Вложить деньги под высокий процент

Содержание

Главные правила для начинающих

Перед тем как выбрать, куда инвестировать деньги для пассивного дохода, рекомендуется изучить несколько простых базовых правил.

Сколько вкладывать

Для заметного дохода необходим стартовый капитал, хотя теоретически достаточно тысячи рублей. Но в этом случае заработать можно только символическую сумму. Чтобы заметить удачу, нужно несколько десятков тысяч.

Риск – необходимое условие

Высокий риск в большинстве случаев определяет доход. Не всегда привлекательные предложения выигрышны, но если все идет по благоприятному сценарию, сделки приносит значительный доход. Удачливые инвесторы обладают от природы или развивают в себе умение четко и реалистично оценивать степень риска, ставить на карту значительные суммы.

Знание области инвестиций

Нужно понимать смысл проектов для вложения. Лучше всего обратиться к той области деятельности, о которой есть хотя бы некоторые знания. На рынке ценных бумаг больше преуспеет человек с финансовым образованием. Риелтору проще будет сделать удачное вложение в недвижимость. Специалисту IT – в проекты, соответствующие направлению его деятельности.

Иногда придется докладывать в уже вложенное

Вложение не должно быть однократным. Рекомендуется добавлять деньги, увеличивая суммы, с которых насчитывается прибыль. При расчетах вклад с дополнительными взносами будет пересчитываться по сложным схемам, что значительно увеличит сумму прибыли.

Страхуйтесь

Не стоит вкладывать все, что есть. В инвестициях страховкой являются параллельные вклады. Например, инвестировать в акции, облигации и недвижимость. При этом акции нужно покупать у разных эмитентов.

Структурные продукты

На финансовых рынках есть огромное количество вариантов, куда вложить деньги для пассивного дохода в 2021 году — акции, облигации, опционы, валюта, металлы и десятки других. Комбинируя эти инструменты между собой в разных пропорциях, можно составить портфель с оптимальным балансом доходности и риска. Он и будет называться структурным продуктом.

Подобные продукты сегодня разрабатывают коммерческие банки, инвестиционные фонды и брокерские компании в огромном ассортименте, обусловленном разнообразием доступных активов. Как правило, они выглядят следующим образом:

  • Защитная часть продукта составляет 70–80% общей суммы. В неё входят облигации, «голубые фишки», депозиты, драгоценные металлы;
  • Доходная часть не превышает 20–30% вклада. Она состоит из разных деривативов — фьючерсов, опционов, свопов, форвардов.

Таким образом, при неудачном стечении обстоятельств благодаря наличию защитной части инвестор сохраняет начальный капитал, а при правильном расчёте получает сверху до 15–20%. Это не самая впечатляющая доходность, но она все же превышает показатели для инструментов с аналогичным уровнем риска — депозитов или облигаций.

Преимущества покупки структурных продуктов:

  • Некоторые перспективные активы, из-за высокой цены недоступные для новичков, частично входят в состав относительно недорогих структурных продуктов;
  • Комбинируя инструменты, создатели продуктов могут придумать, куда вкладывать деньги в кризис в 2021 году, чтобы заработать на падающем рынке.

Недостатки инвестирования в структурные продукты:

  • Структурный продукт не всегда приносит максимальный доход. В некоторых случаях покупка базового актива может оказаться более выгодной;
  • Досрочное извлечение капитала до исполнения всех предусмотренных продуктом процедур порой приводит к убыткам.

Количество предлагаемых банками и брокерами продуктов измеряется тысячами. Вот несколько примеров, куда вложить 1000000 рублей, чтобы заработать:

Доходность структурных продуктов

Название
Доход, % годовых
Мин. вклад, руб.
Abiomed, Intuitive Surgical, Parker, Twilio 26 300000
Abiomed, Philip Morris, Twilio, Weibo 25 300000
Abiomed, Las Vegas Sands, Сбербанк 15 300000
Tesla 15 300000
Сбербанк 13 300000

Частые ошибки начинающих инвесторов

Новичкам полезно знать об ошибках, которые совершаются чаще всего.

