Ценные бумаги, в которые можно вкладывать свои деньги

Надежные инвестиции с низким риском

Эта группа объектов для инвестирования подойдет консервативным инвесторам, которые на первое место ставят надежность вложений и сохранность своих средств, при этом согласны и на небольшой доход. Инструменты этой группы больше предназначены для сбережения, а не для приумножения денег. То есть, их доходность обычно если и перекрывает уровень инфляции, то незначительно. В первую очередь, эти способы вложения капитала подойдут начинающим инвесторам с недостаточным количеством опыта или полным его отсутствием.

Если вы думаете, куда вложить деньги максимально надежно, что вам следует рассматривать следующие финансовые инструменты.

Банковские вклады

Банковские вклады. Уже на протяжении многих лет банковские депозиты остаются самым популярным и доступным способом вложения капитала для сохранения его от инфляции и получения небольшого пассивного дохода. Этот финансовый инструмент можно назвать достаточно надежным благодаря действию государственных гарантий. Во многих странах доходность банковских депозитов, конечно, оставляет желать лучшего, но где-то на них можно и кое-что заработать, вкладывая национальную валюту. При этом разные сроки и виды вкладов предназначены для разных целей, есть возможность маневрировать ими для достижения того эффекта от инвестирования, который нужен конкретно вам. Подробнее об этом читайте в статье Как выбрать вклад в банке?

Иностранная валюта

Иностранная валюта. По сложившейся традиции многие люди стремятся переводить свои сбережения в иностранную валюту, используя, прежде всего, две крупнейших мировых валюты: доллар и евро. Этот финансовый инструмент тоже можно назвать высоконадежным, к тому же, не требующим каких-то специальных знаний, навыков и усилий. Поэтому, если вы не знаете, во что инвестировать деньги, можете воспользоваться этим несложным способом, который позволит простому человеку сохранить деньги от инфляции, а опытному инвестору — заработать на курсовой разнице. Следует также понимать, что есть риски снижения курса валюты, в которую вы переведете капитал, но до нуля она обесцениться не сможет никак, и в этом преимущество, отличающее этот способ инвестирования от вложения в более рисковые активы. Кроме того, никогда не стоит покупать валюту на пике ее курса. Подробнее об этом читайте в статьях В какой валюте хранить сбережения? и Стоит ли покупать доллары?

Облигации

Облигации. Еще один относительно надежный актив с небольшой доходностью, но и небольшими рисками — облигации. Но тут есть один важный нюанс: надежность этого способа инвестирования прямо пропорциональна надежности субъекта хозяйствования, в чьи долговые обязательства (облигации) вы собираетесь вложить деньги. Естественно, что для того, чтобы говорить о высокой степени надежности, это должно быть или государство, находящееся не на грани банкротства, или его крупнейшие компании, корпорации, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке на протяжении длительного периода.

Недвижимость

Недвижимость. Этот актив тоже можно назвать достаточно надежным, но со многими оговорками. При инвестировании в недвижимость необходимо учитывать множество факторов, такие как экономическая и политическая ситуация в регионе, адекватность цен, перспективы изменения цен на недвижимость, перспективы получения пассивного дохода от аренды. Следует понимать, что вкладывая капитал в недвижимость, вы можете оказаться в убытках: вам придется нести расходы на содержание приобретенного объекта, а он, в то же время, будет простаивать, не принося никакого дохода, и падать в цене. В то же время, полностью потерять свои вложения здесь можно лишь в исключительных случаях. Подробнее об этом читайте в статье Инвестиции в недвижимость.

Высоконадежные ПИФы

Высоконадежные ПИФы. Этот инструмент для инвестирования подойдет тем людям, которые хотят частично перенести груз ответственности за выбор объекта инвестирования на более профессиональных участников рынка. Правда, в этом случае придется уплачивать регулярную комиссию за управление своими активами, независимо от того, будет фонд работать с прибылью или с убытком

Кроме того, важно отметить, что не каждый паевой инвестиционный фонд можно считать надежной инвестицией, а лишь те, которые вкладывают средства пайщиков в самые высоконадежные инструменты: депозиты, облигации. Подробнее об этом способе вложения капитала читайте в публикациях Паевые инвестиционные фонды, Как выбрать ПИФ для инвестирования?

