Инструкция: как бесплатно переводить деньги по номеру телефона

Как работает QR-код технология

Все чаще встречаются оплаты с помощью кодов. Пользователи личных кабинетов привыкли оплачивать ЖКХ по QR-кодам, которые считывает смартфон. Не все телефоны поддерживают работу чипа NFC, на старых моделях гаджетов могут возникнуть сложности со считыванием.

При оплате через распознавание QR-кодов, выбирают режим:

• потребителя (приложение, установленное на смартфоне, создает QR-код для распознавания на торговой точке);
• продавца (с генерацией на устройстве продавца с последующей сканировкой и фиксацией платежной операции).

Вариант быстрых платежей через QR-коды не более опасны, чем простые операции с банковской карточкой, однако удобнее и проще. По уровню безопасности они уступают, разве что, перечислениям через NFC.

Зачем она нужна

На начало 2019 года физическим лицам были доступны стандартные переводы. Для большинства людей это перечисления с карты на карту и системы денежных переводов. В некоторых организациях предусмотрены свои системы быстрых платежей, допускающие перечисления по номеру телефона, но это скорее исключение, чем правило (такая модель, например, есть в Сбербанке, но она распространяется только на клиентов самого Сбербанка).

Все эти схемы имеют ряд недостатков:

1. Банки и системы денежных переводов часто взимают высокие комиссии, особенно если деньги перечисляются на карту, выпущенную другой кредитной организацией (до 2%, но не менее определённой суммы, обычно 50 руб.). Разумеется, бывают и исключения (встречаются бесплатные переводы), но мы рассматриваем модель в общем.
2. Если карты относятся к разным системам (например, Visa и МИР), возможны конфликты и сбои (сейчас они наблюдаются крайне редко, но бывают).
3. Если инфраструктура перегружена, переводы задерживаются, порой даже приходится ждать несколько дней или вообще нужно обращаться в банк с просьбой найти «потерявшийся» перевод.

Новая СБП, разработанная ФинТехом и ЦБ, призвана решить эти проблемы, в частности, для неё характерны следующие особенности:

• переводы по номеру телефона можно осуществлять не только в пределах одного банка, но и на счета, открытые в другой кредитной организации;
• перевод проводится буквально за несколько секунд;
• по таким операциям комиссии будут ниже, чем по привычным переводам с карты на карту.

Лимиты и тарифы

Лимиты на совершение платежных операций фиксируются законодательством РФ, согласно которому единовременный перевод не должен превышать 600 000 рублей. Остальные лимиты регулируются согласно тарифам банком отправителя и получателя. Например в Сбербанке установлены следующие ограничения по использованию СПБ:

• За одну операцию ограничение на перевод от 10 до 50000 р.
• В сутки 50000 р.

Комиссия за перевод взимается:

• Бесплатно – при переводах не более 100 тысяч в месяц.
• 0,5% от суммы платежа(но не больше 1500р.) – если превысили 100 тыс. в месяц.

Если при отправке вы допустили ошибку в номере телефона или других реквизитах – комиссия полученная Сбером не будет возвращена на счёт.

Условия осуществления переводов в рамках СБП

Для начала нужно проверить состав участников платежной системы. Это можно сделать на сайте СБП. Полный список организаций представлен в разделе «Банки-участники». Поиск конкретного банка осуществляется посредством ввода его названия в поисковую строку.

Следующий этап – использование платежного сервиса. Доступ к СБП можно получить через интернет-банк. Для этого потребуется компьютер или телефон. Посредством личного кабинета граждане могут управлять своим счетом или заказывать банковские услуги. Например, оплачивать покупки, совершать переводы, подавать заявки на займы или перевыпуск карты, отслеживать историю операций, обращаться в службу поддержки клиентов, заказывать выписки.

Скачать приложение «ПСБ» можно в магазине «Google Play» или «App Store». Пользователю нужно исходить из операционной системы, которая установлена на смартфоне – Android или iOS. Требуемая версия для Андроид зависит от устройства, IOS – 11.0 и новее.

После этого останется авторизоваться в системе и начать использовать интернет-банк. Войти в аккаунт можно с помощью логина и пароля.

Как защититься от мошенников?

