Как начать инвестировать деньги: пошаговый план для начинающих

С чего начать инвестирование новичку: пошаговый план

Если вы поняли, что пришло время вкладывать деньги с выгодой для себя, изучите краткое руководство к действиям:

  • поставьте себе конкретную финансовую цель. Например, накопить 1 миллион рублей через 2 года;
  • определите, сколько готовы вложить, будут это разовые вложения или регулярные, ваше отношение к риску, готовы ли вы тратить время или хотите вложить деньги и забыть о них на какое-то время;
  • изучите все варианты, подходящие под вашу цель;
  • выберите подходящий вариант, хорошо изучите его, оцените уровень риска, правовые моменты;
  • инвестируйте. 

Рассмотрим основные пункты плана более детально.

Ставим финансовую цель

Одно дело – если вы просто хотите попробовать свои силы. Другое – если вам нужна конкретная сумма или конкретный доход к определенному времени. В таком случае зафиксируйте это на бумаге. 

Оцениваем сумму, которую готовы вложить в проект

Чтобы начать работать, крупный капитал не нужен. Более того, эксперты рекомендуют начинать с малого – чтобы купить акции, нужно несколько тысяч рублей. ПИФ стартует от 5 000, чтобы его пополнить, потребуется не менее 1 000 рублей.

Подходящий вариант для старта, чтобы попробовать свои силы – 25-35 тысяч. Конечно, большой прибыли не будет. Зато появится возможность понять процесс, изучить собственные ошибки, проанализировать негативные моменты и найти пути их решения.

Оцениваем время, которое готовы уделять проекту

Есть стратегии “купил и забыл”, а есть те, которые требуют временных затрат. Например, если вы просто покупаете акцию или золота, они будут лежать у вас до тех пор, пока вы не решите продать. Вы можете просто иногда проверять цену. 

Если вы инвестируете в недвижимость, ее надо выбрать, купить, оформив все документы, сделать ремонт, затем – найти и заселить квартирантов. Последний пункт будет периодически повторяться, когда арендаторы будут меняться. Такая стратегия требует времени на старте и периодического личного участия после запуска. 

Если же вы планируете торговать на бирже, на это может уходить несколько часов каждый день. 

Проходим обучение инвестированию

Вам не обязательно получить диплом финансового института – это может быть самообучение, чтение книг (например, Роберта Кийосаки), просмотр видео об инвестировании и финансах, прохождение бесплатных или платных курсов. Главное – получить хотя бы базовые знания. 

Выбираем проект, в который будем инвестировать, и стратегию

Инвестировать можно самостоятельно, с помощью посредника (брокера) или путем доверительного управления. Если вы выбрали вариант с посредником, убедитесь, что у компании  есть лицензия. То же самое касается и фирм-доверителей. С ними нужно заключить договор, по условиям которого вы продаете накопления в доверительное управление.

Важно понимать

  • размер инвестиций;
  • срок инвестирования;
  • предельная сумма финансовых потерь.

Продумайте, как минимизировать свои риски. 

Оцениваем риски и принимаем решение

Инвестиционная деятельность грозит следующими негативными моментами:

  • активы могут обесцениться;
  • падение процентной ставки на фоне снижения ставки Центробанка РФ;
  • обесценивание денежной массы;
  • риск потери ликвидности;
  • случайные риски, то есть форс-мажорные ситуации, которые практически невозможно прогнозировать.

Риски частного характера:

  • кредитные – когда инвестиции взяты в долг, есть вероятность, что обязательства не будут исполнены, если проект прогорит;
  • риск нарваться на мошенников.

Подготовка и мотивация

Итак, вы хотите научиться грамотно инвестировать, с чего начать обучение? Первое, что вам стоит запомнить: спешка ни к чему. Не надо бежать сломя голову вкладывать деньги в надежде как можно быстрее заработать — это всегда плохо заканчивается. Банки и финансовые рынки никуда не денутся и в любой момент примут ваш вклад.

Кстати, параллельно с погружением в инвестирование стоит учиться правильно тратить деньги. Только так можно максимально эффективно управлять своими финансами.