  1. Использование в качестве стартового капитала заемные средства. Запрет на такие действия обусловлен риском, на который идет инвестор, вкладывая средства в активы и ценные бумаги. Если постигнет неудача, потери будут велики, к ним присоединится необходимость выплачивать долги.
  2. Вкладывать все нельзя. Сначала нужно рассчитать, какая сумма нужна для страховки на случай неудачи. Для инвестиций используются средства, потеря которых не приведет к голоданию и лишениям.
  3. Обязательно нужно изучить область, в которую будут вложены деньги, хотя бы минимальном объеме. Инвестиции требуют грамотности и продуманного подхода.
  4. Поспешные действия и суета приводят к ошибкам. Активы и акции должны продаваться и покупаться в точно определенный момент. Для наработки опыта рекомендуется обратиться к услугам консультантов и доверительных управляющих. Это немного уменьшит доход, но даст представление о правильной стратегии.
  5. Не рассчитывать на сверхприбыль. Вложение денег в проекты, которые гарантированно принесут 500 и более процентов ежемесячно – ошибка. Это приведет к потерям. В мире инвестиций никто не может давать твердые гарантии стабильного дохода. Заоблачные проценты также неосуществимы. Нужно находиться в реальности.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)

ИСЖ — продукт на стыке инвестиций и страхования. Получая полис ИСЖ, вы страхуете себя от несчастных случаев и в то же время можете рассчитывать на заработок. Правда, получение дохода на гарантировано. К тому же инвестиционное страхование жизни не входит в систему страхования вкладов.

Есть разные инвестиционные программы; выбор остается за клиентом. Обычно страховщики предлагают купить полис с защитой капитала, то есть с гарантией полного возврата вложений после истечения его срока действия. При этом инвестор может ничего не заработать, но и вложенную сумму не потеряет. 

А если за это время с ним произойдет страховой случай — он получит компенсацию. 

Все вложения в ИСЖ делят на гарантийную и инвестиционную часть — их пропорции прописывают в договоре. Первую часть страховая компания инвестирует в активы, имеющие заранее известную фиксированную доходность — например, гособлигации. Вторую часть вкладывают в рисковые инструменты с большим потенциалом роста. 

Как создать пассивный доход с нуля

Создать пассивный доход с нуля реально только финансово грамотному человеку. Это самое главное, что необходимо. Со временем можно накопить солидные суммы, которые могут легко обеспечить все расходы.

Мы поговорим, про надёжные способы создания пассивного дохода без использования везения и следующих элементов:

  • Финансовых пирамид (если удачно вложиться, можно многократно увеличить свои вложения, но мы не рассматриваем хайпы и прочее);
  • Лотерейных билетов (шансы на выигрыш слишком малы);
  • Бинарных опционов (если повезёт можно также быстро сделать деньги, правда это практически никому не удавалось);
  • Форекса (можно сделать много денег, но с таким же успехом и слить их) и прочее;

При здравом подходе без каких-то больших рисков для создания пассивного дохода потребуется лишь время и грамотная диверсификация рисков.

К примеру, можно откладывать деньги на банковский депозит каждый месяц и за год скопить неплохую сумму. За 3 года эта сумма будет ещё солиднее и, возможно, даже процентов от неё вам хватит на какие-то потребности.

Как жить на проценты от вклада;

3.1. Аккумулирующий эффект сложных процентов

В математике есть такое понятие сложного процента. Говоря проще, это означает, что со временем накопления начинают расти не линейно, а экспоненциально. Этого легко добиться, если всегда реинвестировать получаемый доход.

Например, если мы кладём 1 млн рублей под 10% годовых, то через год сумма составит 1,1 млн рублей. Спустя два года на счёту окажется сумма 1,21 млн рублей. За второй год капитал вырос на 110 тыс. рублей, а не на 100 тыс. рублей, как в первый год. Даже на таком маленьком отрезке времени уже заметно, что капитал начинает работать ещё эффективнее.

Я соглашусь с теми, кто скажет, что это незначительно. Однако если мы возьмём калькулятор и посчитаем, что будет через 10 лет, через 20 лет, то, оказывается, что эффект от сложных процентов составляет уже огромные суммы.

Как быстро растёт сумма в сложных процентах

Чтобы удвоить исходную сумму денег при постоянной процентной ставке 10% годовых потребуется не 10 лет, а только 7,25 лет. Чтобы утроить потребуется 11,5 лет.

