Кредиты под залог недвижимости выгоднее. что нужно для оформления: алгоритм и перечень документов

Особенности ипотеки

Приобретаемое имущество не должно быть под арестом или в процессе отчуждения. На него должны быть все регистрационные документы. При оформлении ипотеки заемщик может самостоятельно выбрать график и вид платежей. У него есть возможность погашать кредит аннуитетными платежами или с пересчетом остатка задолженности. Но не все банки предоставляют такую возможность выбора.

Если заемщик находится в официальном браке, он предоставляет свидетельство о его регистрации. Также его супруг или супруга предоставляют документы, подтверждающие их доход.

Аналогичная ситуация и с поручителями. Им необходимо предоставить подтверждение официального трудоустройства и доходов. Ведь именно они являются гарантами оплаты кредита основным заемщиком. Если последний по каким-либо обстоятельствам не может погашать долг, выполнение обязательств по кредиту переходит к поручителям.

Основные особенности кредитования:

  • возможность снижения процентной ставки для постоянных клиентов банка;
  • предоставление кредита без внесения первоначального взноса;
  • выбор заемщиком оптимального для него срока кредитования.

Подать заявку на кредит можно непосредственно в отделении банка или на его официальном сайте. При выборе последнего способа можно рассчитывать на снижение ставки по ипотеке на 0,5% годовых.

Сравнительная таблица ставок и суммы

Компания Процент Сумма
Легко-залог От 7.5% годовых От 0.5 млн р. до 100 млн р.
РКБ От 9.9% годовых От 200 тыс. р. до 56 млн р.
Кредитный дом От 7% годовых От 300 тыс. р. до 57 млн р.
Artego Finance От 9.5% годовых От 0.5 млн р. до 100 млн р.

Прежде чем обратиться к одной из фирм, необходимо изучить репутацию финансового учреждения, уделить внимание таким аспектам:

  • предлагает брокер свои услуги бесплатно или берет процент за сделку, фиксированную сумму;
  • интересуется только характеристиками заемщика или сначала спрашивает, какой кредит нужен и цель его получения.

Перед обращением можно найти несколько банковских программ с наиболее выгодными условиями и уточнить, сможет ли брокер получить такие условия или лучше для заемщика.

Сравнительная таблица кредитов под залог недвижимости

Для удобства свела актуальные предложения для физических лиц на май 2020 года в единую таблицу:

Банк Условия Ссылка на оформление заявки
Абсолют Банк Сумма: до 15 млн ₽

Срок: до 15 лет

Ставка: от 12,24 %

Оставить заявку
Банк “Возрождение” Сумма: до 10 млн ₽

Срок: до 5 лет

Ставка: от 12,5 %

Оставить заявку
Восточный Банк Сумма: до 15 млн ₽

Срок: до 20 лет

Ставка: от 8,9 %

Оставить заявку
Газпромбанк Сумма: до 30 млн ₽

Срок: до 15 лет

Ставка: от 11,9 %

Оставить заявку
Локо-Банк Сумма: до 5 млн ₽

Срок: до 7 лет

Ставка: от 8,4 %

Оставить заявку
НС Банк Сумма: до 10 млн ₽

Срок: до 10 лет

Ставка: от 15 %

Оставить заявку
Россельхозбанк Сумма: до 10 млн ₽

Срок: до 10 лет

Ставка: от 10,7 %

Оставить заявку
Сбербанк Сумма: до 10 млн ₽

Срок: до 20 лет

Ставка: от 10,9 %

Оставить заявку
Тинькофф Сумма: до 15 млн ₽

Срок: до 15 лет

Ставка: от 8 %

Оставить заявку
Уралсиб Сумма: до 6 млн ₽

Срок: до 15 лет

Ставка: от 11,99 %

Оставить заявку

Зачем нужен кредит под залог в Тинькофф

Кредиты — это прежде всего решение ваших финансовых проблем в данный момент. Если у вас много кредитов и вы платите большие проценты сразу нескольким банкам, то стоит выполнить рефинансирование. Но очень часто в рефинансировании отказывают. Это происходит по причине вашего финансового состояния. По меркам банка вы уже не можете выплачивать новый кредит, поэтому следует отказ.

В таком случае остается один вариант — кредит под залог недвижимости. С этим может помочь банк Тинькофф. Предоставить вам кредит под залог вашей квартиры под низкий процент.

