P2p-zaim.online сервис взаимного кредитования

Платформа P2PFinance кредитования

Часто возникают ситуации, когда деньги нужны здесь и сейчас. В этом случае лучшим способом является
взять кредит онлайн. Услуга позволяет получать на свой банковский счет необходимую сумму в любой
момент во всех регионах страны. Платформа P2PFinance кредитования – это идеальный сервис, где можно
получить деньги, или же предоставить свои финансы другим людям на выгодных условиях.

Кредит без МФО онлайн — выгодное предложение

Если раньше к вопросам кредитования люди относились с опаской, то сегодня не является проблемой
получить деньги во временное пользование до зарплаты. Но все же большинство людей не хотят
обращаться в банки или финансовые компании, которые известны своими высокими процентными ставками.
Также, нужно быть готовыми к тому, что МФО будут насчитывать очень большие штрафы и пени за
просрочку платежей.

Следует отметить, что кредит без банка онлайн стал настоящим спасением для тех, кто не хочет тратить
свое время в очередях и заполнять множество документов и предоставлять все необходимые
справки. Потребительский кредит, полученный через P2PFinance платформу, имеет ряд неоспоримых
преимуществ:

• Удобно – не нужно предоставлять документы, подтверждающие вашу платежеспособность;
• Выгодно – реальный размер процентных ставок значительно ниже, чем предлагают другие
  онлайн-платформы;
• Инновационно – благодаря сервису P2PFinance вы можете получить или предоставить кредит другим
  пользователям платформы, минуя банки, МФО и прочие финансовые институты;
• Честно – отсутствуют скрытые комиссии и всевозможные подводные камни.

P2P кредитование в Украине привлекает людей своими минимальными процентными ставками, а также
возможностью экономить свое время. Большинство людей, которые не хотят связываться с МФО, выбирают
именно P2P кредитование. На этой платформе клиент сможет самостоятельно подобрать наиболее выгодные
условия для себя, а также выбрать кредитора, отследить все транзакции. Возможность в любой момент
посмотреть выплаты, позволяет предотвратить возможность просрочки по займу.

Порталы и их требования к участникам сделки

Посреднические площадки для осуществления операций с деньгами неюридических лиц служат релевантным поисковиком выгодной двусторонней сделки. Для начала работы заемщик и кредитор проходят процесс регистрации. Чем точнее и правдивее информация, тем больше шансов получить хороший рейтинг. На всех этапах заполнения анкет осуществляется онлайн-поддержка.

Займодателю понадобится указать:

• сумму, которую он готов инвестировать;
• процентную ставку или уровень годового дохода;
• счет или карту для получения дивидендов.

Заемщик заполняет обязательную анкету:

• паспортные данные (скан-копии всех страниц прилагаются);
• уровень дохода;
• на какие нужды требуется заем;
• желаемая сумма и срок погашения;
• наличие кредитов в других учреждениях (как погашенных, так и открытых);
• счет в банке или номер карты, на которую могут поступить средства от заемщиков. Вид карты не имеет значения.

Повлиять на востребованность своей заявки кредитуемый может с помощью рейтинга на портале. Более детализированная информация о себе, наличие фото, цифровой подписи располагают инвесторов к сотрудничеству.

Онлайн-сервис с высокими требованиями к получателю средств перепроверяет указанные данные и отфильтровывает мошенников. Одним из методов контроля является ознакомление с кредитной историей человека путем официальных запросов в Бюро кредитных историй. Даже если прошлый кредит погашен, но были просрочки в платежах, клиент попадает в разряд неблагонадежных и, в лучшем случае, может рассчитывать на получение нового займа по высокой процентной ставке.

Кредитный рейтинг может формироваться как самим порталом, так и третьими лицами. К поиску адекватного инвестора можно подключать консультантов р2р портала. Срок пребывания заявки в активном состоянии обычно не превышает месяца. Количество инвесторов в сделке на большую сумму варьируется от 1 до десятков.

Для кредитора разработано несколько схем вложений:

• подбор клиентов вручную;
• автоматическое предоставление определенных сумм при соответствии заемщиков параметрам поиска.