Чтобы посчитать, как быстро удвоится исходная сумма при заранее известном процентном доходе нужно разделить 72 на это число. Например, если ставка 8% годовых, то сумма будет удваиваться каждые 9 лет, а не 12,5 лет, как может показаться, на первый взгляд.

3.2. Советы для эффективного накопления денег

  • Развивайте свою финансовую грамотность. Для этого читайте книги про инвестиции, трейдинг, философию богатства. Можете начать с Роберта Кийосаки и продолжить уже специализированной биржевой литературой.
  • Регулярно создавайте новые активы и сокращайте пассивы. Ищите новые возможности, они всегда есть.
  • Создавайте несколько источников пассивного дохода. Привязываться только к одному не стоит.

Советую прочитать также статьи:

3.3. Правила: как стать богатым с нуля

Существует базовый набор правил, который следует выполнять каждому, кто хочет стать богатым. Они совсем несложные и под силу любому человеку:

  1. Заплати себе. Как только получили зарплату, то в первую очередь отложите себе часть средств (хотя бы 10%). Чаще всего население наоборот, отдаёт долги и тратят деньги, а то, что остаётся откладывают. Это привычка бедных людей, исключите её из своей жизни.
  2. Сохрани то, что отложил. Это правило подразумевает то, что отложенные средства нельзя тратить.
  3. Приумножай деньги. Необходимо инвестировать деньги в надёжные активы с целью постоянно увеличивать свой капитал. Об источниках пассивного дохода мы расскажем чуть ниже.
  4. Сохрани приумноженное. Полученную прибыль лучше всего реинвестировать, чтобы накопления росли быстрее. Не надо вкладывать деньги в сомнительные и чересчур рисковые активы.
  5. Создайте несколько видов активов, чтобы минимизировать свои риски. Какой бы не был ваш общий надёжный доход, он будет ещё надёжнее, если распределять деньги между несколькими такими источниками.

Часто задаваемые вопросы

Именно эти вопросы волнуют людей больше всего по моему опыту.

Раким, да, инвестициями можно заниматься и от 100 рублей, если точнее, то с 1 000 рублей вы уже можете составить микро-портфель. Вкладывать деньги можно во все вышеописанные инструменты. Такая сумма конечно же не принесет вам солидной прибыли за год, но даст понимание первых шагов в инвестировании. Вы на практике поймете, то такие инвестиционный портфель и для чего нужна диверсификация.

И самое главное – «пощупаете» в реале каждое направление, чтобы сложить о нем собственное непредвзятое мнение.

Дмитрий, вы можете попробовать, но всегда помните, что риски лежат на вас. Спросите у своего друга, готов ли он стать соинвестором в своем же проекте? Если да, то его заинтересованность будет явно выше, чем просто взять деньги у кого-то.

В самом пессимистичном варианте приложение «не пойдет» и вы потеряете часть денег или даже всю сумму, но приобретете бесценный опыт. Главное не вкладывайте заемные (кредитные) средства в такой проект и не рискуйте последними, необходимыми для жизни деньгами. Успехов!

Иван, да, бывают такие инвестиции. Для начала купите облигации федерального займа, там будет процент чуть выше банковского, но это уже не просто вклад в банке, а настоящий инвестиционный инструмент. Разобравшись с облигациями, можно постепенно перейти на ликвидные акции российских компаний (голубые фишки).

Для большей надежности все же часть средств стоит разместить на банковском депозите в 3-х валютах и разбавить. Все это можно разбавить вложениями в обезличенные металлические счета.

Для новичка такой портфель будет вполне консервативным и вы на практике увидите как работает тот или иной инструмент.

Денис, во-первых, начинающий инвестор должен обладать здравомыслием, то есть критически оценивать свои действия и финансовый инструмент, в который он вкладывает деньги.

Во-вторых, он должен владеть азами финансовой грамотности и разбираться в принципах управления деньгами, знать особенности того или иного актива.

В-третьих, правильно оценивать соотношение риск/доходность.

И в-четвертных, быть эмоционально нейтральным, видеть цифры и мыслить ими при совершении действий со своими финансами.

Игорь, к сожалению шансы почти равны нулю. Однако в интернете когда-то я видел услугу юристов по возвращению денег из финансовых пирамид, нечестных Форекс-контор и так далее.