Вторая причина оформить кредит под залог — крупная покупка. К примеру, вы решили купить автомобиль и у вас есть вторая квартира. Вы можете ее заложить, а деньги потратить на покупку авто. Ну или любая дорогостоящая покупка. В общем случае ставка по кредиту под залог меньше чем ставка по кредиту без обеспечения(речь о кредитной карте или потребительском кредите)

Третья причина — болезнь ваша или родственника. Когда срочно нужны деньги на операцию, а везде отказывают. Кредит под залог послужит палочкой-выручалочкой. Вы быстро и без проблем получите деньги и сможете оплатить лечение.

Условия кредитный брокеров

Займ под залог квартиры с обременением оформляется так же, как и в банке, но есть некоторые отличия. Ипотечные брокеры предлагают более лояльные условия:

  1. Рассматриваются заявления на кредит с залогом от лиц с неофициальным трудоустройством.
  2. Необязательно предоставлять справку 2-НДФЛ.
  3. Можно оформить кредит по небольшому пакету документов.
  4. Принимаются заявки от лиц, имеющих опыт работы от месяца, а не от полугода, как требуется в банке.
  5. Можно получить больший процент от цены недвижимости, нежели в банке.

Если при обращении в банк для залога собственного имущества заемщик получит не более 50-60% от рыночной стоимости квартиры, то при обращении к брокеру ссуда может достигать 90% от цены квартиры на рынке. Теперь подробнее об условиях конкретных кредиторов, предлагающих займ под залог квартиры с обременением.

Легко-залог

В компании legko-zalog.com заемщики могут взять кредит на таких условиях:

  • размер кредита под залог недвижимости до 100 млн р.;
  • выдают до 90% от рыночной стоимости жилья;
  • не обязательно подтверждать доход;
  • имущество остается в распоряжении собственника;
  • получить деньги можно без предоплаты;
  • погашение кредита от года до тридцати лет.

Компания предлагает процентную ставку по акции от 7.5% годовых. Базовая ставка от 9% годовых. Не требуется привлекать к сделке поручителя, не имеет значения кредитная история.

Ипотечный брокер рассматривает недвижимость, которая расположена в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

РКБ

Учреждение выдаст средства на любые цели без привлечения поручителей. Не потребуется переоформлять собственность на банк. Отсутствуют скрытые комиссии и предоплаты.

Прочие условия брокера:

  1. Срок погашения до 25 лет максимально. Минимальный срок погашения — 1 год.
  2. Первичное решение по займу готово через 5 минут после подачи заявки.
  3. Можно получить бесплатную консультацию по продукту на сайте.
  4. Предусмотрено досрочное погашение без штрафных санкций.

Доход клиент может подтвердить справкой по форме банка или справкой 2-НДФЛ. Второй вариант — предоставить документы без справок о доходах. Оформление будет только по паспорту и СНИЛС. Процентная ставка тогда будет рассчитываться индивидуально, исходя из платежеспособности клиента, комплекта бумаг.

Необязательно иметь идеальную кредитную историю. Брокер рассматривает заявки от лиц с наличием просрочек, а окончательное решение по кредиту не будет зависеть от состояния кредитной истории.

Кредитный дом

За кредитом под залог квартиры с обременением можно обратиться к компании «Кредитный дом». Брокер рассматривает недвижимость, расположенную на территории Москвы и Московской области.

Какие условия оформления кредита с залогом предложит брокер:

  • процентная ставка от 7% годовых;
  • минимальный срок оформления кредита 2 месяца;
  • максимальный срок погашения долга 30 лет;
  • выдают до 92% от рыночной стоимости жилья

Срок оформления договора быстрый, от одного дня. Компания предлагает также деньги под залог по типу рефинансирования. Организация выдаст средства на погашение предыдущей ипотеки, а новым залогодержателем станет «Кредитный дом».

В качестве объекта кредитования компания рассмотрит любую ликвидную недвижимость: квартиру, частный дом, коттедж, таунхаус, апартаменты, дом с землей и проч. В компании есть оценщики, которые смогут провести экспертизу рыночной стоимости жилья.

Артего финанс

Организация предлагает альтернативу банкам, где можно получить кредит без предоставления справок о доходах, поручителей, без решающего значения кредитной истории.

Что входит в условия кредитования:

  1. Срок погашения долга до 30 лет.
  2. Принимаются заявки от лиц с любой кредитной историей.
  3. Оформляется договор залога.
  4. Выдают ссуду до 80% от стоимости недвижимости.
  5. Срок рассмотрения заявки — 1 день.
  6. Не требуется переоформлять недвижимость.