Инвестирование в самообразование – лучший способ инвестиций для начинающих

Вложения в собственное образование и развитие – самые перспективные. Именно такие инвестиции окупаются в будущем с максимальным коэффициентом чистой прибыли. При условии, конечно, что вы будете применять полученные знания на практике.

По сути, это отправная точка вашего успеха как инвестора. Никогда не жалейте денег и времени на книги, семинары, полезные тренинги, уроки, курсы по грамотному инвестированию. Приобретенные знания станут вашим компасом в бескрайнем и опасном океане бизнеса.

Ваши навыки и умения – капитал, который невозможно утратить. Ему не грозят кризисы и дефолты: более того, со временем он только растёт. В то же время без самообразования и постоянного обучения построение стабильного инвестиционного бизнеса обречено на провал.

Обзор школы бизнеса и личностного развития Алекса Яновского и Бизнес молодость

В самообразовании вам помогут эффективные обучающие программы, которые ведут известные бизнесмены и специалисты по личностному развитию.

Одна из известных компаний такого плана – школа бизнеса и личностного развития Александра Яновского. Цель программы – трансформация мышления.

Яновский учит своих студентов мыслить, как миллионеры: это помогает радикально изменить жизнь и шагнуть навстречу успеху. Каждый урок представляет собой 2-х часовой тренинг. Обучение проходит в онлайн-формате. Вам не нужно никуда ехать или идти, нужен лишь интернет и желание стать успешным.

Трансформировать мышление и понять, что мешает вам стать богатым, поможет бесплатный онлайн тренинг «Ген богатства».

Другой проект, который называется «Бизнес Молодость», стартовал в 2010 году. Его основатели – молодые предприниматели Петр Осипов и Михаил Дашкиев. Сегодня школа ежегодно собирает аудиторию в 150 000 слушателей: обучение проводится в формате оффлайн семинаров и дистанционных уроков.

Главные направления работы – консультации и практическая помощь начинающим бизнесменам в запуске частных коммерческих и инвестиционных проектов.

Инвестиции в ПИФы

По структуре ПИФ (паевый инвестиционный фонд) похож на ETF. И те, и другие обеспечивают хорошую диверсификацию и не заставляют инвестора вникать в нюансы рынка. Но есть отличия. ПИФ — это компания, которая управляет капиталом фонда, состоящим из денег инвесторов. Цель — увеличение этого капитала и распределение его прибыли между участниками фонда. Комиссии у ПИФов выше, чем у ETF. В среднем 3-4% в год за управление. Купить пай ПИФа можно в офисе компании либо не её сайте, а чтобы продать его, может потребоваться время. ETF торгуются свободно. Купить и продать их можно спокойно в любой торговый день.

Не все ПИФы отображают динамику индекса, как ETF. Набор активов составляется инвестиционными специалистами, которые работают в управляющей компании. Они выбирают стратеги и методы торговли. Например, ПИФ «Сбербанк — Природные ресурсы» инвестирует в акции компаний, специализирующихся на добыче и переработке нефти и газа. ПИФ «ВТБ – Фонд Акций» вкладывает средства в фундаментально недооценённые акции с фокусом на «голубые фишки» – акции наиболее крупных и устойчивых российских предприятий. Покупая пай ПИФа вы фактически отдаёте деньги под профессиональный контроль и принимаете стратегию фонда, снимая с себя задачи по выбору бумаг и их управлению.

Чтобы выбрать ПИФ, изучите его статистику: доходность, активы и комиссии. Не ограничивайтесь рейтингом доходности за последний год. Проверьте, кто управляющий ПИФа, почитайте статьи про этого человека. Доверите вы ему деньги?

Инвестиции в интернете – решение для продвинутых людей!

Вложение денег в интернете

1. Контакты с «необходимыми людьми»;
2. Большой стартовый капитал;
3. Знания в сфере инвестиций, опыт и высшее образование.

То есть вложить деньги в интернете может абсолютно каждый, причем не важно, какой ваш пол или социальный статус!
инвестиционные отчеты о прибыликуда вложить деньги под хорошие проценты

Тарас С.Частный инвестор, предприниматель, блогер. Инвестирую с 2008 года

Зарабатываю в интернете на высокодоходных проектах, криптовалютах, IPO, акциях и других активах. Со-владелец нескольких ресторанов и сети магазинов электронной техники. Консультирую партнеров, делюсь опытом. Присоединяйся в Telegram-канал блога со свежими новостями.

