Как открыть свой банк с нуля в россии

Классификация кредитных организаций

Итак, вы четко для себя решили, что хотите заниматься именно этим видом бизнеса, и у вас также есть большой стартовый капитал. Однако, прежде чем разбираться, как открыть банк в России с нуля, давайте рассмотрим основные форматы этого вида бизнеса.

Направления деятельности сегодня могут быть следующими:

1. Рыночные банки. Они специализируются на установлении и поддержании отношений между различными финансовыми учреждениями. Преобладающую часть активов в данном случае составляют финансовые ресурсы других кредитных организаций. Заработок в этом формате ведения бизнеса заключается в проведении спекулятивных операций, например, путем инвестирования в акции или облигации.
2. Кредитные банки. Как можно догадаться по названию, они занимаются предоставлением потребительских кредитов наличными.
3. Финансово-расчетные учреждения. Они обслуживают состоятельных клиентов и управляют их средствами.
4. Розничные банки. Самая большая группа, объединяющая понемногу от каждой из рассмотренных выше организаций. Их преимущество заключается в универсальности и универсальности.

Итак, если вы хотите иметь собственный банк, вам сначала нужно решить, в каком формате он будет работать. Квалифицированные кредиторы с большим опытом работы в финансовом секторе утверждают, что розничные организации – лучший вариант.

Выбор головного офиса

Отдельно стоит поговорить о поиске подходящего места для организации главного отделения. Само собой, оптимальным вариантом здесь станет приобретение здания в центре вашего населенного пункта

Обратите внимание, что общая площадь помещения должна составлять минимум 100 м². Безусловно, строение должно находиться поблизости от удобных транспортных узлов и иметь хорошие подъездные пути, а также парковку

Обычно затраты на приобретение подходящего здания и проведение там ремонта составляют приблизительно от 12 000 000 рублей в областных центрах и около 7 000 000 в небольших городках.

Для главного офиса придется приобрести помещение достаточной площади, расположенное в наиболее респектабельном районе

Далее, нужно учесть расходы на аренду местных отделений. Здесь потребуется предусмотреть аренду нескольких помещений от 50 м² в разных районах города. Как правило, на открытие четырех филиалов учитывайте 100 000 рублей на ежемесячную оплату аренды и примерно 1 000 000 р. на выполнение отделки. Таким образом, подсчитывая, сколько нужно денег, чтобы решить вопросы с помещениями, планируйте потратить порядка 8 500 000 р. (мы говорим о небольшом городке).

Варианты формата банка

Для открытия собственного дела есть два пути – создать новый собственный банк с нуля, или купить небольшой уже существующий банк, поменять его имя и начать работать по разработанному бизнес – классу. Но с чего начать и как создать свой банк с самого начала разберемся в статье.

Открытие банка

В современном мире ни один человек не может обойтись без услуг банка. С его помощью вы получаете заработную плату, и другие начисления, платите за коммунальные услуги, оплачиваете налоги и передаете денежные переводы родным. Именно из-за массовой популяризации банков посетителей в них становится все больше, и как следствие, прибыль владельцев так же все время увеличивается.

Перед тем, как открыть собственный банк нужно выбрать направление, которое он будет иметь. Их существует несколько:

• Банки рыночного формата. Их главная цель и направление – поддержание взаимоотношений между другими, обычно более крупными банками. Большинство активов такого банка состоит из финансов, привлеченных из других банковских учреждений. В основном это ценные бумаги или спекулятивные финансы.
• Кредитные учреждения, основная суть работы которых в выдаче денежных средств в качестве кредита физическим лицам и организациям.
• Расчетный банк, основа работы которого, как понятно из названия, в проведении разного ода расчетов между клиентами или организациями. Для таких банков совсем не обязательно иметь большое количество клиентов, достаточно иметь несколько крупных, которые будут постоянно пользоваться услугами банка.
• Розничные банки, их в нашей стране большинство. Такой формат организации позволяет сочетать в своей деятельности черты каждого з описанных выше типов банковских учреждений.

После того, как вы выбрали специфику вашего личного учреждения, можно приступать к главной, и, пожалуй, самой хлопотной части открытия банка – оформлению документов.

