Как закрыть расчетный счет в банке «открытие»?

Как закрыть дебетовую карту банка?

Дебетовая карта — это карта, по которой не предусмотрено открытие кредитного лимита. Однако, даже на ней все равно может образоваться т.н. технический овердрафт, на который, как правило, начисляются просто огромные проценты и штрафы, даже больше, чем по кредитным картам. К дебетовым относятся, например, зарплатные карты, студенческие, пенсионные, социальные, карты для получения процентов по депозитам и т.д. В общем, любая карта, на которой не установлен кредитный лимит, является дебетовой. Как закрыть дебетовую карту? Для этого нужно пройти следующие шаги.

Шаг 1. Отключить все платные услуги по карте. Если к вашей карте подключены любые платные услуги (например, СМС-информирование или что-либо еще), то перед тем, как закрыть карту, необходимо все их отключить, чтобы в течение процедуры закрытия не начислялась никакая плата.

Шаг 2. Снять все деньги с карты под ноль, вплоть до копеек. Дело в том, что счет в банке нельзя закрыть, если на нем имеется какой-то остаток. При этом нужно учесть, что если за обслуживание карты взимается какая-то плата, то эту сумму необходимо оставить на счете — она спишется автоматически при закрытии.

Точно рассчитать сумму снятия в сложных ситуациях вам должны помочь операционисты в банке. В любом случае, снятие нужно производить через терминал банка, поскольку банкоматы не выдадут мелкие купюры и копейки, а снять необходимо под ноль.

Шаг 3. Сдать карту в банк. Все карты являются собственностью банка (о чем даже указывается на их оборотной стороне). Поэтому при закрытии карты после обнуления остатка ее необходимо вернуть операционисту банка, который должен уничтожить ее (разрезать) в вашем присутствии. В ряде банков сдача карты при закрытии носит рекомендательный, а не обязательный характер.

Шаг 4. Написать в банке заявление на закрытие счета. Форму такого заявления даст вам обслуживающий операционист, возможно даже оно автоматически будет заполнено и распечатано, вам останется только подписать. В отдельных случаях заявление на закрытие счета можно подать через систему интернет-банкинг (если там предусмотрена такая функция).

Шаг 5. Получить уведомление о закрытии счета. Далее банк должен провести процедуру закрытия счета. Карточный счет обычно закрывается только спустя определенное количество дней после написания заявления (количество дней указано в условиях договора) — этот период банк ждет, чтобы не произошло дополнительное списание средств в результате ранее совершенных транзакций. Когда счет закрыт, клиенту выдается уведомление о закрытии с печатью и подписью банка. Это может быть как отдельный документ, так и отрывная часть написанного заявления.

Все, с момента получения уведомления о закрытии счета, можете быть уверены в том, что карта закрыта, и больше вам по ней ничего начисляться не будет.

Как закрыть арестованный счет

В соответствии со ст. 52 Закона Украины «Об исполнительном производстве» взыскание с имущества должника заключается в его аресте, изъятии и принудительной реализации.

Взыскание в первую очередь касается денежных средств должника, иных ценностей, в том числе средств на счетах и вкладах должника в банках и в других финансовых учреждениях. Наличные, найденные у должника, будут изъяты. На средства, находящиеся на счетах, вкладах в различных финансовых учреждениях, накладывается арест. Более того, арест накладывается на счета, которые будут открыты после вынесения постановления о наложении ареста. Поэтому любые операции со счетами, к примеру, перевод денег на другой счет, закрытие счета, будут невозможны.

Всю документацию по счету банк помещает в Ваше юридическое дело и кладет на хранение. Счет можно будет закрывать только лишь тогда, когда арест будет снят. До этого никаких действий в банке производить не будут.

Зная нюансы закрытия банковских счетов разных типов, Вы никогда не попадете впросак и не накопите ненужных долгов.

Обновлено: 24.04.2020 в 18:02

Как закрыть кредитный счет

Кредитный счет физическому лицу открывают на основе договора, соблюдая требования действующего законодательства Украины. С помощью такого счета в банке ведут учет кредитным деньгам, которыми может воспользоваться клиент, и выплатам, которые он совершает согласно условиям кредитного соглашения.

