Интернет-эквайринг и онлайн-кассы

Популярные модели мобильных касс с эквайрингом

Производители касс зарегистрировали в Госреестре ККТ много моделей мобильных касс с эквайрингом и продолжают дорабатывать устройства. Расскажем о самых популярных: их чаще всего предлагают банки и коммерческие компании, торгующие кассовым оборудованием.

Эвотор 5i

Это модель с сенсорным цветным экраном 5,5 дюймов и принтером чеков. Фактическая память 8 ГБ, оперативная 1 ГБ. Интернет-подключение — через 3G и WiFi, есть Bluetooth для оборудования. Аккумулятор работает до 12 часов без подзарядки. Кассовая программа с удобным интерфейсом поддерживает работу с маркировкой Честный Знак и каталогом товаров в облаке. Есть личный кабинет для работы с товарами, ценами, аналитическими отчетами и другие бизнес-приложения. Это одна из самых дешёвых онлайн-касс с эквайрингом, её стоимость — от 21 тыс. рублей, аренда — от 2 тыс. рублей в месяц.

МТС 5 с эквайрингом

Сенсорная красная касса с диагональю экрана 5,5 дюймов, фактическая память 8 ГБ, оперативная 1 ГБ. Есть встроенный фотосканер и принтер. Интернет-подключение — по WiFi и 3G, Bluetooth для дополнительного оборудования. Работает на фирменной программе от МТС на базе Android: в бесплатной версии есть кассовая программа, в платной версии — ещё и товароучёт. Программа работает с заказами и авансовыми платежами, развесными товарами и билетами, печатает пречек, отложенный чек и копию чека. Аккумулятор позволяет работать без подзарядки до суток. Стоимость — от 30 тыс. рублей, аренда — от 3 тыс. рублей в месяц.

aQsi 5 с эквайрингом

Касса с цветным экраном 5,5 дюймов, 5 ГБ физической памяти и 1 ГБ оперативной. Подключение к интернету через WiFi и 3G, проводной интернет. Есть встроенный сканер штрихкода и принтер чеков, можно подключить весы. Работа без подзарядки — до 14 часов. Бесплатная кассовая программа на базе Android, подключение личного кабинета с быстрым поиском по товарам, чекам и продажам, с техподдержкой и аналитическими отчетами. Возможность работы в перчатках. Стоимость от 27 тыс. рублей, аренда — от 2 тыс. рублей в месяц.

MSPOS‑E‑Ф с эквайрингом

Касса с ярким сенсорным экраном 5,5 дюймов, фактическая память снова 8 ГБ, оперативная 1 ГБ. Поддерживает базу до 5 тыс. товаров, продажу весового товара. Есть принтер, сканер кодов в виде камеры: считывает 1D, 2D и QR-коды, что позволяет работать с алкоголем. Интернет-подключение — WiFi и 3G. Касса с мощным аккумулятором может работать до суток без подзарядки. Программа Litebox на базе Android с удобным интерфейсом позволяет вести товарный учёт, есть личный кабинет с аналитикой, подключается к большинству товароучётных систем. Стоимость от 23 тыс. рублей, аренда — от 2 тыс. рублей в месяц.

МКАССА RS9000-Ф

Касса с экраном 5 дюймов, 4-ядерным процессором, 16 ГБ реальной памяти и 2 ГБ оперативной. Подключение к сети — WiFi и 3G, Bluetooth для подключения оборудования. Есть принтер чеков, сканер штрихкодов и камера со вспышкой. Есть док-станция для подзарядки и обмена данными с компьютером. Можно работать в перчатках. Работает на программе “1С:Мобильная касса” на базе Android, подходит для маркировки и алкоголя, хорошая совместимость с бухгалтерскими и товароучетными программами. Стоимость от 35 тыс. рублей, аренда — от 3 тыс. рублей в месяц.

Подключение эквайринга: пошаговая инструкция

Для заключения договора нужно:

Сравнить условия по предложениям, выбрать подходящую организацию, предоставляющую услугу

Самое важное – тарифы. У банков они обычно ниже, чем у процессинговых центров.
Отправить заявку на подключение на сайте https://acquiring.vtb.ru

По результатам направленной заявки с клиентом связывается менеджер. ВТБ принимает заявки круглосуточно, работает бесплатный телефон поддержки клиентов.
Собрать документы, после подачи заключить договор. Там регулируются все моменты сотрудничества, указаны обязанности, права сторон.
Выбрать оборудование. В зависимости от тарифа и схемы оформления, оборудование может быть приобретено клиентом самостоятельно, взято в аренду, либо получено бесплатно.

