Переуступка права требования долга в различных ситуациях и особенности такого договора

Когда это нужно

Ситуаций, когда стороны договора о предоставлении займа меняются, довольно много. Рассмотрим самые распространенные случаи перевода долговых обязательств:

Для каждой ситуации предусмотрены свои правила и требования. Если не соблюсти законодательные нормы, то сделку признают недействительной.

Найденые документы по теме «договор перевода долга»

1. Договор перевода долга (трёхсторонний) Договор долга, кредита → Договор перевода долга (трёхсторонний)договор № о переводе долга г. «» 20 г. , именуемое в дальнейшем «организация 1», в лице …
2. Договор перевода долга Договор об уступке права требования → Договор перевода долга

   договор перевода долга место заключения дата заключения ,…

3. Образец. Договор о переводе долга Договор долга, кредита → Образец. Договор о переводе долга

   …согласованно: «» 20 г. (название организации-кредитора) (должность, ф.и.о.) (подпись, печать) договор nо. о переводе долга г. «» 20 г. , именуем в дальнейшем (наименование организации) «организация», в лице , …

4. Договор о переводе долга по договору поставки товара Договор об уступке права требования → Договор о переводе долга по договору поставки товара

   договор № о переводе долга по договору поставки товара № от «» 20 г. г. «» 20 года …

5. Договор о переводе долга по договору поставки товара Договор об уступке права требования → Договор о переводе долга по договору поставки товара

   договор № о переводе долга по договору поставки товара № от «» 20 г. г. «» 20 г…

6. Согласие кредитора на перевод долга Договор об уступке права требования → Согласие кредитора на перевод долга

   …зделения) , зарегистрированный по адресу: , настоящим выражаю своё согласие на перемену лица в обязательстве (перевод долга) по договору № / от 20г. с ооо «ххх» на оао «ууу». мною подтверждается, что соглашения о расторжении договора …

7. Образец. Договор об уступке требования долга по кредитному договору Договор об уступке права требования → Образец. Договор об уступке требования долга по кредитному договору

   договор nо. уступки требования г. «» 20 г. коммерческий банк , именуемый в (наименование банка) дальнейшем «банк» в ли…

8. Договор долга, кредита Договор долга, кредита
9. Образец. Договор об уступке требования долга по кредитному договору (цессии) Договор об уступке права требования → Образец. Договор об уступке требования долга по кредитному договору (цессии)

   договор уступки требования (цессии) nо. г. «» 20 г. кб , именуемый (название кб) в дальнейшем цедент, в лице председател…

10. Образец соглашения об изменении условий трудового договора о временном переводе Документы делопроизводства предприятия → Образец соглашения об изменении условий трудового договора о временном переводе

    соглашение об изменении условий трудового договора о временном переводе ..20 , именуемое в дальнейшем работодатель, в лице , с одной стороны, и , именуемы…

11. Исковое заявление о взыскании долга по договору займа Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии → Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

    …и.о.) адрес: (почтовый индекс, город, улица, дом, квартира) цена иска руб. исковое заявление о взыскании долга по договору займа «»20г. ответчик взял у меня взаймы сумму (сумма прописью). в подтверждение получения указанной суммы денег он вы…

12. Исковое заявление о взыскании долга по договору займа Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии → Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

    …с: (почтовый индекс, город, улица, дом, квартира) цена иска руб. исковое заявление о взыскании долга по договору займа «»20г. ответчик взял у меня взаймы сумму (сумма прописью). в подтверждение получения указанной суммы денег…

13. Дополнительное соглашение к трудовому договору о переводе работника на другую должность с изменением оклада Документы делопроизводства предприятия → Дополнительное соглашение к трудовому договору о переводе работника на другую должность с изменением оклада
14. Образец соглашения об изменении условий трудового договора о временном переводе на другую работу в соответствии с медицинским заключением Документы делопроизводства предприятия → Образец соглашения об изменении условий трудового договора о временном переводе на другую работу в соответствии с медицинским заключением
15. Исковое заявление о взыскании долга, процентов по договору займа и процентов за пользование чужими денежными средствами Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии → Исковое заявление о взыскании долга, процентов по договору займа и процентов за пользование чужими денежными средствами

Что такое переуступка права долга между юридическими и физическими лицами?