Максимальная процентная ставка по продукту — 25% в год. Брокер получает заявку от клиента и рассылает ее в ведущие банки. Он сопровождает сделку до принятия положительного решения, также помогает получить рефинансирование с более выгодными условиями.

Кредит под залог – что это?

Главное отличие кредита под залог от стандартного потребительского кредита – обеспечение. Заемщик не просто берет в долг деньги, но гарантирует их возврат своим имуществом. Это снижает риск невозврата кредита, поэтому клиенту, который готов предоставить залог, банк может предложить более выгодные условия. Например, сниженную процентную ставку и большую сумму кредита.

Если в случае с обычным кредитом и сумма, и ставка зависят, в первую очередь, от уровня дохода, долговой нагрузки и кредитной истории клиента, то в случае с залоговым кредитом на конечные условия заметно влияет стоимость залога. Чем дороже залог, тем большую сумму можно получить в кредит.

Что может выступать в качестве залога?

В теории залогом может выступать любое имущество. Жилая и коммерческая недвижимость, земельные участки, ценные бумаги, автомобили – все зависит от суммы кредита, цены и ликвидности залога (то есть возможности его быстро продать).

Как правило, банки охотно дают кредиты под залог квартиры или автомобиля – это самые распространенные варианты залогового кредитования, которые доступны любому заемщику. Несколько сложнее получить кредит под земельный участок: его сложнее продать, поэтому, как правило, участок рассматривается в качестве залога только вместе с построенным на нем домом.

У каждого банка могут быть свои требования к объектам залога. В случае с недвижимостью, имеют значение материалы, из которых построен дом, год постройки, наличие или отсутствие капитального ремонта, расположение и сопутствующая инфраструктура и т.п. Комплексная оценка подобных параметров позволяет оценить рыночную стоимость объекта и решить, подходит ли он в качестве обеспечения для кредита.

Клиенты «Восточного» могут оформить кредит под залог жилой недвижимости, например, квартиры в многоквартирном доме или частного дома (при наличии собственности на землю), а также под залог ликвидной коммерческой недвижимости.

Какие уловки применяют МФО для выдачи займов под залог?

Несмотря на попытки законодательного регулирования, микрофинансовые организации даже в этой ситуации нашли выход. Залог в МФО трансформировался в причудливые формы. Собственно, на новые схемы «покупаются» люди, которые не вникают в суть договоров, и поэтому легко становятся добычей мошенников.

О чем идет речь? Схема работает так:

  1. Вы обращаетесь в МФО и просите в долг крупную сумму.
  2. Вам сообщают, что это возможно, но только под залог.
  3. Поскольку прямое оформление залога стало юридическим невозможным, вам предлагают подписать договор купли-продажи или дарения. И при возврате займа в полном объеме аннулировать эту сделку.
  4. В результате вы, к примеру, дарите квартиру на имя некоего Иванова Иван-Иваныча, полагая, что это формальность. Вам ведь девочка рассказала, что договор подписывается с возможностью обратной покупки. И как только вы вернете займ — договор аннулируется автоматически.
  5. И вот, вы живете какое-то время в собственной квартире, и уже через 1-2 месяца замечаете, что условия займа стали непонятными для вас. Деньги вносятся, но сумма особо не снижается.
  6. По окончании срока займа к вам приходит Иванов И. И., которому вы и подарили квартиру. Он настойчиво требует освободить жилье, ссылаясь на договор дарения, который вы же и подписали.
  7. Что получается в итоге? Вы освобождаете собственную квартиру, поскольку сделка была проведена законно. Но при этом вы остаетесь должны МФО, поскольку договор займа заключался отдельно.

Что такое «обратный лизинг» при займе под залог в МФО? Закажите звонок юриста

В данном случае МФО сложно привлечь к ответственности, поскольку юридически к договору дарения она не имеют отношения. Дарение — отдельно, а ссуда — отдельно, существует сама по себе. На самом деле это очень сложная тема, потому что микрофинансовые организации все равно нашли способ обходить ограничения законодателей.

Многое зависит от действий потенциальных заемщиков — им нужно научиться проверять документы, которые они собираются подписывать. Или обращаться к опытным юристам за консультацией — это единственный способ уберечь себя от крупных потерь.