Затем система подключается в тестовом режиме. Специалист рассказывает, показывает, как работать.

Обзор ККТ (онлайн-касс) со встроенным эквайрингом

На российском рынке представлен большой выбор ККТ, в которых встроена функция эквайринга. Выделим лучшие решения и представим их особенности в таблице.

Преимущества и недостатки эквайринга

До того, как принять решение об использовании эквайринга, необходимо изучить его положительные и отрицательные стороны. К преимуществам для продавца можно отнести следующее:

• большая сумма среднего чека (по статистике покупатели согласны тратить на 20% больше денег при расчете картой, чем при оплате наличными);
• упрощается работа кассира (нет необходимости расчета денежных средств, проверки денег на подлинности, расчета сдачи, а значит снижается вероятность ошибок);
• отсутствует необходимость затрат на услуги инкассаторов;
• вырастает клиентская база (основная масса граждан получает зарплату на карту и для расчета по безналу ищут подходящий магазин, чтобы не искать терминал для обналичивания).

К недостаткам для продавца можно отнести следующее:

• для применения эквайринга необходимо заключить договор с банком, которому потребуется оплачивать комиссию, составляющую от 1,5 до 6% от суммы покупки;
• кроме того, за аренду оборудования и последующее его обслуживание также потребуется постоянно оплачивать, а если не брать оборудование в аренду, то его нужно будет приобретать.

Что касается покупателя, то преимуществами для него можно назвать следующие:

• возможность оплаты за товар безналичным расчетом, а это позволяет избежать необходимости снятия наличности, что сокращает риски их хищения и потери;
• удобство оплаты за товар или услугу.

Как подключить интернет-эквайринг без кассы и сколько это стоит?

Для проведения платежей по системе интернет-эквайринга без применения ККТ необходимо заключить договор с платежным агентом. Деятельность платежных агентов регулируется Законом № 103-ФЗ от 03.06.2009 г.

Самые популярные платежные агенты: «Яндекс.Касса», Payeer, «Деньги Онлайн».

Порядок действий в этом случае будет таким:

1. Выбор платежного агента.
2. Заключение договора.
3. Открытие специального счета в банке. Согласно требованиям Закона № 103-ФЗ, расчеты между продавцом товаров и платежным агентом осуществляются только с использованием спецсчетов.

Платежный агент формирует кассовый чек, где обязательно должны быть реквизиты продавца, а также подробный перечень приобретаемых товаров или услуг. Комиссия составляет в среднем 3 % от суммы платежа.

https://youtube.com/watch?v=_5PHhw0xPOs

Разбираемся с терминами: онлайн-касса и эквайринг

Онлайн-касса стала обязательной для большей части торговых точек в 2019 году. Эквайринг пока не входит в законодательный перечень необходимого оборудования, но без него продажи заметно проседают.

Что это такое, как связано и как работает?

Онлайн-касса

Это контрольно-кассовая техника, которая самостоятельно обрабатывает чеки и отправляет отчет о каждой операции в налоговый орган. При этом покупателю выдается фискальный чек.

Существуют как оффлайн-кассы, так и полностью виртуальные машины, предназначенные для торговли в сети.

Эквайринг

Грубо говоря, это возможность оплачивать товар или услугу с получением чека безналичным расчетом.

Эквайринг тоже делится на:

• торговый;
• интернет-эквайринг.

В первом случае существует «физический» аппарат, к которому покупатель прикладывает банковскую карту, смарт-часы или мобильный телефон с чипом NFC.

Во втором случае он рассчитывается через специализированный платежный сервис, подтверждая покупку с помощью банковской СМС или пуш-уведомления.

В первом случае покупатель получает бумажный чек, на котором указаны детали транзакции. Во втором – чек поступает на указанный е-мейл или на телефон в виде СМС.