Документы, в которых дано решения о возникших незначительных разногласиях между двумя сторонами. Это рабочая документация, где участники подготавливаются к выполнению всех пунктов договора цессии между физ. лицами. Эти бумаги не являются обязательными. Документы оформляются в форме протокола, составление которого возможно на любом этапе заключения сделки при возникновении мелких конфликтов, связанных с желанием каждого лица составить основной документ в желаемой для него форме. Когда соглашение подписывается, стороны вносят свои коррективы в основной документ. Только в таком случае эта бумага должна присутствовать в обязательном порядке.Налоговые платежи Если речь идет о сделке передаче займа между физическими лицами, каждая из сторон после проведения процедуры будет нести свои налоговые последствия.

Заключительные советы

Напоследок, перечислим потенциальную выгоду должника при выкупе собственной задолженности. Помимо снижения требуемой заимодателем суммы, тут появляется шанс на улучшение деловой репутации. Кроме того, принятие подобных предложений – удобный путь избегания финансовой ямы. Соответственно, адвокаты рекомендуют неплательщикам рассмотреть и принять указанный вариант.

Как говорят юристы, уступка права требования долга считается весьма эффективным инструментом при грамотном применениии

Учитывайте, решение о цессии с представителем должника становится взаимовыгодным выбором. Финансовые структуры, которые фиксируют свыше 40% должников по платежам, теряют рейтинг и репутацию. Да и присутствие высокого процента «дебиторки» снижает ликвидность имущества такой компании. Таким образом, кредитору выгоднее продать часть недоимки за треть номинала, чем постепенно терять платежеспособность.

Как видите, даже некоторое ужесточение правил при подписании соглашений цессии для должников компенсируется иными возможностями. Соответственно, человеку, который задолжал банку, уместно решать эту проблему напрямую с кредитором, а не ждать, пока заимодатель передаст недоимку коллекторам.

Само собой, для успешных переговоров потребуется привлечение грамотного юриста, который защитит права заемщика.

Когда долг проще продать на рынке?

В момент составления банковской отчетности убытки, выявленные при переоценке прав требований и залогового имущества, являются причиной перегруппировки активов по категориям качества в сторону более низкой категории и, как следствие, приводят к увеличению банковских резервов. Чем больше уровень резервов, тем меньше в конечном итоге стоимость собственного капитала банка и ниже уровень показателей ликвидности.

Для снижения влияния «плохих» долгов на уровень резервов банки реализуют часть проблемных активов, поскольку даже убытки, полученные от реализации, могут быть существенно ниже, чем последствия формирования дополнительных резервов. Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке, которая называется уступкой требования. Уступка требования, по действующему российскому законодательству, производится по договору цессии.

Несмотря на то что большинством крупных банков созданы отделы по реализации залогового имущества и прав требований, продажа прав требований через специализированные торговые площадки приобретает все большую популярность. Примером могут являться электронные площадки: автоматизированная торговая площадка «Сбербанк-АСТ», В2В, Российский портал залогового имущества, а также множество электронных площадок коллекторских агентств, специализирующихся на продаже проблемных активов и долгов. Как правило, изучая информацию по реализации долгов на таких площадках, можно получить полные данные о сумме долга, характере долга, специфике деятельности компании-должника; определить отраслевую принадлежность и местонахождение должника; подтвердить наличие решения суда о взыскании задолженности, а также оценить круг возможных покупателей долга и, самое главное, цену продажи долга.

В данном случае рыночная статистика по реализации отдельных видов прав требований может представлять для оценщика ценную информацию о реальной рыночной величине дисконта к сумме долга. На практике, после изучения и анализа данных коллекторских агентств и торговых площадок, было установлено, что в среднем на рынке продажи долгов дисконт по ликвидной задолженности юридических лиц может составлять 10–30% от номинальной стоимости долга. Тогда как по неликвидным долгам дисконт может достигать 70–95%. При продаже прав требований физических лиц уровень дисконта более высокий: по ликвидной задолженности (на стадии судопроизводства) – 50–70%; низколиквидные долги реализуются с дисконтом 90–98,5%.

