Зарплатный проект как он есть. плюсы и минусы для работодателей и работников

Содержание

Зачем нужен зарплатный проект для бизнеса

При подключении к зарплатному проекту организация получает ряд преимуществ:

  • снижается комиссия на перечисление;
  • благодаря налаженной системе зачисления заработных плат сокращается время проведения расчетов;
  • исключается необходимость тратить ресурсы на хранение и транспортировку наличных денег, дополнительные затраты на охранников и кассиров, которые будут следить за наличными;
  • все операции можно проводить дистанционно в онлайн-режиме;
  • зарплата начисляется всем работникам в один день, даже трудоустроенным в других филиалах, находящимся в отпуске или на больничном;
  • оформить пластик можно с индивидуальным дизайном, используя логотип компании.

При подключении услуги директор организации получает премиальную карту с дополнительными привилегиями и бонусами. Размер заработной платы каждого сотрудника остается строго конфиденциальным. Сама процедура выдачи зарплаты становится гораздо проще, поскольку существенно снижается уровень нагрузки на бухгалтерский отдел.

Разновидности зарплатных проектов

Сегодня многие отечественные банки предлагают организациям зарплатные проекты. Спектр оказываемых услуг и стоимость обслуживания в них могут сильно отличаться. Реализация услуги происходит одним из способов:

  • С использованием счетов «до востребования». Встречаются сейчас крайне редко и не пользуются популярностью. Пожалуй, единственная выгода для организации – сокращение расходов на обслуживание карт сотрудников.
  • С использованием дебетовых карт. Наиболее часто встречающийся вариант. Некоторые банки предлагают даже обслуживать карты сотрудников организаций бесплатно (зависит от масштабов бизнеса, определяется индивидуально).
  • С использованием карт с «овердрафтом» или кредитных карт. Встречается реже. Для клиента это возможность отдельно не оформлять кредит, для банка – получить дополнительный доход.

В зависимости от политики банка и порядка перечисления зарплаты на карты сотрудников, подключение зарплатного проекта может требовать или не требовать наличия расчетного счета в этом же финансовом учреждении. Возможны такие варианты:

  1. Наличие р/с обязательно. В таком случае деньги в счет зарплаты по поручению организации списываются с ее расчетного счета.
  2. Наличие р/с не нужно. Тогда средства для перевода зарплаты на карты сотрудников организация зачисляет на корреспондентский счет банка из другого банка.

Тарифы и условия обслуживания

За обслуживание карт, выданных Сбербанком для зачисления заработной платы, расходы взимаются с компании – предпринимателя или юридического лица. В 2021 году действуют следующие тарифы:

  • комиссия при переводе средств – 0,15%;
  • стоимость обслуживания карт МИР Классическая, Visa Classic, MasterCard Standard – 0 руб.;
  • обслуживание остальных карт в первый год – от 900 до 30 000 руб. в зависимости от типа пластика, во второй год – от 600 до 30 000 руб.;
  • доступно подключение доп. пакетов «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер» для руководителей;
  • перевод средств выполняется в любой регион в течение 1,5 часа.

Для работника, являющегося держателем зарплатного пластика, обслуживание обычно бесплатное, как и перевыпуск, выдача наличных, проведение транзакций в интернет-банке. В зависимости от статуса карты могут предоставляться дополнительные привилегии, например, повышенные бонусы «Спасибо от Сбербанка», клиент может принять участие в акциях, проводимых платежными системами.

Дополнительные услуги

Вклад «Зарплатный»/ «Зарплатный онлайн» — это настоящая копилка и только для держателей з/п карт ДВ Банка:

  • 5.20 %* годовых;
  • от 3 000 руб.;
  • на 186 дней + автоматическая возможность привлечения на новый срок;
  • возможно установить автоматическое пополнение с карты на периодической основе.

