Образовательный кредит: что это, условия предоставления, плюсы и минусы

Содержание

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Цель образовательного кредита для клиента – получения профессии, новых навыков и знаний. Он может браться на учебу в высшем учебном заведении, но и для прохождения дорогостоящих курсов повышения квалификации. Часто такая услуга используется для получения степени магистра делового администрирования (МВА).

Часто кредит оформляется для прохождения языковых курсов, разнообразных стажировок по специальности.

Справка! Выплату можно получить только в том случае, если студент обучается в университете, который имеет с банком договор о сотрудничестве. В противном случае придется выбрать другое образовательное учреждение или банк.

Такая ссуда позволяет решить проблему постоянных крупных денежных выплат на период обучения. На время академического отпуска по уходу за ребенком и прохождения службы в армии банк может продлить льготный срок погашения долга.

Какие банки предоставляют кредит на учебу студентам

  1. Банк «Союз». 10-% годовая ставка, срок образовательного кредита до 16 лет.
  2. Сбербанк России. 12-% годовая ставка, срок образовательного кредита до 11лет.
  3. Российский сельскохозяйственный банк. 14-% годовая ставка, образовательного кредита  до 10 лет.
  4. Банк Банк Сосьете Женераль Восток. Годовая ставка от 14%, образовательного кредита до 6 лет.
  5. Банк «Образование». 15-% годовая ставка, образовательного кредита до 5 лет.
  6. Банк «Уралсиб». 17,5-19% годовая ставка, образовательного кредита до 5 лет.
  7. Нацпромбанк. . Годовая ставка от 18%, образовательного кредита до 3 лет.
  8. Балтийский банк.  Годовая ставка от 19%, образовательного кредита до 7 лет.

Кроме того, заемщик подписывает договор, согласно которому он будет обязан регулярно (1 или 2 раза в год) предоставлять в банк справку об успешном обучении. А по окончании учебы кредитор ждет не только сам диплом, но и справку, которая подтвердит официальное обустройство по специальности. А кроме того, чаще всего студенту потребуется созаемщик, например, работающий родитель.

Требования, выдвигаемые к заемщику, аналогичны почти во всех учреждениях. Возраст клиента должен быть от 16 лет, требуется также и российское гражданство. Если клиент обращается за кредитом на обучение в московском ВУЗе, то получить его без московской прописки будет нереально.

Что делать если пришёл отказ

Существует несколько вариаций почему банк отказывает в займе, рассмотрим несколько примеров:

Причина отказа Что с этим делать?
Кредитная история отсутствует или испорчена Если заёмщик ещё ни разу не брал кредит, то банк может быть не уверен в дисциплинированности клиента, поэтому по заявкам с большими суммами вы можете получить отказ. Попробуйте уменьшить запрашиваемую сумму либо попросить своих родственников стать поручителями, главное, чтобы у родственников была положительная кредитная история.

В случае испорченной кредитной истории предоставьте залог (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги), сократите сумму займа, которую вы просите, а также предоставьте информацию о поручителя с хорошей кредитной историей.

Есть просрочки по текущим займам Когда просрочки менее 30 дней, вам ещё могут одобрить некоторые банки, поэтому просто отправляйте заявки стразу в несколько учреждений, в случае просрочек более 30 дней вы получите отказы.

В случае если вам срочно нужна небольшая сумма, отправьте заявки в микрофинансовые кредитные организации.

Сильная перекредитованность Если на ваше имя уже оформлено много кредитов, то рекомендуется, предоставить информацию о поручителях, в таком случае, будет учитываться и доход поручителя.

Также можно оформить кредит с обеспечением (если у вас в собственности есть автомобиль или недвижимость).

Если вам срочно нужна небольшая сумма (до 30 000 рублей), то можете обратиться в МФО они не проверяют финансовую нагрузку и кредитную историю клиента.

У вас нет Российского гражданства Некоторые банки не кредитуют граждан других стран, но закон РФ вовсе не запрещает кредитовать иностранцев. Найдите банки, кредитующие иностранцев либо обратитесь в МФО.

“Займы, нацеленные на образование на территории Российской Федерации, не выдаются иностранным гражданам. Поэтому если у заёмщика нет гражданства РФ, ему придётся оформить потребительский кредит, которые доступны для иностранцев.”