Что делать при отказе

Остается обратиться в другой банк, но нет никаких гарантий, что и там не откажут. Узнать причину подобного решения тоже нельзя. Закон на стороне банков и дает право не разглашать причины отклонения заявки. Даже в такой непростой ситуации есть другие способы:

Потребительский кредит. Сумма меньше, но и процедура упрощается. Некоторые банки в таком случае даже не проверяют КИ, а клиент вправе использовать деньги на любые нужды.
Небанковский кредит

При выборе такого способа важно убедиться, что у небанковской организации есть лицензия.
Фонды поддержки. В каждом городе и области есть коммерческие и государственные центры, готовые предоставить финансирование среднему бизнесу или для оригинальных проектов.

До 15% суммы будущего кредита берут брокеры, оказывающие помощь в подборе подходящего предложения. Помимо поисков отвечающей потребностям программы в их обязанности входит помощь в подготовке и заполнении документов заемщика, а также поиск в них ошибок и неточностей. Если по какой-то причине в нескольких банках вы услышали отказ, есть смысл обратиться к брокеру.

Производство

Как сделать свой бизнес с минимальными вложениями, если ваш выбор – производство? Совсем с нуля это вряд ли получится, т.к. для производства уже требуется сырьё, инструменты, оборудование. В первую очередь это идеи домашнего производства:

• сувениры, аксессуары, бижутерия;
• мыло и шарики для ванн;
• сельхозинструмент,
• мягкие игрушки;
• деревянные и плетеные изделия;
• предметы быта и декора;
• вязаные вещи;
• сумки и другие кожаные изделия;
• ширмы и шторы на заказ;
• открытки и шкатулки ручного производства;
• рекламные конструкции;
• букеты из конфет и игрушек;
• фотопечать на одежде;
• выращивание грибов, цветов, овощей, фруктов, ягод.

Если вы не представляете, как построить свой бизнес с нуля, потому что в выбранной нише не обойтись без помещения и оборудования, то изучите возможность получить необходимое в лизинг с условием оплаты произведённой продукцией.

У вас есть работающая идея производства востребованного товара или даже патент на изобретение? Обратитесь к бизнес-ангелам или к венчурным инвесторам. Составьте коммерческое предложение с расчётами расходов и окупаемости и разместите его на досках объявлений и специализированных форумах. Если идея действительно стоящая, и для её реализации требуются только деньги, то вы обязательно их найдете.

Подведем итоги: с чего начать свой бизнес с нуля, если свободных средств на него пока нет, но вы готовы вложить время, усилия, использовать личное имущество и знакомства?

1. Решите, какая сфера привлекает вас больше всего и выберите несколько подходящих идей.
2. Станьте участником тематических групп в соцсетях, в них много как примеров неудач, так и вдохновляющих историй. Когда выбранную вами дорогу уже кто-то прошел, со стороны проще увидеть ошибки в реализации идеи и её скрытый потенциал.
3. Давайте рекламу услуг и товаров на бесплатных каналах, например, в местных газетах и досках объявлений. Сами звоните по объявлениям клиентов или покупателей.
4. Без финансового запаса, как минимум, на полгода не стоит уходить с работы, поэтому выбирайте такую деятельность, которая потребует от вас не более 20 часов в неделю. В круглосуточном режиме вы продержитесь недолго, плюс пострадает качество выполнения ваших трудовых обязанностей.
5. Привлекайте к своему делу членов семьи, друзей, приятелей, единомышленников с условием оплаты их труда в случае успеха.
6. Не задерживайтесь долго на позиции фрилансера-одиночки, вкладывайте полученные деньги в развитие, нанимайте работников, входите в партнёрства.

Запуск бизнеса по франшизе

Еще одним вариантом открытия банковского бизнеса является приобретение франшизы. Это малозатратный и быстрый способ открыть свое дело, возможность работать под раскрученным брендом без лишних вложений. Вы работаете по доверенности от раскрученного банка.

Плюсы открытия банка по франшизе: отсутствие значительных финансовых трат на старте; минимальная конкуренция (многие банки придерживаются правила: «Один город — одна франшиза»); шанс выйти на крупный финансовый рынок в короткие сроки.