Чтобы хорошо стартовать, важно правильно подготовиться. Для начала, надо начать откладывать деньги из зарплаты, желательно не меньше 20%

Эта привычка важна не только потому, что позволяет накопить денег для инвестирования, она еще помогает перевести ваши финансы в режим обогащения, ведь:

Чтобы инвестировать с чистой совестью, у вас должны быть лишние финансы, вне месячного бюджета. Иначе рано или поздно станет сложно выделять деньги на инвестирование и процесс застопорится.

Еще стоит хорошенько подумать над вашей мотивацией. Инвестиционное обучение для начинающих — процесс долгий и местами довольно сложный, поэтому вы должны чётко видеть цель, ради которой будете этим заниматься

Важно понять, зачем вам нужны инвестиции на самом деле

Например, моя мотивация инвестировать — это создание источников пассивного дохода, которые позволят решать любые нужные мне вопросы: покупка квартиры, авто, в будущем обучение детей и так далее. Это долгосрочные цели, если смотреть ближе к сегодняшнему дню, то я инвестирую, чтобы показать читателям блога, насколько это реально на практике. Мне хочется, чтобы люди вокруг думали об инвестировании и улучшали своё финансовое положение — эта цель меня воодушевляет погружаться в тему дальше.

Чтобы стать инвестором, недостаточно только знать правила грамотного вложения денег

Еще важно, чтобы вы научились правильно мыслить, видеть мир как инвестор. Это сделать не так уж трудно, потому что есть очень хорошие книги по инестированию, которые дают начинающему инвестору правильные мысли и идеи — основу мышления инвестора

Кроме того, такие книги дают полезные знания о правильном управлении личными финансами и финансовой грамотности.

Первая книга, которую я бы рекомендовал — Самый богатый человек в Вавилоне. Это определенно отличное чтиво для начинающего инвестора: на примере историй из жизни самого богатого города Древнего мира можно узнать основные законы, по которым работают деньги. В том числе, основные принципы инвестирования.

Вторая книга из списка «must read» — Богатый папа, бедный папа. Автор рассказывает много интересных вещей о финансах, бизнесе и образовании, пусть и не всё можно применить в наших реалиях

Важно другое — мало какая книга так мотивирует изучать инвестирование! Это прям то, что нужно начинающему, очень рекомендую

Неплохие материалы можно найти и на Youtube. Порекомендую вам одно хорошее видео, в котором простым языком рассказывается про инвестиции и про управление финансами в целом:

Если вы последуете моим рекомендациям, вы потихоньку начнёте входить в тему. В этот момент как раз можно начинать, собственно, обучение инвестированию для начинающих. Как и в любом другом предмете, теория — в первую очередь.

Шаг 1. Регистрация и открытие брокерского счёта

Чтобы получить доступ на фондовый рынок требуется открыть брокерский счёт. Это особый вид счётов, где могут хранится одновременно разные классы активов:

  • Валюты (рубли, доллары, евро);
  • Акции (отечественные и зарубежные);
  • Облигации (гособлигации, корпоративные, еврооблигации);
  • ETF-фонды ;
  • Фьючерсы;
  • Товары;

Отрыть брокерский счёт можно через брокеров. Рекомендую работать со следующими (сам работаю через них):

Это лучшие брокеры для торговли, у которых самые низкие комиссии на оборот. Есть офисы по всей России, бесплатное пополнение и снятие. Они предоставят доступ ко всем финансовым инструментам на бирже. Здесь можно покупать иностранные акции, следовать стратегиям профессионалов и прочее.

Форма регистрация у брокера выглядит так:

Для открытия брокерского счёта в личном кабинете брокера нажмите на ссылку «Открыть новый договор»:

На выбор предлагается несколько типов брокерских счётов:

Можно открыть несколько ЕДП (единая денежная позиция) или ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Рекомендую всем открыть ИИС, как минимум для будущего. Этот вид брокерского счёта позволяет получить на выбор один из двух налоговых вычетов:

  1. Вычет на взнос (Тип «А»). Возвращается 13% налога от суммы пополнения. Максимальная налоговый вычет за год ограничивается суммой 52 тыс. рублей. Для этого надо пополнить ИИС на 400 тыс. рублей (можно меньше). Пополнять и получать вычет можно каждый год.
  2. Освобождение от налога на прибыль по ИИС (Тип «Б») от разницы покупки и продажи ценных бумаг. Налог на дивиденды и купоны (если они облагаются налогом) придётся всё равно заплатить.

