Эквайринг для ип

Процедура подключения услуги

Для подключения услуги следует подать заявку. Не запрещено подавать заявку сразу в несколько банковских организаций, чтобы после консультации с менеджером сделать окончательный выбор.

Последовательность действий при подключении эквайринга для ИП:

  1. Выбрать оптимальное предложение для конкретного бизнеса. Можно обратиться за консультацией сразу в несколько банков.
  2. Подать заявку в режиме онлайн и ожидать звонка от представителя банка. После разговора с ним клиент сможет определиться с тем, подходят ли ему условия выбранной банковской организации.
  3. Дать согласие на подключение услуги в выбранном банке и обговорить с менеджером детали подписания договора.
  4. Приступить к сбору пакета необходимых документов, а затем передать их представителю банка и заключить договор на оказание услуг. Встреча с менеджером может состояться как в офисе, так и в месте, указанном заявителем.
  5. Установить оборудование, и пройти обучение по его использованию.
  6. Начать работу, принимая оплату от потребителей с любых видов карт.

Как подключить эквайринг для ИП

Чтобы подключить эквайринг, ИП следует обратиться к поставщику услуги и подать заявку. Во многих случаях это можно сделать онлайн. После этого либо заявителя пригласят в офис, либо свяжутся по телефону для обсуждения нюансов сотрудничества и порядка оформления. Для заключения договора эквайринга заявитель представляет заявление-анкету и документ, подтверждающий статус ИП.

Установка, настройка и тестирование оборудования торгового и мобильного эквайринга для ИП производится сотрудником обслуживающей организации. Для подключения интернет-эквайринга клиент самостоятельно, руководствуясь инструкцией, устанавливает и настраивает платёжный модуль. При возникновении проблем ему на помощь приходит техподдержка эквайера по телефону или онлайн.

Есть ли эквайринг без процентов

Эквайринг сам по себе предполагает оказание услуги по приёму безналичных платежей за процент от суммы.

Беспроцентный эквайринг можно встретить только в рамках акционных предложений.

Например, в конце 2018 года Кредит Европа Банк не брал комиссию за безналичные платежи по выпущенным им картам.

Есть и хорошие новости: можно снизить величину комиссии, если открыть в банке расчётный счёт и/или заплатить единовременную сумму. Такие условия действуют в Промсвязьбанке. В общем случае тариф за интернет-эквайринг составляет 2,8%, но при подключении р/с и единоразовом платеже 8 500 руб. он будет равен 2,4%.

Сравнение стоимости эквайринга – лучшие предложения

Мы провели сравнение стоимости эквайринга в лучших банках для РКО. В 4-х компаниях предложения оказались самыми выгодными:

Банк Торговый эквайринг, % Мобильный эквайринг Интернет эквайринг, %
Точка Банк 1,3-2,3, но не меньше 975 руб. 2,5% 2,8
Тинькофф

В зависимости от суммы оборота и пакета:

1,99 при обороте от 100 тыс. руб.,

1,79 – от 150 тыс. руб., 1,59 – от 250 тыс. руб.

Для Apple Pay

Зависит от выручки, вида оплаты (карта, электронные деньги или др.) и цели платежа. Например, при оплате банковскими картами:

2,79 – до 3 млн руб.,

2,6 – до 5 млн руб.,

2,45 – до 10 млн руб.

Альфа-Банк Только для крупного бизнеса. Тарифы подбирают индивидуально с учетом оборота 8 700-8 100 руб., не зависит от оборота 2,75, но не меньше 5 руб.
УБРиР 1,8-2,5

Через терминал LifePay, стоимость аренды 8 390 руб. в месяц. Тариф зависит от оборота:

менее 100 тыс. руб. – 2,5%, более 3 млн руб. – 2,0%

1,8-2,5

Виды систем для приема онлайн-платежей

Предложения на рынке можно сегментировать следующим образом:

Банковский интернет-эквайринг Все крупнейшие банки, такие как Тинькофф, Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ и другие, предлагают услуги интернет-эквайринга. Основное преимущество – более низкая комиссия. С другой стороны такой подход ограничен по способам оплаты – только банковские карты.

