Нужен ли расчётный счёт для ип

Как выбрать банк для ИП

С тем, как открыть расчётный счёт для ИП, мы уже разобрались

Следующий вопрос – в каком банке открыть счёт, и на что обращать внимание при выборе? По нашему мнению, есть три обязательных критерия, которым должен отвечать идеальное кредитное учреждение:

• надёжность;
• удобство пользования;
• гибкая система тарифов.

Надёжный банк должен быть зарегистрирован в справочнике ЦБ, иметь высокий рейтинг кредитоспособности и входить в систему страхования вкладов. О методах проверки кредитного учреждения читайте в статье «Как проверить надёжность выбранного банка».

Если банк, в котором вы хотите открыть счёт для ИП, не предлагает дистанционное обслуживание через Интернет, то удобным его вряд ли назовешь. Выбирайте тарифные предложения с возможностью электронных платежей или онлайн-банкинг.

Гибкая система оплаты банковского обслуживания должна позволять начинающему предпринимателю выбирать только необходимые ему в данный момент услуги, а по мере роста переходить на другие тарифные планы. Здесь всё имеет значение: количество операций в месяц, обороты по счёту, необходимость внесения и/или снятия наличности, отсутствие комиссии при переводе денег на личные нужды ИП.

В этой таблице мы собрали расценки на ведение счёта по минимальному тарифу в пяти известных банках.

Сотрудничество банков и самозанятых

Итак, мы выяснили, что самозанятые, у которых нет статуса индивидуального предпринимателя, могут без проблем принимать оплату на свой текущий счёт или карту.

Однако при проведении любых безналичных расчётов невозможно обойтись без банковского обслуживания. Поэтому многие крупные и известные банки разработали специальные профессиональные продукты для самозанятых.

Среди них и самый крупный российский банк, который разработал специальный сервис «Своё дело». Регистрация плательщика НПД происходит через Сбербанк-онлайн без посещения налоговой инспекции.

А ещё сервис «Своё дело» включает в себя бесплатные бонусы, такие как:

• цифровая банковская карта;
• онлайн-запись и учёт клиентов;
• конструктор юридических документов: договоры, акты, счета;
• консультации юристов;
• обучающая платформа с рекомендациями по рекламе, продвижению, руководству бизнесом и многому другому.

Такая кооперация банков и микробизнеса позволяет всем желающим выйти на новый уровень получения доходов на самых выгодных условиях. И переживать о легальности своего статуса больше не придётся.

Для чего нужен?

Расчетный счет может стать достаточно качественным и сильным инструментом в развитии собственного бизнеса. Он может стать мощным толчком для развития, поскольку в таком случае ИП будет доступна возможность участия в электронных торгах, аукционах, госзакупках. Поставка определенной продукции для государственных организаций — неплохая возможность заявить о себе и опередить конкурентов. Кроме этого, можно легко и без ограничений выполнять расчеты с другими лицами, платить налоги (ЕНВД, НДФЛ и прочие), рассчитываться с зарубежными партнерами и множество другого.

Для чего нужен счет в банке для ИП. Р/с в банке необходим для выполнения следующих функций.

Обход лимитов по наличным операциям

Имеется возможность вполне легально переводить крупные суммы на различные счета и не зависеть от лимита в 100 тысяч рублей согласно одного контракта. Операции с наличными деньгами считаются недостаточно прозрачными, поэтому наложены такие ограничения. Если ИП пытается обойти или нарушить установленные нормы, то есть риск получения крупного штрафа и признания контракта недействительным или фиктивным. Выход один — обратиться в банковское учреждение для открытия р/с.

Счет на оплату за выполненные услуги

Выполнять операции с наличными средствами можно с физическими и юридическими лицами. Ограничения не распространяются на такие переводы:

• таможенные платежи, расчеты;
• погашение заработной платы наемных работников;
• выдача под отчет наличных средств;
• получение денег от частных лиц.