Число возможных заемщиков в последнем варианте достигает нескольких сотен человек. Разбитая на небольшие суммы инвестиция имеет меньше рисков невозврата. Это стандартная диверсификация вклада, повышающая рентабельность вложений. В случае если ежемесячная сумма не была внесена, порталы могут напомнить о долге клиенту либо передать дело в коллекторское агентство.

Преимущества и недостатки

Главные преимущества и недостатки кредитования через р2р-сервисы сведены в таблицу:

По мнению аналитиков, главным двигателем развития P2P-кредитования станет поколение до 25 лет, которое предпочитает проводить операции через онлайн-сервисы без участия банков. Однако финансовые институты не остаются в стороне. Они внимательно следят за этим направлением и некоторые из них стремятся войти на этот рынок через дочерние платформы.

Преимущества и недостатки Р2Р кредитования для инвесторов

Платформы Р2Р кредитования набирают популярность среди россиян не только из-за того, что это новинка. Преимуществ инвестировать средства с перспективой получения высокого дохода действительно немало:

1. Самый важный плюс, который выгодно отличает площадки «социального» кредитования от всех остальных инвестиционных финансовых продуктов – высокая доходность. Из-за того, что получить деньги в долг может практически каждый, кому отказала легальная организация, кредиторы вправе поднимать процентные ставки за пользование деньгами, что делает Р2Р кредитование выгодным инвестиционным инструментом. 
2. На платформах Р2Р нет таких высоких ограничений для минимальной суммы инвестиций, как в МФО – от полутора миллионов рублей. Нередко минимальная сумма начинается уже от 1000 рублей, а это значит, что даже небольшие накопления могут приносить доход. 
3. Платформы 2Р2 предпочитают вести свою деятельность в онлайн-режиме, поэтому посещать стационарных офисов не нужно. Получать доход от своих финансов можно не покидая собственного дома, с помощью компьютера или смартфона.

Как и в случае с любыми инвестиционными продуктами, у Р2Р кредитования есть свои недостатки, которые могут перечеркнуть все преимущества:

– отсутствие гарантий возврата. Платформа, предоставляющая возможность инвестировать свои средства, не может повлиять на неблагонадежного заемщика. Из-за того, что средства, используемые в кредитовании являются личными средствами заемщиков, Р2Р платформа не несет никаких рисков, поэтому и не слишком заинтересована в возврате денег. Иногда есть дополнительная опция оформления страховки от невыплаты. Нередко стоимость страховки может достигать высоких сумм, но она сможет обезопасить от еще больших трат в будущем.

– налоговые отчисления. Существуют площадки, которые самостоятельно контролируют выплату налоговых отчислений с получения дохода и совершают оплаты за клиента. Но чаще всего контроль налогов физических лиц остается на совести их самих. Уклонение от выплат грозит штрафом и даже наказанием, а незнание законов не освобождает от ответственности.

– отсутствие досрочного возврата вложенных средств. Отдавая свои финансы для кредитования других людей, необходимо четко осознавать, что вернуть деньги в любой момент не получится. В лучшем случае получить средства обратно можно в конце срока договора, а в худшем – с просрочками или даже через суд.

– риск финансовых махинаций. Высокая доходность и спутанные условия работы организации являются прямыми признаками финансовой пирамиды, которая может в любой момент ликвидироваться. Вернуть свои деньги в этом случае будет очень сложно, а может даже невозможно.

Как устроен рынок частных кредитов в России, каким законом он регулируется

На март 2019 года нет закона, который регулирует такие биржи, правила устанавливает сама площадка. На законодательном уровне готовится проект для регулирования p2p-рынка.

Исследование таких сервисов периодически проводится Центробанком. Сервис https://www.loanberry.ru/, например, самостоятельно отчитывается перед ним.