Платежные агрегаторы Возможность принимать платежи, используя разные способы оплаты: банковские карты, сотовые операторы, кошельки и т.д. API подобных систем имеют подробную документацию, поэтому их интеграция в продукт максимально упрощена.

Электронные кошельки Оплата на электронный кошелек, с последующей возможностью вывода средств. Представленный способ может показаться непривлекательным из-за более серьезных комиссий (в данном случае часто взимается комиссия и за транзакции, и за вывод средств), но при этом часто он позволяет подключать сервис физическим лицам. Электронные кошельки являются популярным способом оплаты в платежных агрегаторах.

Штрафы за эквайринг

Ответственность продавца (исполнителя услуг) за отказ принимать к оплате банковские карты установлена в соответствии с п. 4 ст. 14.8 КоАП РФ (нарушение иных прав потребителя).

Необеспечение покупателю возможности оплаты товаров (работ, услуг) с использованием национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт повлечет наложение следующих штрафов:

  • от 15 000 до 30 000 рублей – для индивидуальных предпринимателей;
  • от 15 000 до 30 000 рублей – для должностных лиц организации;
  • от 30 000 до 50 000 рублей – для юридических лиц.

Штраф взимается за каждый факт нарушения прав потребителей. 

Плюсы эквайринга

Вот основные плюсы эквайринга для бизнеса:

  • экономия времени за счет более быстрого ведения расчетов;
  • минимизация влияния человеческого фактора за счет минимизации наличных операций;
  • снижение расходов на инкассацию;
  • повышение объемом продаж. Психологи считают, что человеку проще расстаться с деньгами при оплате картой;
  • рост клиентской базы – безналичный расчет использует все больше людей;
  • повышение лояльности покупателей, которые заинтересованы в получении кэшбэка и других поощрений от банка-эмитента, а также бесконтактных платежах;
  • расширение географии продаж – принимать платежи можно из любой точки планеты.

Сравнение комиссий банков ТОП-15

Чтобы подобрать недорогой тариф, рекомендуем использовать таблицу. В ней указаны процентные ставки по транзакциям и стоимость оборудования.

Организация Процент Стоимость оборудования
Сбербанк 1,8-2,5% 1 700-2 200 руб./мес.
Точка 1,3-2,3% От 5 000 до 20 000 руб. + 500 руб. мес. – для онлайн-зачислений
Тинькофф 1,59-3,6%

Отдельно предусмотрены тарифы для транспортной сферы и услуг ЖКХ

1 990-3 990 руб./мес.
Альфа От 2% и выше Бесплатная аренда. Тариф подбирается индивидуально
ВТБ 1,8-3,5% Обговаривается индивидуально+3 месяца бесплатного обслуживания РС
Открытие 1,9-2,5% Тариф подбирается индивидуально (нет интернет-эквайринга)
Райффайзен От 1,99% и выше От 23 000 до 33 000 руб.
РФИ 1,8% и выше От 20 000 до 23 000 руб.
УБРиР От 1 и до 2,5% 25 900 руб. – единая цена
Модуль От 1,5 и до 2% Аренда терминала бесплатно. Купить можно от 16 до 27 тыс.руб.
Русский стандарт 1,8-2,2% От 13 300 до 42 000 руб.
Уралсиб 1,65-2,6% (2600 руб. в месяц минимум) Терминал выдается в аренду бесплатно
МТС 1,69% + 499 руб. за обслуживание Бесплатная аренда
МКБ 1,6-1,95%, либо 2500 руб. Аренда бесплатно
Авангард 1,7-2,3% Аренда от 200 до 750 руб. мес. Первые 4 года, потом бесплатно

Чтобы выбрать подходящий эквайринг, нужно учесть все нюансы и особенности вашего бизнеса. Если для одной организации условия Сбербанка станут подходящими, то другая выберет Авангард.

Не всегда самый низкий процент может принести выгоду предпринимателю. Выбирайте банк с учетом стоимости оборудования и обслуживания расчетного счета.