Налоговые отчисления

ИП имеет право оплачивать налоговые сборы наличными средствами. Однако для этого требуется идти в банк или отделение налоговой службы и тратить время на перевод средств. При наличии р/с все это можно оплатить онлайн, не выходя из дома. Кроме того, наличный перевод займет большее количество времени.

Если есть готовый р/с, то в личном кабинете банка можно создать и отправить платежное поручение и банк бесплатно переведет средства. Таким же образом возможно осуществление любых других выплат и переводов, от расчетов с партнерами до погашения кредита.

Если предприниматель имеет нанятых работников, то счет позволяет выплачивать им зарплату, а также переводить НДФЛ и страховые взносы, которые можно осуществить только при помощи безналичного платежа.

Персональный счет не подходит для коммерции

Многие начинающие предприниматели задаются вопросом, зачем нужен переход на р/с, если есть личный. Он гораздо дешевле в обслуживании и практически бесплатен при открытии. Однако есть множество тонкостей. Такой счет подходит только для собственных нужд, которые не связаны с коммерческой деятельностью. За операции, которые связаны с бизнес-деятельностью, банк может применить санкции или полностью заблокировать выполнение любых операций. Кроме этого, деятельность привлечет налоговые органы, со стороны которых претензии будут гораздо более жесткими.

С использованием р/с претензий от банковского учреждения и налоговой службы быть не может. Главное, вести полностью прозрачную и открытую деятельность.

Возможность совершать действия с иностранной валютой

Оформление валютного счета позволяет предпринимателю выйти на международные рынки и сотрудничать с иностранными партнерами. Проблема заключается в том, что зарубежные предприниматели полностью отказываются сотрудничать по наличному расчету. Даже если и согласны, то необходимо выполнить обмен валют, пройти валютный контроль, что займет много времени и денег.

Реквизиты

Легче оформить р/с в иностранной валюте в одном из банковских учреждений и рассчитываться без наличных средств. Для этого не требуется менять деньги и тратить время на валютный контроль, потому что банковские учреждения сами выполняют такие функции. С их помощью можно провести расчет с согласованием всех законодательных норм.

Электронные торговые площадки и кредиты

ИП может сильно повысить эффективность собственной деятельности, если оформит р/с и начнет участвовать в электронных торговых мероприятиях. Для участия всегда требуется предоставление банковской гарантии, которую невозможно получить без наличия счета. Участие возможно без его открытия, однако следует перевести сумму, обеспечивающую и гарантирующую соблюдение всех условий. Она также переводится согласно безналичной оплаты.

Оформление кредита

Р/с предоставляет доступ к некоторым услугам банка. Например, оформление депозитов или кредитов. Иногда последний может потребоваться для пополнения денег в обороте или развития. Пользоваться услугами потребительских кредитов для физических лиц ИП нельзя, а получить деньги наличными очень сложно. Кредитные деньги почти всегда переводятся на р/с.

В каком банке открыть расчётный счёт

Основная задача ИП или компании — выбрать банк, условия обслуживания которого устроят на все 100%. Благо, что предложений на рынке предостаточно. Банки активно предлагают расчётный счёт открыть, управлять им через онлайн-банк, разрабатывают пакеты услуг, некоторые предоставляют полностью бесплатное обслуживание.

Для удобства выбора мы провели анализ ведущих банков, предлагающих расчётно-кассовые услуги. Используя информацию из таблицы, вы можете выбрать оптимальный вариант обслуживания. Так как банки предлагают разные тарифы, для объективного сравнения мы взяли средний расценки, ориентированный на обычный, не совсем масштабный бизнес.

 Вы может открыть банковский счет в одной из следующих кредитных организаций:

* обслуживание может быть бесплатным, если в течение месяца клиент совершил по бизнес-картам безналичные операции на сумму не менее 200 000 рублей.

Для более удобного выбора воспользуйтесь калькулятором подбора тарифов. Внесите в него потребности своего бизнеса, система подберет оптимальные программы обслуживания. Расчётный счёт открыть можно в любом из предложенных банков путем подачи онлайн-заявки.