Кредитный специалист Сбербанка России Макина М.Р. стаж работы 15 лет

Условия по кредиту на образование

Хотя банки и придерживаются одинаковых требований по предоставлению кредитов на учёбу, в некоторых банках условия отличаются. Это связано с политикой безопасности конкретного кредитного учреждения, с финансовым положением заёмщика, требованиями учебного заведения или состоянием рынка кредитования.

Для поступивших на обучение в российские ВУЗы и колледжи, заём предоставляется в российских рублях. Для тех, кто хочет обучаться за границей есть возможность получить ссуду и в других валютах, чаще всего это доллары США или евро.

Сумма займа зависит от банка, который его предоставляет. Учитывается в первую очередь платёжеспособность заёмщиков. В российских банках сумма кредита колеблется от 150 тыс. руб. до 5-6 млн. руб.

Отличительным положительным моментом в займах на обучение является длительный срок кредитования, который может достигать 12-15 лет, что сравнимо с ипотечными ссудами. Большую или значительную часть долга заёмщик может выплатить уже после окончания обучения, трудоустроившись по специальности и начав зарабатывать самостоятельно.

Заёмные деньги на образование могут быть перечислены заёмщику на банковский счёт. Но на такой способ банки идут неохотно ввиду повышенных рисков нецелевого использования средств. Обычно деньги перечисляются учебному заведению на расчётный счёт в полном объёме, либо траншами в соответствии с условиями договора между студентом и образовательным учреждением. Траншами – выгоднее, так как плата за пользование кредитом может быть уменьшена.

Кто может взять кредит на обучение?

Главное условие получения кредита – наличие гражданства РФ. Группы заемщиков:

  • выпускники школ;
  • люди, имеющие аттестат о среднем образовании;
  • студенты, которые хотят получить второе высшее образование;
  • выпускники профессиональных училищ и колледжей.

Чтобы оформить получение ссуды, человек должен иметь постоянное место проживания, регистрацию и заключенный договор с образовательным учреждением.

Справка! Чаще всего такая услуга предоставляется ученикам и студентам, которые уже показали хорошую успеваемость. Этот факт дает кредиторам больше уверенности, что человек закончит университет, легко устроится на хорошую работу и вернет деньги в срок.

Список лучших предложений российских банков

Лидерами по кредитованию на обучение, действующими в рамках государственной программы финансирования образования, являются следующие финансовые учреждения:

  • Сбербанк, реализующий «Образовательную» программу. Ее условия более стабильны и доступны в отношении многих параметров. Срок кредитования растянут на 11 лет, величина ставка не превышает 12-ти процентный рубеж. Предусмотрено получение займа без предоставления залога и наличия поручителей, поэтому каждый желающий может воспользоваться возможностью получить платное образование.
  • Банк Союз использует кредитный продукт «Студенческое образование», в нем предусмотрена отсрочка за пользование кредитом в первые два года обучения. А ставка с учетом рефинансирования, проводимого Банком России, составляет не более 5,06%. Вторая образовательная программа «Кредо» имеет ставку 10% годовых, средства выдаются только в американских долларах, проценты оплачиваются после завершения обучения, срок кредитования определяется индивидуально.
  • Росинтербанк предлагает программу «Отличник». Срок выплат по данному кредиту достигает 16 лет, ставка в размере 5,06%. Предусматривается снижение размера ставки в случае хорошей успеваемости.

Далее можно назвать другие коммерческие банковские структуры, но их условия менее выгодны, о чем свидетельствуют процентные ставки:

  • Россельхозбанк – 16,5%. Сроком не более 10 лет и максимальной суммой 350000 рублей. Обязательно требуется залог или поручительство при оформлении займа.
  • ВТБ 24 – от 13% до 16%. Финансируется учеба по двух программам ЕМВА и МВА на базе бизнес-школы «Сколково». Период кредитования 3-5 лет. Размер займа 750000-3600000 рублей.
  • Газпромбанк – 12,5%, но погасить долг нужно за 6 лет. Программы этого банка также направлены на финансирование обучения в «Сколково»

Естественно, каждый заемщик при выборе банка ориентируется на личные приоритеты, личные возможности.

Как погашать кредит на учебу в ВУЗе?