Ниже приведём давно известные многим правила как защититься от мошенников если вам “Поступил звонок из банка” или появились неизвестные родственники. Зачастую зная только ваш номер телефона(который можно достать без проблем в Интернете) злоумышленники принимают попытки хищения средств с карты или счета. Если пользуетесь картами или онлайн банкингом:

• Никогда не сообщайте ваши данные третьим лицам, даже родственникам. Не записывайте логины и пароли на бумаге, не передавайте их в смс и по телефону.
• Не разглашайте СМС коды подтверждения, номера карты, а тем более пин-коды. Тоже самое касается защитного кода на обратной стороне карты( 3 цифры). Номера карты и кода бывает достаточно для списания, перевода или покупки онлайн.
• При подозрениях или получении смс о списании сразу звоните в банк на горячую линию с просьбой прояснить ситуацию. При необходимости они временно заблокируют ваш счет или карту.
• Не переводите деньги при поступлении срочного звонка с неизвестных номеров родственников. Обдумайте, позвоните людям, которые смогут подтвердить информацию.

Соблюдение этих простых правил поможет сохранить ваши сбережения в целости и защититься от мошенников.

Как переводить деньги

Сбербанк

Зайдите в приложение «Сбербанк Онлайн». Перейдите в «Профиль» → «Настройки» →  «Соглашения и договоры» → «Система быстрых платежей». Там нужно дать согласие на обработку персональных данных. Затем подключить входящие и исходящие переводы.

Особенности 

Отправлять деньги нужно по такой схеме: «Платежи» → «Другие сервисы» → «Перевод по Системе быстрых платежей». 

За одну операцию можно перевести от 10 до 50 тысяч ₽, но не больше 50 тысяч ₽ в день. При переводе больше 100 тысяч ₽ нужно заплатить комиссию в размере 0,5%, максимум — 1,5 тысячи ₽. 

ВТБ

В мобильном приложении нужно выбрать меню «Платежи» → «Переводы людям» → «По телефону».

Особенности 

Переводить можно не больше 50 тысяч ₽ за раз. Свыше 100 тысяч ₽ в месяц будет браться комиссия в размере 0,5%, как минимум 20 ₽, но не более 1,5 тысячи ₽ за перевод.  

Альфа-Банк

Для отправки денег нажмите на вкладку «Платежи» → «В другой банк» → «По номеру телефона».

Особенности 

Перевести можно с любого счёта в банке, кроме кредитного. Комиссия за любой перевод свыше 100 тысяч ₽ — 0,5%. 

Райффайзенбанк

Для отправки денег нужно выбрать «Переводы» → «Переводы по номеру телефона».

Особенности 

Максимальная сумма перевода в сутки — 150 тысяч ₽, можно совершать не более 10 переводов в день. Комиссия за любой перевод свыше 100 тысяч ₽ — 0,5%. 

Тинькофф Банк

Для подключения услуги получения переводов выберите раздел «Ещё» → «Настройки» → «Контакты и переводы» → «Система быстрых платежей». Подтвердите подключение услуги кодом из СМС. 

Для перевода нажмите «Оплатить» → «По номеру телефона». После ввода номера выберите банк.

Особенности 

Максимальная сумма каждого перевода — 150 тысяч ₽, можно совершать не больше 20 переводов в сутки. Комиссии за перевод свыше 100 тысяч ₽ нет. 

ФК Открытие

Нажмите «Платежи» → «По номеру телефона». Затем выберите карту для перевода денег и укажите номер телефона.  

Особенности 

Сумма каждого перевода не может быть больше 150 тысяч ₽. Комиссия за перевод суммы, превышающей 100 тысяч ₽, нет. 

Росбанк

Для подключения бесплатных платежей нужно зайти в свой профиль и нажать «Настройки» → «Соглашения» → «Система быстрых платежей» → «Подключить». Затем выберите входящие и исходящие переводы. 

Для отправки денег нажмите «Платежи» → «Частному лицу» → «По номеру телефона». Затем укажите счёт и номер телефона получателя. Подтвердите перевод кодом из СМС. 

Особенности 

Комиссия за перевод свыше 100 тысяч ₽ — 0,5%, но не больше 1,5 тысячи ₽. 

Газпромбанк

В разделе «Переводы» выберите «Переводы людям» → «Телефон». Укажите источник списания, номер телефона и сумму. Затем нажмите кнопку «Перевести» → «Система быстрых платежей».

Особенности 

Комиссия за перевод свыше 100 тысяч ₽ — 0,5%, но не больше 1,5 тысячи ₽. 