Самые крупные на российском рынке площадки

• Займиго (инвестирование возможно минимум на 20 000 рублей, прибыль до 28% в год. Из недостатков сервиса: непрозрачность, нельзя понять, сколько просрочек и невозвратов происходит);
• Лонбери, ссылка на которую уже приводилась выше (минимальная сумма вложения – 1000, суммы доходов замаскированы, но рейтинг отображает доходность);
• BezBanka (минимальная сумма вложения – 3000, прозрачность процессов: демонстрируется получаемая прибыль, а также невозвраты).

Кто использует P2P-кредитование

Сервисы P2P-кредитования более лояльны к заемщику, так как все риски несут инвесторы, а не платформа. Поэтому те заемщики, которым отказали в кредите в банке, могут получить одобрение в сегменте P2P. Набор документов для этого существенно меньше, а решение о допуске заемщика на площадку принимается быстрее. Конечно, платформе невыгодно иметь много невозвратов, особенно если их доля публично раскрывается, поэтому некоторый фильтр заемщиков все-таки есть.

С точки зрения инвестора решать, лучше или хуже такие сервисы по сравнению с обычными банковскими вкладами, не совсем корректно. Потенциальный доход в P2P выше, но он сопряжен с более высокими рисками и отсутствием гарантий.

Сервис р2р на территории России

Все новое традиционно воспринимается с присущим гражданам России скептицизмом. Однако инвестиционная и потребительская заинтересованность, простота самой идеи и ее воплощения делают «дружеское кредитование» все более популярным.

Рeer to peer кредитование в России основывается:

• на нормах Гражданского кодекса;
• на Законе о потребительском кредитовании;
• на соглашениях, подписанных участниками договора на порталах.

Разработчики ресурсов не единожды обращали внимание законодателей на возможность улучшить и простимулировать сферу народного инвестирования. Это позволит приблизить процентные ставки к уровню развитых экономик, активизирует оборот живых денег и повысит потребительскую активность

Выгоду получат как физ. лица, так и компании-производители, и дистрибьюторы товаров, а также экономика страны в целом.

Спецификой рынка финансовых услуг в нашей стране стало увеличение доли микрокредитования, которое при стандартных схемах ощущает давление непосильными процентными ставками. Сложный процесс получения наличных кредитов частными лицами ввел сферу в стагнацию. Во многом причиной стал и метод наполнения резервных средств банками – привлечение финансов на депозитные счета. А в условиях экономической нестабильности и нарастания тотального недоверия к финансовым учреждениям, накопление инвестиций фин. учреждениями практически остановилось.

При этом «свободный капитал» оседал в руках частных лиц, уменьшая оборот денежных средств и снижая потребительскую активность.

Вложения в доверительное кредитование хорошо окупаются

P2P кредитование на примере Кредбери

В настоящее время на рынке р2р существует несколько основных игроков. Одним из них является Кредбери — сервис доверительного кредитования, работающий уже несколько лет и заслуживший репутацию надежного партнера для инвесторов и заемщиков.

На этом портале есть свои особенности, среди них:

1. Лимит на получение средств (30-100 тыс. руб.).
2. Правило на повторный кредит. Только при условии полного погашения предыдущего принимается заявка на новую ссуду.
3. Комиссия сервиса минимальна.
4. В случае досрочного погашения (даже на следующий день после начала сотрудничества с инвестором) не назначаются штрафные санкции.
5. Задержка в оплате более чем на 35 дней ведет к применению санкций.
6. Под санкциями понимают переквалификацию займа в проблемный с требованием досрочного погашения полной суммы и передачей информации коллекторскому агентству.

Рейтинг заемщика формируется на общих основаниях. Повышать его можно до 1000 баллов, самостоятельно дополняя информацию о себе и отслеживая сроки и суммы ежемесячного погашения долга – основного инструмента хорошей кредитной истории. Но объем сведений зависит в основном от желания самого заемщика. Обязательным являются лишь ФИО, год рождения, паспортные данные, город проживания и электронный адрес. Специальный отдел перепроверяет предоставленные данные гражданина РФ. Увеличение балов происходит автоматически, что исключает человеческий фактор в подсчете.