Действующий ИИС должен быть только один у человека. Единственным условием для получения вычета является срок существования счёта не менее 3 лет. Подробнее про ИИС читайте:

Обычных брокерских счётов ЕДП можно открыть сколько угодно у каждого брокера. Ограничения касаются только ИИС.

Как начать инвестировать

Для того чтобы начать инвестировать, и вообще понять нужно ли вам это, сделайте следующее:

  • Возьмите листок бумаги и разберитесь со своими финансовыми целями. Что вы хотите в этой жизни, что для вас приоритетно, поставьте перед собой цель.
  • Поймите, что вам мешает в настоящий момент этих целей достичь. Посчитайте свои доходы и расходы. Если у вас есть долги и кредиты, которые нет возможности погасить в ближайшем будущем, то с инвестированием лучше пока повременить.

Открытие счета у брокера и начало инвестирования

Если вы поняли, что готовы инвестировать, рекомендую первым делом открыть брокерский счет (выбирайте тариф без абонентской платы), предварительно выбрав нормального брокера. Выбрать лицензированного брокера можно из списка участников торгов, на сайте Московской биржи.

Лично я пользуюсь услугами брокера Тинькофф инвестиции. Хороший тариф для начинающего инвестора, очень простое и понятное мобильное приложение, а также удобство работы с банковским счетом в этом же банке.

Также советую параллельно открыть Индивидуальный Инвестиционный счет. Совсем не обязательно совершать на нем какие либо действия т.к. у ИИС необходимый срок отсчета три года. Открытие счета вас ни к чему не обязывает и не будет вам ничего стоить.

Если вы новичок в инвестировании и пока обладаете малым количеством информации, то достаточно адекватный шаг после открытия счета, купить на минимальные суммы несколько базовых инструментов.

К примеру можно купить по одной:

  • Акцию известной российской компании на несколько сотен рублей;
  • Облигацию (например ОФЗ);
  • ETF

Это будет ваш экспериментальный портфельчик, который позволит вам просто понять на какие кнопочки нажимать. Дальше вы будете следить, как ваши инструменты себя ведут

На самом деле даже не так важно, что вы будете покупать, это просто ваши  тестовые действия

Это нужно для того, чтобы дальнейшие знания, которые вы будете получать, были не сухой теорией, а подкреплялись практикой. Прежде чем вкидывать серьезные деньги на рынок нужно заполнить себя необходимой информацией и построить прочный фундамент.

Далее, набравшись необходимых знаний, постепенно формируйте свой инвестиционный портфель, в зависимости от горизонта инвестирования и своей склонности к риску.

Выбираем оптимальный метод инвестирования

Любой вкладчик самостоятельно выбирает себе инвестиционный портфель и доходные инструменты для него. Мы уже поговорили о покупке акций, рассказали о ПАММ-счетах. Но можно еще вкладываться в выгодные бизнес идеи или в стартапы. Бывает и так, что организация собственного дела требует уйму сил и времени, которых попросту не хватает. Поэтому можно стать инвестором с выделением обязательной доли при высокой доходности.

Старый и проверенный способ получения прибыли заключается в инвестировании денег в недвижимое имущество. Конечно, если Вы располагаете такими серьезными средствами. Даже взятая в ипотеку квартира окупается через определенное время, если сдавать ее в аренду. Многие просто покупают жилье и сдают ее или делают деньги на заработке, который основывается на разнице цен при перепродаже объектов.

Дополнительные источники знаний об инвестировании в Интернете

В последние годы инвестирование стало очень популярной темой на фоне безудержного роста практически всех рынков. Появилось много новых авторов, контента по инвестированию стало больше в разы. На мой взгляд, количество явно опережает качество, поэтому список рекомендованных ресурсов и каналов будет не очень большим.

В первую очередь, инвестору полезно оставаться в курсе событий, чтобы не пропускать актуальные новости и находить свежие инвестиционные идеи. Я рекомендую вот эти новостные аналитические порталы:

  • ru.investing.com — крупный портал, на котором публикуются материалы по самым популярным направлениям инвестирования: акции, облигации, сырьевые товары, драгоценные металлы, криптовалюты, а также экономические новости. Также полезными могут быть блоги аналитиков и комментарии обычных пользователей (в том числе под конкретными инструментами). Есть удобное мобильное приложение.
  • tradingview.com — портал больше ориентирован на трейдеров, тем не менее инвестор здесь может найти аналитику по большинству интересующих его инвестиционных инструментов. Особенно ценными я считаю торговые идеи, которые помогают увеличить доходность долгосрочных вложений за счёт более качественных точек входа.
  • finance.yahoo.com — англоязычный портал про мировой фондовый рынок, где можно найти информацию по любой достаточно крупной компании в мире. Также на сайте можно создать виртуальный портфель акций — отличная возможность для тренировки перед реальными инвестициями.