*указана процентная ставка по вкладу «Зарплатный онлайн»

  • Приложения к условиям,349 KB
  • Дополнительное соглашение К условиям оказания ао «дальневосточный банк» услуг по выпуску и обслуживанию банковских карт в рамках зарплатного проекта (Договор по выпуску и обслуживанию банковских карт АО «Дальневосточный банк»),205 KB
  • Условия оказания АО «Дальневосточный банк» услуг по выпуску и обслуживанию банковских карт в рамках зарплатного проекта (Действует с 19.03.2021 г.),904 KB
  • Заявление на получение суммы выплаты,610 KB
  • Уведомление руководителям Организаций, заключивших договоры по выпуску и обслуживанию банковских карт в рамках зарплатных проектов,,363 KB

Потребительский кредит от Сбербанка для зарплатных клиентов

Для держателей зарплатных карт Сбербанк предлагает ряд бонусов, среди которых льготные потребительские кредиты до 3 млн руб. на срок от 3-х до 60-ти месяцев. Максимальная сумма кредита рассчитывается для каждого отдельного клиента, исходя из таких показателей:

  • размер заработной платы;
  • стаж на последнем месте работы;
  • возможность и объем поручительства за заёмщика;
  • другие показатели.

Поскольку банк владеет базовой информацией о каждом держателе карты, на рассмотрение заявки уходит не более нескольких часов. Кредиты для зарплатных клиентов выдаются с пониженной ставкой и могут быть оформлены прямо на рабочем месте заёмщика.

https://youtube.com/watch?v=AqQUAT4bDTw

Где самые выгодные тарифы на зарплатный проект

Название банка

Особенности тарифов

Точка банк

  • быстрое подключение
  • начисление процента на остаток по счету
  • от 0% за перевод

Сбербанк

  • нет необходимости заводить р/с
  • зачисление денег в течение 90 минут
  • комиссия 0,15% за перечисление

Открытие

  • пластик привезут в офис
  • установить банкомат можно на территории работодателя
  • при оформлении ипотеки всем сотрудникам предоставляются льготные условия
  • бесплатное перечисление денег
  • бонусы для директора, если подключаются больше 100 работников
  • мгновенное зачисление средств

Модульбанк

  • автоматический расчет налоговых показателей
  • размер перевода не ограничен
  • можно перечислять средства на карты сторонних организаций

Преимущества зарплатного проекта

Выгода реализации зарплатных проектов для банка заключается в расширении перечня предоставляемых услуг и получении комиссии за совершение различных операций. Причем их большая часть касается обслуживания пластиковых карточек персонала работодателя. Интерес других участников – компании/ИП и персонала предприятия – заслуживает отдельного рассмотрения.

Для компании или ИП

Запуск и успешное воплощение в жизнь зарплатного проекта предоставляет работодателю несколько весомых преимуществ. Главными из них выступают такие:

отсутствие расходов и, что особенно важно, рисков, которые сопровождают инкассацию наличных денег;
осуществление расчетов с сотрудниками посредством дистанционного интернет-банкинга;
сокращение затрат на зарплату бухгалтера-кассира;
уменьшение количества оформляемой документации, в том числе – бумажной, например, ведомостей выдачи заработной платы и т.д.;
дополнительные бонусы, предоставляемые корпоративному клиенту банка, включая льготное кредитование, зарплатный овердрафт, установку в офисе компании банкомата или терминала и другие подобные преференции;
использование при оформлении зарплатных банковских карт фирменного дизайна – такая опция входит в предложения многих ведущих российских банков;
стандартный бонус качественного банковского обслуживания – консультационная поддержка клиентов, особенно актуальная для корпоративных пользователей.

Для сотрудников

Реализация совместного – банка и работодателя — зарплатного проекта оказывается выгодной и персоналу предприятия. Основными бонусами для сотрудников становятся:

  • экономия времени из-за отсутствия необходимости лично посещать бухгалтерию или кассу компании;
  • своевременность и оперативность получения заработной платы;
  • бесплатный выпуск и получение банковской пластиковой карты;
  • участие в программе лояльности банка, следствием которой становятся различные льготы и преференции – от кэшбэка при совершении покупок до получения личного кредита по сниженной ставке;
  • бесплатное подключение к дистанционным сервисам интернет-банкинга;
  • консультационная поддержка со стороны закрепленного за корпоративным клиентом менеджера финансового учреждения.

Учитывая внушительный список достоинств зарплатного проекта, не стоит удивляться популярности этого вида финансовых услуг. Причем среди всех заинтересованных стороны – банка, работодателя и персонала.