Когда подходит срок окончания действия кредитного договора, кредит выплачен, этот счет важно правильно закрыть, собрав при этом все документы. Это в будущем может помочь в возможных спорах, избежать возникновения новых долгов, проблем с приобретенным имуществом

Что же нужно сделать, чтобы не было неприятностей?

Прежде всего, нужно удостовериться, что никакой задолженности нет. При внесении последнего платежа попросите в кассе выписку или квитанцию об отсутствии задолженности.
Также уточните у работников банка, не открывались ли какие-либо дополнительные счета, например, для начисления процентов или выплаты кредитных средств. Нужно убедиться, что их нет.
Далее нужно закрыть все открытые для кредита и уже обнуленные счета. Ведь только закрытый счет гарантирует отсутствие любого движения денег по нему в перспективе. Для этого напишите заявление о закрытии счетов и копию с отметкой о принятии оставьте у себя.
Ну и самое главное. В завершение процедуры потребуйте в банке справку об отсутствии у Вас задолженности и отсутствии претензий банка к Вам. Почему «потребуйте»? Потому что банки очень неохотно дают такие справки

Но сделать это важно – этот документ в будущем станет основой для доказательства (в случае необходимости) отсутствия у Вас задолженности перед банком.

При выполнении всех этих процедур важно проверить правильность написания всех личных сведений и точность указания всех данных, с информацией по кредиту. Уточните, есть ли подпись, круглая печать, проставлена ли дата выдачи, регистрационный номер

Выдача справки такого характера – услуга платная, стоимость которой в различных банках разная.

Причины закрытия расчетного счета в банке

Иногда расчетный счет приходится закрывать. Причины таких действий могут быть различными, наиболее распространенный вариант — получение более выгодного предложения по обслуживанию от другой финансовой организации.

Рассмотрим, почему клиенты закрывают расчетный счет. Причинами тому могут быть:

• реорганизация или ликвидация, в том числе в ходе процедуры банкротства;
• недовольство качеством обслуживания;
• отсутствие нормального интернет-банкинга или его неудовлетворительная работа;
• неудобное местоположение отделений финансовой организации в сочетании с невозможностью решения вопросов дистанционно;
• сомнение в стабильном финансовом положении банка.

Этот список включает далеко не все возможные причины закрытия счета. Например, многие банки при выдаче кредита юридическому лицу настаивают на полном отказе от работы с другими финансовыми учреждениями. И хотя требование негласное, при его невыполнении получить кредит может быть достаточно сложно.

Почему банк закрыл расчетный счет в одностороннем порядке

Иногда банк расторгает договор РКО и закрывает счет в одностороннем порядке. Но для банковской организации эта далеко не самая простая ситуация. Раньше кредитная организация могла расторгнуть договор РКО, только получив решение суда, но ситуация несколько изменилась в 2005 году.

Рассмотрим, когда банк может по собственной инициативе закрыть расчетный счет без обращения в суд:

• по счету более двух лет не было операций;
• нарушение законов, связанных с противодействием отмыванию денег и борьбой с финансовым терроризмом;
• для исполнения требований закона FATCA.

Банк может расторгнуть договор в одностороннем порядке без судебного разбирательства, если клиент им не пользуется. При этом одновременно должны выполняться три условия:

1. На счете клиента нулевой остаток в течение двух лет.
2. Клиентом больше двух лет не было выполнено ни одной операции по счету.
3. Банк отправил предупреждение клиенту за 2 месяца до предполагаемой даты расторжения договора.

По 115-ФЗ банк обязан пресекать даже попытки выполнения сомнительных операций и запрашивать документы у клиента, а затем разбираться в том, насколько законным был конкретный перевод денежных средств. Согласно этому же Федеральному Закону, если два раза за год банк блокировал сомнительные операции, то он может расторгнуть с клиентом договор РКО в одностороннем порядке.

Увы, четких регламентов применения 115-ФЗ фактически нет, а рекомендации ЦБ не учитывают особенности многих категорий бизнеса. При этом обучение ответственных банковских сотрудников часто носит больше формальный характер. В результате законные операции нередко кажутся кредитной организации подозрительными.

В теории, банк должен попросить клиента представить подтверждающие документы и, если при проверке все будет нормально, то продолжить работу с ним. На практике чаще всего предлагают расторгнуть договор по инициативе клиента и даже дают образец соответствующего заявления. Деньги при этом предлагается перевести в другой банк, часто с удержанием существенной комиссии.