Но и тут каждый пытается нажиться на доверии — человека, которому нужны деньги под залог, нередко уговаривают подписать договор формальной купли-продажи жилья. Якобы с правом аннуляции после возврата. Конечно, когда подходит срок, человек лишается недвижимости, и сделать ничего нельзя.

Как не потерять свое имущество?

Многие клиенты считают, что залоговое кредитование опасно тем, что квартиру может забрать банк. Но это совсем не так. Это крайняя мера, на которую идут кредиторы только, если заемщик уклоняется от выплат по договору.

Работа с клиентом начинается после первой же просрочки. Сотрудники банка связываются с заемщиком для решения ситуации. Поэтому крайне не рекомендуется “прятаться” и не отвечать на звонки. Наоборот, если сложилась сложная ситуация, следует самостоятельно обратиться в банк для решения вопроса. Обычно кредиторы идут навстречу и помогают решить вопрос без потерь.

Даже, если представители банка уже обратились в суд, то и на этом этапе можно все решить. Для этого надо погасить задолженность и тогда иск будет отозван.

На рынке банковских продуктов существуют разные предложения. Кто-то рассматривает заявку неделю, а кто-то — дает ответ за один день. Для этого необходимо изучить условия и при необходимости пообщаться с сотрудниками банков.

Куда пал выбор

С первого взгляда кажется, что в основной массе предложения кредитного института одинаковые. Процентная ставка, сроки и дисконты примерно одинаковые, с той лишь разницей, с которой специалисты учреждения подходят к изучению потенциала будущего кредитного клиента. Учитывая все «за» и «против», я принял решение кредитоваться в Сбербанке. Но учитывая современные перипетии, я подал заявки сразу в несколько банков. Для этого не нужно было посещать отделения, нести с собой документы. На оформление обращений мне понадобилось примерно 10 минут для работы на каждом сайте.

Как происходило оформление кредита под залог недвижимости

Я знал, что для того чтобы взять кредит под залог недвижимости, я не буду обращаться ни в один из банков лично. Существующая конкуренция делает чудеса. Поэтому после заполнения удобных форм первичных заявок мне оставалось только ожидать звонка менеджеров для уточнения предварительных решений по обращению. Скажу сразу, что при наличии квартиры под залог согласие выдать заем выразили почти все банки. Это несмотря на то, что у меня имелись некоторые просрочки по текущим потребительским кредитам.

Учитывая большое количество предложений рынка, я решил применить последнюю стратегию. Мне должно было быть все понятно. Некоторые учреждения настолько витиевато раскрывали свои условия, что приходилось просто их игнорировать. Были и такие, которые на ходу менял правила игры, то есть требования, представленные на сайте, попросту не соответствовали содержанию будущего договора. Такие промахи были даже у крупных федеральных компаний.

Проанализировав суть бесед с менеджерами, я все-таки решил остановиться на Сбербанке. Прямые преимущества, выраженные в особенных условиях к держателям банковских карт и возможность быстрого подсчета долговой нагрузки, сделали свое дело. Условия сотрудничества, опубликованные на сайте, полностью соответствуют правилам оформления кредита. Кроме того, не нужно указывать банковскому работнику, на какие средства берутся деньги. Что предлагал Сбербанк:

  • Комиссионное вознаграждение за пользование заемными средствами – от 13 процентов. По вышеуказанным причинам мне согласовали минимальную ставку;
  • Сумма кредита по условиям действующей программы ограничивается 10 миллионами рублей. Конечно, такой кредит мне не был нужен, да и платить его слишком тяжело. К тому же предел займа ограничивается дисконтом от рыночной цены. Для Сбербанка это 40 процентов. То есть моя квартира стоила на момент обращения 3000000 рублей, поэтому мне предложили без проблем 1800000. Я согласился на 1200000, этого было достаточно;
  • Срок пользования займом – до 20 лет. в сравнении с ипотекой это настоящий подарок. Учитывая то, что за это время нужно будет платить немалые проценты, я выбрал оптимальный срок сотрудничества в 10 лет;
  • Страхование – крайне популярная и навязанная услуга. Я заранее приготовился к аргументам, которые бы позволили мне вести конструктивный диалог. Я прекрасно понимал, что залоговый кредит и так ликвиден, поэтому никак не хотел оплачивать по сути банковскую страховку. На практике отказаться от страховки мне не удалось, поскольку такие правила используют 100% кредитных учреждений. При отсутствии страховки ставка по кредиту автоматически бы выросла на 1%. Не оформлять договор страхования можно только в случае оформления в залог земельных участков. С получением полиса особых проблем нет, – его теперь можно оформить в специальном сервисе Сбербанка «Дом Клик». Список страховых компаний, с которыми сотрудничает кредитор, довольно внушительный. Я по привычке выбрал «РЕСО», поскольку там самые низкие тарифы;
  • Отсутствие первоначального взноса.