Оплата счета через банк без открытия расчетного счета

Обычно организация или предприниматель, выставляющие счет для безналичной оплаты, указывают в нем реквизиты для зачисления платежа. Но это не значит, что можно просто прийти в банк и пополнить указанный расчетный счет. Это имеет право сделать только тот, кому счет принадлежит. Прочие же желающие осуществляют платежи на счет через кассу банка по квитанции.

Что нужно, чтобы оплатить выставленный счет через кассу банка? Прийти в банк как любое физическое лицо, заполнить квитанцию. В графе «Назначение платежа» указать: «Оплата по счету №…». В качестве плательщика указывается фамилия, имя, отчество предпринимателя. Именно так предприниматели, не имеющие расчетного счета, оплачивают налоги, перечисляют платежи во внебюджетные фонды – и никаких проблем с зачислением не возникает.

Внимание. Не следует дополнительно указывать ИП или индивидуальный предприниматель

В таком случае кассир банка может отказаться принять платеж. Это не совсем правомочно, поскольку нормы ст. 845 ГК РФ не говорят об ограничении зачислений денежных средств на счет клиента, полномочия банков по ограничению этих прав законами не предусмотрены. Однако внутренние инструкции банка или договор с клиентом могут создать определенные препятствия к зачислению средств.

Зачем нужен расчётный счёт ИП

Для этого не подходит счёт физлица, потому что его нельзя подключить к терминалу.

Банки обычно запрещают использовать счёт для предпринимательской деятельности в правилах взаимодействия с физическими лицами. То есть, если ИП начинает принимать оплату на счёт физлица, банк может заблокировать счёт за нарушение правил.

Контрагенты тоже не любят переводить деньги на счета физических лиц.  

2. Перевод крупных сумм и госзакупки

Оплата по договорам и контрактам на крупные суммы возможна только по безналичному расчёту.

Юридическим лицам оплата наличными не всегда выгодна. Если в кассе нет наличных, то за снятие денег со счёта им придётся платить комиссию.

3. Положительная репутация индивидуального предпринимателя

Расчётный счёт для индивидуального предпринимателя может стать гарантией хорошей репутации. Если вы указываете реквизиты, когда заключаете договор, это добавляет солидности.

А ещё ИП может в любой момент взять выписку из банка и повысить свои шансы на получение кредита.

Важно. Без расчётного счёта могут работать предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или оказывают бытовые услуги

Но даже в этих сферах происходят изменения, потому что всё чаще покупатели предпочитают оплачивать покупки банковской картой или рассчитываться за услуги через интернет.

Когда открывать расчётный счёт

Сразу после регистрации ИП или спустя какое-то время. В начале деятельности предприниматель может рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту.

Когда денег станет больше, лучше открыть расчётный счёт, чтобы подключить банковские терминалы и интернет-платежи.

Расчётный счёт ИП может открыть в любом банке, независимо от адреса прописки и места, где он работал.

Можно ли использовать личный счет для деятельности ИП

С одной стороны, ИП – это простое физическое лицо, получившее право на ведение бизнеса. Однако в некоторых моментах следует отделять предпринимательскую деятельность от простой жизни.

Ранее НК РФ, в статье 23 содержал запрет. Вести предпринимательскую деятельность, используя личный счет физического лица, запрещалось. Сейчас данная норма утратила силу, но запрет продолжает действовать на основании иных норм и практических особенностей:

• на основании инструкции ЦБ № 153-И, нельзя совершать операции, связанные с предпринимательством, через личную карту. Банк имеет полное право просто не реализовывать перевод до предоставления подтверждающих документов;
• могут возникнуть вопросы по 115-ФЗ. Банк имеет право приостановить операцию, если сочтет ее подозрительной;
• контрагенты могут отказать в переводе, так как ФНС может насчитать дополнительный налог на операцию в виде взыскания 13%;
• возникают дополнительные трудности с бухгалтерией. Тяжело доказать назначение платежей и, соответственно, правильно сдать отчетность. Использование расчетного счета упрощает процедуру, так как любые движения средств можно с легкостью доказать и объяснить;
• ФНС может рассчитать налог на иные средства, которые находятся на счете частного лица. Например, ИП получил сумму по договору на счет физлица, на котором уже были средства. Налогооблагаемой базой может стать общая сумма, а не только последнее перечисление;
• невозможно включить данные платежи в расходы при использовании УСН.