Вы можете обратиться к юристу за консультацией и он подскажет, что делать в вашей ситуации. Это можно сделать онлайн через проверенный сервис юридической помощи «Правовед». Здесь вы получите ответ примерно в течение часа.

Куда вложить деньги, чтобы получать прибыль: ПИФы

ПИФы — еще один популярный способ инвестирования для новичков. Этими фондами управляют профессиональные управляющие, которые формируют портфель активов на свое усмотрение. Вкладчики (пайщики) отдают сбережения им в доверительное управление и платят за это комиссию. Доходность ПИФов не гарантирована, но чаще всего заработок на них для новичка более реален, чем при попытке вложить деньги в фондовый рынок самостоятельно. 

Оплата за услуги управляющих ПИФ выше, чем в случае с ETF-фондами.

Купить ПИФ можно через брокеров или через банки. Есть разные виды ПИФов: некоторые доступны только квалифицированным инвесторам. 

Куда инвестировать деньги с гарантией доходности (7-10%)

К наименее рискованным инструментам относятся вклады в банках, а также облигации федерального займа. Доходность по вкладам может варьироваться в зависимости от уровня их стабильности. Наиболее надежные относятся к категории безрисковых или низкорисковых вложений. Доходность их не превышает 10%, однако вероятность потери вложений в целом сводится практически к нулю. По закону 177-ФЗ все вклады физических лиц и ИП на сумму до 1,4 млн. руб. застрахованы государством. При возникновении страхового случая, вкладчику будет возвращено 100% от вложенных средств.

Банковские депозиты

Самый популярный вариант, куда вложить деньги под высокие проценты, – открыть банковский вклад. Учитывая низкую доходность вложений, подобный вариант вряд ли может рассматриваться как способ нарастания капитала: выплата процентов редко покрывает годовую инфляцию.

Однако это наиболее удачное решение для сбережения, поскольку:

  • вложения с минимальным риском;
  • страхование депозита (если сумма не превышает 1,4 млн. рублей);
  • доступность (некоторые банки позволяют открыть вклад при внесении небольшой суммы);
  • возможность вернуть средства при необходимости (в некоторых случаях без перерасчета по меньшей ставке).

Самые выгодные вклады

Достаточно просто ответить на вопрос о том, в какой банк вложить деньги под относительно высокие проценты, если обратиться к актуальным данным финансовых порталов. Информация на веб-сайтах ежедневно обновляется и может отличаться при самостоятельном ознакомлении. На сегодняшний день – 21 октября 2019 года – в перечень наиболее выгодных предложений банков относятся:

  1. «Сочный» от Таврического банка – до 7,5% годовых;
  2. «Рекордный» от Премьер БКС – до 7,35%;
  3. «Прогноз отличный» от Уралсиббанк – до 7,2%;
  4. «БИГ вклад» от МТС-Банка – 7,2%;
  5. «Выгодный плюс» от ОТП-Банка – до 7,0%.

Посмотрите видео в тему:

Инвестиционный вклад

Отличие инвестиционного вклада от традиционного – средства передаются на доверительное управление. Часть денег размещается на обычном депозите, часть используется для приобретения банком финансовых инструментов. Привлекательными вариантами могут быть:

  1. ВТБ Привилегия

С октября 2019 года действует тариф по депозитам «Инвестиционный». На данный момент представляется наиболее прибыльным вариантом, куда можно вложить деньги на полгода или год. Текущая ставка – до 8,9% годовых. Максимальная доходность доступна для держателей Мультикарт банка при подключении услуги «Сбережения». Для открытия счета клиентам потребуется внести не менее 1 млн. рублей.

  1. Газпромбанк

По вкладу «На вершине» предлагается доходность до 8,6% годовых при открытии счета на полгода или год. Минимальная сумма – 50 тыс. рублей. Ключевое условие – обязательное оформление договора НСЖ.

  1. Уралсиб

«Стратегия» позволит иметь доходность до 8,3% годовых для потребителей, открывших вклад на сумму не менее 150 тыс. рублей на 181 день. Параллельно требуется оформить заявки на:

  • получение паев инвестиционных фондов УРАЛСИБ;
  • полиса инвестиционного и накопительного страхования;
  • передачу счета в доверительное управление.
  1. Росгосстрахбанк

«Двойная выгода» предусматривает начисление 8,5% ежегодно на вклады, сумма которых не менее 100 тыс. рублей. Период действия – 367 дней. Особые условия: оформление одного из полюсов страхования от «Росгосстрах Жизнь».