Какие долги подлежат продаже

Заемщиков, которые не погашают долги по кредитам, хватает в любом банке. И везде есть свой механизм воздействия на таких клиентов. Но если стандартные мероприятия по взысканию задолженности не помогают, кредиторы организуют ее продажу коллекторам. Так поступают все банки, работающие с населением и бизнес-структурами.

Какая задолженность может быть передана на продажу? Та, которую банки признают безнадежной после многочисленных и безрезультатных попыток вернуть долг самостоятельно. Для продажи проблемной задолженности составляется договор цессии с коллекторской организацией. Эта процедура отличается от простого привлечения коллекторов к процессу воздействия на должника (к этому банки тоже прибегают, но на ранних этапах работы с проблемным клиентом). Сделка по договору цессии позволяет кредитно-финансовой организации списать заем со своего баланса, а недобросовестного заемщика перевести в должники коллекторской фирмы.

Продаже банками задолженности предшествует целый комплекс мер по возврату денег:

• подключение к решению вопроса службы взыскания банка, которая звонит должнику, выясняет обстоятельства, которые привели к задолженности, информирует о начислении штрафов, спрашивает о дате погашения – с первого дня просрочки;
• передача задолженности на взыскание коллекторам, жесткие действия которых побуждают многих заемщиков исполнить кредитные обязательства – после 60 – 90 дней просрочки;
• обращение с заявлением в суд о принудительном взыскании долга – после безуспешной работы коллекторов.

Лишь пройдя данные этапы, во время которых клиенту предлагается реструктуризация, частичное погашение, списание некоторых штрафов и пеней, банк осуществляет продажу задолженности по договору цессии. Это происходит в том случае, если клиент не соглашается ни на какие условия из перечисленных.

В каких случаях банк имеет право передавать должника коллекторам?

• переход прав, основанием для которого служит заключение суда;
• цессия в рамках универсального правопреемства (как наследство, если кредитором выступает частное лицо, либо при реорганизации юр. лица, если получатель долга — финансовое учреждение);
• кредитором становится страховщик, если умышленные действия должника привели к наступлению страхового случая;
• исполнителем обязательств выступает поручитель либо залогодатель, не несущий ответственность по данному обязательству;
• прочие обстоятельства, описанные в гражданских правовых актах.

По общему правилу для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника

Отличным примером цессии послужит переуступка финансовых прав по договорам ипотечного кредитования, смена арендодателя при долгосрочной аренде, реорганизация юридического лица. Переход прав считается завершенным после подписания соответствующего соглашения каждой из сторон.

Предлагаем ознакомиться: Договор на постройку дома между физическими лицами

В некоторых случаях сделка требует нотариального заверения либо госрегистрации. Помимо этого, необходимо соблюдение ряда условий:

согласия должника на проведение цессии не требуется, однако уведомить его придется;
делегация права требования не должна противоречить закону или условиям договора;
цессия бывает, как полной, так и частичной, при этом принятые условия обязательно отображаются в соглашении;
законом допускается перевод права требования не только на денежные долги, но также и на проценты за их неуплату, что также должно быть указано в договоре цессии;
цессия считается возмездной, если законодатель не предусматривает иного

Данные обстоятельства важно упоминать в соглашении.. То есть, при наличии кредиторской задолженности по отношению к и дебиторской задолженности по отношению к , искомая компания может избавиться от своих обязательств, переложив их на контору «Б»

Тогда , (кредитор), получает «нового должника» в лице , а искомая

То есть, при наличии кредиторской задолженности по отношению к и дебиторской задолженности по отношению к , искомая компания может избавиться от своих обязательств, переложив их на контору «Б». Тогда , (кредитор), получает «нового должника» в лице , а искомая .

Характер задолженности в подобных случаях не имеет никакого значения. Сюда можно отнести обязательства по договорам аренды, договора поставки или купли-продажи недвижимости. Также в ГК РФ указаны важные условия для заключения правомерного соглашения о переводе долга:

• наличие согласия кредитора в письменном виде считается обязательным;
• существо, а также объем обязательств не меняется;
• если первоначальный договор был заверен нотариально, значит, подобные действия необходимы и для нового договора, возникшего между участниками в результате перехода долга;
• новая сторона в правоотношениях обладает правом выдвигать возражения по отношению к кредитору, руководствуясь данными, предоставленными первоначальным должником или кредитором (например, перепиской).