Типы онлайн-касс с эквайрингом

Прежде всего разберитесь, с какими типами касс вам будет удобно работать, это зависит от особенностей бизнеса и вашего бюджета. 

Онлайн-кассы с эквайрингом разделяются на две группы: 

• со встроенным эквайрингом на мини-кассе;

• с эквайрингом на отдельном терминале, который связан с полноценной кассой; терминал может соединяться с нею проводным или беспроводным способом.

  Поможем с выбором партнера по торговому эквайртингу

  Выбрать партнера

Встроенный эквайринг на кассе

Есть модели техники, которые совмещают кассу и банковский терминал. Это мобильная онлайн-касса с эквайрингом в одном устройстве — единый модуль, в котором собрана вся необходимая для законных продаж «начинка»:

• мини-компьютер;

• фискальный накопитель;

• принтер чеков;

• клавиатура;

• экран;

• банковский терминал со считывателем карт;

• аккумулятор для автономной работы.

Мобильные смарт-кассы с эквайрингом «два в одном» хороши для выездной торговли: курьеров, таксистов, услуг на дому. Устройство подойдет и для магазина с низкой проходимостью или для прилавка с малой площадью, потому что аппарат почти не занимает места. В большом магазине он не так эффективен по сравнению с полноценной кассой: у него менее удобный интерфейс и не такой солидный вид, а на процесс оплаты уйдет немного больше времени. Вам придётся запоминать коды товаров или держать их список перед глазами, так что если товаров или услуг много, лучше отказаться от идеи смарт-кассы.

Это хорошая альтернатива дорогому кассовому оборудованию: автономная смарт-касса с фискальным накопителем стоит от 12 000 рублей. Сравните с ценой на стационарную кассу — от 24 000 рублей, к которой придется докупить ещё терминал для эквайринга — от 4 000 рублей.

Моделей касс этого типа на рынке немало, и они соответствуют 54-ФЗ, вот несколько вариантов:

• MSPOS-K;

• Lightbox 5;

• Атол 60Ф;

• Эвотор 5;

• Пионер 114Ф.

Терминал с эквайрингом + касса

Комплекс из стационарной кассы и терминала для эквайринга подходит магазинам с большой проходимостью, кафе и ресторанам, салонам и студиям. Главное — техническая и программная совместимость онлайн-кассы и POS-терминала. Если у вас уже есть касса, придётся найти терминал под неё, но большинство моделей коннектятся без проблем.

При работе на такой системе оплата проходит следующим образом.

1. Кассир считывает штрих-коды или набирает на кассе сумму оплаты.

2. Передаёт эту сумму на банковский терминал.

3. Покупатель расплачивается картой или смартфоном.

4. Терминал связывается с банком и, если с картой всё в порядке и на ней достаточно денег, проводит оплату. Некоторые модели распечатывают два банковских чека, или слипа.

5. Кассир закрывает чек на кассе с признаком оплаты «электронные».

6. Касса выдаёт два кассовых чека.

Преимущество комплекта из кассы и терминала — в удобстве и скорости работы. У онлайн-касс внятный цветной интерфейс, большой экран, возможность выбора товаров из списка с простым поиском. К ним подключается сканер штрих-кодов для быстроты работы. Касса может работать с товароучетной системой или сервисом для клиентской базы и отправлять в них данные о продажах. 

POS-терминал для кассы бывает с проводным и беспроводным подключением.

• При проводном подключении аппарат связан с кассой USB-кабелем или СОМ-портом. Это самый надежный и простой вариант подключения, он хорош для магазинов и заведений, где клиенты расплачиваются у кассы. Терминал размещают рядом с кассой в зоне оплаты или закрепляют на кронштейне для удобства покупателя. Вам может пригодиться выносная мини-клавиатура для ввода пин-кодов, она тоже подключается с помощью провода.

• При беспроводном подключении терминал можно перенести в другое помещение, например, чтобы гости ресторана оплатили ужин прямо за столиками. Аппарат передаёт данные на кассу через wi-fi и должен быть в пределах одной сети с кассой. В настройках кассы прописывают адрес терминала и другие параметры, в зависимости от кассового софта. Но не все онлайн-кассы поддерживают такой тип подключения, а сами беспроводные терминалы стоят дороже проводных.