Почта Банк

Зайдите в раздел «Перевести» → «Клиенту в другой Банк» → «По номеру телефона физическому лицу». 

Особенности

Максимальный размер каждого перевода ограничен 75 тысячами ₽. В месяц можно перевести не больше 750 тысяч ₽. При переводе от 100 тысяч ₽ взимается комиссия в размере 0,5%, но не больше 1,5 тысячи ₽.

Русский стандарт 

Перейдите в раздел «Платежи» → «Другим». Затем нужно выбрать или указать номер телефона и банк получателя. Перевод нужно подтвердить кодом из СМС. 

Особенности

Нет комиссии за перевод суммы, которая превышает 100 тысяч ₽ в месяц. 

Важно 

• Бесплатный перевод возможен только с дебетовых карт. При переводе с кредитки берётся повышенная комиссия, даже если захотите перевести 100 ₽.

• Если у вас несколько карт разных банков и вы хотите получить перевод на конкретную карту, то сообщите отправителю название этого банка, а также выберите эту карту в качестве основной для получения денег в настройках. Если не получается найти эту опцию, то свяжитесь со службой поддержки своего банка. 

• Отменить перевод нельзя. Даже если ошиблись номером. При отправке крупных сумм пробуйте отправить сначала небольшую, например 10 ₽, а потом — оставшуюся часть. 

• До 30 июня 2022 года банки не будут платить ЦБ комиссию за перевод денег в другие банки. Поэтому у некоторых эта услуга предоставляется бесплатно и для самих клиентов (речь идёт о сумме свыше 100 тысяч ₽). Но тарифы могут измениться в любой момент, поэтому уточняйте размер комиссии каждый раз перед отправкой денег. 

Участники СБП

Список действующих участников в системе быстрых платежей постоянно обновляется. Можно проверить актуальный перечень на сайте Центрального банка России или официальном портале системы быстрых платежей. В него входят десятки банков регионального значения и более 30 крупных банков федерального уровня.

К их числу относят крупные компании такие как:

1. ВТБ с лимитом до 150 тысяч рублей без комиссии в сутки.
2. Тинькофф с переводами до 150 тысяч рублей по одной операции и до 10 операций за сутки.
3. Газпромбанк. Стандартные условия от 100 тысяч рублей с комиссией 0,5%.
4. Россельхозбанк. Работает со стандартным лимитом до 100 тысяч рублей.
5. Альфа-Банк. Аналогичный сервис с нулевой комиссией до 100 тысяч рублей.

Список, подключенных к системе быстрых платежей, включает немало крупнейших банков, в том числе – Росбанк, Открытие, МКБ, СКБ Банк и т.д. Полный список партнеров можно узнать на официальном сайте по адресу https://sbp.nspk.ru/participants/

Перспективы и альтернативы новой системы

Учитывая все преимущества СБП, она должна стать достаточно популярной и «отвоевать» некоторую часть клиентов у своего основного конкурента – аналогичной системы Сбербанка, которая ориентирована на клиентов этого банка.

Отметим, что Сбербанк был признан монополистом на рынке переводов с карты на карту – он контролирует порядка 90% этого. Также от него потребовали отменить дополнительную комиссию за переводы за пределы региона.

С запуском СБП проблемы высокой комиссии и разных регионов отойдут в прошлое – но пока только для клиентов 12 банков. Уже известно, что 40 банков в скором времени присоединятся к СБП, большая часть из которых будет представлять крупнейшие банки (из топ-50).

Однако основной вопрос – будет ли рассмотрен и принят Госдумой законопроект об обязательном присоединении к СБП всех крупнейших банков России.

В Сбербанке уже высказались однозначно против такого законопроекта. Причина – банк затратил значительные средства на создание своей собственной системы. По словам руководителя финансового учреждения Германа Грефа, Сбербанк считает это излишним, но в случае принятия законопроекта подчинится его требованиям.

Отметим, что Сбербанк ранее запустил совместно с Тинькофф банком совместную систему переводов по номеру телефона, она работает для переводов в обе стороны.

Кроме Сбербанка собственные системы быстрых переводов по номерам телефонов запустили международные платежные системы Visa и Mastercard.

В системе от системы Visa принимают участие пока 4 российских банка – ВТБ, «Русский стандарт», Тинькофф Банк и «Хоум Кредит». Основной принцип работы системы – отправка переводов по номеру телефона. Отмечается, что тарифы системы для клиентов банков не будут отличаться от тарифов на переводы на карту внутри банков.