Согласие должника для совершения договора цессии не требуется, но он обязательно должен быть извещен в письменной форме о смене кредитора (при отсутствии извещения погашение долга в пользу первоначального кредитора считается правомочным).

На основании Ст.384 ГК РФ право требования передается на ту сумму и на тех условиях. которые существуют на момент заключения договора цессии. То есть, если часть суммы долга уже погашена, либо к договору кредитования имеются какие-либо дополнительные соглашения, сторона, передающая право требования, обязана предоставить подтверждающие документы и передать их цессионарию (стороне, приобретающей право требования).

Одним из особенно часто практикуемых вариантов цессии является продажа банком проблемной задолженности различным коллекторским агентствам. В этом случае законность сделки дополнительно зависит от наличия у покупающего агентства специальной лицензии на соответствующую финансовую деятельность. А также кредитный договор банка с заемщиком должен содержать пункт о разрешении должником обработки и передачи своих персональных данных третьему лицу. В противном случае может возникнуть противоречие с законом о персональных данных, запрещающем разглашение подобного рода сведений.

• Наименование и юридический адрес сторон;
• Наименование должника;
• Основание возникновения долга;
• Общая сумма долга;
• Остаток задолженности на момент заключения договора;
• Цена долга, уплачиваемая цеденту (первоначальному кредитору) за передачу права на взыскание.

В тех случаях, когда право требования передается цессионарию безвозмездно, этот факт должен быть ясно отражен в договоре.

Когда права нельзя уступать

Продать долг или сменить сторону в договоре можно не всегда. Есть полные запреты, а иногда — условия и риски. 

Личность кредитора

Нельзя уступать права, которые связаны с личностью кредитора. Это права на алименты, пенсии, оплату вреда жизни и здоровью, деньги за моральный вред, штраф на нарушение прав потребителей. Договор на уступку подобных прав — бесполезная бумага. Должник вправе ни копейки не платить новому кредитору.

Бывает, что роль личности кредитора следует из сути договора. К примеру, клининговая компания раз в месяц бесплатно моет пол пенсионеру. Уступить кому-то права на услуги уборки пенсионер не может.

Договор на торгах

Права по договорам, заключённым через аукцион или конкурс, запрещено отдавать кому-то другому. Исключение — права на денежные выплаты. К примеру, нельзя передать партнёру право аренды уличной точки, потому что её получили у администрации через конкурс. Без нового тендера здесь не обойтись. Но можно спокойно уступить права на возврат переплаты арендных платежей. 

Дарение между юрлицами

Коммерческие организации уступать друг другу права и долги могут только платно. Иначе это дарение, которое запрещено ст. 575 ГК РФ.

Предприниматель на грани банкротства

Опасно уступать дебиторку, если предприниматель предчувствует крах бизнеса и хочет вывести активы. Если в течение следующего года дойдёт до банкротства, продажу дебиторки по заниженной цене кредиторы могут отменить. Такой вывод активов называется подозрительной сделкой по ст. 61.2 Закона о банкротстве.

Образец согласие должника на уступку права требования

• третье лицо может требовать возмещения задолженности только после подписания документа;
• после того, как право требования приобретено, второй кредитор выплачивает первому сумму в процентном соотношении, исходя из размера задолженности (должны быть прописаны сроки, методы платежа и реквизиты лицевых счетов);
• кредитор должен передать другому все документы, имеющие отношение к просроченной задолженности и физическому лицу;
• право требования можно считать обоснованным законодательством с момента подписания соглашения;
• первый кредитор обязан уведомить должника о том, что дело о его задолженности передано третьему лицу на основании договора.

• место и дата подписания;
• стороны (участники договора – фамилия, имя, отчество, данные паспорта);
• предмет договора;
• сумма договора должна быть выделена отдельным пунктом;
• права и обязанности обеих сторон (передача документов, уведомление должника, условия погашения задолженности);
• ответственность участников договора (процентные ставки, пени);
• подписи участников.

При этом новый кредитор приобретает право требования от цедента на критериях, не ухудшающих положение должника. Он вступает в действие сходу с момента подписания, но не каждый контракт может считаться реальным. Согласие на перевод долга с уступкой права требования по агентскому контракту. Кредитора уведомлять должника об уступке требования, введен.