Оказавшись в такой ситуации, именно вам придется решать, согласны ли вы покинуть конкретный банк или будете бороться дальше, отстаивая свои интересы. При этом надо учитывать, что в настоящее время организации и ИП, которых попросили закрыть счет и уйти обслуживаться в другой банк, автоматически заносятся в черный список, и новый счет им открывают неохотно.

Если вы знаете, что все операции были законными, и им есть подтверждение, то имеет смысл добиваться защиты интересов через суд, не расторгая договор с первоначальным банком.

Иностранные организации могут лишиться расчетного счета, если они не предоставили необходимую информацию, в частности, не сообщили о том, что являются иностранными налогоплательщиками, не ответили в 15-дневный срок на запрос банка, не представили согласие на передачу данных в иностранный налоговый орган и т. д.

Шаг 6. При закрытии расчетного счета клиент гарантированно получает запись в списке 639-П за перевод собственных средств в другой банк.

Действия банка объяснимы, ведь ему необходимо обосновать удержание комиссии по 115 ФЗ. Это легче сделать, показав всем, что клиент, неблагонадежный и по нему «плачет» 115 ФЗ. Но, лично для меня, остается непонятным тот факт, что, делая запись об отказе в проведении операции в «черном списке», в соответствии с постановлением ЦБ № 639-П, операция перевода собственных средств, все — равно проводится. Но тогда при чем тут отказ в проведении операции? Я уже не говорю о правовой основе данного действия! Клиент получает «черную метку» за то, что переложил деньги из одного кармана в другой. На мой взгляд, это лишено какой-либо логики. Мы не раз снимали подобные «черные метки» клиентам, правда, почти всегда приходилось делать это в Межведомсвенной комиссии при ЦБ. Но, результат того стоил! Комиссия соглашалась с доводами о том, что помещать клиента в «черный список» за операцию между собственными счетами – не стоит.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос: Нужно ли закрывать заблокированный счет по требованию банка?

Ответ: Нет, этого делать не нужно. Если закрыть по требованию банка счет на основании закона 115-ФЗ, то открыть счет в другом банке уже не получится.

Вопрос: В нашей компании открыты несколько расчетных счетов в разных банках. Один из банков заблокировал счет, ссылаясь на то, что с этого счета не выплачиваются средства в бюджет. Что делать?

Ответ: В этом случае банку следует предоставить подтверждение того, что платежи в бюджет перечислялись с других счетов. Такая блокировка возможна в связи с тем, что банк считает компанию «фирмой-однодневкой». Лучшим будет оплачивать налоги и взносы с разных счетов по очереди. Либо, например, с одного счета перечислять налоги, а с другого – страховые взносы.

Закрываем кредитный и расчетный счет

Первый шаг – это написание заявления на закрытие расчетного счета или заполнение бланка. Выполнить это должен руководитель компании или сотрудник, уполномоченный на совершение действий открытия и закрытия счетов. Строго определенной формы такого заявления не существует – у каждого банка она своя. Если же в Вашем банке нет образца, пишите заявление в свободной форме.

При этом в заявлении важно указать следующую информацию:

• название банка;
• название компании-клиента;
• код ЕГРПОУ;
• паспортные данные представителя компании;
• номер счета, который закрывается;
• реквизиты нового счета в другом банке, на который можно будет перечислить остаток неиспользованных денег;
• номер договора, подписанного сначала с этим банком;
• причину, по которой Вы хотите закрыть этот счет (по желанию);
• все неиспользованные номера чеков в чековой книжке (если есть);
• если есть юридическая организация-правопреемник, ее название, код ЕГРПОУ и обязательно подпись ее руководителя / уполномоченного лица.

Для быстрого закрытия счета существует следующий алгоритм действий:

• все деньги, оставшиеся на закрываемом счету, следует снять наличными или перевести на другой счет;
• вернуть банку чековую книжку с неиспользованными чеками.

После закрытия счета организация получит от банка соответствующее уведомление.

Бывает и так, что инициатором закрытия счета становится сам банк. Какие причины могут побудить его к этому?

• организация более двух лет не занимается коммерческой деятельностью;
• баланс на расчетном счете долгое время находится на «нуле»;
• по счету более года не проводится никаких финансовых операций.