С одной стороны, предприниматель может перечисления делать на карту и не открывать отдельный расчетный счет. Но на практике это может быть оправдано только как единичные случаи, так как возможные трудности существенно выше потенциальной экономии.

Как ИП вывести деньги с расчётного счёта на личные нужды

Деньги, полученные от бизнеса, ИП может тратить на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения. Этим индивидуальный предприниматель принципиально отличается от учредителя ООО. Собственник компании доход от дела может получить только в виде дивидендов, заплатив ещё и налог по ставке 13%.

Приведём две цитаты, явно подтверждающие право предпринимателя распоряжаться полученным им доходом в 2021 году на своё усмотрение:

«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» (из письма Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905).

«Наличные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счёта, могут без ограничений расходоваться им на личные нужды. Составление авансового отчета о суммах наличных денег, израсходованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на любые цели, не производится» (из письма Банка России от 2 августа 2012 г. N 29-1-2/5603).

Перевести деньги с расчётного счёта ИП на личные нужды в 2021 году можно тремя способами.

Получить наличные деньги в кассе банка по чеку или платёжному поручению. Этот способ мало отличается от того, когда предприниматель снимает наличность для расчёта с контрагентами или работниками. Наличные деньги так же приходуются в кассу ИП по приходному ордеру, а выдаются по расходному ордеру.Чтобы не переплачивать банку комиссию, некоторые предприниматели указывают в назначении платежа «Зарплата индивидуального предпринимателя». Это неправильно. ИП не может сам себе платить зарплату, о чем неоднократно высказывались Роструд, Минфин, ФНС. Банк вправе отказаться выполнять такое платёжное поручение, поэтому при переводе средств ИП на личные нужды надо так и указывать: «Перевод собственных средств» или «Выдача денежных средств на личные нужды».

Перевести наличные на текущий счёт физического лица и привязанную к нему карту. В этом случае наличные деньги сразу с расчётного  счёта предприниматель не снимает, поэтому банк не взимает комиссию за обналичивание, и кассовые документы оформлять не требуется

Далее деньги с карты снимаются уже в банкомате обычным способом.Очень важно, чтобы карта, на которую переводятся деньги, снятые на личные нужды ИП, была оформлена на самого предпринимателя, а не на другое лицо, например, супруга
Если же вы проведете такую транзакцию, то деньги, переведённые на карту другого лица, облагаются налогом, а предприниматель, как налоговый агент, должен удержать и перечислить НДФЛ в бюджет.Обратите внимание: если вы оформили карту не в том банке, где у вас открыт расчётный счёт, то в некоторых случаях при переводе денег на вашу карту в другом банке может взиматься комиссия.

Перевести деньги на банковский вклад физического лица. Предприниматель может иметь не только расчётный и текущий счёт, но и накопительный или депозитный. На этот счёт тоже можно переводить деньги, а затем получить их наличными деньгами после закрытия депозита.

Таким образом, самый простой способ снятия денег ИП на личные нужды, не требующий комиссии на обналичивание и оформления кассовых документов, – это перевод денег на карту физического лица. Именно его мы и рекомендуем нашим пользователям.

Порядок открытия расчетного счета

Регламент открытия расчетного счета ИП устанавливается банком самостоятельно. Однако, для самого предпринимателя порядок действий выглядит таким образом:

1. Выбор подходящего банка.
2. Сбор нужных справок и подача личного заявления в банк.
3. Оформление письменного договора с банком.
4. Получение реквизитов для осуществления операций.

Подать заявление на открытие своего счета можно онлайн (в личном кабинете на сайте банка, где обслуживается ИП, как физлицо) или в ближайшем банковском офисе.