  1. ОТП Банк

В рамках «Двойной выгоды плюс» клиент сможет ежегодно получать пассивный доход под 8,0%. Ключевые условия: сумма не менее 50 тыс. рублей, срок – один год, заключение договора ИСЖ на 5 лет.

ОФЗ

Облигационные займы Минфина РФ привлекательны гражданам доступностью вложения с гарантированной прибылью. Порог входа – 10 тыс. рублей, можно приобрести в любом отделении Сбербанка. Риски по инвестициям ограничены: доход выплачивается по фиксированной, при этом гарантом возврата денег выступает государство.

Доходность варьируется в зависимости от срока владения облигациями: чем больше период, тем выше процент. В среднем составляет от 4,23% до 5,94%. При владении ценной бумагой в течение трех лет к моменту погашения может достигнуть 7% годовых.

Как создать пассивный доход

Если нет надежды получить огромное наследство, остается только один путь – создать собственный капитал, который будет приносить доход.

Даже с небольшими деньгами можно заложить основу будущей стабильной прибыли.

Усилия прикладываются по направлениям:

  • недвижимость
  • депозитные счета
  • ценные бумаги (акции, облигации).

Если денег мало, то начать лучше с вкладов. Добавлять деньги, капитализировать проценты. Когда сумма станет достаточной, можно приступить к собственной программе личного обогащения.

Знатоки финансов рекомендуют отложить часть денег на возможные потребности: лечение, обязательные платежи и другие необходимые расходы. Оставшаяся часть распределяется по вкладам и расходуется на покупку акций и паев.

Сдача недвижимости в аренду

Наличие жилья или помещения коммерческого назначения приносит стабильную прибыль, но по последним данным 2021, она имеет тенденцию к уменьшению даже в Москве и крупных городах. К тому же пассивным этот вид дохода назвать сложно, так как собственнику приходится заниматься множеством дел, от поиска арендаторов до ремонтных работ. Если выбрать более дорогостоящий посуточный тип сдачи, то хлопот становится еще больше.

Доступность этого вида дохода зависит от наличия объекта недвижимости в собственности или аренде. Для покупки придется потратить несколько миллионов, недвижимость особенно дорого стоит в Москве и Петербурге. Минус в том, что у нее достаточно низкая ликвидность. При необходимости ее можно продать, но выгодного предложения приходится ждать довольно долго.

Сдавать в аренду можно не только квартиру, но авто, технику, оборудование и другое имущество. На этапе накопления начального капитала для инвестиций все может принести пользу.

Вклад

Риск и доходность минимальны. Открытие депозитного счета доступно с небольшой суммой, но для получения дохода, на который можно жить, придется положить не менее нескольких миллионов. Процент невысокий, поэтому средства предохранены от инфляции, но не более того.

Вклады страхуются только до 1,4 миллиона рублей, поэтому открывать счета нужно в нескольких банках

Это важно и для безопасности средств

Инвестиции в бумаги

Ценные бумаги – это облигации и акции, намного выгоднее депозитов. Эксперты рекомендует покупать оба вида, и начинать формировать собственный инвестиционный портфель.

Облигации

Покупка облигаций – предприятие, немного более рискованное, чем вклад. Доходность превышает депозитные проценты.

Средства, помещенные в этот вид бумаг, не страхуются.

Отличаются высокой ликвидностью – их можно купить и продать в любой момент за несколько минут.

Акции

Самый прибыльный вид ценных бумаг. По данным 2020-2021 средний годовой процент составил 14. Высоколиквидны. Продаются и покупаются без проблем и быстро.

При этом нет гарантированных дивидендов. На собрании акционеров могут принять решение наращивать производственный потенциал и пустить все средства на покупку новейшего оборудования. Акции могут упасть в цене, что сделает продажу невыгодной.

В надежном растущем инвестиционном портфеле должны находиться и акции, и облигации. Для повышения его консервативности (малой зависимости от колебаний на бирже) рекомендуется делать упор на облигации с небольшим сроком, акции компаний, которые много лет регулярно выплачивают дивиденды, акции ETF. Часть денег можно вложить в ПИФы.