Как формируется перечень таких банков

Настоящий перечень сформирован на основе данных о возможности открытия зарплатного проекта для ИП, ООО или
другого юридического лица,
собранных и периодически обновляемых для охваченных настоящим сервисом 100 крупнейших банков России.

При ознакомлении с перечнем банков следует иметь в виду, что:

  • зарплатный проект обычно бесплатен для заказчика;
  • многие банки предлагают оформить такой проект без визита в банк, а также предоставляют дополнительно
    бесплатные услуги зарплатного менеджера;
  • сотрудникам позволяется выбирать статус зарплатных карт в зависимости от уровня дохода и тип их кобрендинга, такие карты
    могут также выпускаться с корпоративным дизайном заказчика;
  • бонусом к такому проекту обычно идут льготные условия по корпоративному финансированию (а иногда и другим услугам
    типа инкассации или эквайринга) для работодателя (при наличии расчётного счёта в соответствующем банке), а также пониженная
    ставка по кредиту для зарплатных клиентов, кэшбэки и начисление
    процентов на их накопительные счета, привилегии и премиальное обслуживание для руководства;
  • бонусом для бухгалтерии обычно идёт удобный процесс создания реестра и возможность его лишь частичного исполнения, а
    также интеграция с 1С.

Во избежание так называемого «зарплатного рабства» многие компании открывают зарплатные проекты в
нескольких банках.

По умолчанию перечень банков, предлагающих зарплатные проекты, выводится для Москвы.

Чтобы вывести перечень для другого города (из числа охваченных настоящим сервисом),
измените название города с помощью вышерасположенной формы.

Распределение вакансий по зарплатам

Рассмотрим распределение вакансий (с указанной зп) по диапазонам зарплат для ‘менеджер проектов’ (Россия).

До 53000.0 руб.: 14.42% вакансий.

От 53000.0 руб. до 69000.0 руб.: 12.48% вакансий.

От 69000.0 руб. до 81000.0 руб.: 12.57% вакансий.

От 81000.0 руб. до 101000.0 руб.: 14.04% вакансий.

От 101000.0 руб. до 121000.0 руб.: 12.57% вакансий.

От 121000.0 руб. до 153000.0 руб.: 14.31% вакансий.

От 153000.0 руб. до 201000.0 руб.: 12.01% вакансий.

От 201000.0 руб.: 7.61% вакансий.

Распределение вакансий по зарплатам также может дать приблизительную оценку минимальной и максимальной заработных плат для ‘менеджер проектов’ (Россия).

Банк «Точка»

Точка подключает зарплатный проект бесплатно после того, как клиент откроет расчетный счет в банке. Услуга доступна на любом из предложенных тарифов: «Начало», «Развитие», «Корпоративный».

Перечислять зарплату сотрудникам можно на карты любых банков без комиссии. Такая возможность предоставляется на двух пакетах — «Развитие» и «Корпоративный». Стоимость обслуживания счета от 700 рублей в первые 3 месяца.

На тарифе «Начало» плата за перевод зарплаты в другие кредитные организации составляет 0,55%. На карты банков-партнеров МТС и Хоум Кредит — 0 рублей.

Home Credit Bank МТС Деньги
Абонентская плата за обслуживание отсутствует, карты выпустят и доставят на место в течение 10 дней. Срок доставки зависит от региона. Абонентская плата за обслуживание отсутствует, на выпуск неименной карточки уйдет около четырех дней. Забрать готовую карту можно в любом салоне сотовой связи МТС.
Перевод заработной платы — 0 рублей Перевод заработной платы — 0 рублей
Снятие наличных денег — без комиссии в любом банкомате Снятие наличных денег — без комиссии в любом банкомате
Кэшбэк за покупки — до 10% Кэшбэк за покупки — до 9%
Проценты на остаток — до 5% годовых Проценты на остаток — до 6% годовых

Сотрудники могут отказаться от предложенных банков и получать зарплату на уже имеющийся пластик. При этом все преимущества личной карточки сохраняются.

Операция по переводу заработной платы не займет много времени — деньги будут на счете в этот же день. Банк отправляет средства в течение нескольких минут, но время зачисления может увеличится из-за сторонней организации. При необходимости в личном кабинете можно настроить регулярные платежи и не тратить время на выплаты.