Основное требование к заемщику, это даже не наличие гарантирующего оплату имущества и дохода. Платежеспособность не настолько важна как честность человека. Предыдущие инвесторы оставляют комментарий о сделке. Это и формирует мнение потенциальных кредиторов и их доверие к заемщику. Хорошая кредитная история – залог получения средств на приемлемых условиях. Добросовестные граждане могут рассчитывать на большие лимиты и низкие ставки.

Для инвесторов сайт интересен тем, что:

• можно участвовать в неограниченном количестве сделок;
• получать прибыль на порядок выше, чем в банках и аналогичных финансовых учреждениях;
• проявляется забота об интересах заимодателя тщательной проверкой физ. лица и его данных, а также оперативным вмешательством в случае просрочек.

Краудфандинг как таковой и его разновидность – краудлендинг заслужено востребованы во всем мире. Можно спрогнозировать, что и в дальнейшем продолжится тенденция расширения финансовых потоков внутри сети и на территории России ввиду роста доверия к этим сервисам и существованию надежных и проверенных посредников между физ. лицами – гражданами РФ. Сайты p2p кредитования – наглядный пример того, как всемирная паутина влияет на экономику стран и, в частности, на благосостояние их граждан.

Преимущества P2P-кредитования

Отказ от помощи финансового института в процессе заключения кредитных сделок позволяет равноправным сторонам сэкономить. Займы предоставляются в режиме онлайн, благодаря чему существенно повышается оперативность сделок. После согласования с кредитором всех условий деньги можно получить в считаные минуты. В целях повышения безопасности финансовые учреждения проводят скоринг. Процедура позволяет оценить надежность заемщиков.

К основным преимуществам равноправного кредитования следует отнести:

1. Снижение сопутствующих затрат.
2. Индивидуальное согласование условий сделки.
3. Оперативность принятия решений по заявкам.
4. Моментальное предоставление денежных средств.
5. Сокращенный перечень требований к заемщикам.
6. Возможность самостоятельно выбрать кредитора.
7. Доступность для обширной аудитории.
8. Круглосуточное оформление займов.

Некоторые инвесторы в сфере P2P-кредитования не прочь воспользоваться инструментами для самостоятельной проверки платежеспособности потенциального клиента. Изучение расширенного пакета документов замедляет процесс выдачи займов, однако кредитор получает дополнительные гарантии, обеспечивающие безопасность сделки.

Penenza

Платформа P2B-кредитования юридических лиц

Платформа соединяет заемщиков и инвесторов напрямую, без участия банков, — физические и юридические лица предоставляют займы юридическим лицам. Инвестор и заемщик подписывают договор в электронном виде.

При подаче заявки заемщик заполняет анкету, в которую вносятся личные данные, информация о компании и параметры займа. Платформа с помощью системы оценки кредитоспособности проверяет его (около 400 параметров) и присваивает рейтинг.

Инвестору необходимо зарегистрироваться на сайте, подтвердить статус денежным переводом (минимальный размер инвестиции – 5 тыс. рублей). Доход инвестора напрямую зависит от категорий займов, в которые он инвестирует. 

Кто использует

Платформы, специализирующиеся на P2P-кредитовании, отличаются мягкими требованиям к заемщикам. Лояльный подход обусловлен тем, что риски несут непосредственно частые инвесторы, а не сам сервис.

К услугам person-to-person-сервисов нередко прибегают лица, которые получили отказ в банке в силу испорченной кредитной истории или других причин. Процедура регистрация упрощена, набор документов меньше, чем в банковской организации. Договор займа нередко подписывается электронной подписью.

Сервисы P2P-кредитования более лояльны к заемщику, так как все риски несут инвесторы.

Для инвесторов P2P привлекателен в качестве способа получения дохода. Заработать здесь можно больше, чем на депозитах в российских банках или облигациях ОФЗ. При этом необходимо учитывать риски, которые сопутствуют инвестированию в сферах с высокой доходностью.

Platforma

Вот это необычный сервис. Он интересен тем, что мы даём деньги не на бизнес или личные цели заёмщику, а мы вкладываем деньги в судебные процессы. При положительном исходе дела инвестор получит 40% от суммы выигрыша. Доход может составлять до 100% и выше от суммы вложений. Но при проигрыше дела вы ничего не получите.