В случае закрытия счета банка сам сообщает в налоговые органы и высылает организации соответствующее уведомление.

Закрытие вклада

Самой частой причиной закрытия вклада в Сбербанке выступает срочная потребность в денежных средствах. Другим основанием для подобных действий становится появление более выгодных вариантов финансовых вложений.

В любом случае для возврата денежных средств и получения максимально возможного дохода по вкладу целесообразно производить операцию грамотно и в четком соответствии с правилами Сбербанка. В последние годы для закрытия депозитного счета все чаще используются дистанционные способы – мобильное приложения или компьютерная версия Сбербанк Онлайн.

Через приложение Сбербанк Онлайн

Набор функциональных возможностей мобильного приложения мало отличается от того, что предоставляет полноценный Сбербанк Онлайн, предназначенный для использования на стационарных компьютерах. Порядок действий, предпринимаемых при закрытии депозитного вклада, выглядит так:

• запуск приложения, в процессе которого осуществляется его установка;

• регистрация мобильного приложения и получение персонального пароля из 5 символов для идентификации клиента;

• авторизация в сервисе;

• выбор депозитного счета, который требуется закрыть;

• активация пункта меню «Закрыть вклад»;

перевод денежных средств со счета по указанным клиентом реквизитам – проще и выгоднее всего – на карточку Сбербанка, так как в этом случае не придется платить комиссию.

Как и в случае с накопительным счетом, при отсутствии карточных продуктов Сбербанка или других возможных адресатов перевода денежных средств с депозита для их получения придется прийти в кассу финансового учреждения.

Через компьютер

Аналогичная процедура может быть выполнена с помощью полноценного варианта Сбербанк Онлайн. По сути, она отличается от описанной выше двумя моментами. Первый – для авторизации в системе используется логин и пароль, второй – несколько иные названия разделов и подразделов меню программы. В остальное клиенту для закрытия депозитного счета потребуется совершить те же действия, что и в мобильном приложении.

В завершении необходимо отметить, что процедура закрытия различных счетов, разработанная Сбербанком для физических лиц, заслуженно считается простой и удобной для клиентов. Когда от услуг банка отказывается юридическое лицо, для закрытия расчетного счета и бизнес-карт потребуется приложить намного больше усилий и времени.

По каким причинам расторгается договор с банком

Закрытие расчётного счёта в банке, так же, как и его открытие, в 2017 году регулирует Инструкция ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И. Согласно этому документу основанием для закрытия счёта является прекращение договора на расчётно-кассовое обслуживание.

Причины, по которым расторгается договор банковского счёта, перечислены не только в Инструкции, но и в статье 859 Гражданского кодекса:

1. По заявлению клиента в любой момент.
2. По инициативе банка, если на расчётном счёте в течении двух лет нет денежных средств и не проводятся операции. Предупредить о закрытии счёта банк обязан клиента письменно, за два месяца до расторжения договора.
3. Если в течение года банк два и более раза отказал в проведении операций, потому что счел их подозрительными.
4. По решению суда, если банк обратился с соответствующим требованием, так как остаток денежных средств на счету ниже предусмотренного банковскими правилами или расчётные операции не проводятся больше года.
5. По решению суда, если имеются основания подозревать клиента в нарушении закона о противодействии легализации преступных доходов.

О том, что именно считается подозрительными операциями, кредитные учреждения не всегда сообщают прямо. Но вот, например, на сайте Модульбанка среди причин, служащих основанием закрыть расчётный счёт в банке, приводятся:

• низкая налоговая нагрузка, когда доля налоговых платежей не превышает 0,5% от поступлений;
• почти все поступающие денежные средства снимаются в виде наличных, причём, это происходит в первые три дня после поступления (не относится к предпринимателям, работающим без наёмного персонала и самостоятельно оказывающим услуги);
• отсутствие в платёжных поручениях обязательного основания платежа или реквизитов договора с контрагентом.

Обратите внимание: блокировка расчётного счёта налоговой инспекцией не является его закрытием. После устранения причин блокировки (уплаты налога, сдачи декларации, представления документов) безналичные платежи продолжатся, как и раньше

Как закрыть текущий счет

Клиент может открыть в банке текущий счет на основе договора для хранения денег и проведения расчетно-кассовых операций. Закрыть такой счет намного проще, чем кредитный.