Какие документы нужны для оформления ИП

Как выбрать банк

Прежде чем открывать свой расчетный счет, необходимо выбрать подходящий для этого банк. При этом ИП стоит иметь в виду:

размер комиссии за обслуживание банком в рамках РКО (в том числе взимает ли банк комиссию за время отсутствия денежных операций);
наличие у банка сайта — интернет-банкинг упрощает управление своим счетом и ускоряет проведение банковских операций по нему;
надежность

Банк должен быть государственным, входить в ТОП-10 и работать не менее 5 лет;
качество обслуживания клиентов (быстрый ответ сотрудника банка на вопрос);
круглосуточная работа служб поддержки клиентов и техподдержка;
большой перечень услуг и онлайн-сервисов для развития бизнеса;
удаленность банковских офисов (если же ИП привык к дистанционному обслуживанию — это неважно);
условия для оформления кредитов по бизнесу.. После выбора подходящего банка надо зайти на сайт или позвонить в банк и узнать, какой пакет документов следует собрать

После выбора подходящего банка надо зайти на сайт или позвонить в банк и узнать, какой пакет документов следует собрать.

Документы для открытия

Каждый банк самостоятельно определяет необходимый пакет документов. Однако, согласно п. 1.12 Инструкции ЦБ № 153-И, для открытия своего расчетного счета ИП необходимо будет предоставить:

• личный паспорт;
• лицензию на ведение своего бизнеса, патент (при наличии законных оснований для получения таких документов);
• карточку с образцами подписей и печати, заверенную нотариусом. Ее можно завести и в банке, но при личном присутствии в банковском офисе подписантов и предъявления банку их паспортов и удостоверяющей их полномочия документации. Карточка оформляется по форме № 0401026 из Приложения № 1 к Инструкции ЦБ РФ № 153-И;
• личное заявление, удостоверенное подписью ИП и скрепленное печатью (при ее наличии);
• сведения о бенефициарах;
• СНИЛС;
• лист записи ЕГРИП.

Если же ИП подает документы через сайт банка (так, через Сбербанк Бизнес Онлайн), оформлять карточку по форме № 0401026 необязательно. Ведь без нее можно совершать электронные платежи, вносить деньги на счет, проводить самоинкассацию и пользоваться бизнес-картой.

При наличии у ИП выгодоприобретателя к основному пакету документов надо будет добавить:

• справку о выгодоприобретателях (по форме, которую выдаст банк);
• справки, удостоверяющие действия в пользу выгодоприобретателя (так, договор комиссии, агентский договор, договор поручения и др.).

Подготовленные личное заявление и справки необходимо подать в отдел банка по обслуживанию юрлиц. Здесь заявителю назначат отдельного операциониста.

Уведомление об открытии

Уведомлять ФНС об открытии своего расчетного счета необязательно. По закону это должны делать сами банки на протяжении 5 рабочих дней. В противном случае банк может быть оштрафован на 40 000 р.

В итоге ИП эта история никак не касается — никаких штрафов за не уведомление ФНС не будет. В ФСС и ПФР также ничего сообщать не надо. Ведь с фондами банки тоже взаимодействуют напрямую.

Однако, уведомлять ФНС все же придется, если ИП открывает свой расчетный счет за границе.

Часто задаваемые вопросы
Если уже есть ИП и по нему числятся долги, можно ли стать самозанятым?

Можно ли списать долги по открытому ИП, если деятельность не велась?

Как быстро закрыть ИП с долгами?

Принимать оплату от клиентов и контрагентов

Оплата от физлиц

Клиенты оплачивают товары и услуги наличными, картой, электронными деньгами, безналом или онлайн-платежами. Если у вас есть расчётный счёт, вы можете дать им выбор. Если счёта нет, подключить терминал, Робокассу или Qiwi не получится. Остаются наличные.

Есть, правда, ещё один вариант – оплата на ваш личный счёт. К примеру, клиент может перевести деньги на вашу карту Сбербанка по номеру телефона.