Погашение кредитов на образование в принципе не отличается от процедуры возврата других видов займов. Хотя некоторые банки предлагают более удобные для заемщика условия взноса платежей. Например, в «Почта Банке» разработана полезная услуга – «Автопогашение». Т.е. регулярно (ежемесячно) будут списываться деньги в установленном размере с карты другого банка. Так, можно реально экономить время, не стоять в очередях кассы и не допускать возможных задержек в оплате долга. В этом же банке реально изменить дату платежа, однако, подключение данной услуги – платное (300 рублей).

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Заем на обучение от Сбербанка

Взять кредит для оплаты обучения можно в Сбербанке. За счет госсубсидии, годовая ставка в рамках образовательного займа составит всего 3%. Оформить ссуду можно в отделении финансового учреждения или непосредственно в вузе-партнере. Во время учебы допускается платить исключительно начисленные проценты. Остальное разрешается вернуть в течение 15 лет после получения документа об образовании. Особенности субсидируемого учебного кредита от Сбербанка:

  • сумма займа равна стоимости обучения. Размер кредита никак не зависит от финансового состояния физического лица;
  • годовая – 13,72%, из которых заемщиком оплачивается всего 3%. Остальная часть компенсируется государством;
  • обеспечение – не требуется.

Весь срок обучения студента в вузе, плюс еще 9 месяцев после выпуска, считаются льготным периодом. Последующие 15 лет – это время погашения. Допускается закрыть заем досрочно, для этого нужно подать соответствующее заявление.

Согласно условиям банка, выплата «тела» долга начинается только с 10го месяца после выпуска студента из учебного заведения. Этот срок необходим, чтобы заемщик успел устроиться на работу. Также предусмотрена отсрочка по уплате насчитанных банком процентов. Действует она первые 24 месяца.

  • В первые 12 месяцев учебы допускается перечислить в банк только 40% от суммы начисленных процентов за пользование займом.
  • Во второй год – 60 % от насчитанной суммы.

Требования к потенциальным заемщикам минимальны. Получить субсидируемый государством кредит может физическое лицо старше 14 лет. Также гражданин должен иметь статус студента российского вуза. Для оформления заявки на кредит понадобятся:

  • договор с учебным заведением;
  • паспорт заемщика;
  • справка о временной прописке (если место проживания отличается от регистрации по паспорту);
  • счет на оплату обучения в вузе.

Если студенту нет 18 лет, обязательно предоставить паспорта родителей, заверенное согласие законных представителей на оформление займа, свидетельство о рождении обучающегося и разрешение службы опеки. Максимальный срок рассмотрения кредитной заявки – 7 дней. Так как кредит целевой, деньги не выдаются заемщику, а сразу перечисляются на счет учебного заведения. Выплата производится частями, на протяжении всего периода обучения.

Лучшие предложения сентября по образовательному кредиту:

  • Кредиты
  • Займы
  • Кредитные карты
  • Ипотека
  • Рефинансирование
  • Автокредиты
  • Все предложения


от 5.9 до 15.9%
от 30000 до 3000000 ₽
от 15 до 84 мес.
Анкета

от 5.9 до 19.9%
от 10000 до 6000000 ₽
от 12 до 84 мес.
Анкета

от 7.9 до 24%
от 50000 до 1000000 ₽
от 12 до 60 мес.
Анкета

от 8.9 до 25.9%
от 50000 до 2000000 ₽
от 12 до 36 мес.
Анкета

Как получить образовательный кредит?

В нынешнее время за обучение всё чаще приходится платить. Но финансовое положение позволяет это делать далеко не каждому. В таких случаях выходом может служить образовательный кредит. Как ясно из названия, данный вид кредита выдаётся для получения образования. Он предоставляется многими банками с разной процентной ставкой.

Этот вид займа является целевым, то есть он не пойдёт ни на какие другие нужды кроме оплаты обучения. Оплатить можно как всё обучение сразу, так и часть обучения. Кроме того существует так называемый сопутствующий образовательный кредит который идёт не на оплату обучения, а например на проживание и питание или покупку учебной литературы.

Его можно отнести к потребительским кредитам, но с некоторыми оговорками. Обычно образовательный кредит выплачивают после окончания обучения, то есть после получения диплома даётся несколько лет на полную выплату займа. Именно поэтому в большинстве случаев его выдают минимум на десять лет.