Если должник выразился в туманной формулировке, кредитору лучше подстраховаться, использовав один из вариантов обхода контрактного запрета на уступку без согласия должника. В ходе выполнения обязанностей сторон участников неких сделок часто появляется необходимость смены, то есть, перемены какого-либо лица стороны сделки.

Что в контракте цессии была предусмотрена уступка прав требования только с согласия должника методом подписания трехстороннего. Гк рф, если другое не предвидено законом либо контрактом, право начального кредитора перебегает к новенькому кредитору в том объеме и на тех критериях, которые существовали к моменту перехода права.

Интересное:  Образец заполнения извещения о дтп по осаго

Согласие должника на уступку права требования — образец что это

Кассационная инстанция с этим не согласилась, полагая, что условие о запрете цессии без согласия другой стороны распространяется также на те права и обязанности сторон, которые возникают в результате расторжения договора.

Также согласие должника может понадобиться при уступке права на получение неденежного исполнения, если уступка делает исполнение более обременительным для должника (п.

Даже если новый кредитор предъявил должнику иск и проиграл, так как суд признал договор цессии недействительным, в данном случае предъявление этого иска не прерывает течение срока давности (ст.

Уступка реальна, когда цедент уступает одному и тому же лицу (цессионарию) права требования к должнику по основному обязательству и по договору о залоге. Уступка части требования по обязательству, предмет выполнения по которому делим, не противоречит закону (п.

Сотрудники этой компании имеют свои способы и подходы к мотивированию должников к выплате валютных средств уже не в банк, а коллекторскому агентству.

Необходимо уступить право требования как

В ходе выполнения обязанностей сторон участников неких сделок часто появляется необходимость смены, то есть, перемены какого-либо лица стороны сделки. Другие отождествляют ее с той сделкой, на которую опирается переход права, составляющий предмет цессии, т. Содержащий запрет на уступку права требования.

не считая того, является опровержимой сделка, совершенная без согласия третьего лица, необходимость получения которого предугадывает закон ( ). Если в контракте находится условие об неотклонимом согласии должника на уступку права требования, то передать право требования долга другому лицу без негативных последствий фактически нереально.

Интересное:  Основание увольнения генерального директора в трудовой книжке

Что влечет цессия для заемщика

Если рассматривать цессию с позиции заемщика, то заключение банком такого договора мало что меняет для него, кроме смены кредитора. Сумма долга и порядок исполнения обязательства сохраняются, если только заемщик и новый кредитор не придут к соглашению об изменении условий погашения долга.

Цессия – это не всегда плохо для заемщика:

1. Новый кредитор выкупает долг по несоразмерно меньшей стоимости, чем его объем. В этой связи возврат своих затрат и получение даже небольшой прибыли – это уже хороший вариант развития событий для нового кредитора. Существуют схемы, по которым заемщик может выкупить свой же долг и заключить при этом весьма выгодную сделку, фактически вернув кредитору куда меньшую сумму, чем составляет накопившийся объем задолженности.
2. С новым кредитором бывает легче договориться о реструктуризации задолженности, списании части долга и иных лояльных условиях его погашения. Здесь ключевую роль, опять же, играет фактор выкупа задолженности за существенно меньшую стоимость, чем фактически составляет долг.

Но есть у цессии и возможные негативные последствия для заемщика:

1. Долг может быть перепродан несколько раз, и чтобы проследить цепочку, понять, кому в итоге ты должен, приходится изрядно постараться. Заемщик не обязан отслеживать всю схему и, если официальные письма о продаже и перепродаже долга ему не поступали, он вправе вносить платежи тому кредитору, о котором осведомлен. Все риски и проблемы в этом случае ложатся на кредитора (кредиторов), не направившего соответствующие уведомления заемщику. Но остается серьезная вероятность, что претензии конечный кредитор будет направлять именно заемщику, а значит, последнему придется либо жить под давлением, либо принимать меры к оперативному урегулированию ситуации.
2. Новый кредитор может в одностороннем порядке изменить условия исполнения обязательства, например, потребовать сверх долга погасить и еще какие-то свои издержки или отдать долг сразу и быстро. Это незаконно, но, скорее всего, придется разбираться по этому поводу в суде или ждать, пока сам кредитор подаст в суд иск о взыскании задолженности.
3. Самые сложные случаи – долг перекупается неоднократно, фигурирует в непонятных и незаконных схемах в качестве актива (дебиторской задолженности), конечным кредитором становится предприниматель или компания, чьи действия трудно предсказуемы, иногда незаконны, и без привлечения правоохранительных органов ситуацию не разрешить. Юридически здесь нереально предъявить завышенные (сверх долга) претензии именно к заемщику, но и нормально жить при возможном давлении со стороны кредитора, судебных разбирательствах – невозможно.