Чат с консультантом в Телеграм.

Облигации

Выбирая, куда вложить деньги, чтобы получить прибыль, многие инвесторы предпочитают облигации. Их основное отличие от акций заключается в том, что держатель получает фиксированный (купонный) доход, размер которого известен заранее.

Есть два типа облигаций:

Государственные (они же ОФЗ — облигации федерального займа) — это ценные бумаги, которые выпускаются Министерством Финансов РФ. Их цель — привлечение дополнительного финансирования от частых лиц. Приобретая ОФЗ, вы предоставляете государству определенную сумму в долг. Крупные финансовые вложения не требуются. Стоимость одной облигации, как правило, — 1 000 рублей. Минимальная сумма, на которую можно приобрести ОФЗ, составляет 10 000 рублей. На большую прибыль могут рассчитывать инвесторы, которые владеют ОФЗ не менее трех лет. Купонный доход перечисляется каждые 6 месяцев. Средняя прибыль — от 6 до 8 % годовых.
Корпоративные — это долговые бумаги компаний. Можно приобрести облигации крупных корпораций и получить доходность выше, чем по банковскому вкладу

Обратите внимание на то, что в таком случае риски также небольшие.

Критерии выбора объекта инвестирования

Думая о том, куда инвестировать свой личный капитал, независимо от его объема, необходимо учитывать три ключевых момента:

1. Экономические прогнозы (желательно — собственные, но если вы не в состоянии их делать — можно опираться на прогнозы разных (!) аналитиков). Нет смысла вкладывать деньги в тот актив, который по прогнозам будет только падать в цене и, наоборот, инвестировать нужно в инструменты, которые по прогнозам будут расти в цене и приносить вам пассивный доход.
2. Ваше финансовое состояние (объем капитала, который вы готовы инвестировать). Некоторые формы инвестирования доступны только владельцам крупного капитала (десятки, сотни тысяч долларов), а в некоторые инструменты можно вложить и 10, и 100 долларов.
3. Личные приоритеты инвестора (какие цели он пред собой ставит, насколько готов рисковать, какой доход желает иметь) — очень существенный фактор, который напрямую зависит от личности каждого конкретного человека.

Думая о том, куда выгодно вложить деньги и во что лучше инвестировать, необходимо ответить себе на ряд вопросов:

• Что для вас важнее: высокая доходность или маленький риск?
• Как вы предпочитаете рисковать: большой риск потери малой части вложений или малый риск потери всего капитала?
• Планируете ли вы вложить деньги навсегда и регулярно получать доход или хотите вывести их через какое-то время вместе с прибылью?
• Что для вас важнее: небольшой, но стабильный доход или прогнозируемо большой, но не гарантированный?
• Как быстро вы хотите получать доход от своих вложений?
• Что предпочитаете: небольшой доход, но сразу или более крупные поступления, но в далекой перспективе?

Инвестирование на долгий срок в недооцененные компании

Инвестор вкладывается в компании, акции которых стоят дешевле реальной стоимости активов. Поэтому компании и называются недооцененными — они генерируют прибыль, имеют положительные финансовые показатели и потенциал к росту, но пока неинтересны инвесторам. Такая стратегия называется стоимостным инвестированием.

Стратегия работает, потому что инвестор вкладывается в успешный бизнес, пока акции еще недорогие. Например, компания Fitbit вышла на биржу в середине 2015 года, а в начале 2016-го у нее резко упал показатель прибыли на акцию (потому что она направила часть прибыли на исследования и разработки). Начинающие инвесторы стали массово продавать акции, потому что не верили в компанию. Но опытные инвесторы видели: у Fitbit отличные финансовые показатели и положительный прогноз на будущий период. Они оказались правы — уже в следующем квартале компания получила доход на $51 млн больше, чем прогнозы аналитиков.

Финансовые показатели и оценку стоимости можно посмотреть на сайте компании или в приложении брокера. Например, в приложении Газпромбанк Инвестиции есть подробная аналитика по каждой компании: мультипликаторы, формулы расчета и пояснения к ним. Можно изучать показатели прямо в приложении.