Международная платежная система Mastercard тоже запустила в России собственный сервис по переводам с карты на карту. Для перевода также достаточно знать только номер телефона получателя денег. Система начала работать с Райффайзенбанком, в дальнейшем ее будут расширять и на другие банки – Бинбанк», «Тинькофф банк», «Русский стандарт», ВТБ и «Почта банк». Особенность системы от Mastercard – можно привязать к номеру телефона профиль от социальной сети («Вконтакте» или «Одноклассники»). В дальнейшем можно будет переводить деньги, указывая их в качестве получателя. Сумма комиссии не отличается от других переводов – 1,5% от суммы, минимум 50 рублей.

Сможет ли СБП занять достаточную долю рынка без подключения к ней Сбербанка – вопрос открытый. Учитывая такую конкуренцию, системе переводов от Центробанка будет непросто добиться успехов. Однако новая система может привлечь клиентов относительно низкими тарифами и удобством переводов. Возможно, это даже увеличит число клиентов у других банков в ущерб Сбербанку.

Как подключиться к системе быстрых платежей?

Как отмечали выше, на данный момент СБП работает в тестовом режиме, для широких масс её запуск ожидается в конце текущего месяца (февраля 2019). Функционал переводов будет встроен в текущие сервисы интернет-банкинга финансовых учреждений. Таким образом, чтобы пользоваться новой системой, вам достаточно будет лишь быть клиентов одного из перечисленных в начале статьи банка. Если вашего банка нет в данном списке, то вполне вероятно, что до конца года Центральный Банк принудительно обяжет все банки страна подключиться к системе быстрых платежей.

Почта России

В случае с Почтой России есть два варианта – перевод в отделении наличными и посредством системы КиберДеньги.

Офис

Посещение почтового отделения подразумевает длительные мероприятия по переводу денег. Вам понадобится документ, удостоверяющий Вашу личность (паспорт).

Ориентирован способ на переводы внутри страны. Но также деньги можно переслать в:

• Азербайджан;
• Армению;
• Белоруссию;
• Грузию;
• Казахстан;
• Киргизию;
• Латвию;
• Литву;
• Молдову;
• Таджикистан;
• Туркменистан;
• Узбекистан;
• Украину;
• Францию;
• Южную Осетию;
• Сербию;
• Китай.

Примечание 1. Период, в течение которого деньги идут к получателю при международном переводе, – двое суток.

Если деньги переводятся в другое государство, условия отличаются в каждом случае. Более подробную информацию об этом и в целом о почтовом переводе можно получить здесь.

Важно! Почтовый перевод – всегда адресный. Отправление предназначено для конкретного отделения почты или пункта выдачи.. О суммах переводов

Максимум для операции по стране – 500 000 руб. 250 000 – для безналичной операции. 120 000 – для услуги доставки отправления домой к адресату

О суммах переводов. Максимум для операции по стране – 500 000 руб. 250 000 – для безналичной операции. 120 000 – для услуги доставки отправления домой к адресату.

О сроках. По России деньги идут от семи до восьми суток.

Комиссия составляет от 1,5% до 5% (как для международного перевода, так и для внутрироссийского).

Примечание 2. Когда почтовое отделение имеет соответствующее техническое оснащение, можно отправлять и получать деньги с помощью систем Western Union и Форсаж.

На сайте Почты России можно узнать всё о порядке использования услуги денежных переводов.

КиберДеньги

По сути это федеральный проект, призванный осовременить сервис почтовых денежных переводов и сформировать единую систему для данной услуги.

Как отправить деньги через СБП в Сбербанке?

Механизм отправки средств в Системе Сбербанк тоже постарался сделать максимально незаметным. Для отправки средств другому лицу с карточки банка потребуется выполнить ряд шагов:

1. Войдите в интернет-банк и выберите нужную карту, с которой планируете провести операцию.
2. Нажмите по вкладке «Платеж или перевод» и опуститесь в нижнюю часть страницы до раздела «Другие сервисы».
3. Кликните «Перевод по Системе быстрых платежей».
4. Укажите телефон получателя, выберите «Клиенту Сбербанка» либо «В другой банк».
5. Укажите сумму, если требуется – название банка и сообщение получателю.
6. Проверьте детали транзакции и подтвердите перевод.