Перед походом в банк я еще раз уточнил перечень необходимых документов. Заявление я уже составил и отправил через сервис удаленного обслуживания. Оставались только паспорт, выписка из домовой книги и справки с места работы. Остальными документами меня банкиры не нагружали, тем более что по условиям программы на предоставление полного пакета на кредит наличными под залог недвижимости дается 90 суток с даты принятия положительного решения. Оставалось только прийти в банк и подписать договор займа и залоговую.

Деньги под недвижимость: последние новости

Сегодня банки «осторожничают» в выдаче залоговых кредитов. Если раньше можно было заложить любую собственность, которой владел заемщик, то сегодня к квартирам выдвигаются серьезные требования. В результате, например, можно получить деньги под залог недвижимости в Москве – в черте города, а не на окраине.

Также банки неохотно дают кредиты под залог недвижимости, которая является у заемщика единственной собственностью. Если такую недвижимость в случае невыплаты кредита придется продавать, то банк столкнется со многими проблемами, касающимися выселения людей – особенно если в квартире проживают несовершеннолетние дети. Специалистам банка придется выселять заемщика в комнату, стоимость которой соответствует размеру выплаченного им кредита.

Статистика показывает, что количество кредитных программ, предусматривающих залоговую недвижимость, уменьшается. Это связано с тем, что стоимость жилья падает, и выдавать деньги под залог недвижимости срочно на большие суммы для банков рискованно. В результате деньги под залог имущества выдаются максимум на 60% от его стоимости.

Помимо этого, если заемщик приобретает в кредит единственное жилье, то у него более высокая мотивация выплатить задолженность без просрочек и штрафов. А кредиты под залог недвижимости, которая уже есть в собственности, психологически «расслабляет» человека.

Эксперты предупреждают, что кредиты под залог недвижимости, особенно в МФО, могут быть опасны для людей. Повышенная опасность грозит одиноким пожилым людям, гражданам, относящимся к социально незащищенной категории населения, и к тем, у кого есть алкогольная зависимость. Аферисты самостоятельно находят таких людей и, пользуясь их юридической неграмотностью, доверчивостью и невнимательностью, подсовывают долговую расписку под видом, например, анкеты или заявления на получение социальных выплат.

Не так давно пресс-служба ФНП провела эксперимент: случайные прохожие на улицах участвовали в интервью, а затем расписывались в согласии на использование полученного видео с указанием своих паспортных данных. Итоги показали, что 9 человек из 10 поставили свою подпись без каких-либо возражений. А в тексте согласия был пункт о том, что теперь принадлежащая человеку собственность отчуждается и переходит в собственность третьим лицам. О наличии этого пункта участники эксперимента узнавали уже только после того, как указывали свои данные и расписывались. Текст соглашения или не прочитывался, или бегло просматривался.

Банковские аналитики утверждают, что 10% граждан РФ подписывают кредитные договоры и другие документы, содержание которых им непонятно, а 7% ставят подпись на договорах, не прочитывая их условия. Скорее всего, статистика среди тех людей, которые оформляют деньги под залог квартиры за 1 день в МФО, показывает результаты еще хуже.

К мошенникам часто попадают те люди, которые столкнулись с финансовыми трудностями и нуждаются в быстром решении проблем, а от банков поступают отказы одни за другим – например, из-за испорченной кредитной истории или отсутствия официального дохода. Если человек обращается не в проверенную и надежную МФО, а к частным лицам или в ломбарды, и берет деньги под залог недвижимости, то он очень сильно рискует.

Если заемщик понял, что попал к мошенникам, а квартира уже продана, то возврат недвижимости гарантирован ему не всегда даже по суду. Ведь в подобных случаях жилье несколько раз перепродается. Текущий собственник имеет все основания для того, чтобы сохранить квартиру за собой, ведь он в этом случае выступает добросовестным покупателем, который не знал, что предыдущие собственники завладели недвижимостью на незаконных основаниях. А самих аферистов уже часто на этом этапе найти и привлечь к ответственности невозможно.