Аналитика энергетической компании «Газпром» в приложении Газпромбанк Инвестиции. График и показатели представлены с целью иллюстрации. Не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Что такое акции

Акция — это долевая ценная бумага, обеспечивающая ее владельцу долю в капитале компании. Покупая акции предприятия, вы получаете право на участие в его управлении, а также на часть прибыли.

Акции могут быть обыкновенными и привилегированными. Первые дают владельцу право голоса на собрании акционеров, однако выплата дивидендов по ним не гарантирована. Вторые не дают возможности участвовать в голосовании, однако их держатели имеют преимущественное право при выплате дивидендов.

Плюсы инвестирования в акции:

• высокие рыночные риски — акции могут как дорожать, так и дешеветь;
• зависимость котировок от внешних факторов.

Инвестиционные идеи от аналитиков сервиса Газпромбанк Инвестиции

Сервис Газпромбанк Инвестиции предлагает подборки модельных портфелей, проводит телеграм-конференции Инвесткомитета и публикует инвестиционные обзоры. Среди материалов можно найти идею для достижения своих целей.

Модельные портфели. Модельные портфели — это набор нескольких компаний, которые собраны по определенному признаку. Например, модельный портфель надежных корпоративных облигаций или модельный портфель облигаций со средним риском.

Телеграм-конференции Инвесткомитета. Разбираем перспективные компании и инвестиционные идеи вместе с командой брокера и опытными инвесторами. На конференции приходят топ-менеджеры крупных компаний — например, Северстали, МВидео, Газпром нефти, АФК Системы и Русагро.

Присоединиться к беседе может любой. Анонсы выходят в телеграм-канале. Все конференции сохраняются — если не успеваете попасть на онлайн-трансляцию, можете послушать запись в любое удобное время.

Инвестиционные обзоры в блоге. Обзоры пригодятся всем, кто хочет подробнее разобрать конкретную компанию или перспективную отрасль. Они помогут изучить:

• работу компании в целом — какими видами деятельности занимается, как обстоят дела с производством и сбытом;
• структуру акционеров — кто является крупнейшими акционерами компании, какой уровень акций находится в свободном обращении, есть ли дивидендные выплаты;
• операционные и финансовые показатели — значения выручки, EBITDA и чистого долга, какие у компании планы и в каком финансовом положении она находится сейчас.

Необязательно разбираться во всех тонкостях фондового рынка, чтобы находить интересные и перспективные варианты для инвестиций. Большинство финансовых институтов и опытных инвесторов делятся рекомендациями и аналитикой в свободном доступе.

Важно помнить, что при выборе компаний нельзя полностью полагаться на других. Стоит определиться с личной целью и стратегией инвестирования и принимать конечное решение самостоятельно.

Кратко

1. 1
   Перед поиском идей надо определиться со стратегией инвестирования. Стратегия состоит из трех пунктов — цель, срок инвестирования и приемлемый уровень риска.
2. 2
   Есть три основные стратегии для начинающих — инвестирование на долгий срок в недооцененные компании, в стабильный доход или в компании роста.
3. 3
   Инвестиционные идеи можно найти в портфелях крупных инвесторов, телеграм-каналах, профессиональных сообществах, бизнес-журналах. Их также можно почерпнуть из рекомендаций крупных финансовых институтов.
4. 4
   Каждый источник инвестиционных идей имеет свои преимущества и недостатки. Не стоит полностью доверять какой-то одной рекомендации — лучше изучать несколько мнений и делать собственные выводы.
5. 5
   Сервис Газпромбанк Инвестиции тоже предлагает инвестиционные идеи — модельные портфели облигаций, телеграм-конференции Инвесткомитета и обзоры в блоге.

Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «ГПБ Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «ГПБ Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «ГПБ Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.

Облигации федерального займа

Облигации федерального займа или ОФЗ — долговые ценные бумаги Министерства финансов. Это один из самых надёжных финансовых инструментов для инвестора, ведь выплаты по ним гарантированы государством. При покупке ОФЗ инвестор одалживает деньги государству. Как правило, чем дольше срок обращения долгового инструмента, тем выше будет ставка доходности.

Облигации федерального займа реализуются через фондовую биржу, поэтому инвестору нужно будет обратиться в брокерскую компанию, которая выступит посредником при совершении сделки. Следует отметить, что брокеры взимают комиссию за свои услуги. Также нужно учитывать расходы на хранение бумаг в депозитарии.