ETF

Интересным вариантом могут стать вложения в инвестиционный фонд. Это крупный портфель, в котором находятся акции разных копаний, в том числе дорогие, а также зарубежные. Многие граждане не смогут купить такие акции для себя, так как на это нужно целое состояние. После покупки акций фонда для них откроется возможность получать процент от прибыли ведущих корпораций.

Например, акция FXUS в 2021 году стоит около 5 тысяч рублей, плюс ее можно купить за доллары. В состав портфеля входят акции крупнейших предприятий Америки: компаний, работающих в сфере IT, энергетики, здравоохранения.

Вендинг

Вендинг подходит для тех, кто хочет получать максимум прибыли при минимуме усилий. Начать такой бизнес достаточно просто и быстро, со стартовым капиталом в 100 тыс. рублей. На эти деньги вы покупаете вендинговый аппарат под определенный товар, устанавливаете его в многолюдном месте и начинаете зарабатывать. Ваше участие в бизнесе минимально: достаточно 2-3 раза в неделю приезжать, чтобы пополнить товар или расходники и забирать выручку.

Самые популярные вендинговые автоматы варят кофе и выдают снеки. Но сегодня вендинговый формат актуален для самых разных товаров и услуг. Автомат по продаже бижутерии, линз, цветов, аксессуаров для смартфонов, автомат по печати фотографий из соцсетей и фотокабинки – все это можно отнести к вендинговому бизнесу. Руководства по открытию бизнеса на разнообразных вендинговых аппаратах можно найти здесь. А здесь есть подборка из 90 необычных вендинговых аппаратов.

Суть такого формата — возможность быстрого старта с небольшими вложениями и минимальным участием в бизнесе.

Что нельзя назвать пассивным доходом

Пассивный доход – это деньги, которые поступают на счет без каких-либо действий со стороны инвестора. С этой точки зрения некоторые способы вложения средств являются скорее работой, чем пассивным доходом.

Сдача жилья в аренду

Недостаточно сдать квартиру – придется следить за исправностью техники и коммуникаций, контролировать жильцов. Если они уезжают, то забот становится еще больше. Уменьшить количество усилий можно – пусть делами занимается доверенное лицо. Но это платно, прибыль станет заметно меньше.

Если рассматривать посуточную аренду, то это вообще беспрерывный труд. Его непросто совмещать с любыми занятиями, в том числе с постоянной работой.

Бизнесом можно счесть и сдачу в аренду автомобиля, техники, других активов. Деньги достаются владельцу в результате постоянных усилий по поиску арендаторов, заключению договоров, организации страховки и ремонта.

Передача машины в лизинг или для пассажирских перевозок также прибыльны, но после этого авто потеряет свое товарное состояние, и его будет сложно продать за приличную сумму. Останется только продажа машины и вложение средств в другое предприятие.

Оплачиваемое хобби

Если человек увлекается каким-то рукоделием, а затем продает свои произведения, то это не пассивный доход, а любимая работа. Превращение в деньги невещественного объекта намного ближе к рассматриваемому понятию.

Идеальный вариант – получение денег за прокручивание ролика, созданного ранее. На момент начисления средств за его прокат блогер ничего не делает, а только кладет в карман прибыль. Только такой вариант может считаться хобби, приносящим реальный пассивный доход.

Открытие собственного дела также далеко от пассивности. Теоретически это звучит вполне убедительно:

  • открыть дело
  • организовать рабочий процесс
  • раскрутить до хорошего стабильного дохода
  • найти толкового управляющего
  • получать дивиденды.

Но чаще всего выполнение этого плана останавливается на первых трех пунктах, которые оказываются настолько проблематичными, что съедают все время и силы у потенциального инвестора. На практике существуют примеры перехода бизнеса в пассивный доход, но они единичны.

Чаще бизнесмен трудится не покладая рук, иногда безуспешно. Ему даже приходится неоднократно начинать с нуля. Это не считая высокой вероятности кардинальных изменений в экономической ситуации в стране и мире.