Далее поговорим про тематические сообщества. Здесь вы найдёте много обучающих материалов и аналитики по конкретным направлениям инвестирования.

  • ru-precious-met.livejournal.com — инвестиции в драгоценные металлы.
  • tlap.com — торговля и инвестиции на рынке Форекс, весьма интересен и местный форум.
  • forklog.com — популярный онлайн-журнал о криптовалютах.
  • mindspace.ru — инвестирование в американский рынок акций.

Также не помешает подписаться на парочку Youtube-каналов. Вообще их очень много, постарался отобрать наиболее полезные:

  • Александр Князев — большое количество коротких видео про инвестиции и личные финансы.
  • InvestFuture — экономические новости, обучающие видео, интервью и многое другое.
  • Финансовая независимость — обучающие видео, аналитика, отчеты по портфелю 30 млн рублей.
  • Миллионер из TRUEЩОБ — обучающие видео, инвестиции в недвижимость и аренду авто и т.д.
  • Вредный Инвестор — необычный подход к видео, интересные рубрики, отчёты по портфелю.
  • HUGS.FUND — финансовая грамотность, инвестиции, аналитика от инвестиционного стартапа.

А вот на Telegram-каналы с целью обучения инвестициям подписываться не советую. Разумеется, там есть хорошие авторы, но для обучающих целей такой формат просто не походит — нет возможности делать большие публикации, нет удобной навигации (хорошие посты годичной давности можно просто не найти). Справедливости ради, в качестве источника актуальной информации «телега» наверное лучшая платформа.

Где бы вы не решили обучаться инвестированию с нуля, главное — не бросать это дело, иначе вы окончательно проиграете инфляции. Сильно расстраиваться из-за неудач тоже не стоит, ведь это ценный опыт! Плюс, вы должны рисковать теми деньгами, которые можете себе позволить потерять. В любом случае, возможности долгосрочного и краткосрочного заработка есть постоянно, главное их найти и грамотно использовать — именно для этого необходимо обучаться и повышать свои навыки.

Спасибо за внимание! Если статья оказалась для вас полезной, обязательно расскажите о ней своим друзьям и коллегам:

Удачных инвестиций и до встречи на страницах блога!

Как зарабатывают на инвестировании

Инвестирование — это вложение свободных денежных средств в различные инструменты с целью получения дохода. Такой способ заработка работает в долгосрочной перспективе и способен приносить пассивный доход в течение многих лет.

В финансовой среде различают несколько типов инвесторов:

  • индивидуальные и институциональные;
  • финансовые и отраслевые;
  • краткосрочные и долгосрочные.

В целом, видов инвестиций довольно много

Эти категории не имеют жесткого разграничения, и каждый тип инвесторов может работать с любыми доступными видами инструментов.

Яркий пример — Билл Гейтс. Согласно отчету издания Bloomberg, он держит в акциях своего детища — компании Microsoft, не более 20% от общего капитала. Более 50% всех средств инвестированы в рынок финансовых услуг и фонд Уоррена Баффета, 14% — в акции компаний потребительского сектора, такие как Wal-Mart Stores и Coca-Cola. Около 15% — в акции промышленных корпораций и компаний из индустриального сектора — Caterpillar, Canadian National Railway Company, FedEx Corporation. Почти 10% капитала вложено в крупные компании потребительского сектора циклического типа — Mcdonald’s и S.A.B., а еще 5% — в энергетическую отрасль (Exxon Mobil и BP).