Открытие банка по франшизе имеет свое преимущество перед открытием банка в России с нуля.

Виды франшиз представлены в схеме ниже.

Календарный план

Ключевые этапы реализации бизнес-проекта открытия банка с нуля:

Сегодня большой популярностью пользуются именно банки розничного типа

 Для открытия собственного банка вам потребуется зарегистрировать ООО и подготовить определённый пакет документов:

1. Лицензия на осуществление банковской деятельности от ЦБ РФ.
2. Лицензия от той же структуры на осуществление операций с драгоценными металлами и камнями.
3. Разрешение от Таможенного Гос.комитета.
4. Удостоверение гос.инспекции пробирного контроля о регистрации банка.
5. Лицензия от комиссии по рынку ценных бумаг.

Необходимо чётко разобраться с таким моментом, как органы управления банка.

 Высшим органом в банке будет являться собрание акционеров. Собранием осуществляется общий контроль над всей деятельностью банка и определяет главные цели.
 Второй орган – это совет директоров, который занимается руководством в плане деятельности банка. Исключение составляют только вопросы, касающиеся общего собрания акционеров.
 Что касательно финансово-хозяйственной деятельности, то её контроль осуществляет ревизионная комиссия, на основании специального положения, утвержденного собранием акционеров.

Стартовый капитал

Давайте подробнее рассмотрим этот аспект. Если вы решили открыть банк, вам следует приступить к составлению бизнес-плана еще до регистрации и получения всех необходимых разрешений. Это позволит реалистично оценить необходимые финансовые ресурсы и целесообразность вложений. Как было сказано выше, минимальный размер уставного капитала составляет не менее 300 миллионов рублей. Кроме того, еще около двухсот уйдет на организацию офисов, создание материально-технического оборудования, разработку системы безопасности и найм персонала. Точную сумму назвать очень сложно, так как она зависит от масштаба деятельности, но примерные цифры следующие:

• маркетинг – 500000 руб.;
• приобретение оргтехники и мебели – 70 000 000 руб.;
• сопутствующие расходы – 30 000 000 руб.
• юридическое оформление – 50 000 000 руб.;
• уставный капитал – 300000000 руб.;
• аренда и ремонт помещения – 50 000 000 руб.;

Итого получается 500,5 млн руб. Это минимальная сумма, без которой просто нет смысла говорить об открытии банка. Если у вас нет этих средств, вы можете рассмотреть возможность привлечения дополнительных источников финансирования или создания кредитного союза.

Как рассчитать траты на старт бизнеса по франшизе

Приготовьтесь к тому, что для открытия офиса банка придется потратить не менее миллиона с учетом первоначального взноса. Такой способ заработка не подходит неопытным предпринимателям с небольшим стартовым капиталом, желателен опыт ведения бизнеса, чтобы не прогореть.

В среднем 15-20% от миллиона сразу уходит как паушальный взнос, в зависимости от требований банка это может быть 200-250 тысяч рублей. Еще около 150 тысяч – расходы на закупку оборудования для офиса. Около 200 тысяч рублей в зависимости от региона – плата за аренду офиса, плюс оплата коммунальных услуг. Отдельно следует рассчитать месячный фонд заработной платы сотрудникам и прочие мелкие расходы на телефон, интернет. Итого нужно как минимум 700 тысяч рублей.

Некоторые банки готовы помогать франчайзи оплачивать часть расходов уже сразу после заключения договора. Другие начинают делить расходы на бизнес только начиная со 2-3 месяца успешной работы, поэтому есть смысл рассчитывать только на себя и сразу обсуждать нюансы сотрудничества.

Что касается рентабельности своего дела, она высокая благодаря следующим моментам:

1. Работа банков всегда характеризуется высокими экономическими показателями;
2. Высокой популярности банка у клиентов, ведь франчайзи работает от имени известного банка, наименование которого у всех на слуху. Он уже заработал положительную репутацию, которая теперь работает на него;
3. Кредитные программы сейчас пользуются популярностью, ведь благодаря заемным средствам пользователи могут быстро удовлетворить свои потребности.

В среднем по франшизе небольшого банка окупаемость наступает через полгода-год.