Итак, перед тем как оформлять кредит под залог недвижимости, необходимо внимательно изучать условия кредитных программ и всегда читать текст договора. Также рекомендуется обращаться к нотариусам: оформление сделок в нотариальной форме предотвращает риски и проблемы, поскольку даже если специалист допустит нарушение прав заемщика, его могут привлечь к ответственности.

Дополнительные расходы и риски

При получении залогового кредита заёмщика ждут дополнительные траты:

  • страхование имущества;
  • оценка объекта недвижимости;
  • расходы на заверение договора у нотариуса.

Поэтому перед тем как оформлять заём стоит внимательно ознакомиться с условиями и посчитать сопутствующие расходы.

Главный риск при залоговом кредите – потеря недвижимости в случае неуплаты задолженности. Часто заёмщики недооценивают эту возможность, полагая, что единственное жильё или квартиру с прописанными несовершеннолетними детьми забрать не могут. Это заблуждение.

Согласно статье 446 ГПК РФ взыскание может быть применено даже в отношении единственного жилого помещения, если оно является предметом залога.

Как может повлиять кредитная история?

Кредитная история имеет большое значение, когда запрашивают потребительский кредит. При залоговом кредитовании недвижимость является гарантией выплаты долга, поэтому небольшие проблемы с кредитной историей почти не влияют на решение банка, МФО.

Но оценку КИ проводят в любом случае. Каждого человека, который подает заявку, проверяет специальная скоринговая система (от англ. scoring – «подсчет, оценка»). Некоторые кредитные учреждения предлагают услуги по восстановлению КИ.

Прежде чем подать заявку на кредит, лучше проверить свою кредитную историю самостоятельно, запросив отчет в БКИ. Чтобы улучшить свою кредитную историю, иногда достаточно закрыть кредитные карты (если даже картой не пользуетесь, и на ней лежит весь кредитный лимит, это влияет при оценке долговой нагрузки) или обнулить небольшие суммы, которые остались «висеть» – погасить недоплату или запросить переплату в несколько рублей (иногда копеек).

Если есть серьезные проблемы с КИ, имеются непогашенные долги по исполнительным производствам, большие задолженности по коммуналке, то довольно сложно предсказать, одобрят ли вам кредит под залог недвижимости.

Скорее всего, какие-то компании точно не откажут, но нужно быть готовым, что проценты по займу и стоимость страховки могут быть выше.

Как получить кредит пенсионерам под залог недвижимости?

Клиент обязан лично посетить отделение банка, в котором собирается оформить кредит под залог недвижимости, сделать это дистанционно не представляется возможным из-за необходимости оформления соответствующих документов на недвижимость. Сама заявка заранее подается через интернет, после того как банк даст положительный предварительный ответ, уже можно ехать в его отделение. Если будет отказ, вы сможете избежать потери времени. Возможно подать сразу несколько заявок в разные банки.

 Обратите внимание, что одобрение заявки поданной онлайн является предварительным и не дает гарантии получения кредита. Банк вынесет окончательное решение после того, как изучит предъявленные в отделении документы

Оформление сделки происходит исключительно в отделении банка.

Как оформить залог и что для этого нужно?

Оформление кредита под залог недвижимости отличается от процедуры по беззалоговым кредитам тем, что вместе с оформлением самого кредита нужно зарегистрировать право залога на объект. От этого меняется и порядок оформления кредита, и перечень необходимых документов.

Алгоритм оформления будет таким:

  • заемщик подает заявку на кредит в банк. Ее можно подать дистанционно или лично, но в данном случае нужно сначала проконсультироваться с менеджером банка;
  • к заявке нужно приложить определенный пакет документов (в отличие от обычного кредита). Если заявка подается дистанционно, то нужно сделать скан-копии документов и отправить их туда, куда укажет менеджер;
  • банк рассматривает заявку, при необходимости запрашивает дополнительные документы;
  • если по заявке выносится положительное решение, заемщик подписывает кредитный договор в банке;
  • сразу же или в течение определенного времени заемщик или банк подают документы на регистрацию залога и оплачивают госпошлину за это.