Зачем ИП открывать расчётный счёт

Российское законодательство предоставляет индивидуальным предпринимателям право открыть расчётный счёт (р/с) и использовать его в работе

Обратите внимание, что это именно право, а не обязанность. ИП без расчетного счета в банке не нарушает закон, но существенно усложняет свою жизнь

Открыть р/с для рабочих операций нужно не из страха наказания, а из соображений удобства:

  1. Без р/с счёта нельзя принимать безналичную оплату, то есть предприниматель сам сузит круг своих клиентов.
  2. Не получится заключать сделки с юридическими лицами на сумму свыше 100 тысяч рублей. Для розничных покупателей лимита нет.
  3. Банковский счёт существенно упрощает уплату аренды, коммунальных платежей и других постоянных расходов. Без него ИП вынужден ежемесячно тратить время на поездки в банки, к арендодателю или терминалам оплаты.
  4. Если ИП излишне уплатит налог, то ФНС может вернуть деньги только на банковский счёт, выдача излишков наличными не предусмотрена.
  5. Предприниматель с банковским счётом вызывает больше доверия у государственных органов, контрагентов и клиентов.
  6. Современные банки бонусом к открытию р/с предлагают предпринимателям ведение бухгалтерии и составление налоговой отчётности. Так можно сэкономить на бухгалтере и избавиться от необходимости вникать в разнообразные декларации.

Итак, обязан ли ИП иметь расчетный счет? Закон не обязывает предпринимателей открывать счета в банке и использовать их в ходе деятельности. Это одно из основных отличий ИП и ООО: юридическое лицо не может работать без р/с. Но с точки зрения практичности, гораздо выгоднее открыть р/с. Его содержание не требует много денег (есть тарифы всего за 300-500 рублей в месяц), зато обеспечивает предпринимателю возможность работать современнее, комфортнее, экономить время.

Работать с расчётным счётом гораздо удобнее для ИП, чем только с наличными

ИП на УСН

УСН — самая популярная форма налогообложения у индивидуальных предпринимателей. Она позволяет свести количество отчётности до минимума, равно как и количество уплачиваемых налогов. Как и предприниматели на любых других режимах налогообложения, бизнесмены на упрощёнке открывают расчётный счёт только по собственному желанию.

Если предприниматель планирует оказывать услуги юридическим лицам, удобнее будет открыть счёт. Если, к примеру, только торговать в розницу, в принципе можно обойтись наличными расчётами. Но в таком случае принимать к оплате карты не получится. То есть, предприниматели на упрощёнке вправе не открывать р/с, но с ним их работа станет современнее и прозрачнее.

ИП на ЕНВД

Вменённый налог платят предприниматели определённых сфер деятельности, при этом у них должно быть меньше 100 сотрудников. Сферами работы при ЕНВД могут быть:

  • торговля в розницу;
  • заведения общественного питания;
  • бытовые услуги;
  • ветеринария;
  • изготовление и монтаж наружной рекламы;
  • услуги ремонта;
  • мойки и парковки автомобилей;
  • услуги размещения (гостиницы и хостелы).

Если внимательно посмотреть на этот список, становится вполне очевидно, что во всех случаях клиенту может быть удобнее расплатиться картой. Поэтому, несмотря на отсутствие в законе требования открывать р/с ИП на ЕНВД, целесообразно выбрать банк с оптимальными условиями.

ИП на патенте

Можно ли ИП работать без расчетного счета на патентном налогообложении? Как и в предыдущих случаях, никто не вправе заставить предпринимателя открыть р/с. ИП на патенте занимаются:

  • ремонтом и пошивом одежды и обуви;
  • парикмахерскими, салонами красоты;
  • ремонтом бытовой техники;
  • пассажирскими и грузовыми перевозками;
  • ремонтом недвижимости;
  • экскурсиями;
  • ритуальными услугами.

Этот список включает ещё внушительное количество видов деятельности, а также может быть дополнен региональными властями. Аналогично с ЕНВД, большинство сфер работы на патенте предполагает приём оплаты от клиента. Людям сейчас всё удобнее расплачиваться картой. Следовательно, предприниматель, предоставляющий такую возможность, будет более востребован.