Формально это не запрещёно. В письме ФНС от 20.06.2018 № ЕД-3-2/4043@ говорится, что предприниматель может получать оплату от клиентов на личную карту, обналичивать эти деньги и класть на свой расчётный счёт ИП. Выходит, если ИП работает без расчётного счёта, он просто снимает оплату со своей карты.

Но если расчётного счёта нет, могут возникнуть проблемы с налоговой. Если «бизнесовые» и никак не связанные с бизнесом деньги будут поступать на один счёт, вам будет трудно объяснить инспектору, почему вы платите налоги не со всех поступлений.

Ещё одна сложность такого сценария в том, что не каждый покупатель станет переводить деньги на ваш личный счёт. У кого-то нет карты Сбербанка, а кто-то просто не захочет рассчитываться за услугу компании с физиком.

Если вы обязаны применять онлайн-кассу, ситуация хуже. Оплата на вашу личную карту будет означать один из двух сценариев:  

1. Вы проводите платёж мимо кассы и не выдаёте клиенту чек. Это нарушение Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ. За неприменение кассы грозит штраф от ¼ до ½ от неучтённой суммы, но не менее 10 000 руб. (п. 2 ст. 14.5 КоАП РФ).
2. Вы проводите платёж через кассу, а нужную сумму вносите в кассу потом, сняв с личной карты. Тут велик риск, что вы запутаетесь и в кассе окажется меньше денег, чем должно быть.

Оплата от юрлиц или других ИП

Многие компании не готовы рассчитываться наличными. Остаётся вариант принимать оплату на свой личный счёт. Закон это не запрещает. Но в процессе оплаты и после могут возникнуть сложности.

Против может быть банк

Банки по-разному смотрят на расчётные счета ИП и юрлиц и текущие счета физлиц (Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И). По правилам банков, текущие счета можно использовать только в личных целях, а не для бизнеса.

Отклонить платёж могут по формальной причине. К примеру, в договоре значится «ИП Некрасов», а в платёжке контрагент укажет в качестве получателя платежа «Некрасов». Запросив документы, банк увидит несовпадение получателя платежа и владельца счёта и откажется переводить деньги из-за невозможности идентифицировать получателя.

Возможен и другой сценарий. Операции, которые нарушают режим счёта, считаются подозрительными. Банк может затребовать по ним договор и закрывающие документы (п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ). Из документов станет ясно, что операция действительно связана с бизнесом. Банк может настоятельно порекомендовать вам расторгнуть договор.

Сложности могут быть и у компании, которая отправляет вам платёж

Переводы физлицам находятся под пристальным вниманием банков. Они могут заблокировать счёт или отказаться проводить конкретную операцию

Контрагенту не составит труда доказать, что это обычный платёж по договору, а не обнал, но на выяснение всех обстоятельств уйдет время.

Против может быть контрагент

Не каждая компания согласится работать с ИП, который указывает для расчётов свой текущий счёт и просит не упоминать в платежном поручении, что он предприниматель.

Налоговая может решить, что это не оплата ИП по договору, а перевод обычному физлицу, обвинит компанию в том, что она не удержала НДФЛ, начислит пени и штраф. Доказать обратное легко: достаточно представить в ФНС договор с ИП и все документы по сделке. Но многие предпочитают не рисковать.

Не сообщать контрагенту, что вы используете личный счёт, не получится: это видно по номеру счёта. Но­ме­ра рас­чёт­ных сче­тов физ­лиц на­чи­на­ют­ся с цифр 40802, те­ку­щих — 40817, сче­тов бан­ков­ско­го вкла­да — 423.

Против может быть налоговая

Ситуация такая же, как и с деньгами от физлиц. Если на ваш личный счёт поступают не только «предпринимательские» деньги, будет непросто объяснить налоговой, почему не все поступления учтены как доходы при расчёте налога.

Нужна бесплатная помощь в регистрации бизнеса?

Найти банк

Нужна бесплатная помощь в регистрации бизнеса?