Система быстрых переводов ЦБ РФ – одна из самых удачных разработок банка за последние годы, позволившая упростить транзакции между физическими лицами. С недавнего времени СБП работает и для бизнеса – можно подключить операции по QR-коду и мгновенные счета, а с 2021 года – еще и подписки. Клиенты Сбербанка тоже могут воспользоваться сервисом, главное – подключить его в настройках и выбрать карточку по умолчанию, куда будут поступать средства от друзей и родственников.

Руководство по подключению

Пользователю нужно открыть приложение «Сбербанк…», зайти в «Профиль» > «Настройки» > «СБП» > «Подключение к СБП». При активации платежного сервиса необходимо дать согласие на обработку личных данных. Затем нужно подключить «Входящие» и «Исходящие переводы». После этого можно будет отправлять деньги через онлайн-сервис бесплатно. 

Как перевести деньги с компьютера

Делать бесплатные переводы через СБП с помощью компьютера нельзя. Подключиться к платежному сервису можно только со смартфона.

Однако клиенты Сбербанка могут отправлять деньги в общем порядке согласно с тарифами банка. Доступ к услуге предоставляется через «Интернет-банк».

Перевод по номеру телефона

Сделать перевод можно по номеру телефона. Для этого владельцу счета нужно зайти в интернет-банк и выполнить следующие действия:

1. Открываем меню «Платежи». 

2. Нажимаем вкладку «Другие сервисы» > «Перевод через СБП».

3. Вводим номер телефона и название банка, в котором обслуживается получатель.

4. Выбираем счет для списания денег и вводим сумму платежа. 

5. Проверяем корректность введенной информации. 

6. Подтверждаем платеж. 

Деньги моментально поступят на счет получателя.

Клиенту банка партнера

Переводы участникам СБП в Сбербанке России делаются по единой схеме («Платежи» > «Другие сервисы» > «Перевод через СБП»). 

А вот обычные переводы по номеру телефона осуществляются иначе. Чтобы отправить деньги со Сбербанка в другой банк, нужно зайти в раздел «Платежи» > «Другому человеку» > «В другой банк» > «По номеру телефона». Затем следует выбрать карту, указать название банка, контактный телефон, сумму платежа и подтвердить операцию. 

Суммы входящих и исходящих операций в каждом банке отличаются. Размер комиссии зависит от суммы транзакции. Больше информации об условиях переводов клиентам банков партнеров тут.

Клиенту Сбербанка

Порядок отправки денег клиенту Сбербанка через СБП такой же. А вот обычные переводы делаются иначе. Пользователю нужно открыть приложение, выбрать раздел «Платежи» > «Клиенту Сбербанка». Дальше нужно следовать подсказкам системы. 

Тарифы

Комиссия

Банк «Русский Стандарт» – один из банков, который предусмотрел льготное обслуживание для своих клиентов. При переводе средств с использованием СБП комиссия не взимается при использовании линейки дебетовых карт «Банк в кармане».

Лимиты

Лимиты напрямую зависят от того, при помощи чего будут переводиться средства. В случае, если деньги клиент переводит при использовании мобильного банка, то ограничения следующие:

• при переводе физическим лицам максимальная сумма составляет 150 тыс. рублей на одну операцию;
• максимум в сутки можно перевести не более 150 тыс. рублей;
• в месяц максимальная сумма составит 4 500 000 рублей.

При совершении перевода с использованием интернет-банка:

• одна операция не может превышать сумму более 50 тыс. рублей;
• в течение суток можно совершить переводы на максимальную сумму 300 тыс. рублей;
• в месяц сумма переводов не может превышать 4 500 000 рублей.

За рубеж, на лотерею

Новый сервис от Сбербанка вполне можно рассмотреть как альтернативу имеющимся способам пополнения игровых аккаунтов. Чтобы проверить его работу я решил перечислить деньги на свой аккаунт в Сервантесе.

Сбербанк онлайн

Ограничение первое: перечисления за рубеж доступны только только в мобильном приложении на базе Android, на устройствах с IOS услуга появится позднее. Для ПК этой опции тоже нет.

Платеж по шагам

Ничего сложного в создании перевода нет. Путь: — Платежи — За рубеж (Перевод в другую страну) — По номеру счета (Для зачисления на банковский счет) — Организации. Цель перевода я выбрал — оплата товаров и услуг.