Без расчётного счёта ИП не сможет принимать к оплате карты

Какой банк выбрать ИП для торгового эквайринга?

При выборе банка следует обратить внимание на следующее:

  • Оборудование. Для эквайринга необходимо ПО и оборудование. От качества техники зависит скорость связи с эквайером, безопасность расчетных операций. Поэтому перед заключением договора необходимо узнать у банковского учреждения насчет ПО, стоимости аренды. Чаще всего банки дают возможность использовать оборудование без оплаты при заключении договора на обслуживание.
  • Способ связи терминала с банковским учреждением. Стоимость зависит от скорости авторизации. При медленном соединении затянется время обслуживания покупателей, продажи могут снизиться. Информация при оплате товаров, услуг платежными картами поступает сначала в процессинговый центр, затем в систему платежа, далее к эмитенту карты, проверяющему наличие средств. Затем данные снова передаются в терминал.
  • Платежные системы банка-эквайера. Самые популярные платежные системы — Visa, Mastercard. Эквайер должен работать с ними.
  • Обслуживание. Банковские учреждения бесплатно устанавливают, подключают оборудование, обучают персонал. Техобслуживание должно быть доступно круглосуточно, чтобы в любой момент можно было обратиться в банк, устранить неполадки.
  • Тариф. Срок поступления средств на р/с имеет большое значение. Операция выполняется за один день, если обслуживающий РС банк и эквайер — одно учреждение. Необходимо уточнить сроки возврата средств на платежную карту при отказе от покупки. Оптимальный вариант: от 3 до 10 дней.

«Плюшки и фишки» для покупателя

Сервис оплаты по QR-коду особенно интересен покупателям, не имеющим функции NFC в своем гаджете. По оценкам ПСБ, это примерно 70% пользователей смартфонов. Таким покупателям обычно приходится носить с собой и банковские карты, и телефон. На любом смартфоне есть камера и возможность поставить мобильный банк, который дает доступ к СБП. Если воспользоваться этим сервисом, уже не придется брать карту, можно оплачивать товары и услуги с помощью телефона.

Но если на смартфоне покупателя есть приложение Google Pay или Apple Pay, ему удобнее заплатить телефоном, чем сканировать QR-код, затем переходить в мобильное приложение и подтверждать платеж. Поэтому крупные розничные компании, стремясь сэкономить на эквайринге, стимулируют оплату по QR-коду с помощью своих бонусных программ.

«Ритейлеры готовы дополнительно мотивировать покупателей, увеличивая бонусы и предлагая разные «плюшки и фишки» за оплату по QR-коду, – рассказывает Никита Хомутов. – Например, при оплате по QR-коду на карту лояльности перечисляется 3%, при оплате банковской картой – 1%, при оплате наличными баллы не зачисляются. При этом розничным сетям выгодно использовать именно собственную бонусную программу, а не кэшбэк банка, потому что, если магазин дал баллы на свою карту лояльности, значит, покупатель с большой долей вероятности вернется сюда, чтобы их потратить».

Но подобные программы лояльности могут развивать только крупные игроки, у маленьких магазинов и локальных сетей финансовые и технологические возможности ограничены. Поэтому ПСБ в сотрудничестве с партнерами создает систему лояльности на базе СБП для небольших клиентов, чтобы они также могли начислять бонусы своим покупателям за оплату по QR-коду.

К услуге оплаты через СБП по QR-коду подключено порядка 7% клиентов ПСБ, в неделю подключается примерно 500–600 компаний по РФ. До конца 2020 года доля подключений достигнет 15–20%, а на следующий год 100% клиентов банка будут иметь возможность принимать оплату через СБП по QR-коду.

«Перспективы развития технологии очень большие, – говорит Никита Хомутов. – Ритейлерам оплата в СПБ по QR-коду нравится в основном по двум причинам – стоимость и скорость. Сервис дешевле эквайринга, а деньги за товар или услугу практически мгновенно перечисляются на расчетный счет. К тому же владельцы бизнеса могут выбирать форматы его использования: на POS-терминале, кассе, экране или телефоне».