Важно: многие банки устанавливают повышенную процентную ставку на период, когда кредитный договор уже оформлен, а залог – еще нет. Что касается документов, то базовый перечень примерно одинаковый – это заявление на кредит, паспорт заемщика (и его созаемщиков, если есть), его СНИЛС, справка по форме 2-НДФЛ или иной документ о доходах

Однако сюда добавляется дополнительный перечень документов на залоговый объект недвижимости

Что касается документов, то базовый перечень примерно одинаковый – это заявление на кредит, паспорт заемщика (и его созаемщиков, если есть), его СНИЛС, справка по форме 2-НДФЛ или иной документ о доходах. Однако сюда добавляется дополнительный перечень документов на залоговый объект недвижимости.

Приведем этот перечень из официального документа Сбербанка в качестве примера:

  • правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарственная, документ о праве на наследство, решение суда, решение о приватизации и т.д.), который подтверждает право собственности заемщика на объект недвижимости;
  • отчет об оценке стоимости объекта. Его нужно заказывать в специализированной фирме или у независимого оценщика, и его услуги стоят денег (оплачивает это все заемщик);
  • выписка из ЕГРН;
  • техпаспорт или поэтажный план дома;
  • нотариально заверенное согласие второго супруга на передачу объекта в залог (или заверенное заявление самого заявителя о том, что он не состоит в браке);
  • разрешение органов опеки и попечительства (если среди собственников жилья есть несовершеннолетние);
  • выписка из домовой книги обо всех зарегистрированных в помещении.

Почти все эти пункты актуальны как для оформления залога на квартиру в многоквартирном доме, так и на оформление земельного участка.

Дополнительные документы будут нужны, если передаваемое в залог имущество находится в собственности юридического лица – потребуется устав, выписка из ЕГРЮЛ, протокол собрания собственников, доверенность на представителя, и т.д.

Но и это еще не все. Каждый банк самостоятельно определяет, какие объекты недвижимости он может взять в залог, а какие – нет. Например, у ВТБ это целый перечень требований и условий (речь идет не об ипотеке, а о кредите под залог жилья):

  • квартира не должна быть единственным жильем заемщика и в ней никто не должен быть прописан;
  • в квартире должны быть отдельные кухня и санузел;
  • должны быть все коммуникации – отопление, электричество, водоснабжение. Также есть требования к исправности сантехники и иного оборудования;
  • сам дом не должен быть аварийным, не находиться в состоянии капремонта, иметь крепкий фундамент, быть не ниже 3 этажей;
  • среди собственников не должно быть несовершеннолетних;
  • квартира не должна быть в общежитии, «малосемейке», и даже в «хрущевке» (только в Московском регионе).

Если же речь идет об ипотеке, там требований меньше – но и покупают с помощью ипотечных кредитов преимущественно квартиры в новостройках, которые проходят аккредитацию в банках.

Выводы

Прежде, чем давать деньги в долг, необходимо подобрать подходящий документ для защиты своих прав, как заимодавца. Если сумма небольшая, то можно ограничиться распиской. Во всех остальных случаях следует составлять договор. Это может быть договор займа. В нем необходимо указать данные каждой из сторон. Это ФИО, адреса регистрации, паспортные данные и место рождения. Также необходимо согласовать сумму долга и сроки его погашения. Если имеет место быть процентная ставка, то в договоре указывается и она. Еще можно прописать условия ее снижения при досрочных возвратах долга.

Договор обязательно оформляется в письменной форме, а при значительных суммах — заверяется у нотариуса. Совершение сделки у нотариуса защищает обе стороны от беспочвенных претензий в дальнейшем.

Важно! Факт передачи денег фиксируется с помощью расписки. После проставления подписи на каждом из документов следует написать полную расшифровку ФИО

После проставления подписи на каждом из документов следует написать полную расшифровку ФИО.

Если сумма залога превышает один миллион, то надо составлять займовый договор. После подписания документы подаются в Росреестр на регистрацию и на объект залога накладывается обременение. Соответственно, до даты полного погашения заемщик не может продавать или дарить имущество без согласия кредитора.

Если должник недобросовестно выполняет условия сделки и допускает просрочки, займодатель вправе обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться к судебным приставам, минуя судебную инстанцию.

Что касается залогового договора, то при нарушении сроков кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. По решению суда имущество будет выставлено на торги, а полученные средства будут переданы займодателю в счет погашения долга.

По рекомендации многих нотариусов любой долг следует оформлять в виде договора и желательно заверять нотариально. Расписка тоже имеет юридическую силу, но вернуть свои деньги, имея только ее на руках, будет достаточно сложно.