Билл Гейтс — один из самых богатых людей планеты

В интервью для издания Rolling Stone (13 марта 2014 года) Билл Гейтс сказал, что удача в инвестировании сопутствует тем, кто начинает с малого

По его словам, многие люди уверены, что финансовые вложения — это некий проект, который не требует ничего, кроме денег, и отчасти это так, но важно понимать и правильно планировать свои действия, а также ставить перед собой четкие цели

Финансовые эксперты выделили два основных стиля, которые прослеживаются в поведении инвесторов:

  1. Консервативный, в рамках которого первостепенная задача инвестора — защитить свой капитал и постепенно приумножить его за счет вложения средств в надежные финансовые инструменты: облигации, сертификаты инвестиционных фондов с обеспечением, финансовые продукты с гарантированным возвратом средств.
  2. Агрессивный, подразумевающий, что инвестор вкладывает деньги в высоковолатильные активы, которые обладают высокой потенциальной доходностью: акции небольших компаний со значительной динамикой роста, ценные бумаги без обеспечения, финансовые продукты без гарантии возврата капитала.

В целом, один и тот же человек может комбинировать оба стиля, в зависимости от ситуации и проекта, в который он хочет вложить деньги.

Куда можно инвестировать

Рынок предлагает десятки вариантов, с которых можно начать инвестировать, в зависимости от выбранной стратегии и типа финансовых инструментов. Даже с незначительным стартовым капиталом можно вкладывать в следующие активы:

  • валюта;
  • недвижимость;
  • драгоценные металлы;
  • перспективные стартапы;
  • криптовалюты и блокчейн-технологии;
  • акции и облигации с обеспечением;
  • паевые инвестиционные фонды;
  • банковские вклады и депозиты.

Конечно, проще всего — положить деньги на срочный депозит или открыть вклад. Но, как показывают расчеты, этот способ эффективен только в долгосрочной перспективе.

Средняя процентная ставка по банковскому вкладу «Пополняй» в Сбербанке составляет 5% в год

Например, при открытии депозита в 50 000 рублей на год под 7% годовых ежемесячная сумма выплат составит около 289 рублей, а по окончанию срока договора с банком общая сумма дохода не превысит 3500 рублей.

В феврале, а также в месяц размещения и месяц снятия средств выплата будет меньше, исходя из количества дней, которые сумма находится на счете.

5 правил успешного инвестора

Конечно, никаких гарантий того, что вы станете успешным инвестором, нет. Но есть некоторые приемы, которые очень эффективны и обязательно помогут вам получить свою выгоду.

СПРАВКА! Даже опытные инвесторы периодически ошибаются, теряя при этом немалые суммы.

  1. Диверсифицируйте риски

Говоря простым языком, не выкладывайте всю сумму в один инструмент. Лучше поделите ее и сделайте 3-4 или больше активов. Таким образом риски минимизируются.

Если же вы вложите все средства в один инструмент, то в случае его падения вы уйдете в убыток. Если активов несколько, то падение одного из них не сильно скажется на вашем общем состоянии.

Кроме того, нужно понимать, как правильно диверсифицировать. К примеру, вложив деньги в облигации и акции какого-то банка, вы при его падении все равно останетесь ни с чем. Поэтому для вложений нужно выбирать несмежные отрасли. Например, можно одну часть денег разместить в облигации, а на вторую открыть обезличенный металлический счёт.

  1. Ставьте ясную и четкую цель

Не нужно вкладывать деньги ради заработка какой-то непонятной суммы. Вы должны четко для себя решить, какую сумму вы хотите получить и за какой период времени она должна у вас появится.  Однако предварительно необходимо подумать, реальна ли ваша задача. Если вы знаете, сколько хотите получить, то пропишите шаги для достижения цели.

Постоянно необходимо сверять реальные результаты тс запланированными. Если есть расхождения с планом, то нужно вносить коррективы. Таким образом, вы всегда сможете просматривать актуальную ситуацию.

  1. Ищите единомышленников

Все считают, что инвестируют обычно одиночки. Однако, общаться с единомышленниками очень неплохо для обмена между вами опытом.

Кроме того, теперь во времена такой распространенности интернета, сделать это несложно, для этого не надо встречаться в реальной жизни. Посетите тематические группы и форумы инвесторов, которые являются просто кладезем ценной информации.

Однако информацию там нужно не только забирать, но и отдавать. Делитесь с форумчанами своими идеями и мыслями, стараясь при этом пользоваться профессиональной терминологией. Это подчеркнёт вашу осведомленность в данной теме.

  1. Не останавливайтесь после потери

Как это не печально, но сделки, приносящие убыток, неизбежны. Однако именно анализ таких убытков даёт бесценный опыт для будущих успехов.