Цена комплекта из онлайн-кассы и платежного терминала выше, чем у смарт-касс. Но поскольку здесь вам не нужен банковский терминал с принтером чеков и достаточно простого устройства с экраном, стоимость кассового аппарата с добавленным эквайрингом возрастет незначительно. К тому же при покупке набора продавцы делают скидки. Разброс цен на онлайн-кассы — от 24 000 до 60 000 рублей, цена терминала для эквайринга — от  4 000 до 30 000 рублей.

Вот несколько рабочих вариантов комплекса касса + терминал:

• касса Дримкас Ф + терминал Pax SP30;

• касса Эвотор 10 + терминал Ingenico IWL 228 Wi-Fi;

• касса МТС 12 + терминал Ingenico iPP320;

• касса Viki Mini + терминал PAX SP30;

• касса YARUS ТК + терминал YARUS C2100.

Сколько стоит оборудование для эквайринга

На оборудовании для эквайринга экономить не стоит. Если аппарат будет сломан, не сможет синхронизироваться с онлан-кассой, не будет поддерживать банковское ПО, то с вами не станут работать банки, а клиенты не смогут расплатиться.

Есть три способа достать оборудование для эквайринга.

1. Самостоятельная покупка

Можно, но осторожно. Средняя стоимость нового терминала начинается от 16 000 рублей, б/у можно купить за 10 000–12 000 рублей

Есть варианты и дешевле, но у такого оборудования может быть устаревший сертификат безопасности. С ним возрастают риски утечки данных к мошенникам

Есть два критерия, на которые стоит обратить внимание:

1. Год выпуска не раньше 2014 — его можно узнать по серийному номеру. У более старых терминалов ПО может не поддерживать программы банка;

2. Версия прошивки С98, её можно увидеть при включении во время загрузки БИОСа. А 98 — устаревший вариант.

2. Покупка у банка

Банкам больше нравится, когда клиенты пользуются их оборудованием. Они предложит терминал, который синхронизируется с онлайн-кассой, а ещё помогут подобрать его под специфику бизнеса. Например, службе доставки подойдёт мобильный POS-терминал, а розничному магазину надёжный стационарный.

Банки готовы продать оборудование и дать на покупку рассрочку. Стоимость в магазине банка стартует от 5 000 рублей.

«Точка» предлагает купить терминалы в рассрочку. Например, Verifone VX 520 стоит 12 000 рублей, но в рассрочку на год он обойдётся в 14 400 рублей с ежемесячным платежом 1 200 рублей.

3. Аренда у банка

Это не самый лучший вариант по сравнению с покупкой и рассрочкой, но более щадящий для кошелька. Аренда терминала может быть платной и бесплатной для определённого оборота. Это значит, что вам придётся постоянно беспокоиться о сумме поступлений. Если она упадёт ниже установленного размера, то аренда станет платной.

Например, «Альфабанк» начнёт брать 790 рублей в месяц на каждый терминал, если средний ежемесячный оборот будет менее 200 000 рублей. В таком случае за два года аренды терминала у банка вы заплатите ему стоимость двух терминалов.

Проверьте возможность аренды и покупки терминала в нашем сервисе сравнения тарифов на эквайринг. Тут же приведена стоимость покупки оборудования и тарифы, которые предлагают банки. Выберите свой город, укажите торговый оборот и способ получения оборудования. Сервис предложит вам банки с подходящими условиями.

Участники эквайринга

В эквайринге участвует три стороны:

1. Банковская организация (эквайер) предоставляет услуги обработки и реализации безналичных платежей. Она дает торговой точке возможность пользоваться POS-терминалом и контролирует операции, которые производятся по картам.
2. Торговая организация заключает договор с эквайером. В нем стороны договариваются об условиях и цене предоставления оборудования, объеме банковской комиссии, сроках зачисления денег на счет продавца. Воспользоваться услугой может абсолютно любая организация.
3. Клиент – любой человек, рассчитавшийся в торговой компании не наличными средствами, а картой.

Разбираемся с терминами: онлайн-касса и эквайринг

Онлайн-касса стала обязательной для большей части торговых точек в 2019 году. Эквайринг пока не входит в законодательный перечень необходимого оборудования, но без него продажи заметно проседают.

Что это такое, как связано и как работает?