Найти банк

Почему мы советуем ИП открывать расчётный счёт

Подведем итоги. Ответ на главный вопрос статьи: «Можно ли ИП работать без открытия расчётного счёта», — положительный. А вот нужен ли ИП расчётный счёт, решайте сами. Проводя только наличные платежи или пользуясь личным счётом физлица, вы во многом себя ограничиваете:

• не можете проводить онлайн-платежи в любое время и месте, где есть интернет;
• не позволяете своим покупателям и клиентам расплатиться картой или платёжным поручением;
• рискуете оказаться под подозрением у банка в отмывании нелегальных доходов;
• попадаете под дополнительное налогообложение доходов, не связанных с бизнесом;
• сужаете круг бизнес-партнёров, большинство из которых работают по безналу;
• несёте риски, связанные с хранением наличности.

А ведь цена вопроса не так уж велика. Ежемесячная оплата за ведение счёта и онлайн-банкинг составит чуть больше 1000 рублей, в зависимости от выбранного тарифа.

Как ИП открыть расчетный счет

Если ООО обязано иметь счет (иначе оно просто не сможет заплатить налоги), то индивидуальный предприниматель осуществляет его открытие по своему усмотрению. Обычно это процедура несложная, но редко удается ее провести быстро.

Рассмотрим по шагам, как открыть счет для частного предпринимателя:

Выбрать подходящий банк. Многие финансовые организации готовы открыть счет для ИП, при этом условия в них могут различаться очень сильно

Нужно подобрать оптимальные предложения по тарифам и удобству обслуживания с учетом специфики конкретного бизнеса, например, для некоторых предпринимателей будет важно недорогое проведение платежек, а для других — дешевое снятие наличных.
Собрать документы. Понадобится только паспорт и лицензия на ведение определенных видов деятельности (если предусмотрена), остальные документы банк получает в электронном виде

При наличии арендованных офисов или торговых площадей могут понадобиться договора на аренду.
Подать заявление на открытие. В зависимости от выбранного банка сделать это можно дистанционно или посетив офис и заполнив бумажные анкеты.
Дождаться подготовки договора. Эта процедура не всегда быстрая, так как ИП обязательно проверяется службой безопасности банка. Обычно на все проверки и подготовку документов уходит от 1 до 5 рабочих дней.
Подписать документы. Нужно подписать договор, заполнить карточку с образцами подписей и оттиском печати (если есть). Перед подписанием следует обязательно изучить все документы.
Подключить интернет-банк. Эта услуга позволяет свести к минимуму необходимость посещать отделения кредитной организации и существенно ускоряет проведение платежей.

Ответы на распространенные вопросы о том, как ИП оплатить счет без расчетного счета

Вопрос №1: Может ли банк не провести оплату со счета одного предпринимателя на личный счет (или карту) другого ИП, если в назначении платежа стоит указание об оплате выставленного счета?

Ответ: Банк может отказаться от совершения денежного перевода на основании заключенного с клиентом договора, если имеются подозрения на то, что платеж имеет отношение к ведению коммерческой деятельности. Проводить подобные денежные операции на регулярной основе рискованно.

Вопрос №2: Сколько всего способов оплаты счетов по договорам с контрагентами существует для ИП, не имеющего расчетного счета.

Ответ: Законных вариантов оплаты имеется только три: отправка денег через кассу банка по квитанции, внесение средств в кассу контрагента, проведение оплаты выставленного счета с личного счета или банковской карты.

Способ 3. Открыть расчётный счёт онлайн

Федеральный закон  от 23.06.2016 № 191-ФЗ ввёл в Федеральный закон № 115-ФЗ новое понятие — «открытие расчетного счета без личного присутствия». Это не то же самое, что два предыдущих варианта: в этом случае никто не посещает банк и не ждет сотрудника банка в офисе, а все документы подписываются электронно. 

Как это работает для физлиц и ИП

Открыть счёт удалённо можно, если банк уже идентифицировал клиента или его представителя и собирал их биометрические данные (п. 5.8 ст. Федерального закона № 115-ФЗ). 

Идентификация происходит через авторизацию клиента в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), которая в быту известна как сайт Госуслуг. 