При получении данного кредита вполне можно рассчитывать на государственную помощь. Получив государственный образовательный кредит, студент может рассчитывать на существенное понижение процентной ставки по этому займу. Государство берёт на себя примерно три четверти ставки рефинансирования  ЦБ РФ. Это значит, что на выходе заёмщику придётся переплачивать от пяти до десяти процентов.

Льготный образовательный кредит предоставляется учащимся только тех учебных заведений, которые утвердило государство.

Несомненными плюсами государственного образовательного кредита являются:

  • срок кредитования (может достигать десяти лет)
  • малая процентная ставка (от пяти до десяти процентов)
  • нет необходимости в залоге (поручителем становится государство)
  • никаких дополнительных комиссий за оформление кредита
  • отсутствие первоначального взноса.

Для студентов могут ещё больше сократить процентную ставку, если он будет учиться на положительные оценки.

Кроме обучения в ВУЗе образовательный кредит можно взять на различные дополнительные курсы и получение образования за рубежом. Условия этих кредитов не особенно отличаются от вышеописанного.

Общие условия кредитной программы на образование

На эту программу могут претендовать все кандидаты, желающие учиться в высшем или среднем профессиональном учебном заведении. Студенты-заочники также могут подать заявку на получение образовательного кредита в Сбербанке России.

Образовательный кредит Сбербанка предусматривает, что определенная часть ставки финансируется за счет государственных средств. Таким образом, процентная ставка составляет минимум 7,5% годовых, а сумма кредита не может превышать сумму счета, выставленного учебным заведением. Кредит может быть погашен в течение довольно длительного периода – период обучения плюс еще 10 лет. Поэтому есть возможность погасить долг после окончания учебы и получения работы. Кроме того, образовательный кредит Сбербанка России не требует залога.

Улучшенные условия выплаты по образовательному кредиту

В качестве еще одного преимущества образовательного кредита необходимо отметить возможность воспользоваться льготным периодом погашения задолженности. Особенности льготного периода:

  • В течение первого года можно погасить только 60% процентов;
  • Во второй год можно погасить оставшиеся 40% начисленных процентов;
  • Возможность воспользоваться льготным периодом погашения основного долга в течение всего периода обучения.

Особенности кредитов на образование

Целевые образовательные ссуды выгодно отличаются от обычных потребительских программ:

  • индивидуальные условия;
  • большая сумма займа;
  • отсрочка по выплате основного долга;
  • долгий срок — до 7-10 лет;
  • процентные ставки ниже в 2-3 раза;
  • высокая вероятность одобрения;
  • отсутствие комиссий по займу;
  • снижение нагрузки за счет совмещения банковской ссуды с государственной дотацией;
  • более выгодные ставки при привлечении созаемщика (поручителя).

В качестве минусов выделяют:

  • большой пакет документов;
  • решение принимается в течение 20 дней;
  • на практике кредиты дают только для обучения востребованным профессиям и в престижных учебных заведениях (некоторые банки составляют список ВУЗов, доступных для участия в программе);
  • отдельные организации одобряют заявки только с обеспечением (залог или поручительство);
  • займ не всегда покрывает всю стоимость обучения (в лучшем случае — 85-90%).

Основное отличие образовательных программ от других кредитов — порядок погашения. На время обучения студенту предоставляют отсрочку на возврат основного долга. В этот период он может оплачивать только проценты. Например, в Сбербанке в первый год разрешено оплатить 40% начисленных годовых процентов, на втором курсе — 60%, а с третьего года проценты погашаются в полном объеме.

Основные сложности при получении кредита для образования за рубежом

Наиболее престижным и качественным считается образование, полученное в иностранных учебных заведениях. Специалистам с дипломами зарубежных учебных заведений открывается дорога в лучшие компании на управленческие должности с хорошими доходами и блестящими перспективами.

Стоимость образования за рубежом на порядок выше, чем в российских ВУЗах. Найти банк, готовый финансировать сделку сложно, могут быть предъявлены ужесточенные требования и к заемщику, и к условиям кредитования.