Что нужно для этого? Обратитесь в банк с заявлением, составленным в свободной форме с указанием таких данных:

• название банка;
• фамилия, имя, отчество и идентификационный код владельца счета;
• номер счета, который хотите закрыть;
• требование выдать остаток на счету наличными деньгами;
• дата составления заявления.

Далее банк осуществляет со счетом заключительные операции (выдает средства наличными).

Датой закрытия текущего счета считается следующий после проведения последней операции по этому счету рабочий день. Если же денег на счету нет, датой его закрытия будет рабочий день, в который банк получил от Вас заявление на закрытие счета.

В Вашем заявлении о закрытии текущего счета (бумажная копия электронного заявления) главный бухгалтер банка или другое уполномоченное лицо ставит дату и время получения заявления, дату закрытия счета и ставит свою подпись. После этого банк закрывает счет клиента и выдает ему справку о закрытии счета.

Пошаговый алгоритм действий

Порядок действий при аннулировании р/с одинаков для всех клиентов вне зависимости от их правового статуса. Но перечень формальностей, которые необходимо соблюсти при осуществлении процедуры, может дифференцироваться. В отличие от коммерческой структуры, физическому лицу нет необходимости оповещать контрагентов об изменении банковских реквизитов. А предприниматель, который не имеет штата сотрудников, освобожден от обязанности выплачивать подчиненным вознаграждение за труд, прежде чем аннулировать депозит.

Подготовка к процедуре

Чтобы без задержек аннулировать р/с, необходимо не только заранее подготовить пакет требуемых документов, но и проверить информацию о:

• наличии/отсутствии задолженности;
• лимите по кассовым операциям;
• остатке денежных средств на депозите.

Если у заявителя имеются долги перед контролирующими органами или внебюджетными фондами (налоговой инспекцией, ПФР и пр.), то компенсировать их можно посредством специализированных сервисов в интернете. Штрафы следует погасить до подачи заявления о закрытии р/с. Также необходимо удостовериться в отсутствии долгов перед банком Открытие.

Обнуление всех счетов

Возврат денег через кассу банка проводится при личном присутствии владельца счета.

Перед закрытием счета следует убедиться, что на нем нет денежных средств. При наличии активов их переводят на р/с, открытый в новом учреждении. Если компания не располагает информацией об остатке, ее можно запросить в банке. В случае когда клиент не перевел деньги с депозита в течение 60 дней после его аннулирования, вся сумма поступает на баланс Банка России. Но в будущем средства возвращают владельцу по его первому требованию.

Заполнение бланка заявления

Универсальной формы заявления на закрытие р/с не существует. Заполнять документ рекомендуется не в онлайн-режиме, а в офисе банка Открытие. Сотрудник учреждения поможет правильно составить заявление на аннулирование р/с. В нем указывают причину закрытия счета, остаток денежных средств и банковские реквизиты, по которым они должны быть переведены.

Получение официального подтверждения

После анализа предоставленных документов банк Открытие не может аннулировать счет клиента сразу (при наличии остатка). Сотрудники финансового учреждения должны убедиться, что по р/с не будет совершаться никаких транзакций. Срок списания по некоторым видам платежей может достигать 1 месяца. Чтобы нивелировать риск проведения операций по закрытому счету, банк вправе выбрать выжидательную позицию.

Удостовериться в факте аннулирования р/с клиент может, запросив справку (подтверждение) из банка. Документ выдают в письменном виде или адресуют на электронную почту.

Как закрыть расчетный счет ООО в банке

Для приостановления функционирования банковского Р/С необходимо присутствие самого учредителя бизнеса или его доверенного лица. Закрытие этого финансового ресурса может быть вызвано следующими причинами:

• полное прекращение или приостановление деятельности предприятия;
• решение судебных органов;
• ликвидация банковского учреждения;
• смена банка клиентом.

Если предприниматель принимает решение отказаться от услуг конкретного финансового учреждения, то причины закрытия счета в банке юридического лица он не обязан никому объяснять.

Независимо от источников принятия такого решения, нужно собрать следующие документы:

• протокол собрания сотрудников ООО;
• свежая выписка из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ);
• паспорт человека, закрывающего счет;
• приказ о полномочиях лица на проведение соответствующих банковских операций.