Перечень услуг

Банковская деятельность строго регламентирована законодательством РФ. Основным законом является Федеральный закон «О банках и банковской деятельности». Центральный Банк России осуществляет контроль за проводимыми банковскими операциями и работой банков. Для работы финансового учреждения необходима банковская лицензия. Валютные операции требуют специальной лицензии.

К распространённым банковским услугам относится:

• открытие и обслуживание счетов физических лиц и организаций;
• прием кассовых платежей;
• кредитование, депозиты;
• услуги брокеров;
• выдача и обслуживание пластиковых карт;
• денежные переводы;
• обслуживание валютных счетов и счетов с драгметаллами;
• финансовые консультации.

Это лишь примерный перечень. Исходя из специфики банка, Вы можете составить свой пакет услуг.

Куда обращаться

После получения необходимых лицензий можно обращаться в российский Центробанк. Однако и в этом учреждении от вас потребуют предоставления некоторых документов. В частности вы должны написать заявление о регистрации банковского учреждения, иметь на руках учредительный договор и положение о политике кредитной организации.

Также вас попросят показать личные дела всех учредителей и лиц, занимающих руководящие должности. Помимо этого, вы обязаны принести с собой договор аренды помещения, в котором вы будете оказывать банковские услуги. И, конечно же, вы не должны забывать об оплате госпошлины, которая взимается за регистрацию нового юридического лица.

После предоставления вышеуказанных документов вам останется только ждать того момента, пока ваша информация будет обработана сотрудниками Центрального банка. Учтите также, что в течение месяца после передачи юридических бумаг вы обязаны внести всю сумму уставного фонда, причем документ, подтверждающий данный факт, должен быть также направлен в Центробанк. Если ваши документы не противоречат действующему законодательству и правильно оформлены, вышеуказанный орган известит вас о том, что регистрация прошла успешно, после чего информация о созданном банковском учреждении попадет в соответствующий реестр юридических лиц.

Как уже подчеркивалось, вы должны заранее позаботиться о дополнительных статьях расходов. Это аренда помещения (здания), выплата заработной платы сотрудникам, покупка необходимого оборудования, обеспечение безопасности и прочее.

Виды консервных ножей

Современные открывалки – это один из самых нужных рабочих приспособлений на любой кухне. Работа с ними не требует особых знаний и умений. Главное, надо следить, чтобы консервный нож оставался постоянно острым. Тупым прибором будет сложно прорезать металлический слой и открыть консервы.

Современные модели отличаются от простых открывашек для банок более сложным механизмом, формой, длиной лезвия. Приборы, предназначенные для легкого и быстрого открывания консервных банок, оснащены различными дополнениями: колесиками, магнитами, моторами и рукоятками. Эти модели отвечают самым современным гигиеническим требованиям. Благодаря современной конструкции металл открывалки не соприкасается с содержимым банки. При открывании можно быть уверенным, что частицы металла или микроорганизмы не попадут на продукты. Чтобы работа с консервными ножами была эффективной, надо знать особенности различных моделей и выбрать подходящую.

Аренда помещения и место выбора помещения

Требования к банковскому помещению сродни требованиям к любому другому бизнесу. Помещение должно отвечать санитарным нормам, нормам пожарной охраны и прочим нормам безопасности сотрудников и клиентов. Кроме того, в банке должно быть оборудовано специальное помещение – сейфовая. Возле банка должно быть обеспечено место для стоянки специализированного транспорта.
 Место следует выбирать по принципу доступности для клиентуры. Подумайте, будут ли потенциальные клиенты обращаться в ваш банк, если до него трудно добраться без личного транспорта?
 Оптимальные места расположения вблизи станций метро, в местах пересечения общественного транспорта, а также в местах скопления людей.
 Для небольшого банка допускается помещение на первом этаже жилого дома, если окружающее пространство позволяет обеспечить удобные пути подъезда. Для среднего банка уже рекомендуется отдельно стоящее здание либо также помещение на первом этаже жилого дома, но специально спланированное под финансовое учреждение.
 Кроме того, также допускается открытие банка на арендуемой площади торгово-развлекательного центра

Как показывает практика, в таких местах банки обеспечиваются клиентурой очень хорошо.
 Отдельное внимание уделяется охране. Как правило, кроме собственной охраны банка, необходимо заключить договор с охранной фирмой, которая будет контролировать системы сигнализации.