Не стоит прекращать инвестировать после убытков. Лучше сделайте необходимые выводы и двигайтесь вперёд, к новым свершениям.

  1. Постоянно обучайтесь

Существует интересное мнение, что лучшим инвестированием является вкладываете средств в себя. Все время увеличивая багаж своих знаний, вы тем самым расширяете свои возможности.

Немного теории

Для начала хочется сказать, что инвесторами не рождаются. Даже самые зубастые «акулы финансового рынка» когда то были уязвимыми мальками и, в большинстве своем, не раз теряли свой капитал.


В то же время, образ инвестора давно перестал ассоциироваться с кожаной сумкой, набитой миллионным капиталом. Человек, купивший акции компании за тысячу рублей – уже инвестор.

Приведу простое определение этому понятию. Инвестор – это тот, кто вложил свои деньги в определенный инструмент в надежде их приумножить в будущем.

Любое финансовое вложение с целью его увеличения – это инвестиция. Другой вопрос: насколько эти инвестиции будут доходными.

Инвестиционные инструменты различаются сроками окупаемости, степенью доходности, уровнем риска и т.п. В инвестиционном портфеле опытного инвестора всегда присутствует несколько разных активов: так повышается эффективность портфеля и снижаются риски.

Популярные финансовые инструменты:

  • Ценные бумаги.
  • Банковский депозит.
  • ПИФ.
  • Доверительное управление.
  • Форекс.
  • Недвижимость.
  • Драгоценные металлы.
  • Стартапы.
  • МФО.
  • Криптовалюта.
  • Антиквариат, искусство.
  • Собственный бизнес.
  • Сайты и др.

Кто-то покупает коллекционные вина, редкие автомобили, ценные арт-объекты, стоимость на которые в будущем будет расти. Выбор всегда за инвестором.

Инвесторы — это…?

Большинство людей при слове «инвестор» представляют себе бизнесмена с миллионным капиталом. Однако это не более, чем стереотип. На деле, если вы вложили в акции Газпрома тысячу рублей, то вы уже инвестор.

Итак, инвестор — это человек, который размещает денежные средства в какие-то активы. Целью инвестора является увеличение вложенной суммы.

Инвестициями называются абсолютно любые финансовые вложения, даже открытие банковского вклада тоже относится сюда. Однако, только депозиты не принесут желаемого дохода, нужно, чтобы в портфеле были разные инструменты.

Есть преуспевающие инвесторы, вкладывающие деньги в весьма необычные объекты. Примерами таких необычных объектов могут быть автомобили или коллекционные вина.

Неправда, что для инвестирования необходимо получить профильное образование или хотя бы глобально изучить рынок. На самом деле эти факторы конечно дают некое преимущество, но начать вкладываться можно без них, по крайней мере в простые инструменты.

ВАЖНО! Стать инвестором может кто угодно. Однако для того, чтобы получить от этого дела прибыль, нужна ещё и продуманная стратегия

Вложить 1 млн рублей в ценные бумаги

С развитием интернета доступ к фондовому рынку стал максимально доступен для каждого физического лица. С появлением мобильных торговых терминалов стало возможно совершать торговые операции с ценными бумагами даже со смартфонов. Эту случилось относительно недавно где-то с 2012-2014 года.

Главный плюс ценных бумаг в том, что только они позволяют сохранять деньги и даже приумножать их в реальном выражении, то есть с учётом инфляционных издержек. При этом от владельца не требуется никаких телодвижений.

Начинать инвестировать в ценные бумаги можно с любой суммы. Чем больше сумма, тем больше можно заработать денег. Поэтому сумму до 1 млн рублей можно легко вложить.

Для доступа к фондовому рынку потребуется зарегистрироваться в брокерской компании. Это можно сделать онлайн из дома. Я рекомендую работать со следующими брокерами (лично торгую через них):

Это самые крупные и надёжные брокерские компании в России. У них отсутствуют комиссии за ввод/вывод денег. Комиссия берётся лишь за торговый оборот.

Форма регистрация выглядит следующим образом:

После регистрации появится возможность открытия брокерского счёта. На этом счёте могут одновременно находится деньги (рубли и другие валюты) и ценные бумаги (акции, облигации), ETF фонды.