Использование QR-кода другими игроками рынка – вопрос времени, так как реализация технологии требует как финансовых, так и технических ресурсов, но в ближайшей перспективе сервис будет доступен во всех банках. Конкуренция благотворно скажется на качестве клиентского предложения, считает Никита Хомутов. В отличие от тарифов других банковских продуктов, тарифы СБП регулирует Центробанк, при этом верхняя планка определена.

«Ни один из игроков не может взимать больше 0,7%, – поясняет Никита Хомутов. – Высокая конкуренция на ограниченных тарифах всегда позитивна для клиента, потому что банки борются качеством сервиса, скоростью предоставления услуги и подключения клиента». По мнению эксперта, все это будет двигать рынок СПБ к технологическому развитию.

Условия эквайринга в банках

На какие условия помимо ставки эквайринга в банках стоит обратить внимание? Если это торговая точка, рекомендуем заранее узнать вид оборудования и цену, предоставляет ли банк аппаратуру в аренду. При выборе аппарата для приёма платежей учитывайте тип бизнеса

Кафе и ресторанам подойдёт оборудование, работающее через Wi-Fi, магазины могут пользоваться более дешёвым проводным вариантом, а курьерским службам нужны переносные терминалы с качественным сигналом.

Важный критерий выбора – платёжные системы, с которыми работает банк. Как минимум банк должен принимать карты Visa, MasterCard и МИР. Хорошо, если он работает и с другими платёжными системами, например American Express, Union Pay и др. Ещё одна значимая характеристика – поддержка платежей с использованием технологии NFC (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay).

Рекомендуем заранее ознакомиться с договором эквайринга и изучить, какие обязанности на себя берёт банк, входит ли в их число установка оборудования и обучение персонала работе с аппаратурой, обеспечение постоянной работы устройств и круглосуточной техподдержки, гарантия и т.д.

Немаловажную роль играет уровень обслуживания в банке-эквайере.

От того, насколько подробно и быстро сотрудники отвечают на вопросы и решают проблемы технического свойства, зависит бесперебойная работа торговой точки, а значит и выручка. Изучите народный рейтинг банков, чтобы узнать, что реальные клиенты думают о сервисе в каждом из них.

Ещё один существенный момент – срок перечисления средств на счёт компании. Большинство банков указывают трёхдневный период, но есть и более скоростные кредитные учреждения. Например, Модульбанк указывает срок в 1 день.

Если у ИП небольшая выручка

Единого выгодного эквайринга для ИП не существует. Тип услуги подбирается индивидуально, здесь все зависит от вида бизнеса. Однако вы можете выбрать банк с минимальными процентными ставками и условиями, удовлетворяющими вашим требованиям. Сейчас практически каждый банк предоставляет эквайринг.

Также рекомендуем вам обращать внимание не только на процентную ставку, но и на условия партнерства. Банки также предлагают дополнительные «плюшки» в виде бесплатного открытия РС или безвозмездной аренды терминалов

Также стоит поинтересоваться, какой аппарат для безналичной оплаты вам выдадут: новый или уже использовавшийся. Какова стоимость обслуживания и ремонта в случае поломки.

Все эти нюансы помогут вам выбрать подходящий банк для сотрудничества.

Как правило, крупные организации имеют не одну торговую точку, а целую сеть магазинов. И даже свой сайт, на котором представлен каталог товаров или услуг. Поэтому ООО обычно подключают несколько видов эквайринга. В зависимости от направления деятельности. Выбрать наиболее выгодный тариф можно, проведя сравнение всех предложений на банковском рынке.

Подробнее об интернет-эквайринге от «Яндекса»

Этой компанией, предоставляющей услуги на выгодных условиях, предлагается три тарифа:

  1. Базовый предполагает выручку, составляющую до миллиона рублей. При оплате с помощью карты процент на товары с доставкой равняется 3%.
  2. Премиум используется при торговых выручках более миллиона. Процентная ставка при оплате картой составляет 2,8%.
  3. Индивидуальный используется при обороте более пяти миллионов рублей. В подобной ситуации тарифы обговаривают индивидуально с клиентом.