Есть несколько видов государственных долговых ценных бумаг:

• ОФЗ-ПД — облигации с постоянным доходом, который не меняется;
• ОФЗ-ИН — бумаги с индексируемым номиналом, который зависит от инфляции;
• ОФЗ-ПК — облигации с переменным купоном, который зависит от ставки RUONIA (ставка по однодневным рублёвым кредитам на межбанковском рынке);
• ОФЗ-АД — бумаги с амортизацией долга. Доход выплачивается частями до момента погашения номинала, который выплачивается наряду с купонами по заранее установленным правилам.

ОФЗ — максимально надёжный финансовый инструмент с хорошим уровнем дохода. Прибыль от такого рода вложений перекроет потери от инфляции и позволит заработать небольшой процент на своих инвестициях.

Какие бывают инвестиции в 2020 году

Можно вкладывать деньги в сырье, можно — в меха и другие ценные природные ресурсы, можно — в золото. У каждого вида инвестиций будут свои плюсы и минусы.

Золото, к примеру, всегда в цене. Вечный актив, куда можно вложить деньги. И никогда не теряло свою ценность. Лет 150 назад на одну золотую монету можно было купить хороший костюм. Сейчас это тоже можно сделать. Но если вы купите золото, например, слиток, у вас появится немало вопросов: где его хранить, как продать, если понадобятся деньги? Если вы не обеспечите идеальное хранение вашему капиталу, и поцарапаете слиток, то оно потеряет в цене сразу четверть!

Хранить такие инвестиционные приобретения нужно с большой осторожностью и в специальных условиях. Возвращаюсь к золоту, можно предположить, что вам посоветуют держать его на металлическом счете в банке

При таком хранении можно не беспокоиться об условиях, их обеспечит банк.

Точно таким же образом можно хранить валюту — на счете в банке. А если купить ее на бирже по актуальному курсу, то инвестиции будут выгоднее.

Покупая предметы искусства, тоже можно рассчитывать на прибыль. Вы заработаете, когда они вырастут в цене. Кроме того, искусство будет радовать глаз все это время, пока вы владеете полотном или скульптурой. Но иногда для того, чтобы сохранить их в нужном виде и правильно оценить для продажи, нужны немалые дополнительные вложения. Вложить, чтобы купить, вложить, чтобы продать и так по кругу.

Вложение в себя, здоровье, образование, обучение детей — это тоже инвестиции, но доход по ним невозможно предусмотреть и сложно оценить.

Лучше всего диверсифицировать вложения. Это когда вместо того, чтобы ломать голову, куда вложить большие деньги, вы делите их на части и инвестируете по-разному. К примеру, небольшая сумма лежит в банке, как финансовая подушка безопасности, некоторая сумма — работает на фондовом рынке, а часть осталась на инвестиции в себя.

Куда вложить деньги, чтобы они работали

Итак, у вас есть внушительная сумма, которую вы готовы инвестировать.

Куда же вложить деньги, чтобы они приносили вам доход? Ниже вы найдете несколько способов, останется только выбрать.

Банковский вклад. Ваши сбережения могут лежать на депозите в банке. Это хороший вариант, если вы хотите вложить и забыть. Ваши деньги почти не подвержены риску, зато и заработать много не получиться. Главное в этом случае — надежность банка. Вам остается только регулярно пополнять счет. Это особенно удобно, если вы получаете зарплату на карту того же банка. Со временем банк может предложить вам более выгодную ставку по депозиту.

Валюта. Один из простых способов приумножить свой капитал.

Следите за курсом валют и старайтесь предугадать его колебания. Так вы поймете, покупать или продавать. Заработать получится только на больших колебаниях курса. Своими прогнозами об этом часто делятся аналитики. Прислушиваться к ним или нет — решать только вам.

Покупать валюту выгоднее всего на бирже с помощью брокера. Курс валют там выгодней, чем в банках. К тому же — бежать для того, чтобы продать или купить валюту, никуда не нужно. Все можно сделать онлайн, нажав пару кнопок. Этот вариант инвестиций подойдет вам в том случае, если вы обладаете суммой от 3-5 тыс долларов. 1 лот на бирже это — 1000. К тому же для того, чтобы совершать операции на бирже, нужно будет платить брокеру комиссию, абонентскую плату и проценты за вывод денег на ваш банковский счет.