Преимущества ведения зарплатного проекта в Точке для бухгалтерии:

  • сотрудники самостоятельно занимаются выпуском зарплатных карт;
  • подписывать зарплатные реестры можно с телефона или компьютера: интеграция с бухгалтерскими сервисами, такими как «1С» и прочее;
  • доступны карты любых других банков.

Открыть расчетный счет в Точке и подключить услугу «Зарплатный проект» можно дистанционно на нашем сервисе.

*Для подключения онлайн-кассы необходимо открыть расчетный счет в банке

Как выбрать банк для оформления зарплатной карточки

Выбор пластика для начисления заработной платы – очень важный процесс. Ошибившись, можно крупно пожалеть. Ведь отказ от общего зарплатного проекта, которым пользуется вся фирма, навлечет дополнительные расходы на владельца

Поэтому важно, чтобы плюсы от смены финансового учреждения перевесили минусы

При выборе банка с зарплатным проектом обязательно стоит обратить внимание на определенные факторы и критерии:

  1. Надежность учреждения и качество обслуживания. Чем крепче банк стоит на ногах, тем меньше шанс, что его ликвидируют, и вы останетесь без денег на карточке на какое-то время. Что касается качества обслуживания – удобство в этом плане поможет решить большинство возможных проблем с минимумом нервозатрат.
  2. Количество и расположение банкоматов и офисов в населенном пункте. Если вы предпочитаете использовать наличные деньги, то лучше заранее узнать, где их будет удобно снять с карточки, и подбирать наиболее удобный вариант.
  3. Стоимость обслуживания зарплатного пластика. Чем она ниже – тем лучше для владельца. Кроме того, некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание для тех, кто расплачивается с карточки или хранит на ней определенную сумму денег.
  4. Дополнительные возможности карты. Зачастую зарплатный пластик дополнительно получает пакет функций – например, начисление процентов на остаток. Или весомый кэшбек за покупки. А вместе с этим – ещё и акции в определенных магазинах. Чем больше таких дополнительных бесплатных функций – тем лучше!
  5. Минимальные комиссии за переводы или оплату услуг банковской картой. Чтобы было максимально удобно использовать пластик, лучше позаботиться о снижении расходов на комиссию. Например, чтобы было не накладно оплачивать коммуналку или штрафы в ГИБДД.

Это наиболее важные параметры зарплатной карточки. Если ими пренебречь, то может статься, что выгоды менять зарплатный банк вообще нет. Но это ещё не все критерии, на которые можно опираться.

В качестве дополнительных параметров поиска можно обратить внимание на следующее:

  1. Наличие выгодных программ для владельцев зарплатных карт. Никто не знает, когда может понадобиться кредит. А банки любят зарплатных клиентов, охотнее одобряя их заявки и выдавая займы под меньшие проценты.
  2. Низкие или отсутствующие комиссии за снятие денег в банкоматах других банков. Иногда бывает неудобно или просто лень идти до терминала выбранного банка. Зато под рукой может оказаться «чужой» банкомат.
  3. Большинство банков просит доплатить за оповещения, но некоторые готовы делать это бесплатно. Выгодно, когда вы хотите следить за состоянием карточки всегда.

На этом список не заканчивается. Каждый человек сможет подобрать еще десяток параметров, которые важны лично ему, вплоть до цвета пластика. Но, опираясь на эти параметры, вы точно сможете подобрать наиболее выгодную карту для получения заработной платы.

Сколько стоит зарплатный проект

Расходы по выпуску и обслуживанию карты сотрудника в большинстве случаев на на себя берёт работодатель. Но если договором предусмотрено иное, они могут быть возложены на банк, редко — на работников. 

За каждый перевод на счёт сотрудника работодатель платит комиссию. Её размер зависит от банка и тарифа, иногда комиссии нет. Например, в «Модульбанке» комиссия за перевод на тарифе «Оптимальный» — 19 рублей, на тарифе «Безлимитный» — 0 %:

Зарплатные карты могут быть обычными и премиальными. Последние — самые дорогие в обслуживании. Например, годовое обслуживание дебетовой зарплатной карты Visa Classic в «Сбербанке» обойдётся максимум в 750 рублей, а вот на обслуживание премиальной Visa Gold придётся потратить до 3 000 рублей. Точная стоимость зависит от выбранного тарифа по зарплатному проекту.