Сложности при оформлении кредита на образование в Европе:

  • Для формирования пакета документов, банками запрашивается договор с учебным заведением на оказание платных услуг, т. е. клиенту необходимо будет посетить университет, оформить договор, перевести его, заверить нотариально и т. д. Это принесет за собой дополнительные расходы средств и времени, а результат рассмотрения заявки может быть отрицательным.
  • Минимальный возраст заемщика 22–34 года, поэтому практически невозможно оформить заем выпускнику школы.
  • Заемщик должен иметь высокий уровень платежеспособности, чтобы иметь возможность оформить крупную сумму кредита.
  • По таким сделкам не допускается пролонгация, невозможна услуга «отсрочки платежа».
  • Часто требуется первоначальный взнос собственными средствами, в размере 10–15% от стоимости обучения, кроме того необходимы средства для проживания за границей.
  • Заемщику следует быть готовым к дополнительным затратам, связанным с конвертацией валюты, если кредит предоставлен в рублях, а платить за обучение требуется в долларах или евро.
  • Если ссуда выдана в валюте платежа, то по ней будут другие процентные ставки, заемщик окажется в зависимости от курса иностранной валюты.

Для снижения рисков по сделке банки могут запросить оформление залога или поручительства.

Длительный срок кредитования обучения за рубежом ставит заемщика в зависимость перед кредитной организацией. Долг подлежит выплате даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Особенности образовательного кредита

Кредит на образование имеет ряд особенностей:

  1. Обладает льготным периодом (от 1 года до 5 лет). В течение этого времени заемщик оплачивает лишь проценты.
  2. Процентные ставки значительно ниже, чем по другим видам потребительского кредитования;
  3. Срок кредитования составляет не более 11 лет.
  4. Сумма займа напрямую зависит от платежеспособности заемщика.

Банки предоставляют кредит на сумму не более 90% от стоимости обучения.

Большинство банковских учреждений называют «образовательным» обычное потребительское кредитование, не имеющее льготного периода и льготных процентных ставок. Отличие от простого кредитования заключается в том, что деньги перечисляются на счет вуза.

В этом случае оформлять кредит на образование нет смысла. Лучше взять заем на неотложные нужды или кредит под залог недвижимости. В первом варианте будет проще процедура оформления, во втором – низкая процентная ставка. Если потенциальный заемщик решает взять именно данный вид кредита, потребуется стандартный пакет документов, необходимый при оформлении потребительского займа. Банк может потребовать представить следующие документы:

  • договор, заключенный с высшим учебным заведением;
  • документы, удостоверяющие личность заемщика;
  • документы, которые подтверждают доход.

Образовательный кредит может получить и заемщик, не достигший совершеннолетия. В этом случае необходимо предоставить банку согласие родителей, заверенное у нотариуса. Банк может потребовать, чтобы заемщик застраховал свою жизнь, трудоспособность, и привлек поручителей и созаемщиков.

Кредит с господдержкой

СберБанк — кредитОбразовательный

  • Ставка для заёмщика— 3% годовых.

  • Сумма— соответствует стоимости обучения, не зависит от платёжеспособности заёмщика.

  • Срок— состоит из двух периодов: льготного (срок обучения + 9 месяцев) и периода погашения (следующие 15 лет; при желании можно погасить досрочно).

  • Дополнительные условия— в течение льготного периода действует отсрочка на выплату основной суммы кредита. Выплата основной суммы начнётся через 9 месяцев после окончания обучения.

Кредит с господдержкой называется так потому, что государство выплачивает банку часть процентов за кредит вместо заёмщика: для банка ставка по образовательному кредиту составляет 13,65% годовых, 3% из которых подлежат оплате заёмщиком, а 10,65% — возмещаются за счёт государственных субсидий.

Заёмщиком должен выступать только сам студент, причём он должен быть гражданином РФ. Минимальный возраст — 14 лет, но для заёмщика от 14 до 18 лет необходимо согласие родителей или законных представителей. Наличие у студента собственного дохода не является обязательным условием выдачи кредита.

Кредит может быть оформлен как на всё время обучения, так и на промежуточный период — год или семестр. При этом даже если студент берёт кредит на длительный период, деньги в рамках кредита поступают на его счёт каждый семестр (или согласно графику периодов оплаты обучения). 