Скриншоты последовательности действий:

Где взять номер счета? На Сервантесе это раздел Mi Cuenta (Мой аккаунт), где в разделе Ingresar Saldo (пополнить баланс) надо указать планируемую сумму перечисления (в евро). Я решил закинуть € 60, поэтому дальше фигурирует именно эта сумма. Из представленных способов оплаты выбираю — Bank transfer.

Выбор способа пополнения депозита. Для перечисления на расчетный счет выбирается — Bank transfer

После этого планируемому перечислению присваивается номер заказа (número de pedido) который, похоже, надо указывать в переводе. Как только реквизиты сформированы Cervantes высылает на электронную почту письмо со всеми данными. Остается внести нужные пункты (Swift, банк получателя и название организации) и перевод почти готов

Все реквизиты для перевода заполнены. осталось отправить деньги

Как видно по скриншоту — комиссия 150 рублей, что составляет около 3,5% от суммы перевода. В принципе если переводить крупную сумму, от 15 000 рублей то комиссия станет минимальной, всего 1%. Впрочем, столько перечислять я не планировал, а для разовой отправки условия вполне устраивают. Остается нажать зеленую кнопку «перевести» и ….

Тадааамммм! Сбербанк отклоняет платеж и блокирует мобильный банк, о чем приходит соответствующее смс. В сообщении сказано — во избежание мошенничества, банку необходимо убедиться, что операция совершена именно мной. А также то, что в ближайшее время со мной свяжутся.

В принципе это понятно, если принять во внимание, что — мобильный банк (на телефоне) я подключил буквально за полчаса до этого (обычно использую только версию на ПК) и перевод был первой в нем операцией. Сразу в валюте и за рубеж )). В общем, через какое-то время сотрудник позвонил и задал каверзные вопросы, чтобы удостовериться, что именно я имею отношение к данному счету

После того, как все оказалось урегулировано, блокировку сняли и платеж можно делать снова (данные пришлось заводить заново). Итак, вторая попытка:

В общем, через какое-то время сотрудник позвонил и задал каверзные вопросы, чтобы удостовериться, что именно я имею отношение к данному счету. После того, как все оказалось урегулировано, блокировку сняли и платеж можно делать снова (данные пришлось заводить заново). Итак, вторая попытка:

Попытка №2. Ждем

И она оказалась удачной! Чтобы не перегружать текст лишними деталями следующие шаги отмечу тезисно:

• Сбербанк прислал смс, что перевод принят и отправлен на проверку
• Спустя 3,5 час пришла следующая смс — перевод отправлен
• Я (на всякий случай) написал в Сervantes, что заявленный перевод сделан и приложил чек
• Cervantes сообщили, что будут отслеживать платеж
• и, спустя всего 10 минут приходит окончательное подтверждение: деньги получены

60 евро дошли до адресата, в целости и сохранности

К слову, через какое-то время пришло смс и от Сбербанка, о том, что перевод доставлен получателю.

Подытожим

• Новый способ совершенно прост
• Перевод проходит в течение одного дня
• Если переводить относительно крупные суммы (5-10 тысяч рублей и более), то он еще и выгоден
• Для перевода не надо почти ничего (разве что счет в Сбере открыть, у кого его нет)
• Скорее всего можно пополнить любой аккаунт, где есть возможность сделать это через расчетный счет

Ну и напоследок. Понятно, что мы живем в России, а власти знают и умеют только в запреты. Поэтому непонятно, будет ли данный способ существовать и в дальнейшем…. может кто-то там спохватится, и решит, что это тоже надо запретить. Но, поживем, увидим. Предыдущий запрет был выстроен против использования соответствующего MCC-кода и организаций включенных в черный список ФНС. Оба этих пункта (пока) к переводам от Сбербанка неприменимы.

P. s. У меня снова есть деньги на Сервантесе (предыдущие закончились еще 4 месяца назад, а пополнить, используя новые способы все руки не доходили) а значит — снова могу играть! И, в первую очередь, возьму один билет Испанской Рождественской — одной из лучшей мировой лотереи, розыгрыш которой проходит только раз в году. Ведь до Рождества осталось совсем немного ))

Заглавное фото — ИА PrimaMedia

Как сделать перевод в СБП

Как подключится к СБП

Для перевода по системе быстрых платежей от клиента требуется только наличие счета или карты в банке-участнике системы. Никаких дополнительных знаний и устройств для этого не нужно. Если обслуживающий банк провел адаптацию своего программного обеспечения, то клиенту достаточно зайти в банковское приложение на Android или iOS (или в веб-версию интернет-банка), найти и активировать опцию подключения к СБП, и найти специальную вкладку, где можно осуществить платежи по номеру телефона.