ПИФы также вынуждают пайщика активно действовать. Выплата дивидендов отсутствует, а игра на изменении цен доставляет немало хлопот, так как паи продаются только лично, в офисе, после написания заявления. Деньги за проданные бумаги придут на счет не сразу, поэтому немедленная выгодная покупка становится невозможной. Плюс некоторая часть прибыли уходит в сторону управляющей компании.

Сдача в аренду автомобиля

Еще один нестандартный способ заработка связан с автомобилями. Их можно сдавать в аренду (помесячно или посуточно, а также под такси). Разумнее всего использовать для этого бюджетные новые иномарки. На случай форс-мажоров на дороге оформляется страховка. Ставки аренды на авто даже выше, чем на квартиры, а цена самой машины — ниже. К тому же автомобиль зачастую можно купить в кредит. 

У этой стратегии есть свои нюансы и подводные камни, но если все сделать грамотно, риск умеренный и компенсируется высокой прибылью. Правда, чтобы доход от сдачи авто в аренду стал пассивным, машину нужно передать управляющей компании — в противном случае придется заниматься этим самостоятельно и решать все вопросы с водителями, поломками, поиском клиентов и т.п. 

Структурные продукты

По своей сути структурный продукт представляет собой двойную инвестицию:

  • одна часть (большая, около 80-95% в зависимости от принятого уровня защиты капитала) вкладывается в инструменты с понятной и предсказуемой доходностью, например, депозит или ОФЗ;
  • вторая часть (меньшая, она иногда называется спекулятивной) – в другой актив, рисковый, направленный на реализацию какой-то идеи, например, опцион пут на Кока-Колу.

Если рисковая часть себя оправдает, то инвестор получит повышенный доход. Если нет – то гарантированный, обеспеченный базовой (безрисковой) частью.

На первый взгляд функционирование структурного продукта непонятно, но стоит копнуть поглубже – всё становится ясно. Представьте, что вы вложили часть средств в депозит, а часть – в акции. Это и есть структурный продукт.

Разновидности пассивного дохода

Все инвесторы привыкли считать, что огромный заработок зависит исключительно от риска вложения. Для того, чтобы заработать крупную сумму, не обязательно рисковать ее потерять.

Существует множество методов, с помощью которых можно заработать достаточно неплохой пассивный доход:

  1. Вложение средств в акции крупных и успешных компаний.
  2. Инвестиционные фонды.
  3. МФО.
  4. Недвижимость.
  5. Вложение в драгоценности, антиквариат или произведения искусства.
  6. Разновидности диверсификации.

Каждый из этих вариантов сводит потерю финансового вклада к минимуму. Но, не может гарантировать стопроцентный результат.

Частное кредитование

Из-за строгой политики безопасности далеко не все желающие граждане или частные предприниматели могут получить кредит в банке, а условия финансирования в МФО для них оказываются чрезвычайно обременительными. Решением такой проблемы способно стать обращение к частным кредиторам, которые более терпимо относятся к репутации и прошлым ошибкам заёмщиков.

Зарабатывать на частном кредитовании безопаснее при помощи специализированных бирж в интернете: подобные площадки проводят анализ рейтинга заявителей, оказывают услуги страхования займов и предоставляют механизмы заключения соглашений между сторонами в электронной форме. Где заработать денег в Москве быстро:

Можно обратить внимание на биржи P2B. Здесь обычно осуществляется портфельное инвестирование в бизнес, то есть взнос вкладчика распределяется между десятками компаний

Это сильно уменьшает риски дефолта;
Можно заняться инвестированием на площадках P2P. Такие ресурсы предназначены для кредитования частных лиц. Вкладчик сам должен составлять перечень наиболее надёжных заёмщиков и контролировать возврат денег.

Преимущества получения дохода на частом кредитовании:

  • Доходность инструмента достаточно высока даже с учётом возможных невозвратов. Если грамотно управлять рисками, реально получить доходность выше средней;
  • Для инвестора с небольшим капиталом частное кредитование является одним из самых доступных вариантов, куда вложить деньги под проценты.

Недостатки выдачи займов компания и частным лицам:

  • Несмотря на наличие договора, добиваться возврата денег от ненадёжного заёмщика приходится самостоятельно. Биржа этими проблемами не занимается;
  • Подходящее предложение порой приходится искать несколько дней. Все это время средства просто лежат на счёте и не приносят прибыли.