Перед обращением в банковскую структуру необходимо погасить задолженность, перевести денежные средства на другой расчетный счет. Закрытие этого финансового ресурса является абсолютно бесплатной операцией. Но некоторые финансовые учреждения берут некоторую комиссию, которая не превышает 500 рублей.

Порядок закрытия счетов

Основные реальные причины, которые служат основанием для прекращения сотрудничества, не многочисленны:

1. Ликвидация учреждения или индивидуального предпринимателя.
2. Неоправданно высокая цена банковских продуктов.
3. Низкое качество обслуживания.
4. Отсутствие необходимых сервисов.
5. Территориальный фактор.
6. Желание перейти на банковское обслуживание в учреждение, услугами которого пользуются большинство партнеров и клиентов.

Вопрос об указании причины расторжения ДБС актуален, прежде всего, для бизнесменов, работающих в статусе юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Как закрыть накопительный счет

Накопительный счет Сбербанка – простой, выгодный и, что особенно важно, надежный инструмент сохранения и приумножения денежных средств клиента. Правила финансовой организации допускают закрытие счета как по окончании срока действия договора с банком, так и досрочно

Важно понимать, что во втором случае клиент не может рассчитывать на получение дохода в полном размере. Более подробные условия досрочного закрытия накопительного счета подробно описываются в заключенном между вкладчиком и Сбербанком договоре.

Процедура закрытия этого вида банковского продукта с помощью дистанционных сервисов Сбербанка предполагает выполнение следующих действий:

• авторизацию в личном кабинете Сбербанк Онлайн – в полноценной или мобильной версии;

• переход к перечню получаемых банковских продуктов и конкретно – списку открытых клиентом счетов;

• выбор накопительного счета, который планируется закрыть;

• активация выпадающего меню нажатием на кнопку «Операции»;

• выбор пункта меню «Закрыть вклад».

Как закрыть расчетный счет ООО в СберБанке

Закрыть текущий счет обычно просто. Но в этой процедуре есть свои нюансы. Рассмотрим их подробнее.

Юридическое лицо может закрыть счет только в том случае, если владелец бизнеса решит это сделать. В этом случае по окончании п / с оформляется приказ или составляется протокол собрания.

Затем необходимо погасить задолженность перед банком, только после этого подается заявление с указанием причины расторжения договора. Если п / с закрывается в связи с ликвидацией предприятия, т. Н. санация: все долги перед ФНС и кредиторами погашены.

Время закрытия напрямую зависит от того, останутся ли деньги на балансе. В противном случае счет будет закрыт на следующий день после подачи заявки. Если есть средства, их необходимо перевести на другой счет.

Какие документы нужны для закрытия

В комплект документации входят:

• Предложение;
• выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• Ваш паспорт;
• протоколс собрания вместе с решением закрыть счет.

С этими документами необходимо обратиться к юристу.

Пошаговая инструкция

Мы подробно рассмотрим все этапы закрытия p / s аккаунта:

1. Лицо, имеющее право первой подписи, подает заявку в СберБанк. При этом предусмотрено внутреннее распоряжение о закрытии компании.
2. Сотрудник СберБанка выдает справку о статусе р / с.
3. Вы погашаете свой долг (если есть).
4. В течение суток заявка подается в СберБанк. будут проверены и подписаны представителями финансового учреждения.
5. Вы получите специальное объявление.
6. В течение рабочей недели банковская организация уведомляет ПФР и ФНС о том, что у вас больше нет п / с.

Аккаунт будет аннулирован на следующий день после списания денег. Если остаток на счете вам не поступит, он будет переведен на специальный счет в ЦБ в течение 60 дней.

Стоит отметить, что теперь закрывать п / с можно через СберБанк Онлайн или мобильное приложение. Для этого:

1. Авторизуйтесь под своим логином и паролем.
2. Выберите вкладку «Депозиты и счета».
3. Выберите «Закрыть учетную запись».
4. Введите необходимые данные в форму.
5. Введите p / s для переноса остатка.
6. Щелкните по кнопкам «Далее» и «Закрыть».
7. Дождитесь СМС от СберБанка на ваш номер телефона.