Для премиальных карт предусмотрен повышенный лимит снятия наличных, кэшбэк, процент на остаток, программа скидок и привилегий. Их чаще всего оформляют руководящему составу фирмы.

В «Альфа-Банке» также есть бесплатные зарплатные карты для сотрудников и премиальные с бонусами и привилегиями — для руководителей:

Количество зарплатных проектов для одного ИП или ООО не ограничено. Их может быть столько, сколько нужно и удобно вам. Некоторые работодатели открывают зарплатные проекты в 2-3 банках и предлагают сотрудникам выбрать понравившийся.

ПРОЕКТ ДЛЯ ИП

В последние год-два банки стали предлагать предпринимателям решить извечную проблему — вывести деньги, оставшиеся после уплаты налогов, с бизнес-счета на личный счет и обойтись без огромной комиссии.

Для этого ИП нужно подключить зарплатный проект, в рамках которого банк выпустит ему личную карту. Затем предпринимателю следует переводить деньги с расчетного счета на личную зарплатную карту, а в качестве вида платежа указывать «Прочие выплаты». Комиссия за такой перевод составляет 0,2–0,6% от суммы, тогда как при обычном переводе с бизнес-счета на личную (не зарплатную) карту комиссия превышает 1%. Помимо этого, ИП существенно сэкономит при получении наличных: если, снимая с обычной карты, он платит в среднем от 2% до 8%, то с зарплатной карты некую сумму (около 500 тыс. руб. в месяц) можно снять бесплатно.

Впрочем, у данного подхода есть существенный недостаток. Не исключено, что налоговый инспектор, увидев такой перевод в рамках зарплатного проекта, решит, что это и есть зарплата. А раз так, то встанет вопрос об уплате НДФЛ и страховых взносов, что весьма ощутимо для бюджета. Конечно, бизнесмен может отстаивать свои права и говорить, что вид платежа «Прочие выплаты», а не «Заработная плата». Но такой спор, вероятно, потребует много сил и времени.

Зарплатный проект в «Сбербанк Онлайн»

Держатели карт не могут самостоятельно подключиться к зарплатному проекту через систему «Сбербанк Онлайн». Для этого необходимо обратиться к работодателю с заявлением о выплате заработной платы на карту Сбербанка. В документе нужно указать реквизиты счёта карты для перевода денег. 

Если вы устроились на новую работу, где зарплата перечисляется через Сбербанк, то работодатель сам предложит вам оформить карту. Никуда ходить не нужно. Её привезут на работу. Если вы хотите получить доступ в личный кабинет через «Сбербанк Онлайн», то для этого потребуется посетить офис банка с паспортом.

Порядок подключения к зарплатному проекту

Переходом на зарплатный проект занимаются руководители организаций или другие сотрудники, имеющие на это право (заместитель, бухгалтер). Пошагово подключение будет происходить таким образом:

Изучение условий зарплатного проекта. Наиболее важные финансовые факторы – комиссия за перевод денег сотрудникам, стоимость обслуживания карт. Учитывать надо и нематериальные особенности, а именно: необходимость открытия р/с в этом же банке (если обслуживаетесь в другом), сроки открытия, удобство (можно ли выгружать платежку из онлайн-бухгалтерии или иной используемой программы, отправлять поручения через интернет без посещения банка)

Во внимание стоит брать и наличие спецпредложений вроде открытия кредитной линии, лизинга, выгодных процентов по вкладу.

Сбор документов. Перечень определяется уже после выбора банка, т

к. список требуемых бумаг может отличаться.

Заполнение заявки. Подать ее можно в офисе банка или дистанционно. Онлайн-заявка обычно содержит следующие сведения: ФИО обратившегося и его контактный номер, название и ИНН компании, город ведения деятельности.

Подписание договора. Происходит после тщательной проверки организации специалистом банка.

Получение зарплатных карт работникам. Может происходить в отделении банка или прямо в организации (предварительно согласовывается время и место).

Положительные и отрицательные стороны

Услуги зарплатного проекта позволяют компании снижать нагрузку финансовых отделов. Автоматизация всех процессов сокращает количество бухгалтерских операций и упрощает способ денежных перечислений. Схема позволяет повысить эффективность служащего за счет экономии времени, которое он потратит на выдачу денег.