Ценные бумаги . Если вы начинающий инвестор, выбирайте долгосрочные инвестиции. Это наиболее безопасный вариант, который будет приносить доход. Самый подходящий вам инструмент — инвестиции в облигации крупных компаний или государственных организаций. Эти бумаги надежнее остальных и приносят стабильный доход в процентах.

Готовые инвестиционные продукты . Аналитики ITI Capital уже подобрали для вас надежные варианты инвестиций. Это — готовые пакеты ценных бумаг с разной степенью доходности, защиты и разной минимальной суммой для входа.

Это оптимальный вариант для тех, кто пока не обладает большим опытом торговли на бирже и готов положиться на мнение аналитиков.

Сделать выбор продукта и не ошибиться, оценивая ,насколько это удобно именно вам, мы тоже поможем.

Пример готового инвестиционного продукта — робоэдвайзинг . Для входа достаточно 10 тыс.рублей. Дальше в любое удобное время можно добавить нужную сумму.

Система подбирает для вас бумаги, которые входят в ваш инвестиционный портфель. Раз в квартал мы рекомендуем менять состав портфеля, то есть делать ребалансировку. Тем самым, вы избавляетесь от тех бумаг, которые показали себя как менее доходные в пользу более выгодных.

Модельные портфели — это готовые портфели бумаг, которые мы уже собрали для вас. Для входа в этот продукт достаточно 50 тыс рублей. Структурные продукты — портфели бумаг, где вы можете выбрать степень риска, вплоть до 100 % защиты капитала. То есть, что бы ни произошло, свои деньги вы точно не потеряете. Для входа в структурные продукты достаточно суммы от 300 тыс рублей.

Наши менеджеры и аналитики всегда рядом, если у вас остались вопросы о том, куда вложить деньги для пассивного дохода.

Конечно, инструментов на рынке инвестиций намного больше, чем мы успели обсудить. Но и этих вполне достаточно для того, чтобы определиться с выбором.

Выбирайте тот способ инвестиций, который подходит именно вам и начинайте зарабатывать с ITI Capital.

Распределение активов — составляем инвестиционный портфель

В каких пропорциях распределить активы? Как выглядит идеальный портфель пассивного инвестора? К сожалению, на этот вопрос сложно ответить однозначно для всех. Дело в том, что у каждого своё понимание риска и ожидания от рынка. Хотя как было сказано выше рынок в таком подходе не удастся обогнать.

Доходность и риски инвестиционного портфеля;

Можно ориентироваться на уроки истории, которые дал Рэй Далио. Вот какой всепогодный портфель рекомендует составить Рэй:

• 7% золото;
• 5% товары (нефть);
• 23% акции (фондовый индекс);
• 25% краткосрочные облигации;
• 40% долгосрочные облигации;

Примечание

Под облигациями Рэй имеет в виду трежерис (американские казначейские облигации). На нашей бирже это ОФЗ (облигации федерального займа или гособлигации).

Оптимален ли такой выбор? Скорее нет, поскольку такой портфель через чур безопасен из-за большого наличия облигаций (65%). Дело в том, что Рэй составлял этот портфель в период, когда ключевые процентные ставки были выше и доходность по облигациям была значительно выше. На момент 2020 г., когда ставки находятся ближе к нулю инвестирование в долгосрочные выпуски скорее несет риски, чем хорошую возможность для заработка.

Некоторые считают, что на данный момент оптимальный вечный портфель выглядит так:

• 10% золото;
• 70% акции (фондовый индекс);
• 25% краткосрочные облигации (трежерис);

А еще лучше держать 100% в акциях, поскольку на долгосрочном промежутке времени он покажет лучший результат даже с учетом высокой инфляции.

Для пассивного инвестора главная сложность составления портфеля в том, что он составляется на долгое время. Ему необходимо примерно предугадать какие активы в будущем могут стоить дороже.

За счёт долгосрочного владения ценными бумагами можно получать налоговый вычет по трехлетней налоговой льготе. Таким образом можно минимизировать налоги, а значит увеличить доходность.

Куда вложить деньги под проценты?