Если ваш банк на данный момент не является участником системы быстрых платежей, то чтобы начать делать быстрые переводы в рамках СБП, вы можете либо дождаться подключения банка к системе, либо выполнить ряд простых действий:

• найти удобный вам банк, который является участником СБП (список всех банков-участников здесь);
• открыть в нём счет или карту;
• привязать свой действующий номер мобильного телефона к карте или счету (стандартная процедура, если вы хотите открыть карту или получить доступ в интернет-банк или мобильное приложение);
• установить мобильное приложение на свой телефон или воспользоваться веб-версией интернет-банка;
• в настройках приложения (интернет-банка) разрешить подключение к системе.

Совет: чтобы не тратить время на хождение по банкам, выберите банк с бесплатной доставкой и закажите карту с бесплатным годовым обслуживанием (к примеру, карту Блэк Тинькофф Банка).

Можно установить банк «по умолчанию» для получения быстрых переводов. Это также делается клиентом в банковском приложении. При этом на счета в других банках также можно будет получать переводы, просто выбранный банк будет приоритетным. Если банк «по умолчанию» не выбран, то при отправке перевода после ввода номера телефона отправителю будет представлен весь список банков, в которых у получателя есть счета.

Если по каким-то причинам клиент не желает получать переводы по системе быстрых платежей, то ему нужно просто обратиться в обслуживающий банк и написать заявление о несогласии на подключение к СБП или об отключении от сервиса. Это необходимо сделать в том случае, если банк по умолчанию подключил всех клиентов к сервису СБП. Если же банк даёт возможность подключиться самостоятельно, то вы можете просто этого не делать.

Как перевести деньги себе или другому лицу

Для перевода получателю или на свой счет в другом банке нужно:

1. Войти в приложение банка и открыть вкладку для осуществления перевода по СБП.
2. В специальное поле ввести телефонный номер получателя. Если деньги отправляются на свой счет, то указывается свой номер телефона.
3. Из списка выбрать банк, в который нужно отправить получателю перевод.
4. В поле «Сумма к переводу» указать нужную сумму. Выбрать счет для списания. Нажать кнопку «Перевести».

Интерфейсы банковских приложений отличаются, но технология отправки такого перевода у всех одинаковая.

Пример реального перевода по шагам

Посмотрим, насколько просто и понятно все происходит в реальности. Для этого воспользуемся услугой быстрых платежей от Росбанка, который одним из первых подключился к СБП. Для отправки перевода:

1. Заходим в мобильное приложение или в интернет-банк на компьютере. Переходим во вкладку «Оплата услуг и переводы», выбираем «Переводы».

2. Открывается список переводов по номеру телефона. Выбираем, кому отправить перевод. Если отправляем перевод внутри Росбанка, то нажимает «Клиенту Росбанка. Если нужно отправить деньги в другой банк, то – «В другой банк».

3. Выбираем способ отправки «По номеру телефона».

4. В открывшемся окне выбираем, с какой карты будем переводить. Со счета отправить перевод по СБП через Росбанк не получится. Требуется выбрать именно карту.

5. Вводим номер телефона получателя. Можно нажать кнопку справа и выбрать его из телефонной книги, что очень удобно.

6. Выбираем банк получателя. Если банк известен, то это упрощает задачу, иначе придется перебирать все банки из списка. Указываем сумму перевода. Нажимаем «Продолжить».

7. Проверяем номер телефона, наименование получателя, банк. Если все верно, то нажимаем кнопку «Подтвердить».

Если у клиента есть счет в этом банке, то перевод будет отправлен. Если счета в выбранном банке нет, то на экране появляется сообщение об ошибке. В случае если перевод не поступил получателю, нужно обязательно обратиться в банк по телефону горячей линии. В нашем примере деньги поступили получателю через 7 секунд после отправки.

Похожие записи:

13 правил клиентского сервиса, которые влюбят в вас покупателей Что такое белый шоколад, его состав и как делают, польза и вред для человека Как проводить мониторинг позиций сайта и почему это важно Что хочет увидеть инвестор в стартапе, в который собирается вложить деньги В 2021 году изменится многое в законах для малого и среднего бизнеса. рассказываем все, что важно знать Топ 8 способов поиска сотрудников