«Яндекс» является лучшим недорогим эквайрингом для ИП, активно развивающих свой бизнес в глобальной сети. Далее познакомимся с мнениями бизнесменов и выясним, что они пишут в интернете по поводу данной банковской услуги.

Как подключить эквайринг без открытия расчетного счета

Эквайринг без открытия расчетного счета для ИП и ЮЛ предлагают отдельные банки при условии, что компания имеет счет в другом банке. В этом случае предприятие может подключать любые виды эквайринга, выбрав кредитную организацию, предлагающую услугу без открытия счета, с наиболее выгодными тарифами.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг можно подключить без расчетного счета. Это предложение действует для физических лиц, оформленных самозанятыми и осуществляющими налоговые выплаты через приложение «Налог.ру», предпринимателей.

Подключить интернет-эквайринг можно через любой платежный сервис, например, ЮКасса, КИВИ, Robokassa, Единая касса, Paykeeper. Они будут аккумулировать денежные средства от покупателей на своем счете, а затем переводить их на личный счет предпринимателя.

Как подключить интернет-эквайринг:

  • Сравнить условия в разных сервисах и выбрать лучшие.
  • Отправить заявку и получить подробную консультацию об условиях работы.
  • Заключить договор эквайринга.
  • Установить программное обеспечение.
  • Подключить эквайринг.
  • Провести тестовую оплату.

Установка ПО и тестирование проведения операций производится специалистами платежного сервиса.

Мобильный эквайринг

Главное отличие мобильного эквайринга от торгового в том, что в этом случае операция производится через специальный mpos терминал (ридер), который привязан к смартфону продавца. Он не подключается к конкретному магазину или салону. Применяется при выездных торговлях, при курьерской доставке, при предоставлении транспортных услуг.

Требования по подключению к мобильному эквайрингу аналогичные, как при установке торгового.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг без расчетного счета подключить невозможно. Выручка должна поступать на расчетный счет компании, который открывается именно для осуществления деятельности предприятия.

Некоторые банки предлагают подключить эквайринг для ИП и ЮЛ, если у них есть расчетный счет в другом банке и не требуют его открытия в своей организации. Процедура подключения стандартная:

  • Нужно выбрать банк, сравнив условия эквайринга, комиссии, скорость зачисления денежных средств.
  • Подать заявку.
  • Заключить договор.
  • Получить оборудование.
  • Подключить и проверить работоспособность.

При торговом эквайринге выручка перечисляется на расчетный счет предприятия, поэтому этот вид безналичных расчетов не подходит для самозанятых.

Подключение эквайринга

Процесс эквайринга начинается с заключения организацией/ИП договора с банком, который обязуется зачислять принятую через платежные карты оплату на счет организации/ИП. После заключения договора организации поставляется специальное оборудование (например, POS-терминал), которое используется для приема платежей и перевода средств с карты покупателей на счет продавца. 

Также банк обязуется передать организации все необходимое программное обеспечение для работы с терминалами и произвести обучение персонала, который будет работать на этом оборудовании. Кроме того, банк берет на себя техническое сопровождение эквайринга и устранение возможных ошибок/сбоев, случающихся в процессе приема платежей.

Услуга эквайринга для организаций и ИП является платной, банк за нее взимает отдельную комиссию. Причем эту комиссию платят сами организации/предприниматели, а не их клиенты. 

Величина комиссии зависит от вида эквайринга. Сейчас принято различать товарный, интернет и мобильный эквайринг. Все они задействуют банковские карты, но конкретный способ перевода денег на счет продавца и используемое при этом техническое оборудование существенным образом отличаются.

При товарном эквайринге оплата товаров и услуг происходит при помощи так называемых POS-терминалов (англ. point of sale – торговое место), которые знакомы всем по супермаркетам. Терминал, как правило, состоит из сканера штрихкодов, монитора и устройства ввода-вывода (клавиатуры), а также считывателя карт. Терминал читает карту, списывает с нее деньги и переводит их на счет продавца. Банковская комиссия при товарном эквайринге в среднем составляет 2% от суммы расчета.