Достоинства:

  • снижение затрат;
  • повышение эффективности;
  • экономия времени.

Недостатки:

наличие комиссии за обслуживание.

Для служащих выгода заключается в том, что они могут получить наличные в любое удобное для себя время. Также кредитные учреждения проводят акции и предлагают дополнительные виды обслуживания, что является большим преимуществом зарплатного проекта для всех участников.

Выгода для кредитных учреждений

Финансовые учреждения получают прибыль от такой формы взаимодействия, так как взимают с юридических лиц комиссию по зарплатному проекту. Сюда входят не только проценты за транзакции, но и плата за обслуживание счетов, сервисов. Они ложатся на плечи компании, по сравнению с наличным расчетом такие траты несущественны.

Кроме явной финансовой прибыли, банки расширяют клиентскую базу с минимальными для себя затратами. Им нет необходимости расширять штат для поиска и привлечения потребителей своих услуг. Люди приходят в систему с заключением договора на участие в зарплатном проекте предприятия.

Преимущества для работодателей

Выплаты по зарплатному проекту производят все государственные предприятия и большая часть фирм частного сектора. В первую очередь, они экономят на инкассации денег для своего учреждения, поскольку в этом отпадает необходимость ввиду отсутствия наличного расчета. Деньги напрямую поступают со счета компании на карту сотрудника в течение нескольких часов. Иногда приходят через три дня, но такие задержки бывают крайне редко.

Такой способ сотрудничества сокращает объемы кассовых операций, экономит рабочее время подчиненных, снижает трудовые затраты на выполнение своих обязанностей. При открытии зарплатного проекта у руководства отпадает необходимость в депонировании денежных средств, когда не все успевают получить зарплату в срок. Эти обязанности банк берет на себя.

Плюсы для сотрудников

Современные технологии достигли такого уровня, что для расчета с продавцами не требуются наличные деньги. Причем, оплата производится в валюте торговца, так как конвертация происходит на этапе транзакции. Банк берет определенные проценты за операцию с учетом курса. Возможно, это единственный минус зарплатного проекта, так как приносит дополнительные расходы владельцу.

К примеру, человек отправляется в отпуск заграницу. Для покупок ему потребуется определенная сумма денег в валюте той страны, куда он собирается поехать отдыхать. Ему нужна крупная сумма наличных, которая зависит от продолжительности пребывания. Однако поменять можно только евро и доллары, остальную валюту можно купить в аэропорту по прибытии. По возращении он должен выполнить все этапы в обратном порядке. Зарплатные проекты имеют плюсы и минусы, но положительных сторон все же больше. И главное преимущество – безналичный расчет.

Помимо зарубежных покупок, человек может платить за коммунальные услуги, интернет, сотовую связь и другие сервисы из личного кабинета, доступ к которому финансовые учреждения с удовольствие предоставляют клиентам. Дополнительно к заработной карте работники имеют право открыть дополнительно накопительные счета и перечислять на них с каждой зарплаты нужную сумму. Перевод можно выполнить удаленно без похода в отделения банка. Это существенно экономит время и силы, которые понадобятся на решение других задач.

ЧТО ЗА ПРОЕКТ?

Чтобы понять, в чем суть зарплатного проекта, представим себе компанию, где трудятся, например, 100 человек. Два раза в месяц они получают деньги от своего работодателя: сначала аванс, потом зарплату. Как передать им средства? Существует три варианта.

Первый вариант — по старинке, а именно наличными через кассу. Этот способ не дешевый, так как нужно обналичить определенную сумму с расчетного счета, а за это подавляющее большинство банков берет комиссию. Кроме того, необходимо содержать в штате кассира, при том что многие организации сегодня ведут все расчеты по безналу и кассир им не нужен. Все это приводит к тому, что «наличная» зарплата постепенно уходит в прошлое. К слову, шесть лет назад ее вообще предлагали запретить, но соответствующий закон пока не приняли.

Второй вариант — переводить зарплату через банк на личные счета сотрудников отдельными платежками. Этот способ — трудозатратный. В нашем примере бухгалтеру придется ежемесячно оформлять 200 зарплатных платежек (100 на аванс и 100 на зарплату). Плюс к этому, некоторые банки снимают комиссию за каждое платежное поручение, и тогда перевод денег работникам выливается в кругленькую сумму.