В течение всего периода учёбы, плюс девять месяцев после её окончания заёмщик выплачивает только проценты. После этого начинается выплата основного долга. Схема оплаты процентов предусматривает дополнительные льготы в первые два года погашения кредита:

  • первые 12 месяцев — заёмщик выплачивает только 40% от начисленной суммы процентов; 

  • 12–24 месяца — 60% от этой суммы; 

  • с 24 месяцев и далее — выплата процентов в полном размере.

При этом недоплаченные в течение первых двух лет проценты будут включены в график платежей вместе с телом долга, начиная с десятого месяца с момента окончания учёбы.

Пример:

Студент взял кредит сроком на 15 лет и 9 месяцев в размере 1 миллион ₽ на 4 года учёбы в бакалавриате.

В этом случае в течение первого года учёбы ежемесячный платёж студента составит 247 ₽, в течение второго года — 740 ₽, в течение оставшегося срока обучения и 9 месяцев после — 1726 ₽, после окончания этого периода — 7830 ₽.

Я учусь в Российской академии народного хозяйства и государственной службы по программе «Финансы и кредит» на Факультете финансов и банковского дела. К сожалению, мне не хватило нескольких баллов ЕГЭ до поступления на бюджетное место, а средства для полноценной оплаты коммерческого обучения (350 тысяч ₽ за год) легли бы на мою семью непосильным грузом. Поэтому я принял решение взять образовательный кредит, чтобы самому нести финансовую ответственность за своё обучение.

Из всех вариантов я в итоге выбрал образовательный кредит от Сбербанка, потому что он является наиболее выгодным для студента: реальная ставка для заёмщика составляет всего 3% годовых. С учётом того, что на старших курсах я планирую попробовать перевестись на бюджетное отделение, я взял кредит на все 4 года обучения, то есть на весь период бакалавриата. Таким образом, общая сумма долга составила 1,4 миллиона ₽.

Сейчас я учусь на втором курсе и плачу в месяц чуть менее 1000 ₽. Понятно, что впоследствии эта сумма будет расти (ежемесячный платёж через 9 месяцев после окончания учёбы составит более 15 тысяч), но я уже имею свой, пусть и небольшой, источник дохода, и планирую покрывать процентные платежи за его счёт, пока не найду работу по специальности после окончания академии.

Как погашать кредит на учебу в ВУЗе?

Погашение кредита происходит путем списания денежных средств со счета заемщика. Во многих случаях открывается специальный счет или деньги списываются с действующей карты. Погасить кредит можно на сайте банка в разделе «Личный кабинет» или переводом по реквизитам на почте и платежных отделениях.

Образование в кредит хорошо для тех, кто не имеет возможности оплаты ежемесячного платежа сразу. Но и опасно оно тем, что, выбрав вуз, студент должен будет любыми силами его закончить. В этом целевом кредите есть масса нюансов, которые необходимо обговаривать сразу, перед подачей заявки.

Сравнение банков, дающих кредит на образование

Программы предлагаются не всеми кредитными организациями. Это вызвано высокими рисками сделки, а также тем, что постановление по субсидированию процентной ставки еще не вступило в силу.

1 Сбербанк

До 2017 года в банке работала программа «Образовательный кредит с государственной поддержкой».

На сегодняшний день работа программы приостановлена, до вступления в силу постановления №197 от 26.02.2018г.

По программе оплачивалось до 100% стоимости обучения, процентная ставка составляла 7,5% годовых, срок кредитования определялся как время обучения + 10 лет, предоставлялся льготный период пользования заемными средствами.

Для оформления кредита не требовался залог или поручительство, оформить сделку можно было с 14 лет без учета платежеспособности.

2 Почта банк

Компания предлагает кредитный продукт «Знание-сила»:

Условия оформления:

  • Получить кредит можно на обучение в тех ВУЗах, перечень которых имеется на сайте банка. При отсутствии учебного заведения в списке, следует оставить заявку на его внесение;
  • Максимальная сумма предоставления 2 млн. р.;
  • Срок до 150 месяцев, во время обучения выплачиваются только проценты, основной долг начинает гаситься после окончания учебы;
  • Процентная ставка 14,9–27,9% годовых;
  • Для рассмотрения заявки требуется предоставить: паспорт, СНЛИС, справку о доходах;
  • Кредит предоставляется гражданам РФ с 18 лет, которые имеют постоянную регистрацию, минимальный стаж 3 месяца, постоянную работу;
  • У заемщика не должно быть открытых просрочек;
  • Если кредит оформляет не сам учащийся, то он должен выступать созаемщиком по договору.