Интернет-эквайринг не требует установки дорогостоящих терминалов (до 40 000 рублей и выше) или каких-либо дополнительных программных приложений. Все расчеты производятся через интернет. Покупатель выбирает на сайте продавца опцию «оплатить картой» и попадает на страницу процессингового центра, на которой вводится информация с карты (пин-код и т. д.). Процессинговый центр уточняет принадлежность карты, остаток средств на счете и проводит оплату. Комиссия, взимаемая банками с продавцов за интернет-эквайринг, составляет в среднем 2,5% от суммы платежа.

При мобильном эквайринге используется смартфон/планшет, интернет и собственно сам считыватель карт (мобильныйPOS-терминал), который подключается к смартфону. Сначала в мобильном платежном приложении смартфона оформляется сам платеж с указанием его суммы и назначения. Затем покупатель проверяет правильность платежа и проводит свою карту через подключенный к смартфону считыватель. Система проверяет карту и производит списание средств. Стоимость оборудование для мобильного эквайринга в среднем составляет порядка 10 000 рублей. Величина банковской комиссии – 3%.

Зачем ИП эквайринг

Отчасти ответ на этот вопрос даёт законодательство о защите прав потребителей: предприниматели при выручке от 40 млн руб. в год обязаны использовать национальные платёжные инструменты. Иными словами, принимать к оплате покупок карты МИР, что для продавца автоматически означает обязанность подключить эквайринг. Освобождаются от неё торгово-сервисные точки, реализующие продукцию в местах, где нет доступа в интернет, и те, по которым торговый оборот за предшествующий год составил менее 5 млн руб.

Другой, более весомый аргумент – запрос со стороны покупательской аудитории, экономические, организационные и технические соображения. Большинство из них выступают в пользу безналичной оплаты покупок картами, но есть и минусы у этой формы расчётов.

Плюсы эквайринга:

  • для ИП – расширение круга потребителей, увеличение размера среднего чека (считается, что чисто психологически безналичные деньги тратить легче, чем наличные), в итоге – рост выручки и экономия на инкассации;
  • для обеих сторон (продавца и покупателя) – исключение ошибок при пересчёте денег, использования фальшивых купюр, сокращение времени обслуживания.

Минусы оплаты покупок картами:

  • для ИП – необходимость расходов на подключение услуги и обслуживание;
  • для обеих сторон – зависимость от работы оборудования, программных средств и канала связи (при возникновении проблем оплатить покупку картой не получится).

Что такое торговый эквайринг и как он работает

Торговый эквайринг – это услуга банка, которая позволяет покупателям расплачиваться в торговых точках с помощью карт. Транзакции проводятся через специальные POS-терминалы. Передача данных осуществляется с помощью процессингового центра и интернета.

Алгоритм выполнения платежа с помощью эквайринга:

  • На кассе покупатель вставляет карту в терминал – это обеспечивает доступ системы к карточному счету и снятию средств за покупку.
  • Сведения о карте сначала переводятся в банк-эквайер, а оттуда в банк-эмитент, который ее изготовил.
  • Система выполняет проверку и оценивает состояние счета на предмет наличия необходимой суммы.
  • Деньги снимаются со счета после завершения проверки, а затем переводятся на р/с магазина.
  • Покупатель забирает карту и чек.

В связи с последними изменениями в законодательстве все операции по эквайрингу, как и расчеты наличными отображаются на онлайн-кассах.

Участники эквайринга

В эквайринге участвует три стороны:

  1. Банковская организация (эквайер) предоставляет услуги обработки и реализации безналичных платежей. Она дает торговой точке возможность пользоваться POS-терминалом и контролирует операции, которые производятся по картам.
  2. Торговая организация заключает договор с эквайером. В нем стороны договариваются об условиях и цене предоставления оборудования, объеме банковской комиссии, сроках зачисления денег на счет продавца. Воспользоваться услугой может абсолютно любая организация.
  3. Клиент – любой человек, рассчитавшийся в торговой компании не наличными средствами, а картой.