Онлайн-касса

Это контрольно-кассовая техника, которая самостоятельно обрабатывает чеки и отправляет отчет о каждой операции в налоговый орган. При этом покупателю выдается фискальный чек.

Существуют как оффлайн-кассы, так и полностью виртуальные машины, предназначенные для торговли в сети.

Эквайринг

Грубо говоря, это возможность оплачивать товар или услугу с получением чека безналичным расчетом.

Эквайринг тоже делится на:

• торговый;
• интернет-эквайринг.

В первом случае существует «физический» аппарат, к которому покупатель прикладывает банковскую карту, смарт-часы или мобильный телефон с чипом NFC.

Во втором случае он рассчитывается через специализированный платежный сервис, подтверждая покупку с помощью банковской СМС или пуш-уведомления.

В первом случае покупатель получает бумажный чек, на котором указаны детали транзакции. Во втором – чек поступает на указанный е-мейл или на телефон в виде СМС.

Работать через интернет

Когда люди слышат о кассах, они представляют «железки» — устройства, которые стоят на прилавке и печатают чеки. Некоторые предприниматели оказывают услуги через интернет: рисуют сайты, разрабатывают программы, пишут тексты. Они даже не встречаются с клиентом лично. Передать бумажный чек нельзя, значит, применять онлайн-кассу не нужно, думают они.

На самом деле онлайн-кассу применяют при любых способах оплаты: через мобильный банк, по реквизитам расчётного счёта, на электронный кошелёк, через платёжного посредника вроде PayPal. Покупателю в любом случае выдают чек, при услугах через интернет — электронный.

Какой эквайринг подключить

Предприниматели, планирующие перейти на безналичную оплату, часто не могут выбрать между двумя видами эквайринга: мобильным и торговым. С одной стороны, торговый вид имеет меньший процент, оборудование часто обходится дешевле.

С другой, мобильный эквайринг предоставляет множество дополнительных возможностей. Например, принимать карту на территории покупателя. Службы такси уже давно обзавелись m-POS терминалами. Не отстают от них курьерские службы.

Чтобы понять, какой вид эквайринга подойдет вашему бизнесу, остановимся на каждом из них чуть подробнее.

Торговый

Торговый эквайринг используется везде: в крупных супермаркетах, салонах красоты, в общепите. Это безналичная оплата, осуществляющаяся путем установки терминала на торговой точке (ТТ).

Преимущества:

1. Повышается поток покупателей. Кредитной или дебетовой картой пользуется каждый человек. А потому, риск потерять клиента, не имея на точке терминала, повышается. Ведь покупатель, отправленный снимать деньги в банкомате, может не вернуться.
2. Увеличивается средний чек. Доказано, что с помощью карты люди покупают больше.
3. Повышается солидность магазина. Торговые точки, не имеющие терминала, остались в прошлом. Сейчас мало магазинов, не принимающих безналичную оплату. А если такие и есть, то вряд ли они могут похвастаться большим наплывом покупателей.
4. Возможность взаимодействовать с более крупными партнерами. Все уважающие себя компании давно подключили эквайринг.

Среди недостатков предприниматели выделяют уплату процента с каждой транзакции. Однако банки предлагают невысокие процентные ставки и возможность аренды оборудования.

Мобильный

Мобильный эквайринг также относится к торговому. Единственное его отличие – возможность приема оплаты за товар где угодно.

Для этого банки выдают m-POS терминалы. Их можно подключить к телефону или планшету и возить с собой. Главное – иметь хороший интернет.

Оплата проходит так:

• продавец подключает терминал к телефону или планшету с помощью кардридера;
• заходит в мобильное приложение для оплаты;
• вводит нужную сумму, прикладывает карту клиента;
• информация отправляется в процессинговый центр банка, а потом, в банк-эмитент (выдавший карту покупателю);
• при наличии достаточной суммы на счету происходит списание на счет банка-эквайера;
• в срок, прописанный в договоре с банком, деньги поступают на счет организации с вычетом процента.

Мобильный эквайринг имеет более высокий процент за обслуживание. Но его возможности значительно шире. Терминал можно подключить к планшету и использовать как полноценный кассовый аппарат на торговой точке.