По мнению специалистов, самым результативным является микрокредитование — выдача небольших займов на период от двух недель до двух месяцев. Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход:

50,00
3000

41,90
1000

30,00
4000

20,00
50000

19,60
10000

16,60
10000

Ценные бумаги

С точки зрения доходности банковские вклады — не самые выгодные инструменты. Если вы хотите получать от вложений больше, используйте возможности, которые предлагает фондовый рынок.

Акции

Покупка акций — один из самых прибыльных, но при этом рискованных способов инвестировать деньги. Акция — это ценная бумага, которая удостоверяет право ее владельца на долю в имуществе и прибыли компании. Есть два способа получить доход по акциям:

За счет дивидендов. Покупая акции компании на бирже, вы получаете право на дивиденды по ним до тех пор, пока владеете бумагой

Однако обратите внимание: размер и периодичность выплат не регулируются законодательно, и если компании нужны деньги для других целей — например, развития или уплаты долгов, она может отменить дивиденды.

За счет торговли акциями. Котировки акций на бирже постоянно меняются, и вы можете на этом заработать

Здесь главное придерживаться принципа «купи дешевле, продай дороже». Удачным временем для реализации этой схемы стал коронавирусный кризис: инвесторы, которые купили акции в момент максимального обвала, заработали на их восстановлении. Однако выбирать бумаги для инвестиций нужно очень тщательно, учитывая надежность, финансовое положение и перспективы компании. Снизить риски поможет диверсификация: покупайте акции не одной, а сразу нескольких компаний из разных отраслей и стран. Если одна бумага просядет, рост остальных может компенсировать потери.

Облигации

Облигация — это долговая ценная бумага с фиксированной доходностью. Покупая ее, инвестор фактически предоставляет заем эмитенту. Заемщиками могут быть как частные и государственные компании, так и государство. За пользование деньгами эмитент ценной бумаги обязуется платить инвестору проценты — купоны. Размер и сроки выплаты купона, как правило, известны заранее.

Самая надежная разновидность облигаций — ОФЗ. Это ценные бумаги, которые выпускает Минфин. Гарантом выплат по ним выступает государство. На государственных облигациях в среднем можно заработать около 5-6% годовых. Более высокую доходность предлагают корпоративные облигации, которые выпускают конкретные компании. Здесь работает закономерность: чем надежнее предприятие, тем ниже ставка купона, которую оно готово платить держателям своих бумаг.

Если хотите получить от инвестиций больше, покупайте ценные бумаги на индивидуальный инвестиционный счет. ИИС — это брокерский счет с налоговыми льготами. Владельцы ИИС могут получить налоговый вычет на взнос (тип А) или на доход (тип Б). Первый вычет позволяет вернуть 13% от внесенной на счет суммы, но не более 52 000 рублей в год, а второй — не платить НДФЛ с дохода от инвестирования

Важное условие: чтобы воспользоваться вычетом типа А, нужно иметь официальный налогооблагаемый доход, например зарплату.

Заключение

Я поделился своим мнением о том, куда вложить деньги для пассивного дохода. Повторюсь и еще раз напомню Вам о Вашей личной ответственности за свои деньги

Принимая решение, не ленитесь лично разобраться в важном вопросе

Не стоит стремиться переложить ответственность за свои средства на кого-то другого, доверив распоряжаться и «преумножать» их незнакомым людям в красивых деловых костюмах с модными часами на руке.

Имейте ввиду, что многие модные «трейдеры» и «брокеры» — просто мошенники, выманивающие у людей их сбережения и не несущие фактически никакой ответственности за финансовый результат их «инвестиционной деятельности». Похожая ситуация и с разного рода биткоинами.

Вспомните правдивый американский фильм «Волк с Волл-стрит» и подумайте, ведь Форексы и прочие фондовые биржи и финансовые пирамиды придуманы не для благотворительности и не для того, чтобы любой желающий мог, быстро и много заработать, не производя ничего полезного.

Чем дальше вы от создателей такой системы (ниже уровнем в пирамиде), тем меньше шансов у вас сохранить или преумножить свои деньги. Играя на человеческой жадности (иногда и безысходности) и жажде легкой наживы, ее функционеры забирают свободные деньги у населения.

Так что думайте, решайте и делайте только надежные инвестиции!