Третий вариант — при помощи зарплатного проекта.

В наше время этот способ становится все более популярным.

Пояснения по процессу зачислений на пластиковые карточки зарплаты сотрудников при использовании технологии DirectBank

Открытие карточных счетов сотрудников предприятия в банке

Для открытия карточных счетов сотрудников предприятия в банке, с которым заключен зарплатный договор, сотрудник предприятия формирует электронный документ «Открытие счетов» в программе 1С и направляет его в банк

Банк проверяет данные, открывает карточные счета и формирует электронный документ «Результат открытия счетов», который направляет предприятию, где в свою очередь программа 1С, получив этот документ, обрабатывает результаты.

Расчетный счет и зарплатный договор открыты в одном банке

1.Если расчетный счет предприятия открыт в банке и зарплатный договор заключен с этим же банком, то сотрудник предприятия в программе 1С формирует и направляет в банк электронный документ «Зачисление зарплаты», который содержит список сотрудников предприятия и данные для зачисления зарплаты на карточные счета.

2. Пополнение счета, с которого выплачивается зарплата, происходит несколькими способами:

  • 2.1. Предприятие направляет в банк платежное поручение на перечисление средств на зарплату. В электронном документе «Зачисление зарплаты» указываются данные об этом расчетном документе для быстрого поиска в банке.
  • 2.2. Автоматическим бронированием банком денежных средств на расчетном счете предприятия. Банк сам бронирует денежные средства на сумму электронного документа «Зачисление зарплаты». Условия по такому бронированию должны быть описаны в зарплатному договоре между предприятием и банком и при отправке электронного документа «Зачисление зарплаты» предполагается, что денежные средства уже перечислены на расчетный счет предприятия, с которого будет перечисляться зарплата сотрудникам. Отправлять платежное поручение в этой схеме не нужно. Банк сам формирует платежный документ для списания денежных средств. Этот документ и операция списания отразятся в выписке по расчетному счету.

3.После получения денежных средств на счет для выплаты зарплаты банк, согласно электронному документу «Зачисление зарплаты», зачисляет на карточные счета сотрудников предприятия зарплату.

4.В случае, если по каким-то причинам зачислить денежные средства на карточные счета сотрудников не удалось, банк возвращает денежные средства на счет предприятия на сумму, несовершенных операций. После этого банк формирует выписку о возврате денежных средств и направляет ее предприятию.

5. Банк формирует электронный документ «Подтверждения и отказы зачисления зарплаты», в котором отражается частичное исполнение (если таковое было) с указанием причины невыплат и отправляет его предприятию.

Расчетный счет и зарплатный договор открыты в разных банках

1.Если расчетный счет открыт в «Банке А», а зарплатный договор заключен с «Банком Б», то в соответствии с договором сотрудник предприятия формирует в программе 1С электронный документ «Зачисление зарплаты» и направляет его в «Банк Б», а в «Банк А» направляет платежное поручение на перечисление общей суммы электронного документа «Зачисление зарплаты» на транзитный счёт, открытый в «Банке Б».

2.«Банк А», получив платежное поручение, отправляет денежные средства с Р/С предприятия на транзитный счет для выплаты зарплаты в «Банк Б», после чего формирует и передает предприятию выписку о переводе денежных средств.

3.«Банк Б», получив электронный документ «Зачисление зарплаты» и денежные средства на транзитный счет для выплаты зарплаты от «Банка А», зачисляет зарплату на карточные счета сотрудников.

4.В случае, если по каким-то причинам зачислить денежные средства на карточные счета сотрудников не удалось, «Банк Б» возвращает денежные средства на счет предприятия в «Банк А» на сумму, несовершенных операций. После этого «Банк А» формирует и отправляет предприятию выписку о возврате денежных средств.

5.«Банк Б» формирует электронный документ «Подтверждения и отказы зачисления зарплаты», в котором отражается частичное исполнение (если таковое было) с указанием причины невыплат и отправляет этот документ предприятию.

Подробности обмена данными можно найти в стандарте обмена списками на открытие счетов банковских (пластиковых) карт и списками на зачисление зарплаты на эти счета.