Если договором цессии нарушаются законные права и интересы заемщика, он вправе обратиться к юридическим способам защиты. И, как правило, приходится решать все вопросы в судебном порядке. Стороной цессии заемщик не является, его позиция пассивна, поэтому он не вправе требовать расторжения договора. Вместе с тем, при определенных обстоятельствах должник может потребовать признания цессии недействительной, что влечет ее отмену с возвратом правоотношения к исходному состоянию.

Необходимо понимать, что отмена (недействительность) цессии, как и заключение этого договора, для заемщика юридически меняет только кредитора, поэтому прибегать к такой возможности целесообразно, если стоят задачи:

1. Вернуть ситуацию к тому состоянию, что было до цессии.
2. Избавиться от завышенных требований нового кредитора, которые идут вразрез с прежними условиями исполнения обязательства, превышают фактический объем задолженности.
3. Убрать из правоотношения по поводу выполнения обязательств нового кредитора, который действует необоснованно, незаконно, нарушает своими действиями права и интересы заемщика.
4. Избавиться от любого рода претензий, если долг на самом деле уже погашен.

Отмена цессии никак не влияет на кредитный договор и его условия. И если стоит задача избавиться от кредитного обязательства, то признание цессии недействительной не решит эту задачу.

Текст документа:

НА ФИРМЕННОМ БЛАНКЕ

Предприятие «А»

Исх. N ___ от «__» _________ 20__ г.

Руководителю предприятия «Б» (ФИО) ______________________

Об уступке денежного требования

В соответствии с п. 3 ст. 353 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее — ГК) настоящим письмом предприятие «А» уведомляет Вас о том, между предприятием «А» (Первоначальный кредитор) и предприятием «В» (Новый кредитор) заключен договор уступки права денежного требования N ____________ от «____» _____________ 20___ г., согласно которому Первоначальный кредитор уступает Новому кредитору право требования исполнения предприятием «Б» обязательств, вытекающих из договора поставки N ____ от «___» _________ 20___ г., заключенного между предприятием «А» (Поставщик) и предприятием «Б» (Покупатель, Должник).

Предприятие «А» передало предприятию «В» необходимые документы, удостоверяющие его право требования к предприятию «Б» (ст. 356 ГК).

Копия договора уступки права денежного требования прилагается к настоящему Уведомлению.

С момента получения настоящего уведомления предприятие «Б» в соответствии с указанным договором уступки права денежного требования задолженность на общую сумму _________________ рублей обязано погашать предприятию «В», а исполнение обязательств предприятию «А» признается исполнением ненадлежащему кредитору (ст. 353 Гражданского кодекса Республики Беларусь).

Реквизиты Нового кредитора:

Юридический адрес: ____________________________

_______________________________________________

Банковские реквизиты __________________________

_______________________________________________

Тел. __________________________________________

Руководитель Предприятия «В» __________________

Должник вправе выдвигать против требований Нового кредитора возражения, которые он имел против Первоначального кредитора к моменту получения настоящего уведомления о переходе права требования по обязательству к новому кредитору (ст. 357 ГК).

    Руководитель предприятия "А" ___________      _________________________
                                 (подпись)          (расшифровка подписи)

Фамилия исполнителя номер телефона

дата Название файла.doc

Особенности договора цессии

Экономико-математический словарь определяет долговые обязательства, как ценные бумаги, например, векселя, которые подтверждают обещание заплатить указанные суммы, полученные в кредит. Они могут продаваться и покупаться на рынке ценных бумаг.

Но это касается юридических лиц. А если частное лицо даёт деньги в долг? Закон РФ принимает в качестве долгового обязательства расписку, написанную в свободной форме. Зачастую такие расписки даже не заверяются нотариусом. Но независимо от того, в какой форме было оформлено долговое обязательство, цессия имеет определённую форму.