Биометрические данные — это запись вашего голоса и видеоизображение лица. (п. 5.6 ст. Федерального закона № 115-ФЗ). Сдать их можно в любом банке. После этого вас зарегистрируют в единой биометрической системе (ЕБС). Вся информация о биометрии прикрепится к вашему аккаунту Госуслуг.

При наличии сведений о клиенте в ЕСИА и ЕБС вы можете открыть счет в любом банке. Не имеет значения, где вы записывали биометрию. Клиенту достаточно зайти на сайт банка, выбрать услугу и авторизоваться в ЕСИА. После этого запустится приложение «Ключ Ростелеком». Оно запишет видео и попросит произнести несколько цифр. Сверив данные с имеющимися в ЕБС, система определит процент схожести. Если порог будет пройден, то идентификация в банке будет считаться успешной. 

Как это работает сейчас

Сейчас сдать биометрию можно практически в любом банке. На сайте ЕБС есть интерактивная карта с адресами. Планируется, что без посещения банка операции смогут совершать все: физлица, ИП и организации.

Однако пока всего несколько банков идентифицируют клиентов по биометрии: Тинькофф, Почта Банк, Промсвязьбанк и Совкомбанк. И перечень услуг невелик:

• Тинькофф готов выпустить дебетовую карту;

• Почта Банк откроет вклад;

• Промсвязьбанк откроет вклад или выдаст кредит;

• Совкомбанк даст потребительский кредит.

Эти услуги  доступны только физлицам. ИП и ООО по биометрии пока ни в одном банке не обслуживаются.

Выход есть только у ИП. Предприниматели могут открыть счет за 15-20 минут онлайн в Сбербанке. Банк дает такую возможность при соблюдении следующих условий:

• у ИП открыт текущий счет физического лица в Сбербанке, следовательно, у него есть доступ в Сбербанк Онлайн;

• есть телефон с Android 5.0+ или iOS 13+ с поддержкой NFC;

• в наличии загранпаспорт, выпущенный не ранее 2009 года, паспорт гражданина РФ и СНИЛС;

• возраст от 18 лет.

Однако с онлайн открытием второго и последующего счетов у ООО и ИП проблем нет. Если вы обслуживаетесь в банке и у вас есть доступ к интернет-банку, следовательно, у вас заключен договор дистанционного банковского обслуживания. В таком случае открыть новый счет можно прямо из банковского приложения.

Как это работает для юрлиц

Компания тоже может открыть счет удалённо. Сделать это можно через руководителя или представителя компании, если он имеет право действовать от имени фирмы без доверенности и раньше был идентифицирован в банке. Биометрические данные руководителя или представителя должны быть занесены в ЕБС. 

Важное отличие от открытия счета для ИП! Руководитель ООО или представитель должны проходить личную идентификацию в банке, где обслуживаются. А значит хоть один раз, но посетить банк необходимо.. Как и для ИП, нужно, чтобы компания уже обслуживалась в этом банке и при поступлении запросов от банка в течение 7 дней сообщала о себе обновленные данные.

Как и для ИП, нужно, чтобы компания уже обслуживалась в этом банке и при поступлении запросов от банка в течение 7 дней сообщала о себе обновленные данные.

Какие документы нужны для открытия счёта онлайн

Для открытия счета дистанционно вы уже должны быть идентифицированным клиентом банка. А значит у банка уже есть учредительные документы, свидетельство о присвоении ИНН, оттиск печати и так далее. Про документы, которые нужны для открытия расчётного счёта, мы писали  в статье.

Подайте заявление и другие бумаги по запросу банка. Они должны быть подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью, если вы оформляете счёт для организации. Если вы ИП, будет достаточно простой электронной подписи (п. 1.12 и 5.4 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

Похожие записи:

Как отправить телеграмму через ростелеком по телефону в 2020 году Жизнь и невероятное становление сергея брина Что такое зпифы Как открыть бизнес Как начать новую жизнь с чистого листа: 10 способов, чтобы начать жить заново Договор ит аутсорсинга