Онлайн-кассы для ИП в 2021 году

Для начала давайте разберемся, что же такое онлайн-касса (онлайн ККТ). Онлайн-касса — это электронное устройство, которое автоматически передает информацию о проведенных расчетах в налоговую инспекцию.

В каждой онлайн-кассе установлен фискальный накопитель. Так, онлайн-кассы отличаются от ККТ прежнего образца тем, что у них нет ни фискальной памяти, ни электронной защищенной контрольной ленты (ЭКЛЗ). Вместо них онлайн-кассы имеют фискальный накопитель. Это программно-аппаратное шифровальное (криптографическое) средство, которое хранит и защищает информацию о платежах. Фискальный накопитель находится в опломбированном корпусе и содержит ключи для шифрования данных, которые пересылаются в ИФНС. Регистрация вновь вводимых кассовых аппаратов с 01.02.2017 осуществляется только с обязательной онлайн-передачей данных о наличных расчетах. Это значит, что если предприниматель должен работать с ККТ, то он обязан использовать ККТ в виде онлайн-кассы.

Но это еще не все. Кроме приобретения кассового аппарата, нужно заключить договор с оператором фискальных данных (ОФД) и приобрести фискальный накопитель. ОФД — организация, которая имеет государственное разрешение на хранение и передачу в налоговую фискальных данных (данных о налогооблагаемых расчетах). Список аккредитованных операторов фискальных данных можно найти на официальном сайте ФНС.

У онлайн-касс есть свои преимущества:

• если дополнительно приобрести у ОФД электронную подпись, то онлайн-кассу можно зарегистрировать без визита в УФНС. Раньше предпринимателю необходимо было стоять в очередях в отделениях ФНС для регистрации аппарата;
• современные онлайн-кассы синхронизируются с аналитическими программами и онлайн-бухгалтерией, что значительно упрощает бухгалтерский и налоговый учет и дает возможность предпринимателю вести его самостоятельно, без привлечения бухгалтера;
• значительное сокращение кассовой документации;
• по отзывам предпринимателей, выездные проверки предприятий с онлайн-кассами стали проходить значительно реже.

Помимо того, что скрыть доходы от налоговой при онлайн-кассе значительно сложнее, недостатком новых касс является относительно высокая стоимость современного кассового аппарата и также дополнительные расходы.

Так, добавочно к онлайн-кассе приобретается фискальный накопитель, который можно приобрести только на 36 месяцев, если предприниматель использует УСН, ПСН или ЕСХН. На общей системе налогообложения можно приобрести накопитель на меньший срок. В среднем комплект с онлайн-кассой, фискальным накопителем и договором с ОФД обойдется в 20 тыс. рублей.

Однако для некоторых видов деятельности, например, торговли алкоголем нужны специальные кассы, что увеличивает итоговую стоимость. На рынке представлены онлайн-кассы стоимостью 3-4 тыс. рублей без учета фискального накопителя и стоимости услуг ОФД, однако такие варианты не очень удобны в использовании.

Для вновь зарегистрированного ИП есть смысл не покупать онлайн-кассу, а взять комплект в аренду. Некоторые операторы предлагают такую услугу. Так, аренда комплекта с современной компактной кассой от Сбербизнеса стоит от 2300 рублей в месяц.

Не следует путать онлайн-кассу с эквайрингом. Эквайринг — это расчеты с покупателями с помощью банковских карт. Обычно для эквайринга требуется покупать отдельное устройство и оплачивать эту услугу как дополнительную, но некоторые поставщики онлайн-касс предлагают устройства «два в одном»: онлайн-касса и эквайринг в одном аппарате. Это очень удобно для индивидуальных предпринимателей, так как возможность оплатить картой привлекает большее количество клиентов.

По общему правилу применение онлайн-ККТ при расчетах с населением обязательно для индивидуальных предпринимателей, даже если прибыль пока не ожидается. Однако есть ряд исключений, которые мы рассмотрит далее.

Похожие записи:

Вакансии Коэффициенты финансовой устойчивости: формулы, расчеты. анализ финансовой устойчивости Как школьнику найти свою первую работу Гуцериев и «открытие» заключат мировое на фоне иска от цб на ₽85 млрд В россии провели первые публичные испытания летающего мотоцикла Пять советов по созданию одностраничных веб-сайтов