Ведение бизнеса

После того как все документы получены, на начальном этапе важно заняться помещениями. Они должны быть безопасными, охраняемыми, а также соответствовать нормам пожарной безопасности

Рекламная кампания — важный элемент в любом новом бизнесе. В первое время на нёё будет уходить большая часть финансов. Нужно не просто рекламировать свои услуги, но и создать позитивный имидж.

Серьёзная ошибка, которую допускают учредители таких организаций — покупка не сертифицированного оборудования (к примеру, кассовых аппаратов, компьютеров). Это экономит деньги только на начальных этапах — вести банковскую работу с такой техники запрещено.

В среднем, за один месяц работы банк может принести от 1 до 5 млн рублей «чистыми»(т. е. с учётом расходов). Ежемесячно на организацию тратится порядка 2 000 000 рублей. В эту сумму входят:

• аренда;
• оплата работы сотрудникам;
• коммунальные платежи;
• оплата охранной службы;
• реклама;
• прочие расходы (аренда техники, канцелярия).

Денег на имидж банка жалеть не стоит, так как клиенты обращают внимание на все нюансы. Позаботьтесь о комфортном офисе с новой мебелью, качественных канцтоварах, освещении, вентиляции

Анализ рынка

Описание российского рынка в банковской сфере выглядит следующим образом:

• Почти половина населения ежегодно оформляет кредит на покупку жилья, машины или техники.
• Рынок наполнен различными предложениями, что говорит о высокой конкуренции.
• Около 30% населения подтверждают, что делают вклады на депозитные счета, покупают акции и другие ценные бумаги.
• Потребительский кредит – одна из самых популярных услуг.
• Вклады в банк считаются одним из трех самых надежных способов сохранить деньги.
• Многие клиенты делают покупки, оплачивают различные услуги с помощью безналичного расчета.
• В большинстве случаев один человек пользуется одной картой выбранного банка, но 22% используют две карты, а 5% – три и более.

Банковские франшизы: что это такое?

Инвестору предлагается освоить роль банкира и открыть банковское учреждение на условиях франчайзинга. Это довольно удобно, так как не потребуется платить дополнительные налоги. Более того – у него будет множество других привилегий, которые отсутствуют при открытии бизнеса с нуля

На инвестора возлагается сложная, но интересная задача – работать по доверенности от крупного банка. Конечная же цель этого учреждения – развить свою сеть во множестве населенных пунктов.

Иные задачи банков:

• предоставлять кредиты людям в определенных городах;
• выдавать депозитные, кредитные и личные карты;
• продавать страховые пакеты;
• предоставлять лизинговые схемы и т.д.

Маркетинг

В развитых странах банки оказывают клиентам порядка 300 видов услуг. Российские предлагают заметно меньший список. Преимущественно в него входят:

• сберегательные счета;
• размещение займов;
• кредитование;
• операции на денежном рынке;
• депонирование средств;
• закладные операции;
• чековый клиринг;
• кассовое обслуживание;
• ведение расчетных счетов;
• услуги инкассации;
• зарплатные проекты.

Чтобы заинтересовать и привлечь клиентов банки предлагают им персональные продукты, активно используя данные своих персонифицированных баз. Самые перспективное направление развития банков на сегодняшний день направления услуг — это широкое внедрение информационных технологий.

Каждый банк должен иметь свой сайт с калькулятором стоимости банковских услуг, расчета кредитов по ипотеке, автокредитов с возможностью подать заявку прямо на сайте. Особенно большое значение имеет развитие Интернет-банкинга и мобильных приложений. Предлагая новые виды услуг в сети, банк формирует целый сегмент «сетевых» клиентов. Растет популярность бесконтактных платежей.

Чем проще получить услугу, тем она привлекательнее для пользователей. Маркетинговая стратегия банков развивается в направлении не только ориентации потенциального клиента на свои продукты, но на его запросы и реальные потребности. Это требует постоянного и тщательного изучения рынка, анализа меняющихся предпочтений потребителей банковских услуг.