Заявка рассматривается в течение 3 дней.

3 Альфа Банк

Кредитная организация реализует программу «Кредит на обучение»:

Условия предоставления:

  • Максимальная сумма кредита составляет от 1,5 до 3 млн. р. На максимальную сумму могут рассчитывать владельцы зарплатных карт;
  • Срок кредита до 7 лет;
  • Ставка от 11,99%, независимо от наличия/отсутствия страховки;
  • Залог и/или поручительство не требуются;
  • Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения представительства банка, быть старше 21 года, иметь постоянный чистый доход не менее 10 тыс. р. в месяц, стаж от 6 месяцев;
  • Для рассмотрения заявки необходимо собрать пакет документов: паспорт, СНИЛС (ИНН, права), ПТС на автомобиль (на недвижимость, имеющуюся в собственности, полис добровольного страхования, копию трудовой книжки), справку 2 НДФЛ.

4 Запсибкомбанк

Кредитная организация имеет более 80 отделений и представительств во многих регионах РФ, в т. ч. Москве, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Челябинске и т. д.  В банке предлагается программа «Кредит на образование»:

Условия выдачи:

  • Заемщик получает возможность оплатить учебу в ВУЗах России до 80% стоимости заемными средствами, 20% вносит самостоятельно;
  • Максимальный срок 5 лет;
  • Ставка от 12,9 до 18,9% годовых, в зависимости от статуса заемщика, суммы кредита, подключения к программе «Финансовая защита»;
  • Предоставляется в виде открытия кредитной линии, проценты начисляются только на фактическую задолженность;
  • Обеспечением может являться залог недвижимости, автотранспорта, депозита, поручительство физического лица. При хорошей платежеспособности рассматривается вариант оформления сделки без обеспечения;
  • Заявку могут подать граждане РФ, проживающие в регионе, который обслуживается банком, с минимальным стажем 6 месяцев, имеющие постоянный достаточный доход.

Заявку на кредит можно оформить онлайн, срок рассмотрения до 4 дней.

Что такое кредит на образование?

Многие учебные заведения предлагают выпускникам школ бюджетные места – когда за обучение платит не студент, а государство. Но таких мест ограниченное количество, поэтому многие банки предлагают образовательный кредит. Оформить данный вид ссуды могут не только выпускники школ, но и люди, уже получившие среднее или высшее образование.

Отличительными особенностями образовательного кредита считаются следующие моменты:

  • выдача происходит только в российских рублях;
  • получить деньги наличными не получится – сумма поступает на счет учебного заведения;
  • срок предоставления займа оговаривается индивидуально. Некоторые могут вносить ежемесячные платежи сразу или воспользоваться рассрочкой, когда оплата начинается после прохождения учебы и выхода на работу;
  • воспользоваться такой ссудой могут несовершеннолетние лица, при условии родительского согласия и сопровождения. При неимении родителей нужно согласие законного представителя;
  • заемщикам предоставляется льготный период – до 5 лет с возможностью оплаты только процентов;
  • срок предоставления займа может достигать до 11 лет;
  • образовательный заём – целевой, т.е. его невозможно потратить на другие потребности.

Многие банки предлагают кредит на обучение не только в Российских вузах, но и за рубежом. Во время учебы студенты обязаны предоставлять справку об успеваемости банку 1 раз в год или полугодие. Оплатить учебу кредитными средствами можно до 100% от общей суммы.

Особенности кредита на образование

Кредит на образование имеет самый длительный период, который может тянуться от 1 до 10 и больше лет. То есть, пока вы сидите на студенческой скамье, никто не будет вас заставлять платить всю ссуду. Вы платите только проценты. Основную сумму придётся погасить по окончанию обучения. Благодаря такой программе, молодые граждане нашей страны могут получить необходимую им профессию. А рассчитаться за кредит после того, как  начнут работать.

К сожалению, такой льготный период предоставляют не все финансовые учреждение. В связи с этим нужно искать «правильный» банк или оформлять займ на платежеспособного члена семьи.