Порядок действий

После закрытия счета рекомендуется сообщить клиентам новые реквизиты для оплаты, иначе средства, переведенные на уже несуществующий счёт, будут возращены их отправителям. Для экономии времени при подаче заявления на закрытие счёта проще воспользоваться услугами интернет-банкинга, который представлен, например, сервисом Сбербанк Онлайн.

Перед закрытием счёта банк проверяет его баланс и вычитает из суммы, имеющейся в наличии, задолженность по оплате банковского обслуживания. Если же суммы на счете недостаточно, то клиент должен внести необходимое количество денег. Также рекомендуется переводить остаток денег перед закрытием на другой счёт, поскольку после процедуры ликвидации банк сможет вернуть деньги с него не раньше, чем через полтора месяца.

Недавние изменения в законодательстве, касающиеся отмены обязательного уведомления юридическими лицами и частными предпринимателями налоговых органов о закрытии учетной записи в банковском учреждении, существенно упростило данную процедуру. Отныне обязанность уведомления соответствующих служб переложена на банки, что избавляет бизнесменов от риска быть оштрафованными за просрочку отправки уведомления и лишней работы в целом.

Таким образом, справку о закрытии счёта предоставлять лично в налоговые органы нет необходимости, но в случае заинтересованности субъекта предпринимательства в получении такого документа банковское учреждение должно его предоставить согласно нормам закона «О защите прав потребителей».

Закрытие расчётного счёта ИП при прекращении деятельности

Счёт индивидуального предпринимателя может быть закрыт как по его собственной инициативе, так и по инициативе кредитной организации. В первом случае причины могут быть такие:

• предприниматель решил обслуживаться в другом банке;
• он закрывает бизнес и прекращает предпринимательскую деятельность.

Кредитная организация может выступить инициатором закрытия счёта, если:

• срок договора на расчётно-кассовое обслуживание истёк;
• у предпринимателя на счёте недостаточно средств, чтобы оплатить его обслуживание;
• если в течение двух лет операции по счёту не производились и на нём нет денежных средств;
• когда в течение одного года банк как минимум два раза отказал в проведении операций, поскольку счёл их подозрительными;
• на основании решения суда, признавшего деятельность клиента нарушающей закон о противодействии легализации преступно полученных доходов.

Ответ на вопрос, что такое подозрительные операции, лучше всего уточнить в банке, так как у каждой кредитной организации есть свои правила, разработанные на основании нормативных документов. Это лучше выяснить сразу, чтобы не попадать в неприятные ситуации.

По инициативе предпринимателя счёт закрывается, как правило, по причине высоких тарифов.

Также может сложиться, что наиболее крупный контрагент предпринимателя обслуживается в другом банке, и ему удобнее перейти на обслуживание туда же.

Если ИП прекращает деятельность, ему следует закрыть счёт. Хотя в нормативно-правовых актах такая обязанность не предусмотрена, пользоваться счётом ИП физическому лицу в дальнейшем не представляется возможным.

Есть ли дополнительная плата за закрытие счёта в Сбербанке?

Финансовые структуры часто взимают комиссию за перечисление средств в другой банк. Первым шагом становится блокировка счета по требованию 115-ФЗ. Кредитная организация сообщает бизнесмену о совершенных действиях и просит большой пакет подтверждающих документов, которые придётся очень долго собирать, пока бизнес держателя стоит на месте.

При таких обстоятельствах владельцу делают предложение о закрытии расчётного счёта и перечислении оставшихся денег в стороннюю организацию. Комиссия за такую операцию составит 20-25% и выше. Если у клиента нет выбора, ему приходиться мириться с подобными тяжкими требованиями. Взимание такой дополнительной платы часто становилось преградой для бизнесменов, которые хотели открыть счёт в другом банке.

Российская судебная система считает, что подобная комиссия не должна взиматься, так как закрытие счёта – это не самостоятельная банковская услуга, в таком случае дополнительные взыскания считаются безосновательным обогащением. Списывать комиссию банки имеют право исключительно за денежные переводы в сторонние кредитные организации. Размер дополнительной платы должен быть отражён в тарификации на РКО (в фиксированном виде или процентном соотношении).