Такое оформление передачи права требования долга не признаётся законным и может быть аннулировано. Если сделка по кредитованию подлежит государственной регистрации, то и цессия, связанная с такой сделкой, должна быть зарегистрирована.

Соглашение о переуступке права требования долга

Предметом цессии всегда является определённое право, будь то право по обязательствам или по требованию. Суть договора цессии заключается в том, что кредитор (цедент) отказывается от требований к должнику, передавая данные полномочия третьему лицу.

Схема переуступки права требования долга.

Соглашение необходимо составлять в письменном виде. Закон допускает свободную форму изложения. Главное, чтобы были указаны определённые моменты.

1. Обязательно указывается дата. Именно дата договора является отправной точкой как при цесии, так и при решении любого спора, касающегося данного документа.
2. Стороны договора. Этот пункт обязателен для любого соглашения. Сторонами договора цессии являются кредитор (цедент) и лицо, получающее полномочия от кредитора (цессионарий). Должник участником договора между частными лицами не является.
3. Предмет сделки. Следует помнить, что предметом договора могут не только денежные суммы. Иногда таким образом передаётся право недвижимость. Описывать предмет сделки лучше подробно.
4. Права и обязанности сторон. Этот пункт договора описывается на основе договорённости между сторонами договора.
5. Цена договора. Несмотря на то, что между частными лицами допускаются безвозмездные сделки, цессия, как правило, бывает возмездной, поэтому необходимо чётко обозначить её стоимость.
6. Ответственность сторон. Так же, как и п.5 является результатом соглашения сторон.
7. Заключительные положения. Реквизиты субъектов: юридические или фактические адреса, паспортные данные, подписи.

В результате сделки по переуступке прав требований цедент далеко не всегда получает сумму первоначального долга. Чаще всего эта сумма уменьшается в пользу цессионаря, что является платой за его неудобство и риск.

Договор цессии можно составить самостоятельно по описанной выше форме, но лучше оформить его на стандартном бланке.

Образец договора, можно скачать здесь.

Как обжаловать продажу долга коллекторам

Обжалование продажи задолженности коллекторам можно считать бесперспективной затеей, если в кредитном договоре прописано право банка на такие действия или кредитором был в одностороннем порядке расторгнут договор с заемщиком по причине неисполнения обязательств.

Обычно для продажи задолженности банку не требуется личного согласия клиента, за исключением случаев, когда данная норма прописана в кредитном договоре. Впрочем, такой пункт в документах – большая редкость: юристы финансовых учреждений очень тщательно проверяют детали соглашения.

В прежние годы должники довольно часто оспаривали договоры цессии по причине пробелов в законодательстве и расплывчатых формулировок в соглашениях о займах. Но сегодня такие прецеденты практически не встречаются. Банки хорошо подготовлены юридически и тщательно продумывают условия продажи прав требования. Когда клиент подписывает договор, он автоматически выражает согласие со всеми пунктами.

И все же при продаже банками задолженности действует ряд ограничений:

• объем прав по требованию долга при передаче должен соответствовать объему, полученному банком по кредитному договору – другими словами, коллектор не может взыскивать с должника большую сумму, чем банк;
• форма договора цессии должна быть такой же, как у кредитного.

При каких обстоятельствах заемщик может обжаловать продажу долга?

1. Если в кредитном договоре содержится запрет на переуступку прав требований.
2. Если коллекторы завышают объем требований.
3. Если в договор включена плата за дополнительные услуги, изменены сроки выплат и т.п.

Для обжалования продажи долга коллекторам необходимо обратиться с исковым заявлением в районный суд, приложив документы с обоснованием требований. По решению суда заемщика могут освободить от уплаты неправомерно начисленных сумм, а также дать возможность реструктуризировать выплаты.

Пожаловаться на коллекторов можно и в правоохранительные органы, если требование возврата долга сопровождается оскорблениями, угрозами или телефонными звонками в ночное время.

Похожие записи:

Гугол Как создать эффективный план маркетинговых мероприятий? Как сделать презентацию: простые и эффективные советы Экспорт в экономике Свой вендинговый бизнес: как заработать на воде 10 стран, в которых платят самую высокую зарплату в мире