Здесь можно открыть онлайн РКО для ООО или ИП прямо на сайте банка Открытие.

Тарифы РКО для юридических лиц в «ФК Открытие» все чаще привлекают новых клиентов. Финансовая организация уже достаточно давно оказывает услуги гражданам, в том числе и в бизнес-сегменте. Предпринимателям здесь предлагается расчетно-кассовое обслуживание на выгодных условиях. Программу потребитель подбирает из существующей линейки. Использование данной услуги — удобный способ, чтобы руководить финансовыми потоками и хранить деньги в надежном месте.

Бизнесменам РС в банке необходим, чтобы работать с финансами было максимально удобно. Это позволяет человеку, ведущему свое дело в любой отрасли, быстро, надежно и совершенно законно осуществлять требующиеся манипуляции с денежными средствами.

В описываемой финансовой организации сегодня действует пять программ, лимиты и условия которых сформированы согласно уровню развитости конкретного бизнеса:

• для новичков, ИП и ООО с небольшими оборотами;
• при активном развитии деятельности;
• компаниям, постоянно увеличивающим денежный оборот;
• клиентам, ведущим активную внешнеэкономическую деятельность, способным выгодно обменивать валюту;
• для бизнеса, в котором задействованы очень крупные суммы.

Диапазон представленных тарифных планов настолько широк, что каждый потенциальный потребитель подберет вариант, идеально подходящий под потребности. Делая выбор, следует изучить клиентские отзывы, ценовую политику, основные правила. При возникновении сложностей на помощь придут банковские специалисты в чате на сайте или прямо в отделении.

Обязательно стоит посмотреть на стоимость услуги за месяц и за год. Если оплата предоставляется авансом, ФО сделает значительную скидку.

В рамках любого из пакетов юридическим лицам доступны дополнительные опции:

• подключение к зарплатному проекту;
• оплата карточкой;
• депозит с привлекательной процентной ставкой;
• взятие займа для устранения;
• услуги персонального онлайн-менеджера;
• постоянная банковская защита;
• регистрация ИП в налоговых органах;
• встроенная бухгалтерия.

Набор функций впечатляет, а лимиты и выгода зависят от выбранного тарифа. Банк старается учитывать все клиентские пожелания. Продукты регулируемые, многие опции подстраиваются индивидуально.

Онлайн-заявка

Открыть расчетный счет можно в любое время суток, если делать это через интернет. Достаточно отправить электронный запрос, а потом передать в ФО документацию и заключить договор, проставив нужные подписи. Действовать проще по инструкции:

• Рассмотреть доступные продукты, выбрать подходящий.
• Нажать кнопку «Открыть счет».
• Указать телефонный номер.
• Ввести ФИО контактного лица.
• Написать ИНН, электронный адрес.
• Прописать регион, в котором находится компания.
• Согласиться с обработкой информации и отправить заполненный бланк.

После завершения обработки с пользователем свяжется менеджер и назначит встречу. На рассмотрение не уходит больше одного дня. Уже ближе к вечеру реквизиты придут в почтовый ящик.

Многие люди при открытии РС предпочитают выбирать оптимальные тарифные планы через портал Banki.ru. Здесь все нужные сведения удобно размещены на одной странице, что позволяет быстро сделать выбор и сразу же открыть счет онлайн. Наш сервис поможет посетителю пройти несколько необходимых этапов, а передачу документов и подписание соглашения он осуществит уже непосредственно в банковском офисе.

Другие банки:

Сбербанк, Тинькофф банк, ПСБ, Точка банк, банк “Сфера”, Локо-Банк, банк ВТБ, ОТП Банк, УБРиР, банк “ФК Открытие”, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, банк “Восточный”, Банк Казани, ДелоБанк, УРАЛСИБ, Александровский, Дело банк, Альфа банк, Для ООО, Для ИП,

 Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Как открыть собственный банк: бизнес план всему голова

Новый банк очень похож на стартап. Точно также, как и стартапу, чтобы заполучить доверие инвесторов, банку необходимо получить доверие регуляторов, независимо от страны регистрации банка.