Что делать, если банк закрыл расчетный счет

Важно! При отказе от ведения счета по основаниям, установленным договором, Законом № 173 и Законом № 115, остаток денежных средств подлежит возврату в пользу клиента

Обратите внимание! Действия владельца счета предусмотрены п.5 ст. 859 ГК РФ

Первая неотложная мера – забрать деньги

Получив уведомление о расторжении договора, владелец должен направить в банк поручение о переводе остатка на другой счет или о выдаче этих средств в наличной форме. Если банк не получает такого поручения, то остаток по счету зачисляется на счет в Банке России (п. 6 ст. 859 ГК РФ).

Если расторжение договора обосновывается условиями договора, необходимо тщательно проанализировать законность положений о расторжении договора в одностороннем порядке. Кредитные организации часто используют формулировку п. 1 ст. 859 ГК РФ «Если иное не установлено договором…» в своих интересах. В договор могут быть включены такие положения как, например:

• о сокращенном, по сравнению с установленным законом, сроке, в течение которого операции по счету не производятся;
• условия по поддержанию на счете определенного остатка или определенного размера оборотов по счету и т.д.

Вторая неотложная мера – жалуемся в Банк России

Если владелец счета считает, что условия договора противоречат закону, он может обратиться к регулятору финансового рынка – Банку России.

При ЦБ есть межведомственная комиссия, которая проверяет соблюдение банками законодательства. Если кредитная организация законодательство нарушает, Центробанк вправе ее наказать. Решение Центрального банка также может являться существенным аргументом в судебном процессе по поводу отказа от ведения счета. 

В чем плюс обращения в межведомственную комиссию при Банке России? Жалобу здесь рассматривают всего 20 рабочих дней, а решения для банков обязательны

Кроме того, суды принимают во внимание решение, вынесенное межведомственной комиссией при БР

В чем минус оспаривания закрытия счета в межведомственной комиссии? Она не может обязать банк открыть счет. Она просто вынесет решение о том, есть или нет у банка основания закрывать счет заявителя.

Образец жалобы на банк в Центробанк при закрытии счета

Скачать

Причины для закрытия счета

Счета в банках закрывают по разным причинам. Например, клиент перестал ими пользоваться либо закрылось предприятие, которое обслуживалось в этом банке. Бывают и форс-мажорные обстоятельства, например, смерть владельца или кража карты, которая была привязана к депозиту или выпускалась отдельно.

Основные причины для закрытия счета:

• переезд на ПМЖ;
• смерть владельца;
• переход на обслуживание в другой банк;
• банкротство или закрытие юрлица;
• решение суда;
• отсутствие необходимости и пр.

Бывает, что клиенты меняют текущие счета на карточные либо разрывают договор расчетно-кассового обслуживания (РКО) сразу после того, как получили переводом крупную сумму денег, ради которой они его и открывали. Это возможно, например, при совершении сделок с недвижимостью или для внесения первоначального взноса по кредиту.

Для разрыва отношений с банком требуется минимум времени. После разрыва договора счет закрывается и на него уже нельзя будет перевести средства. До этого необходимо снять или перевести оставшиеся накопления.

Шаг пятый и забота об уничтожении персональных сведений

Скорее всего, клиент в рамках заключения договора отдал банку право на систематизацию, а кроме того, на использование и передачу персональных данных. В том случае, если не подать заявления на отзыв этого разрешения, даже после закрытия платежного инструмента по всем правилам (шаги с первого по четвертый) структура может сообщать клиенту информацию о новых продуктах посредством смс и звонков.

Отныне гражданину придется запретить банку использование персональных данных. Образец заявления для отзыва персональных сведений можно легко найти в Сети. Понадобится распечатать три экземпляра:

1. Первый из них необходимо отправить на юридический адрес банка, приложить копию паспорта и (если имеется) договора с финансовой организацией.
2. Второй отдают в отделение, в котором заключали соглашение.
3. А третий остается со всеми печатями и подписями у клиента.

В том случае, если лицо ничего не должно банку, звонить ему и писать сообщения организация более не должна. На этом шаге гражданин полностью завершает отношения с организацией по конкретному счету.

Похожие записи:

Банкротство ип с долгами по налогам и страховым взносам Ключевые роли и обязанности в команде реагирования на инцидент Знай наших: какими российскими брендами можно гордиться Квитанция к приходному кассовому ордеру Паспорта каких стран являются лучшими и худшими в мире Мтс предупреждает: из-за «суверенного рунета» упадет качество связи