Нужно рассчитывать, что судебный процесс продлится год или даже больше.

Platforma работает только с теми делами, вероятность победы в которых не менее 60-70%. Они смотрят на то, получится ли взыскать деньги за ответчика в случае проигрыша, не затянется ли надолго дело, не придётся ли значительно увеличивать затраты на дело, кто будет представлять истца.

Сумма выигрыша должна кратно превосходить расходы на дело. Желательно, чтобы возможный выигрыш был в 10 и более раз выше, чем расходы.

Вся информация по делу дублируется в личный кабинет с сайта arbitr.ru.

Update: доступ к списку дел предоставляют не сразу, только после прохождения модерации. Но после доступа, я никаких свободных дел не нашёл. Как написано на сайте, большинство дел уходят инвесторам, с которыми платформа работает оффлайн.

Что такое P2P-кредитование

P2P-кредитование — это механизм заимствования денег между физическими лицами при помощи онлайн-площадок.

Термин P2P представляет собой аббревиатуру английского выражения person-to-person. Оно обозначает выдачу и получение займов частными лицами напрямую между собой. В этом случае отсутствуют регулирующие и контролирующие структуры в виде банков или финансовых организаций.

Сервисы по P2P-кредитам работают в дистанционном режиме через интернет-порталы. Они обеспечивают взаимодействие кредитора и заемщика. Доступ предоставляется зарегистрированным пользователям, предоставившим о себе необходимые сведения. Большая часть займов является необеспеченными кредитами. Часть онлайн-сервисов предполагает от клиентов внесения материального обеспечения в виде залога недвижимости или автомобиля.

Общие условия p2p-займов

Точные условия предоставляют сами p2p-площадки. Выбрав площадку нужно внимательно ознакомиться с условиями перед тем, как начать действовать. Примеры требований, которые наиболее часто встречаются, приведены ниже.

Проценты и сроки

Проценты на биржах от 10 до 500% в год. Период использования кредита от 5 дней до 1 года. Увеличить срок часто помогает поручитель.

Ответственность заемщика

Каждая р2р-платформа держит рейтинговую систему. Рейтинг определяет, какую сумму и на какой срок пользователь получает. При наличии просрочки рейтинг пользователя понижается, долг с него взыскивают, займы на период просрочки получить не представляется возможным. Одни сервисы отдают дело коллекторам, другие решают проблему через суд.

Документы для получения займа

Количество документов для получения ссуды минимально. Часто требуется только паспорт, для повышения степени доверия добавляется СНИЛС, загранпаспорт или ИНН. Справку о доходах никто не требует.

На что можно взять деньги

Вариантов масса, вот только некоторые из них:

1. Потребительские нужды (например, приобретение телевизора).
2. Приобретение доли в бизнесе.
3. Рефинансирование.

Что значит P2P кредитование?

P2P-кредитование — это выдача займов одним физическим (или юридическим) лицом другому посредством использования онлайн-сервиса. В роли последнего выступает официально зарегистрированная компания-посредник (например, портал Монета). Она устанавливает общие правила взаимодействия обоих сторон кредитной сделки.

В процессе такого кредитования не принимают участие уже традиционные для нас финансовые институты:

• МФО;
• финансово-кредитные организации;
• привычные нам банки — ОТП банк, Альфа банк, Сбербанк, Бинбанк;
• некоммерческие кооперативы.

Интернет-платформа просто помогает заемщику и инвестору найти друг друга. Причем к заемщику она проявляет большую лояльность, так как финансовых рисков не несет. Сервис тщательно проверяет данные, указанные в заявке: справку НДФЛ, наличие автомобиля и недвижимости, отсутствие исполнительных производств на портале службы судебных приставов, паспортную информацию. Во всяком случае, обещает проверять такую информацию.

Преимущества P2P кредитования для заемщиков

Обращаясь за помощью к P2P-платформе, заемщики рассчитывают на быстрое получение денег с предоставлением минимального количества документов. Компания-посредник может это обеспечить клиентам.