Инструментом влияния в этой ситуации становится проработанный до мельчайших деталей бизнес-план.

В бизнес-план оффшорного банка включают выписки о финансовом положении создателя (холдинга или физического лица), планы по работе на 3-5 лет, описание каждой из бизнес-сфер, оценку рисков, уставной капитал, минимальный уровень ликвидности, описание клиентов и так далее.

Требуется максимально точно описать и вопросы безопасности, используемые программы, опыт сотрудников и другое, что мы упомянем ниже.

Разумеется, бизнес-план должен показать ваше желание работать, но также он обязан доказать, что вы понимаете, что делаете, у вас есть опыт и у вас нет проблем с законом.

Задача бизнес-плана в том, чтобы убедить регулятора выдать вам банковскую лицензию. Независимо от страны, требования к банкам чрезвычайно высоки. Регуляторы проверяют и контролируют каждый банк. Особенно это касается малых юрисдикций, где один единственный банк, нарушивший правила, способен нанести урон всему банковскому сектору страны.

Уделите пристальное внимание составлению бизнес-плана. Если вы не уверены, как оформить его на бумаге, то вы можете задать вопрос консультантам портала: они помогут найти специалиста, который подсобит с оформлением бизнес-плана для вашего собственного банка на необходимом уровне

Рассмотрим подразделения банка

 Внешнеэкономическая деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляется в области валютных, экспортно-импортных, валютных и иных внешнеэкономических операций.
 Подготовкой соответствующих документов для Кредитного Комитета занимается управление гарантий и кредитования

Вместе с этим данный комитет обязан предоставлять информацию руководству Банка о суммах ссудной задолженности, осуществлять работу с заемщиками в плане кредитных сделок, анализировать возможности и условия кредитования.
 Данное управление делает оценку кредитоспособности и платежеспособности заемщика, осуществляет анализ потенциального возврата ссуды, оценивает ликвидность залога и оформляет необходимые документы.
 Операциями с драгоценностями как на внутреннем, так и на международном рынке, а также покупкой и хранением металлов занимается управление работой с драгоценными металлами.
 Контроль над возможными рисками банковской работы, в соответствии с банковским уставом занимается служба внутреннего контроля.

 Важной составляющей данного бизнеса является финансовый план. Открывая финансовое учреждение, нужно чётко понимать какие финансовые вливания от вас (от учредителей) потребуются

Сразу хочется оговориться, что траты весьма немалые. Минимум, на что можно рассчитывать – это 100 млн. рублей. И это при условии, что вы будете открывать небольшой банк. Рассчитывая открыть средний банк вам нужно иметь не менее 500 млн. руб.
 Что касательно сроков окупаемости банка, тут не нужно рассчитывать на скорую прибыль. Срок рентабельности составит минимум пять лет при наилучших экономических условиях. В некоторых случаях данный срок увеличивается в два раза.

Заключение

В большинстве случаев созданием своего банка интересуются микрофинансовые организации, оказывающие услуги населению. Им проще и быстрее получить статус небанковской кредитной организации или банка с базовой лицензией. Достаточно внести изменения в Устав и представить необходимый пакет документов в территориальное управление ЦБРФ.

Заявление рассматривается в более короткий срок (до 30 дней, а не 3 месяца, как для вновь образующихся организаций). Проводится проверка, затем выдается заключение и направляется на утверждение в ЦБРФ. В целом срок оформления сокращен в три раза. Территориальное учреждение направляет в ФНС информацию о внесении изменений в Устав МФО, после чего решение о выдаче лицензии принимается в течение 3-х дней.

Банковские услуги будут востребованы всегда, поэтому это перспективное направление деятельности при наличии достаточного капитала, условии соблюдения законодательных требований и проведении грамотной маркетинговой политики.

Похожие записи:

Вакансии Коэффициенты финансовой устойчивости: формулы, расчеты. анализ финансовой устойчивости Как школьнику найти свою первую работу Гуцериев и «открытие» заключат мировое на фоне иска от цб на ₽85 млрд В россии провели первые публичные испытания летающего мотоцикла Пять советов по созданию одностраничных веб-сайтов