первых трех месяцев, до 5 бесплатных внешних платежей и до 2% комиссии за снятие наличных. Вы также сможете переводить бесплатно физическим лицам до 300 000 рублей.

Остальные три тарифа: «Кассовый», «Платежный» и «Максимум» предоставляют до 100 бесплатных внешних платежей и до 700 000 рублей пополнение счета без комиссии.
Все клиенты банка получат бесплатную бизнес-карту, возможность оформить счет с начислением процента на остаток и подключить интернет-эквайринг до 2.7%

Когда без расчётного счёта ИП не обойтись

  1. Вы заключаете хозяйственные договоры с другими бизнесменами, и общая сумма платежей по договору превышает лимит наличных расчётов. Лимит устанавливается Центробанком, и уже несколько лет он составляет 100 тысяч рублей. На фоне нынешней инфляции не такая большая сумма. Предположим, вы арендуете у коммерческого субъекта торговую площадь за 27 тысяч рублей в месяц. При таких расценках лимит будет превышен уже после первых четырёх месяцев аренды (27 000 * 4 = 108 000).Другой пример – вы закупаете товар у одного и того же поставщика, который предложил заключить для удобства рамочный договор поставки, т.е. один на несколько отгрузок товара. Если стоимость одной партии меньше 100 000 рублей, но общая сумма по договору превышает указанный лимит, платежи должны проходить безналом.
  2. Вы хотите дать возможность покупателям и клиентам рассчитаться картой, электронными деньгами, через терминал, наложенным платежом по договору с Почтой России, платёжным поручением и т.д. Все эти способы относятся к безналичным платежам.Сейчас пластиковая карта есть у каждого второго, потому что работодателям удобно выплачивать зарплату таким способом. А ведь ещё есть кредитные карты, которыми расплачиваются покупатели, не имеющие на момент покупки свободных наличных. Юридические лица и предприниматели тоже предпочитают безналичные платежи, даже если сумма оплаты укладывается в лимит 100 000 рублей. Если вы принимаете только наличные деньги, то сами отказываетесь от таких покупателей и снижаете объёмы продаж.
  3. Вам необходимо проводить расчёты в любое время и из любого места. Обеспечить полную свободу платежей можно только безналичным путём. Но в любом случае провести оплату с компьютера или смартфона удобнее и быстрее, чем везти наличные деньги в кассу или бухгалтерию контрагента.

В остальных случаях открытие расчётного счёта предпринимателем – дело добровольное. Надо только не забывать про соблюдение кассовой дисциплины и решить вопрос с сохранностью наличных денег.

Райффайзенбанк

Банк предлагает 4 тарифа на выбор: Старт, Базовый, Оптимум и Максимум. Обслуживание счета от 743 рублей при оплате авансом, комиссия в 0.19% за внесение наличных и 1.5% за снятие, до 300 бесплатных внешних платежей и до 700 000 рублей перевод на карты физлиц без комиссии.

Пакет услуг «Старт» имеет ряд ограничений: отсутствуют бесплатные внешние платежи, а мобильный банк доступен только за дополнительную плату. На следующих тарифах появляется бесплатное СМС для бизнеса и бесплатная корпоративная карта «Бизнес 24/7» с кэшбэком за покупки.

Всем клиентам банк предоставляет льготные условия на получение овердрафта до 100 000 рублей и кредита до 145 млн рублей без залога и дополнительных документов. Вы также можете подключить торговый и интернет-эквайринг и получить бесплатные зарплатные карты для своих сотрудников.

Делаем выводы

Эта статья поможет начинающему предпринимателю определиться с выбором финансовой организации, в которой лучше открыть расчётный счёт, а также подобрать наиболее подходящий тарифный план. Сказать однозначно, какой из вышеперечисленных банков и тарифов лучший, нельзя.

Перед окончательным выбором банка и тарифного плана нужно проанализировать свою модель ведения бизнеса и различные её аспекты. Только после этого можно выбрать продукт, максимально соответствующий всем необходимым требованиям. Ну и не лишним будет перед заключением договора почитать отзывы об интересующих тарифах и банках. А после тщательного сбора всей информации открыть лучший расчётный счёт, который будет максимально удобен, прост в использовании и эффективен в ведении бизнеса.

Лучшие кэшбэк-карты 2021

Tinkoff Black
Тинькофф Банк
Дебетовая карта

  • до 15% кэшбэка
  • до 4% на остаток
  • 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

  • до 2,5% кэшбэка на всё
  • до 4,5% на остаток
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта

  • до 5% кэшбэка
  • до 5% на остаток
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru