Как оформить кредитные каникулы в сбербанке в 2020 году

Как подать заявку на кредитные каникулы в Сбербанке? Пошаговая инструкция

Итак, для подачи заявки в первую очередь необходимо войти в личный кабинет дочерней структуры Сбербанка «Актив Бизнес Консалт». Для этого необходимо ввести свой номер телефона и дать согласие на обработку персональных данных, после чего дождаться SMS-сообщения с кодом для входа.

Затем необходимо нажать на оранжевую кнопку «Создать заявку». Это откроет окно, в котором можно составить онлайн-заявление на реструктуризацию долга для физического лица.

В этом окне необходимо предоставить свои персональные данные для идентификации заемщика:

1. Ввести ФИО полностью.
2. Указать дату рождения.
3. Загрузить фотографии или сканы паспорта. Сканы или фото должны быть сделаны со всех страниц, на которых имеются записи.
4. Ввести серию и номер паспорта.
5. Указать населенный пункт, в котором был выдан кредит.
6. Написать свою электронную почту для связи с вами. Если электронной почты у вас нет, то этот шаг можно пропустить.

Примеры заполнения здесь и далее вы можете увидеть на скриншотах. Когда все поля заполнены, обязательно перепроверьте корректность введенных данных, после чего нажмите на кнопку «Дальше».

На следующем экране необходимо указать, по какому именно кредиту вы хотите запросить отсрочку. Для этого нужно:

1. Выбрать вид кредита (потребительский, ипотечный, автомобильный или иной).
2. Ввести номер договора и дату его заключения, как в договоре.
3. Если помните, то укажите остаток по кредиту. Впрочем, этот шаг можно пропустить.

Если кредитов, которые нужно отсрочить, несколько, то необходимо нажать на кнопку «Добавить кредит» и еще раз заполнить все строчки нужными данными.

В случае, если в договоре есть один или несколько поручителей, нужно нажать на кнопку «Добавить поручителя» и ввести его персональные данные и загрузить фото документов:

1. ФИО поручителя полностью.
2. Сканы или фотографии паспорта со всех страниц с записями.
3. Заверенная копия или выписка из трудовой книжки со всех страниц с записями, договора или контракта.
4. Справка о доходах поручителя по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ.
5. В случае, если поручитель уволился, необходимо загрузить копию оригинала трудовой книжки.

Если у поручителя есть зарплатная или пенсионная карта Сбербанка, то достаточно поставить галочку и ввести ее номер.

Наконец, нужно определить основание, на котором вы хотите попросить о кредитных каникулах, а также предоставить документы:

1. Указать причину или основание проведения реструктуризации. В данном случае нас интересует именно строка «Коронавирус (COVID-19)».
2. Подробно расписать, как именно вы пострадали от коронавируса (потеряли работу, попали в больницу, сидите на карантине и т.д.).
3. Загрузить документы, которые подтверждают ухудшение вашего финансового положения в связи с пандемией коронавируса. О них мы рассказывали чуть выше, но «Актив Бизнес Консалт» предоставляет дополнительную подсказку на эту тему.
4. Указать, на какой срок нужна реструктуризация. При выборе причины «Коронавирус (COVID-19)» значение в ней автоматически поменяется на 6 месяцев. Но если нужно на меньший срок – то можно указать цифру меньше. Больше – нельзя! Каникулы предоставляются только на полгода.
5. Прописать, сколько вы готовы платить в период реструктуризации по кредиту. Если ноль – то так и оставьте ноль.
6. Указать все необходимые доходы и расходы – как свои, так и семьи (супругов, детей, родителей), а также количество лиц на иждивении (содержании).
7. Согласиться с условиями пользования сервисом.

Когда все поля заполнены, достаточно нажать на кнопку «Подать заявку» и ждать, пока кредитная организация ее рассматривает.

Срок рассмотрения заявки на реструктуризацию – до 10 рабочих дней. Поэтому на всякий случай рекомендуем подавать заявку примерно за две с половиной недели до даты платежа, который вы точно не сможете внести.

Если вам по какой-либо причине не подходит вариант от Сбербанка, то можно просто позвонить на горячую линию и уточнить об оформлении кредитных каникул согласно новому федеральному закону от 03.04.2020.

Какие подводные камни ожидать?

Заемщику, который не может платить кредит, следует быть готовым:

1. Каникулы можно получить после установленного периода от даты начала кредитного договора. Обычно срок составляет от 3 месяцев до 1 года.
2. Каникулы предоставляются не более 2-х раз на весь период кредитования. При этом брать 2 подряд нельзя, есть минимальный срок между первым и вторым льготным периодом. Например, если вы получили каникулы на 5 месяцев в апреле 2020, то в следующий раз вправе обратиться за отсрочкой только через год, с мая 2021 г.

   Как часто можно брать кредитные каникулы в Сбербанке и Тинькофф не пишут — нужно спрашивать у менеджера, пояснять причины: «не могу платить кредит в связи с сокращением количества заказов по ИП» или «на работе отменили премии, получаем МРОТ».

3. После завершения каникул банк может увеличить процентную ставку по кредиту (выяснить необходимо заранее).
4. Кредитные каникулы фиксируются дополнительным соглашением к основному договору. К документу отнеситесь серьезно — покажите кредитному юристу, при необходимости предложите изменения.

Можно ли продлить кредитные каникулы, решает банк. Если вы потеряли работу, доходы снизились из-за кризиса, сообщите об этом менеджеру, скажите, готовы подтвердить документально. Вполне вероятно, что банк одобрит реструктуризацию займа и пролонгирует договор.

Как изменится стоимость кредита из-за каникул?

Например, вы должны 120 тысяч под 10% годовых, ежемесячно платили по 11 тыс. В результате реструктуризации вместо 12 месяцев срок станет 24 месяца. Снизится ежемесячный взнос — 6000 в месяц, но платить придется 2 года вместо одного, и переплата составит 12 000 рублей (это 10% от 120 тысяч). Зато без штрафов.

Списать кредит, если банк отказал в рассрочке

Ипотечные каникулы от государства

Кредитные каникулы по Указу Президента. Были введены с августа 2019 года и касаются только ипотечных кредитов. Воспользоваться льготной услугой по этой программе могут заемщики при следующих обстоятельствах:

• ипотечное жилье является для семьи единственным;
• размер кредитования составляет до 15 млн. рублей;
• ранее по текущему кредиту не предоставлялись кредитные каникулы.

Максимальный срок представленных кредитных каникул по ипотеке составляет 6 месяцев. Соответственно, договор тоже продлевается на аналогичный период

Заемщик может запросить тайм-аут и на 3 месяца, а позже взять отсрочку на такой же срок — важно, чтобы в сумме каникулы не превышали полгода

Подать заявку на ипотечные каникулы может человек, подпадающий под перечисленные законом условия:

• член семьи или сам заемщик получил инвалидность 1-2 группы, что повлияло на уровень дохода;
• временная нетрудоспособность заемщика превысила 2 месяца;
• клиент потерял работу и был вынужден встать на учет в Центр занятости;
• в семье появились дети (родные или усыновленные);
• больше чем на 30% сократился уровень доходов как минимум за 2 месяца до обращения в банк. При этом на погашение ипотечного кредита уходит 50% бюджета заемщика или даже больше.

Все представленные факторы нужно подтвердить документами: справки 2-НДФЛ, выписки по счетам, медицинские заключения, свидетельство о рождении ребенка и так далее.

Как оформить кредитные каникулы по ипотеке? Банк не вправе отказать в предоставлении отсрочки, если документально подтверждаются описанные выше обстоятельства. Заемщик может в течение полугода:

• вообще не платить;
• выплачивать только посильную часть кредита.

Услуга не облагается комиссиями, штрафами или другими платежами, срок ипотеки просто продлевается на период каникул.

Ниже представлена форма заявления на ипотечные каникулы в соответствии с законодательством РФ.

Скачать образец заявления на кредитные каникулы по ипотеке (18 кб.)

Кредитные каникулы в период пандемии

Ипотечные каникулы — не единственный случай, когда государство предлагало меры поддержки закредитованной части населения страны. В 2020 году, во исполнение Указа Президента и в связи с коронавирусом, Правительство РФ выпустило Постановление № 435 от 03.04.2020, которое ввело кредитные каникулы с целью облегчить финансовую нагрузку россиян.

Рассчитывать на кредитные каникулы по госпрограмме могли люди, у которых оформлены:

• потребительский кредит в размере до 250 000 рублей, для ИП — до 300 000 рублей;
• кредитные карты с лимитом до 100 000 рублей;
• автокредиты до 600 000 рублей;
• ипотечные договоры на сумму 2-4,5 млн. рублей, в зависимости от региона.

Законом исключались ситуации, когда банк подавал в суд и забирал квартиру — в период отсрочки кредитная организация не могла требовать исполнения обязательств по оплате ипотеки.

Также закон о кредитных каникулах предполагал для заемщиков следующие условия:

• за последний месяц размер доходов снизился на 30% и больше в сравнении с аналогичным периодом предыдущего года;
• требовалось документальное подтверждение ухудшения условий (документы, выписки, справки и т.п. — список необходимых бумаг уточнялся у банковских служащих).

Поскольку в тот период по всей стране действовал режим самоизоляции, банки были обязаны принимать такие заявления от граждан по телефону и онлайн.

Узнать, какие льготы по кредиту вам положены от государства

Какие документы нужно предоставить

Подать заявку можно и без подтверждения, что ваши доходы упали. Но банк вправе запросить у вас документы — тогда их нужно будет предоставить в течение 90 дней. Такими документами могут быть:

• справка о полученных доходах и суммах налога физлица (2-НДФЛ, её можно взять у работодателя);

• справка из Центра занятости населения (ЦЗН), что вас признали безработным;

• больничный лист (на срок от 1 месяца);

• любые другие документы, которыми вы можете подтвердить снижение своего дохода.

Также банк сможет проверить информацию о ваших доходах через налоговую, Пенсионный фонд, Фонд социального страхования или Фонд ОМС.

Порядок оформления каникул в банке

Получение кредитной отсрочки и оформление каникул осуществляется по строго установленному алгоритму:

1. Следует обратиться в банк, в котором был оформлен заем. Изначально нужно найти кредитного менеджера. Потом дело, скорее всего, передадут сотруднику отдела взыскания.
2. Предоставляются документы, которые доказывают право на отсрочку. Наличие соответствующих документов считается обязательным требованием. Без них не получить каникулы.
3. Менеджер и заемщик разрабатывают программу отсрочки. Обычно заемщику предлагается несколько схем. Из них нужно выбрать оптимальный вариант.
4. Далее нужно подождать составления специального приложения к соглашению и подписать его.
5. После получения отсрочки остается только неукоснительно соблюдать новые условия кредитования.

Если человек будет нарушать и эти условия кредитования, банк аннулирует каникулы и подаст на должника в суд для взыскания задолженности

Именно по этой причине так важно соблюдать обозначенные в договоре условия

Кредитные каникулы, что это такое

Кредитные каникулы – это мера, позволяющая временно не платить по кредиту. Их стали предлагать не только заемщикам, у которых возникли проблемы с исполнением своих долговых обязательств, но и как удобную опцию.

Общие особенности услуги:

• кредитные каникулы могут быть предусмотрены одной из глав кредитного договора, поэтому, читайте его перед подписанием внимательно;
• юридически они оформляются как реструктуризация долга по специальной программе, которая предлагается банковскими учреждениями разным клиентам индивидуально.
• как правило, предложения поступают пользователям, платежеспособность которых оставляет желать лучшего.

Всего кредитные каникулы разделяются на два вида. Первый вид – это реструктуризация. Клиенты, заказывающие эту услугу, могут рассчитывать на 1-12 мес. отсрочки. Отличается она увеличением процента по займу и пересмотром платежного графика. Пересмотр графика платежей осуществляется по окончанию срока услуги.

Второй вид – специализированная опция, при заказе которой, заемщик получает право 1-2 раза за период действия кредитного договора отсрочивать платеж на определенный срок. Эта функция предоставляется лишь несколькими крупными банками, причем за её активацию и использование взимается определенная оплата. Стоимость не может превышать 15% от размера регулярного платежа.

Особенности использования услуги

Использование этой опции, как и эксплуатация любых других продуктов или услуг, имеет свои особенности. Среди самых важных выделим следующие:

• вероятность одобрения заявки на подключение кредитных каникул возрастает в случае, если клиент имеет положительную КИ;
• услуга недоступна для лиц, которые не в силах обслуживать кредитные обязательства в других банках. Имеются в виду граждане, умышленно уклоняющиеся от внесения ежемесячных платежей;
• каждый банк может отказать в предоставлении услуги без объяснения причин. Причем отказы получают даже клиенты с высоким уровнем платежеспособности;
• определенные банки, например, Сбербанк и другие, имеют право ввести мораторий с момента оформления кредита на предоставление этой услуги заемщику. То есть, кредитным договором предусмотрена невозможность клиента запросить кредитные каникулы.

Условия кредитных каникул

Поскольку каждый банк сам определяет условия сервиса «кредитные каникулы» и основания его предоставления, бессмысленно пытаться обозначить все конкретные схемы. Можно лишь выделить общепринятые форматы применения кредитных каникул:

1. Полная отсрочка исполнения кредитного обязательства – установление периода, в течение которого заемщик освобождается от погашения как основного долга, так и процентов. Особенности полной отсрочки:

• используется редко, при наличии серьезных оснований и, как правило, рассматривается в качестве единственно возможного механизма реструктуризации долга;
• часто сопряжена с необходимостью оплаты услуги, причем нередко оплата определяется как штрафная санкция;
• пролонгация договора не предусматривается, поэтому по окончании кредитных каникул заемщик фактически получит еще большее ежемесячное долговое бремя, чем было до каникул;
• условия обычно очень жесткие в плане предъявляемых к заемщику требований.

1. Частичная отсрочка выплат по кредиту – установление периода, в течение которого заемщик может не платить основной долг, продолжая выплачивать проценты. Особенности этой схемы:

• услуга бывает доступна 1-2 раза в течение действия кредита;
• находясь в трудном финансовом положении, заемщик заметное снижение долгового бремени ощутит только при относительно небольшом объеме основного долга, поскольку ежемесячно уплачиваемая сумма процентов зачастую все равно будет составлять приличный размер;
• отсрочка увеличит совокупный размер переплаты;
• по истечении периода отсрочки ежемесячное долговое бремя увеличится по сравнению с тем, что было до применения кредитных каникул, за исключением случаев пролонгации договора.

1. Индивидуальные условия, разрабатываемые по конкретному кредитному продукту для конкретного заемщика. В данном случае возможны самые различные схемы, включая продление срока и разработку персонального графика погашения кредита с применение отсрочки.

В зависимости от действующих в банке правил могут быть дополнительно установлены:

• мораторий на предоставление услуги в течение определенного времени с момента получения кредита – обычно несколько месяцев;
• возможность воспользоваться услугой несколько раз в течение срока действия кредитного договора, с установлением конкретного периода времени, который должен пройти между кредитными каникулами;
• допустимый срок действия кредитных каникул, как минимальный, так и максимальный;
• возможность выбора заемщиком полной или частичной отсрочки по кредиту;
• ограничения по размерам обязательства – оставшаяся сумма долга, количество платежей до полного погашения и другие;
• пролонгация договора или ее отсутствие;
• возможное увеличение процентной ставки по окончании срока кредитных каникул;
• специальные требования к состоянию кредитной истории;
• включение в условия кредитных каникул других схем реструктуризации долга.

Что такое кредитные каникулы

Услуга «Кредитные каникулы» заключается в изменении начальных условий договора с целью предоставления клиенту отсрочки выплат. Условия и продолжительность пролонгации платежей каждый банк определяет по-своему.

Это вовсе не обязывает кредитора соглашаться на предоставление кредитных каникул. Но все же с принятием нормативного акта, сделавшего возможным официальное банкротство граждан, финансовые учреждения стали более лояльными к заемщикам. Отсрочка платежей по договору займа скорее нежелательна для банка, чем для должника. В дальнейшем кредит может перейти в статус просроченных, а образовавшийся долг необходимо будет взыскивать. Если заем был выдан без залога, который можно истребовать в подобной ситуации, клиент вправе объявить себя банкротом. А банк рискует вообще остаться на бобах. Данные опроса финансовых учреждений, которые вошли в десятку лучших по объему портфеля розничных кредитов (согласно рейтингу агентства Frank RG), свидетельствуют о том, что заимодатели дают отсрочки платежей на тех или других условиях.

Розничное кредитование ВТБ также предполагает получение данной услуги. Например, ее присутствие в кредитном портфеле наличных займов этого банка составляет примерно 10 %.

Каждый месяц «Райффайзенбанк» принимает сотни заявлений о реструктуризации и в рамках этой услуги предоставляет кредитные каникулы по потребительскому кредиту. Вместе с клиентом он выбирает оптимальный вариант решения в каждом отдельном случае. Совсем необязательно использовать отсрочку платежей. Так, если у заемщика возникли длительные трудности с деньгами, банк может предложить ему продлить кредитный договор, чтобы уменьшить сумму регулярных выплат.

Какие банки предоставляют кредитные каникулы

Большое количество банков предлагают оформить кредитный отпуск (если изначально заключая договор на получение кредита, пункт об отсрочке был включен), в короткие сроки. Список крупнейших банков, которые предоставляют каникулы: Промсвязьбанк, Альфа-банк, Банк «Восточный экспресс», Сбербанк России, ВТБ банк, Райффайзенбанк.

Кредитный отпуск в сбербанке

Организация предоставляет отсрочку платежей, которые действуют как реструктуризация задолженности с целью уменьшения суммы ежемесячных выплат. Услуга предоставляется только при наличии подтверждающих документов о сложном материальном положении. Отсрочки оформляются только клиентам, которые не имеют задолженности не только в сбербанке, но и в других банках. Максимальный срок, на который можно оформить реструктуризацию долга может быть продолжительностью до 12 месяцев.

Ипотечные каникулы от Альфа-банка

Альфа-банк предоставляет только частичную отсрочку, то есть приостанавливаются выплаты по основному счету кредита, а процент за пользование продолжает начисляться. Максимальный срок услуги – один год. Для получения необходимо представить подтверждающие документы, и справки об отсутствии задолженностей в других банковских учреждениях. Заявления рассматриваются на протяжении
одного месяца.

Отсрочка платежей в ВТБ 24

Возможность отсрочить кредит можно получить не чаще одного раза в 12 месяцев на 1 или 2 платежа. После использования услуги платежки не увеличиваются, а срок кредита удлиняется. Услугу предлагают клиентам только при:

• наличии положительных кредитных историй в ВТБ Банке Москвы или других финансовых организациях;
• при отсутствии текущих задолженностей;
• при отсутствии вариантов реструктуризации в течение года.

Виды кредитных каникул

Как известно, отечественные банки предлагают три формата отсрочки погашения займов. Это реструктуризация долга, партнерство с застройщиками (ипотека), специальные программы лояльности либо дополнительные услуги.

В первом варианте клиент, который остался без дохода или не на шутку заболел, подает в банк заявление о пересмотре долга. Обычно на улаживание финансовых проблем и возвращение к нормальному режиму платежей ему достаточно полгода.

Вместо того чтобы предложить, например, кредитные каникулы по ипотеке, банк может по-другому восстановить состоятельность клиента. К примеру, пролонгировать срок займа (при соответствующем возрасте заемщика) и снизить ежемесячные взносы.

Второй случай: сотрудничая с застройщиком, банк формирует для ипотечных должников особый график платежей. Первое время они вообще не платят по кредиту или делают частичные взносы. Так, «ДельтаКредит» и «Абсолют Банк» предлагают ипотечные каникулы. То есть специальную программу, по которой вначале (1-2 года) заемщик регулярно платит вдвое меньше. Так зачастую происходит, когда клиент, ожидая сдачи дома, снимает временное жилье. В «Абсолют Банке», партнером которого является застройщик из Казани, применяется похожая схема. Заемщик на протяжении года не платит взносы вообще – ни сумму самой ссуды, ни проценты.

Примером третьего варианта могут стать кредитные каникулы в втб (розничное финансирование бизнеса). В этом банке отсрочка доступна не только тем, кто имеет финансовые проблемы, но и вполне благополучным заемщикам. Ее часто используют желающие сделать крупное приобретение или большой ремонт, отправиться в семейный тур по дальним странам. За разовую приостановку в ВТБ придется заплатить 10 % от суммы взноса (минимум – 1199 рублей), за пролонгацию двух платежей действует тот же тариф (минимум – 1499 рублей). Кредитные каникулы в втб (в прошлом и в ВТБ24) имеют стабильную цену – 2 000 рублей.

Удобный «Пропуск платежа» предлагает своим заемщикам «Хоум Кредит банк», где можно отложить ближайший регулярный взнос (кредитные каникулы «хоум кредит» не практикует). В итоге продлевается срок займа при неизменной ставке и сумме ежемесячных оплат. Опцию нужно подключить заблаговременно по программе «Финансовая защита» и уплатить за это 5000 рублей.

Сбербанк кредитные каникулы условия

В зависимости от ситуации и обстоятельств клиенту предоставляются разные условия отсрочки. Кредитные каникулы в Сбербанке доступны в трёх вариантах.

1. Продление срока кредитования. Это повлечёт за собой уменьшение ежемесячного платежа и разгрузку семейного бюджета. Такой вариант доступен только в том случае, если первоначально долговые обязательства не были оформлены на максимально допустимый срок в рамках данной программы. Таким образом, если потребительский кредит имеет максимальный временной порог в 5 лет и изначально был оформлен на этот период, то такая разновидность отсрочки не подходит. А если срок кредитования при оформлении договора был установлен на три года, то клиент может продлить кредит ещё на два года.
2. Частичные каникулы предусматривают выплату только процентов по кредиту, при этом сумма основного долга остаётся неизменной. Такой вариант более доступный и распространённый. Подобный подход практикуется довольно часто и становится доступен клиенту спустя три месяца после оформления долговых обязательств. Рассрочка предусматривает каникулы сроком до 12 месяцев, вариант доступен заёмщику дважды в течение одного кредитного договора. Но при условии, что повторное обращение произойдёт через 6 месяцев после окончания предыдущих каникул.
3. Полная отсрочка – самый редко доступный вид кредитных каникул. Для того чтобы оформить их необходим действительно серьёзный исключительный случай. Заёмщику предоставляется три месяца на решение личных проблем, на это период он полностью освобождается от необходимости выплачивать имеющийся долг.

Условия кажутся заманчивыми, как и возможность разгрузить бюджет и снизить хоть на время платёж

Но важно понимать, что при этом стоимость самого кредита возрастает, как и переплата по нему, поэтому к подобному решению стоит прибегать только в самых крайних случаях

Для оформления кредитных каникул требуются следующие документы:

• заявление на реструктуризацию;
• трудовая книжка с записью об увольнении;
• справка из больницы, подтверждающая наличие тяжёлого заболевания и необходимость покупки дорогостоящих лекарственных средств;
• свидетельство о рождении ребёнка, в связи с которым наступил период декрета и семейные доходы сократились;
• документ, подтверждающий потерю трудоспособности;
• справка о доходах и другие документы, способные подтвердить усложнившееся материальное положение семьи и заёмщика.

В случае принятия банком положительного решения по обращению, клиент получит на руки обновлённый график платежей, в соответствии с которым необходимо будет вносить плату.

Условия предоставления кредитных каникул

Услуга предоставления отсрочки платежа осуществляется на платной основе. Это следует учитывать тем, кто думает, что банк идёт на такой шаг, не извлекая для себя финансовой выгоды. Но в сравнении с возможными штрафными взысканиями и судебными издержками эта сумма достаточно скромная. При этом кредитор не всегда идёт навстречу своим заёмщикам. Добиться положительного результата и удовлетворения заявки на получение каникул можно только при соответствии следующим требованиям, которые во всех кредитных компаниях стандартны:

• у плательщика не должен иметь место факт просрочки по текущим перечислениям, причём речь идёт не только о конкретном долге, но и об иных обязательствах человека перед сторонними финансовыми учреждениями;
• кредит не должен пройти процедуру полной реструктуризации;
• остаточная сумма долга должна быть не меньше совокупной величины трёх оставшихся платежей до того, как весь долг будет погашен;
• после внесения первого взноса должно пройти не менее двух циклов – плательщик обязан погасить как минимум три текущих взноса;
• заём не может попадать под категорию срочного или краткосрочного;
• клиент должен иметь уважительную причину и её документальное подтверждение, а также убедить сотрудников компании в том, что у него есть конкретные пути решения проблемы и источники дохода, способные закрыть кредит.

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы?

Сбербанк предоставляет каникулы тем, кто выплачивает долгосрочные кредиты на покупку:

• транспортного средства;
• земельного участка;
• квартиры или дома (ипотека);
• производственного оборудования и т.д.

Считается, что краткосрочные займы можно погасить за счет денег, занятых у родственников, друзей, коллег. В качестве альтернативного выхода из сложившейся ситуации Сбербанк имеет право предложить продать залоговое имущество, а полученными средствами погасить ссуду.

Разница в стоимости выдается на руки клиенту. Но это только для случаев, когда займ оформлялся с использованием залога. Плохая кредитная история, наличие просрочек – причина требования реализации залогового имущества с торгов. Тем, кто взял ипотеку, Сбербанк старается идти навстречу, если это в первый раз и ранее нареканий не было.

Каникулы в российских банках: реалии и практика

Итак, давайте рассмотрим, на каких условиях предоставляется услуга в различных популярных банках РФ.

Кредитные каникулы в Сбербанке

• Программа от Сбербанка для любых кредитов на гибких условиях
• Подходит для ипотеки, потребительского кредита
• Отсрочка до 2 лет (ипотека) или до 1 года (потребительский кредит)
• Платеж во время отсрочки 10%

Кредитные каникулы в ВТБ

Вы можете воспользоваться программой кредитных каникул и получить отсрочку в погашении кредита, при условии отсутствия у вас просроченной задолженности по кредитному договору.

Как это работает:

• предоставляется отсрочка по оплате ежемесячного(-ых) платежа(-ей) в зависимости от кредитного продукта, в этот период ежемесячный платеж равен нулю
• проценты за пропущенные платежи включаются в состав последующих платежей и общий срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных неоплаченных процентов
• размер регулярного ежемесячного платежа после каникул не изменяется
• процентная ставка по кредиту не увеличивается
• штрафы не взимаются, кредитная история не портится

Интересно, что данная услуга с 2018 года предоставляется на бесплатной основе.

Кредитные каникулы в Альфа-банке

Причины для получения услуги в данном банке стандартные:

• развод и уменьшение доходов;

• рождение детей;

• длительное заболевание;

• потеря источников дохода;

• стихийное бедствие, где заемщик выступает жертвой, и другие обстоятельства.

Главный недостаток обращения в Альфа-банк за кредитными каникулами — длительность рассмотрения заявки. Политика банка предусматривает месячный срок для ознакомления с документами. Главный плюс — каникулы можно получить на 12 месяцев с дальнейшим пересмотром условий договора.

Что предлагает банк:

Альфа не запрашивает документы. Подтверждать снижение дохода не надо.
Нет ограничений по сумме ипотечного кредита.
Нет ограничений на сумму кредита наличными. Вы можете подать заявку на кредитные каникулы от Альфа-Банка при сумме кредита до 5 млн рублей

Важно: Во время кредитных каникул банк продолжает начислять проценты по кредиту. Погасить их надо будет после окончания каникул — проценты включаются в первые платежи.
Платёж основного долга по кредитным картам снижен до 0%.

В 2020 году банк предоставлял кредитные каникулы весьма оперативно.

Кредитные каникулы в Тинькофф банке

В этом банке отсрочка не предоставляется, если у заемщика плохая КИ или были допущены просрочки.

Как понять, прохожу ли я в программу государственных ипотечных каникул? Поинтересуйтесь у юриста

Почему в 2021 году программа каникул банками свернута?

Младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Зоя Советкина говорит о том, что кредитные каникулы — это льготный период, исходя из личного понимания этих каникул именно банком. Но никак — не заемщиком. Каникулы — это срок, предоставляемый банком, в течение которого заемщику предоставляется отсрочка по уплате ежемесячных платежей.

Да, кредитные каникулы существовали и прежде. И предоставлялись они банками, преимущественно в ипотеке. Однако широкое распространение каникулы получили в 2020 году, после введения закона N106-ФЗ, позволяющего получить отсрочку платежей, помимо ипотеки, также по потребительским кредитам, кредитным картам и автокредитам.

Льготные условия предоставлялись заёмщикам по требованию, но при предоставлении ими определенных документов и соблюдении конкретных условий (в частности, предоставление подтверждающих документов о снижении дохода).

А вот в конце 2020 года программа по предоставлению кредитных каникул закончилась, вместе с ней банки свернули предложения по предоставлению льготных программ для заемщиков по закону N106-ФЗ.

По своей сути кредитные каникулы — это вид реструктуризации, которая как опция существовала у банков всегда. По ней банки могут (но не обязаны) изменить условия по кредиту, при этом для получения реструктуризации соблюдение заемщиком определенных требований не регламентировано. Но решение о предоставлении заемщику новых льготных условий по кредиту всегда остается за банком.

Реструктурированные кредиты оказывают дополнительное давление на капитал, поэтому банки не всегда охотно идут навстречу заемщику. При этом банки заинтересованы в получении стабильного денежного потока, поэтому в случае наличия у заемщика действительно серьезных трудностей в обслуживании долга банку будет проще изменить условия погашения долга, чтобы не потерять деньги.

Что делать, если банк отказал?

ЦБ рекомендует банкам быть лояльнее, но по закону банк не обязан согласовывать гражданину рассрочку по кредиту, даже если человека уволили, и он стоит на учете в Центре занятости, принес справку о доходах.

Если вам отказали, варианты следующие:

1. Если у вас средняя не испорченная кредитная история — рассмотрите рефинансирование. Например, в Сбербанке и В ВТБ строгие правила, и их менее раскрученные конкуренты с удовольствием перекредитуют ваши невыгодные займы под актуальную процентную ставку — заодно продлят срок.
2. Если у вас много просрочек, низкий скоринговый балл, и вы в долгах — отказы закономерны, финансисты обязаны считаться с рисками, они не занимаются благотворительностью.

Но закон на вашей стороне. С суммой долгов больше 350 тысяч рублей, и отказом в кредитных каникулах можно подумать о банкротстве. Списание долгов обойдется значительно дешевле, чем их выплата — стоимость банкротства в 2021 около 100 тыс. рублей, а спишут все кредиты, микрозаймы, ЖКХ и прочие недоимки. Всю процедуру проводит юрист по доверенности, это легальный выход из ситуации неплатежеспособности.

Нечем платить по кредитам? Спишите долги законно

Похожие записи:

Что такое m2m, кому это нужно и как будет развиваться Как писать продающие тексты, которые работают Стоимость spacex может вырасти до $175 млрд Класс оквэд 73 — деятельность рекламная и исследование конъюнктуры рынка Кворум Самые высокие зарплаты и самые дорогие профессии россии в 2021 году