Самый безопасный и рациональный вариант, куда вложить деньги под проценты – это банковский вклад. Современные коммерческие банки предлагают разные условия и процентные ставки по вкладам, однако все банковские вклады застрахованы. Гарантированная сумма выплаты при наступлении в вашем банке страхового случая – 1.4 миллиона рублей. Наиболее привлекательные и высокие процентные ставки по вкладам предлагают небольшие коммерческие банки, не входящие в топовые позиции банковских рейтингов. Многие банки предлагают высокие проценты только в первые месяцы вклада, в дальнейшем процент может идти на понижение.

https://youtube.com/watch?v=VsDDXivvc60

Как стать пассивным инвестором

Инвестиции происходят в финансовые инструменты с широкой диверсификацией. Для рядовых инвесторов это можно сделать через покупку ETF.

На Московской бирже комиссия представленных ETF фондов составляет до 1%. Западные фонды имеют более низкие комиссии, но и существуют они значительно дольше. Вполне вероятно, что с популяризацией биржевых фондов на нашей фондовой бирже также будет снижаться комиссия у управляющих компаний.

На момент сентября 2020 г. на Московской бирже представлены следующие ETF фонды с минимальными комиссиями на индекс Мосбиржи:

• VTBX — 0,78%;
• TMOS — 0,79%;
• SBMX — 1%;
• FXRL — 1,7% (без налога на дивиденды 0,9%);

Преимущество инвестирования через них в том, что фонды освобождены от уплаты налога по дивидендами. Поэтому они могут больше поступающих денег реинвестировать обратно.

Стоимость ETF доступна для каждого физического лица: от 800 до 9000 рублей.

Купить ETF можно только через фондовых брокеров. Для этого потребуется зарегистрироваться у него.

Шаг 1. Регистрация у брокера

В нашей стране существует множество брокеров для работы с ценными бумагами. Я рекомендую работать со следующими (лично торгую через них):

Форма регистрация у брокера содержит всего пару полей:

Шаг 2. Открытие брокерского счёта

В личном кабинете нужно открыть брокерский счёт. На нём будут храниться купленные ЕТФ. Это особый вид счёта, который позволяет хранить не только фиатные деньги (рубли и другие валюты), но и ценные бумаги (акции, облигации, фьючерсы, валюты).

Для открытия брокерского счёта в личном кабинете брокера нажмите на ссылку «Открыть новый договор»:

Выбираете тип счёта:

ИИС позволяет получать налоговые льготы. Подробнее про льготы можно прочитать в статьях:

Шаг 3. Покупка ETF

Брокер предоставит доступ к торговым терминалам (Quik и мобильные приложения). Если нет желания ставить программное обеспечение и разбираться с программой, то можно бесплатно подать поручение на покупку/продажу ЕТФ по телефону. Такой подход подойдёт для тех, кто редко торгует.

Также в мобильном приложении есть удобная возможность просмотреть текущий график:

Управление портфелем ценных бумаг

Контроль за доходностью и рисками портфеля может выполнять непосредственный владелец – непрофессиональный участник рынка ценных бумаг. А может поручить его инвестиционному фонду или брокеру со строгими задачами покупки определенного типа ценных бумаг.

Портфель, оставленный без управления, с задачей продажи ценных бумаг в конце года не будет приносить высокую доходность. Контроль должен быть обеспечен за состоянием риска, определения момента продажи ценных бумаг на пике падения или начала роста. Набор ваших ценных бумаг – постоянно меняющаяся величина, которую нужно контролировать.

Инвесторы различают два типа контроля и состояния портфеля:

1. Фундаментальный анализ – рассчитывается исходя из базовых, циклично повторяющихся событий в долгосрочной перспективе. Например, есть общее понимание движения рынка в рост. Инвестор не будет предпринимать особых усилий за контролем доходности. Он понимает, что ежегодные положительные значения ведущих индексов дадут ему стабильный прирост дохода;

1. Технический анализ – метод определения цены на бумагу исходя из расчета не экономических показателей, а графика движения, поведения цены на актив в данный момент времени.

Похожие записи:

Сбербанк бизнес онлайн (сббол) Самозанятые: как жить, что делать и кому платить Инструкция: как бесплатно переводить деньги по номеру телефона Как высчитать средний балл для красного диплома? Компания rolex: история развития известного бренда Образец нулевого бухгалтерского баланса ооо на 2020 год