Для открытия счёта в личном кабинете брокера нажмите на ссылку «Открыть новый договор»:

На фондовом рынке у инвесторов вызывает наибольшим спросом пользуются следующие ценные бумаги:

  1. Акции. Долевые ценные бумаги, которые позволяют получать дивиденды и зарабатывать на курсовом росте.
  2. Облигации. Долговые ценные бумаги, которые позволят получить заранее известную прибыль. Напоминают вклады.
  3. ETF-фонды. Готовые портфели из ценных бумаг. Есть ETF на фондовые индексы и портфели из облигаций.

Инструкцию, как покупать, продавать на бирже можно прочитать в статьях:

Большинство инвесторов собирают портфели ценных бумаг из акций и облигаций в пропорциях. Есть варианты с готовыми решениями через покупку ETF-фонда.

С 2014 года появилась также возможность покупать зарубежные компании, что даёт российским инвесторам очень большие возможности для заработка и диверсификации рисков.

Более подробно про возможности и нюансы фондового рынка читайте в статьях:

Нельзя не упомянуть ещё про один важный плюс ценных бумаг. С 2015 года появилась возможность открывать брокерские счёта типа ИИС. Они позволяют получать налоговые вычеты на взнос или на прибыль (каждый инвестор сам определяет, что выгоднее ему). Например, если пополнять ежегодно ИИС на 400 тыс. рублей, то заполнив декларацию 3-НДФЛ можно вернуть с них 52 тыс. рублей. При этом пополнять и делать вычеты можно ежегодно.

  • Доступность ценных бумаг для широкого круга населения;
  • Возможность реально приумножать свой капитал;
  • Широкий ассортимент ценных бумаг;
  • Можно инвестировать любую сумму;
  • Большая ликвидность;
  • Деньги можно снять в любой момент;
  • Из-за колебаний цены акций общая сумма будет постоянна изменяться;
  • Необходимо потратить немного времени на то, чтобы выбрать во что вложить деньги;

Совет 4. Не плати налоги, если можешь

Я сейчас не призываю уклоняться от налогов (а ты всё равно не сможешь, так как брокер – твой налоговый агент, и он всё заплатит за себя!). Нет, но есть несколько способов избежать фискального сбора:

  • открой ИИС и не плати налог с прибыли – или верни 13% от вложенных средств;
  • держи паи ПИФов больше 3 лет – тогда сможешь применить вычет в 3 млн рублей за каждый год владения долями;
  • приобрети акции технологичных компаний;
  • купи ОФЗ или корпоративные облигации, выпущенные после 2018 года.

Или, на крайний случай, оптимизируй налоговую базу, закрыв убыточные позиции накануне нового года. Как это сделать? Очень хитрый способ. Расскажу, расскажу, только подпишись на обновления, чтобы не пропустить!

Выберите брокерскую компанию

Физическое лицо не может покупать ценные бумаги на бирже. Для этого ему нужен профессиональный посредник – брокер.

Брокер – компания, которая выполняет команды по покупке или продаже бумаг. Проще говоря, это – «руки» инвестора на бирже. Брокер ведёт историю сделок инвестора, даёт статистику и аналитику по компаниям, помогает выбрать акции или облигации.
За свои услуги брокер берёт комиссию от суммы сделки. Например, его комиссия 0,3%. Значит, если купить бумаг на 10 тысяч, брокер заберёт 30 рублей.

В России около 500 лицензированных брокерских компаний. У каждой свои тарифы и требования, в которых бывает сложно разобраться с первого раза. Поэтому вначале выбирайте ведущих брокеров с простыми условиями.

Самый крупная брокерская компания по количеству клиентов – «Тинькофф Инвестиции». Через неё торгуют 5,5 млн человек. Вот с чего начать инвестору для выхода на биржу через «Тинькофф»:

Заполнить заявку на брокерский счёт. Его отроют дистанционно. Счёт пополняют для покупки ценных бумаг, а ещё на него перечисляют дивидендные выплаты. Положить деньги на брокерский счёт можно с обычной банковской карты.

Когда счёт будет готов, зайдите в личный кабинет, выберите активы и купите их. Доступы в кабинет тоже даст «Тинькофф». Обслуживание счёта стоит от 0 рублей в месяц. Комиссия только за сделки – от 0,25%. Всё остальное бесплатно.

Следить за динамикой бумаг и продавать их можно так же через кабинет. Деньги после продажи выводятся на карту.