Плюс:

1. Заявки обрабатываются быстро и решения по ним выносятся без затяжки времени.
2. Процентные ставки на кредиты устанавливаются ниже, чем в банках.
3. Можно получить займы не покидая дома.
4. Вероятность отказа крайне мала.

Кому предоставляются заёмные средства

Действия в рамках интернет-площадки чётко регламентированы.

Условия предоставления заемных средств в онлайн-системе P2P:

1. Возраст от 21 до 60 лет;
2. Подача заявления по установленному образцу;
3. Параметры и порядок выплаты долга согласуются в ходе личных переговоров с подателем кредита (срок, размер, процентная ставка);
4. Кредитная сделка происходит в онлайн-пространстве;
5. Предъявляются документы, подтверждающие личность;
6. Заёмщик самостоятельно выбирает способ погашения кредита из числа доступных ему;
7. Возможно досрочное погашение (при этом дополнительные проценты не начисляются);
8. На решение о выдаче денег влияет личный кредитный рейтинг физического лица в системе.

Проверенные площадки сервиса p2p кредитования

В настоящий момент бизнес р2р в России находиться на этапе формирования. По настоящему стоящих проектов можно пересчитать по пальцам одной руки. Мы собрали свои список компании, которые подтвердили свою дееспособность и сотрудничество с коими принесет ожидаемый доход.

WebMoney Tramsfer Биржа кредитов — самая популярная международная платформа, которая работает долгие годы. При этом одна из самых доходных. Основная специализация — выдача займов частным лицам. Предлагает большой процент заработка — от 0,5 % в сутки. Сумма инвестиции — от 500 рублей.

Город Денег — амбициозный проект, предоставляющий услуги по взаимному кредитованию. Специализируется на выдаче займов крупным заемщикам — организациям, производствам, стартапам, тщательной проверкой их кредитоспособности (анализ оборотного фонда, активов и т.д.) Предлагает вкладчикам несколько направлении вложения: классическое кредитование, участие в аукционах (за право инвестирования на выгодных условиях), и программа «Прямые инвестиции». Также «Город» хорош тем, что дает возможность заключить страховой договор — 100% возврат вложенных средств. По заверениям администрации количество невозврата долгов в системе составляет всего 4,5% против 17% в банках. Минимальная сумма вложении — от 50 000 рублей. Доходность от 15% в год.

Loanberry — одна из самых популярных и раскрученных площадок. Славиться демократичными условиями для вкладчиков. Минимальная инвестиция — от 1000 рублей, ставка — от 14% годовых. Также есть программа защиты вкладов. Основная сфера — микрокредитование.

Альфа Поток — сервис p2p от Альфа Банка. Самый крупный участник рынка. Предлагает инвестировать в малый бизнес. Имеет довольно большой поток клиентов. Минимальная сумма — 10 000 рублей. Доходность — до 17,5% в год. Страхование не предусмотрено.

Zaymigo — компания микрокредитования Займиго. Предлагает стать займодетелем лицам, готовым вложить 20 000 рублей. Ожидаемая доходность — до 27%. Имеет свидетельство МФК.

P2P система Финам — крупнейший брокер РФ также запустил свой проект равного кредитования. Обещанная прибыль не столь велика, как у конкурентов — 14-16% годовых. Большая сумма входа — 100 000 рублей. При этом, в отличии от конкурентов, высокий уровень надежности. Вклады защищены активами находящимися в залоге.

Заключение: Р2Р площадки предоставляют разный уровень доходности и риска. Более надежным видится вариант инвестирования со страхованием вклада и невысокой, по сравнению с конкурентами, ставкой. В них и можно направить основной инвестиционный поток. А более прибыльные предложения использовать для тестирования на минимальной сумме. Получению с них депозитной прибыли и ее реинвестиции в новый вклад. То есть классическая работа процента на процент.

Похожие записи:

Как создать идеальный призыв к действию. 9 стратегий Юлия соловьева Способы доставки ozon Тайные покупатели Как уволить за недоверие Преамбула в договоре